Все об ипотеке в райффайзенбанке

Описание страницы: все об ипотеке в райффайзенбанке - 2020 от профессионалов для людей.

Райффайзенбанк. Ипотека.

Все ипотечные клиенты, с которыми я работаю, знают, что моя лояльность к банкам ограничивается только удобством, надежностью и выгодными ипотечными программами. Около десяти лет назад, банк, о котором я буду рассказывать, был одним из самых нелюбимых банков среди риэлторов. Жесткие требования к заемщикам, квартирам и документам делали возможность совершения ипотечной сделки очень туманной. Но времена идут и несгибаемый австрийский банк, приведя свои ипотечные программы к российским реалиям, стал одним из «топовых» и образцовых ипотечных банков в России. Представляю вам Райффайзенбанк!

В 2017 году я провел в Райффайзенбанке пять ипотечных сделок, прошел обучение в Ипотечной академии Банка и получил статус Партнера Райффайзенбанка. Поэтому вся информация получена мной опытным путем и от первоисточника. Как я уже говорил, Райффайзенбанк – это австрийский банк. Поэтому все стратегические решения принимаются в Австрии. Ну что же, вековой банковский профессионализм и репутация – это всегда хорошо. Особенно с учетом частых закрытий банков Центробанком России.

Сразу хочу сказать, я рассматриваю Райффайзенбанк, только в части ипотеки. Все остальные виды услуг банка мне не известны и не интересны в контексте моей работы. Перед тем, как рассказать о плюсах проведения ипотечных сделок, стоит отметить и минусы. Пока мной были замечены два:

  • Банк не предоставляет ипотечные кредиты на земельные участки и частные дома;
  • Минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • В случае, если вы подали заявку на ипотеку раньше, чем обратились ко мне, вы не получите льготную партнерскую процентную ставку – 10,74%.

Теперь о плюсах.

  • Весь документооборот по планируемой сделке осуществляется в электронном виде.
  • Менеджер банка, который готовит и ведет сделку, постоянно доступен по мобильному телефону. Во многих других банках связь с менеджерами идет через колл-центр или только через электронную почту, что очень усложняет процесс.
  • Сделку купли-продажи можно провести по доверенности от Продавца.
  • Для мужчин моложе 28 лет не нужно предоставлять военный билет.
  • При подаче заявления на ипотеку минимальный стаж работы 3 месяца. Во многих банках – 6 месяцев.
  • Внимание: если в качестве подтверждения дохода вы предоставляете справку по форме банка (а не справку 2-НДФЛ), процентная ставка не увеличивается!
  • При расчете платежеспособности Заемщика банк не учитывает иждивенцев.
  • Очень удобные Ипотечные центры. Хорошо оборудованные переговорные и находящаяся в банке служба регистрации сделок.
  • Возможность использования Аккредитива. В том числе и для не ипотечных сделок по партнерским программам.

Поговорим об условиях ипотеки в Райффайзенбанке.

Как я уже писал, минимальный первоначальный взнос для покупки по ипотеке вторичного жилья в Москве составляет 15% и для покупки квартиры в Московской области – 20%. В сумму первоначального взноса можно включать материнский капитал. Минимальная кредитная ставка по ипотеке на сегодняшний день составляет 10,99%, и по практике, получить такую ставку, вполне реально. Если же обратиться ко мне для подачи первоначальной заявки на получение ипотеки, то банк дает моим клиентам по партнерской программе 10.74%. Эта кредитная ставка не поменяется даже если вы не смогли подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ. Минимальная сумма, которую выдает Райффайзенбанк по ипотечным программам – 800.000 рублей, а максимальная сумма – 26.000.000 рублей. Банк выдает кредит сроком от одного года до двадцати пяти лет.

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита:

  • Заявление – анкета.
  • Копия паспорта гражданина РФ и копия паспорта супруга.
  • Копия свидетельства о браке или разводе.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
  • СНИЛС.

Срок рассмотрения заявки обычно занимает от двух до пяти дней. В редких случаях банк может запросить дополнительные документы. Для зарплатных клиентов, срок рассмотрения заявки быстрее и список документов меньше.

Все об ипотеке в Райффайзенбанке

Продолжаем обзор ипотечных программ 2014 года в коммерческих банках нашей необъятной Родины. И сегодня нашему разбору подвергнется ипотека от Райффайзенбанка.

Несмотря на титул «лучший иностранный банк России», присуждаемый изданием «EMEA Finance» вот уже второй год подряд, ЗАО «Райффайзенбанк» гораздо более русский банк, чем иностранный. Не зря же филиалу в России скоро стукнет целых 20 лет!

Плюсы и минусы банковских программ ипотечного кредитования

Продукты банка давным-давно заточены под российского потребителя и российские потребности. Ипотечные программы — не исключение.
Здесь вам и первичный рынок, и вторичный, и дом с участком, и возможность использования материнского капитала, и залог имеющейся недвижимости, и деньги на рефинансирование — в общем все то же самое, что и в «коренных» русских банках.

Или все-таки не то же?

Некоторые отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке пугают своей пессимистичностью. Прочитав пару-тройку, приходим к выводу, что основная причина недовольства — некорректная работа кредитных специалистов. Невнимательность при оформлении заявок и сборе документов неизбежно приводит к затягиванию сроков проведения сделок. Люди теряют немаленькие деньги и вполне обоснованно возмущаются — банк отвечает, но кому от этого становится легче?

Впрочем, не все так плохо. Опираясь на свой аналитический опыт в отношении самых разных банков и самых разных отзывов, можем авторитетно заявить: подобная ситуация (ошибки из-за человеческого фактора) — бич российской кредитной системы. В этом плане Райффайзенбанк не хуже того же Альфа-Банка, Банка Москвы и даже Россельхозбанка. Не обязательно это произойдет с вами, но готовым к такой ситуации надо быть обязательно.

Старайтесь подстраховаться: заранее и внимательно читайте требования банка, не бойтесь задавать уточняющие вопросы персоналу, спрашивайте и переспрашивайте, консультируйтесь у своего кредитного специалиста, потом звоните в колл-центр и спрашивайте еще раз. В общем будьте активны — ваши деньги и ваша ипотека находятся в ваших же руках!

Обзор основных условий

А теперь вернемся к теме нашего обзора. Мы обещали рассказать об условиях ипотеки в Райффайзенбанке и мы расскажем.

«Квартира на вторичном рынке», «Квартира в новостройке» — две практически идентичные по своим условиям программы. В первом случае вам предлагается приобрести квартиру в многоэтажном жилом доме или таунхаус у собственника — физического лица, во втором — долю в строительстве у застройщика, аккредитованного Райффайзенбанком.

  • Сумма кредита: в Москве и МО от 800 тыс. руб. до 26 млн. руб., в регионах — от 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.;
  • Первоначальный взнос: не менее 15% стоимости квартиры. По программе «Квартира в новостройке» для зарплатных клиентов и клиентов Премиум сегмента первоначальный взнос устанавливается в размере не ниже 10%. Молодая семья может взять ипотеку в банке Райффайзен без первоначального взноса, использовав для этих целей средства материнского (семейного) капитала.
  • Срок ипотеки: не более 25-ти лет и не менее одного года;
  • Процентные ставки: для зарплатных клиентов — от 11,5% до 13% (в зависимости от размера первоначального взноса), для остальных категорий заемщиков — от 11,5% до13.25%. В случае приобретения новостройки процентные ставки на период строительства увеличиваются на 1%.
Читайте так же:  Банкротство при отсутствии должника

«Коттедж на вторичном рынке» — это программа ипотечного кредитования позволяющего приобрести жилой дом с участком от собственника. От ранее рассмотренных программ отличается величиной процентных ставок и минимальным размером первоначального взноса:

  • Процентная ставки: для зарплатных клиентов — 13%, для прочих клиентов — 13,25%.
  • Первоначальный взнос: не менее 30% стоимости дома.

«Рефинансирование ипотечного кредита» — это специфическая программа, позволяющая клиентам Райффайзенбанка рефинансировать полученную ранее ипотеку или потребительский кредит на текущие нужды при отсутствии просрочек по такому кредиту. В качестве обеспечения оформляется ипотека — залог собственного недвижимого имущества.

Процентные ставки по рефинансируемой ипотеке идентичны тем, что предоставляются по программе «Квартира в новостройке». В случае рефинансирования нецелевого кредита процентная ставка до подписания договора об ипотеке в пользу банка составит 14,75% и 13,75% — после подписания такого договора.

«Квартира в новостройке в «Рассрочку»» — это ограниченная по времени акция, позволяющая зарплатным клиентам банка приобрести квартиру в аккредитованной новостройке под 10,25% — 10,75% годовых, сроком на 2 года и на сумму от 2,5 млн. руб. до 26 млн. руб.

«Кредит под залог имеющегося жилья» — предусматривает возможность получения кредитных средств как на покупку нового жилья, так и на неотложные нужды. В первом случае условия кредитования не будут ничем отличаться от стандартных условий программ «Квартира на вторичном рынке» и «Квартира в новостройке» . Во втором случае — сумма кредита ограничивается 60-ю % закладываемого имущества и 9-ю млн. рублей, срок не будет превышать 15 лет, а процентная ставка — варьироваться от 14% до 14,5%.

Помимо общих условий кредитования действуют и весьма специфические. Так процентная ставка по ипотеке будет расти, если:

  • клиент — собственник бизнеса (+1,25%),
  • клиент затянул с принятием решения по одобренной банком ипотеке более чем на 45 дней (+0.25%),
  • клиент отказался от личного страхования (+0,5% для заемщиков моложе 45 лет или +3,2% для заемщиков старше 45 лет);
  • клиент забыл продлить договора страхования (от +0,5% до +3,7%).

Заполнить анкету на получение кредита и рассчитать предварительные условия ипотеки с помощью кредитного калькулятора можно в режиме онлайн — на официальном сайте Райффайзенбанка.

Ипотека Райффайзенбанка

«Квартира на вторичном рынке»

«Квартира в новостройке»

Вклад «Свои правила». Доход до 7%.

«Недвижимость под залог имеющегося жилья»

«Коттедж на вторичном рынке»

«Рефинансирование ипотеки»

«Нецелевой кредит под залог жилья»

«Ипотека с материнским капиталом»

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми (рефинансирование)»

«Рефинансирование валютной ипотеки»

Отделения и банкоматы Райффайзенбанка

Отзывы об ипотеке Райффайзенбанка

Народный рейтинг обслуживания — 3,11

Райффайзенбанк не разыскивает закладную Светланы

Максим так и не смог созвониться с менеджером

Хазрата приятно удивило качество обслуживания

Чем примечательна ипотека в Райффайзенбанке?

В 2019 году Райффайзенбанк предоставляет ипотечные займы для приобретения квартиры на первичном и вторичном рынке или коттеджа с зарегистрированным правом собственности. Обеспечением может выступать находящаяся в собственности или приобретаемая недвижимость. Кроме того, Банк принимает средства семейного капитала в качестве первоначального взноса.

Отдельно стоит отметить возможность получить деньги на любые нужды под залог недвижимого имущества, а также переоформить ипотеку, выданную сторонним финансовым учреждением, на более выгодных условиях.

Особенности ипотечного кредитования Райффайзенбанка

Процентные ставки зависят от факта заключения договора комплексного ипотечного страхования, включающего имущественное, личное и титульное страхование. Если заявитель решает ограничиться только страхованием недвижимости от рисков гибели и повреждения — ставка увеличивается на 0,5% для клиентов в возрасте до 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки. Для заёмщиков, возраст которых превышает пороговое значение, надбавка составит 3,2%.

Помимо классических программ Банк предлагает рефинансирование валютной ипотеки для действующих клиентов. Заёмщики, погашающие ипотеку «Райффайзена» в иностранной валюте, имеют возможность перевести задолженность в рубли. Смена валюты осуществляется одним из двух способов.

[2]

  1. Оформление нового договора с одновременным погашением рефинансируемого кредита.
  2. Заключение дополнительного соглашения об изменении условий.

В обоих случаях сумма кредита в рублях не может превышать остаток основного долга по валютному займу. Величина задолженности рассчитывается по курсу, установленному в Банке на дату подписания договора (доп. соглашения).

Как оформить ипотеку «Райффайзена»?

Процесс получения ипотечного займа в Райффайзенбанке состоит из 5 основных этапов.

  1. Консультация и выбор подходящей программы кредитования. Получить консультацию специалиста можно по телефону или лично обратившись в удобный офис Банка.
  2. Заполнение заявки и подача документов. Бумаги можно направить по электронной почте или предоставить в бумажном варианте.
  3. Рассмотрение заявления. Решение выносится в срок от 2 до 5 рабочих дней.
  4. Подбор подходящего объекта недвижимости. Одобрение действует 3 месяца. Если кредитный договор будет подписан в течение 45 дней — Банк предоставит скидку по процентной ставке.
  5. Совершение сделки и государственная регистрация ипотеки.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Копия трудовой книжки, удостоверенная нанимателем.
  • Справка 2-НДФЛ или по форме Банка. Доход можно подтвердить также выпиской по зарплатному счету, открытому в Райффайзенбанке или стороннем финансовом учреждении.

Кроме того, банк готов учесть дополнительные доходы, получаемые в форме пенсионных выплат или арендных платежей.

Калькулятор ипотеки в Райффайзенбанке 2019 с процентными ставками

Приветствуем! Далее в посте презентуем — Райффайзенбанк и ипотечный калькулятор 2019 года. Сегодня вы узнаете, как работает калькулятор Райффайзенбанка, что нужно знать для правильного расчета платежа по ипотеке, познакомитесь с ипотечными программами банка и условиями, а также получите рекомендации по досрочному погашению ипотеки.

Читайте так же:  Размер подоходного налога в россии

Группа Раффайзен

Одним из таких партyеров является Райффайзенбанк. Группа Райффайзен – это австрийская банковская группа, которая включает огромное количество дочерних банков, расположенных в шестнадцати странах Центральной и Восточной Европы. Один из финансовых гигантов страны, работа которого базируется на принципах клиентоориентированности, стараясь соответствовать как российским, так и европейским финансовым стандартам.

Помимо банковской деятельности компания также занимается лизингом и страхованием. Сотрудники компании имеют неограниченные возможности в секторе развития карьеры, но и требования к работе тоже высоки. Каждый сотрудник должен поддерживать миссию компании, которая пропагандирует, прежде всего, качество. При этом качественным является у данной компании и сервис и продуктовая линейка.

Предлагаемые услуги

В Российской Федерации Райфайзенбанк предоставляет широкий ассортимент банковских услуг. Здесь каждый найдет для себя необходимый продукт или услуги и при этом качество услуг будет на высшем уровне.

Отметим самые основные из них:

  • кредитные и дебетовые карты;
  • депозитные и инвестиционные программы;
  • потребительское кредитование;
  • ипотечное кредитование;
  • пакетное обслуживание;
  • зарплатно-карточные проекты;
  • онлайн банкинг.

Помимо этого существует также отдельное обслуживание клиентов премиум класса, страховые услуги и множество других услуг.

Ипотечное кредитование

Кто-то хочет улучшить уже имеющиеся жилищные условия, у кого-то вовсе нет собственного жилья, а бывает, что нужна большая сумма наличных средств. Для всех этих случаев – ипотека будет идеальным решением вопроса. Райффазейнбанк предлагает несколько вариантов оформления ипотеки, а именно:

  • приобретение квартиры в новостройке;
  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • перекредитование ипотеки, оформленной в другом финансовом учреждении;
  • кредит наличными под обеспечение уже имеющегося жилья;
  • приобретения коттеджной постройки;
  • оформление ипотеки на основании материнского капитала.

Разберем условия каждого из них на примере таблицы:

Как видим, условия более, чем привлекательные, при этом можно быть уверенным в репутации финансового предприятия и качество оформления приятно удивит.

Ипотечный калькулятор Райффайзен

Дата Тип Сумма/ставка

[3]

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Прежде, чем обратиться непосредственно в само банковское учреждение нужно максимально точно рассчитать свои финансовые возможности и предполагаемые расходы. Современные технологии позволяют сделать такие расчеты, не выходя из дома. Благодаря интернету можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн и заранее спрогнозировать не только ежемесячные платежи по кредиту, но и все остальные траты.

Райффайзенбанк имеет в своем арсенале подобный функционал – это ипотечный калькулятор Райффайзенбанка. Данный сервис является очень удобным и современным. Воспользоваться калькулятором Райффайзенбанка не составит большого труда.

Для того, чтобы произвести необходимые расчеты, нужно сначала ввести значение необходимой суммы денежных средств. Далее выбрать график погашений: аннуитетный или дифференцированный. После этого нужно ввести значение процентной ставки по кредиту, а также отметить будет ли задействован материнский капитал при оформлении.

[3]

В последнем блоке указывается предполагаемая дата выдачи и желаемый срок кредитования. После ввода всей необходимой информации кредитный калькулятор за считанные секунды рассчитает все необходимые значения. Это сумма ежемесячного платежа, общая сумма всех выплат, а также сумму всех процентов по ипотеке. Размер процентной ставки при расчетах высветится автоматически.

Дополнительно ипотечный калькулятор рассчитает необходимый среднемесячный доход, необходимый для оформления заявки по ипотеке.

Условия досрочной выплаты кредита

Подписание кредитного договора – одно из важнейших и ответственных моментов в процессе оформлении жилья в ипотеку. Стоит проявить максимальную бдительность при прочтении данного документа. Если какие-то из пунктов непонятны – сразу же задавайте вопросы своему специалисту. А еще лучше подготовиться заранее и составить список всех интересующих вопросов, чтобы не упустить ни одну деталь.

При оформлении договора кредитования обязательно нужно обратить внимание на условия досрочного погашения кредита. Известно, что многие банки грешат тем, что выплатить досрочно кредит для клиентов разрешается только при подаче соответствующего заявления. И только через две недели после написания заявления можно заплатить по ипотеке. Также зачастую существуют дополнительные комиссии за досрочное погашение ипотеки.

В этом плане Райффайзенбанк очень лоялен к своим клиентам, позволяя досрочно погашать оформленный кредит с первых дней действия кредитного договора. При этом никакие дополнительные комиссии не взымаются, а проценты уплачиваются только за время использования. Подобная постановка вопроса еще раз доказывает клиентоориентированность Райффайзенбанка.

Оформление жилья в ипотеку – один из важнейших и в то же время счастливых мгновений из жизни. Ведь с приобретением желаемого жилья каждый из нас становиться более уверенным в себе и своем будущем. Поэтому не стоит откладывать свою жизнь на потом и принимать соответствующие решения вовремя.

Сравнить условия ипотечного кредитования в других банках вы можете с помощью нашего сервиса «Подбор ипотеки». Также на нашем сайте есть возможность подать заявку на ипотечный кредит сразу в несколько банков с преференциями по ставкам от партнеров.

Ждем ваши комментарии по работе калькулятора и предложения по его усовершенствованию.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост. Следите за новыми выпусками проекта.

Ипотека в Райффайзенбанке в Москве

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Выбор одной из 21 ипотечных программ в банке «Райффайзенбанк» в Рузе – отличный шанс улучшить свои жилищные условия в 2019 году. Несмотря на очевидные сложности ипотечного кредита, заемщик получает возможность инвестировать в недвижимость, и в ряде случаев приобретает существенную выгоду от подобной операции. Самый главный и неоспоримый плюс ипотеки – быстрый переход из категории нанимателей жилья в собственники.

  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 40%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 40%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 25%
Сумма Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос
Сумма Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Ипотека на новостройки

Сумма Срок Ставка
Стоимость квартир
Студия от 16,00 м 2 до 38,00 м 2 1,90–2,90 млн. руб.
1-комнатная от 33,00 м 2 до 39,00 м 2 2,80–4,09 млн. руб.
1-комнатная от 48,00 м 2 до 58,00 м 2 3,60–5,50 млн. руб.
3-комнатная от 64,00 м 2 до 69,00 м 2 4,80–6,40 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 21,00 м 2 до 29,00 м 2 1,80–2,60 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 до 43,00 м 2 2,60–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2 до 62,00 м 2 3,80–5,40 млн. руб.
3-комнатная от 71,00 м 2 до 72,00 м 2 5,10–5,20 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 23,00 м 2 до 30,00 м 2 1,90–2,50 млн. руб.
1-комнатная от 23,00 м 2 до 43,00 м 2 2,20–3,80 млн. руб.
2-комнатная от 47,00 м 2 до 61,00 м 2 3,30–5,30 млн. руб.
3-комнатная от 65,00 м 2 до 71,00 м 2 4,40–5,50 млн. руб.

Популярные застройщики Москвы

Чтобы получить ипотечный кредит в банке «Райффайзенбанк» в Рузе, нужно иметь определенный уровень дохода, хорошую кредитную историю, собрать пакет документов и пройти через серьезную процедуру проверки. Предварительно оценить свои возможности, составить представление об уровне итоговой переплаты и размере ежемесячных выплат по ипотеке можно, обратившись к расположенному в левой части сайта калькулятору ипотеки. Зная общую стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса и предположительный срок выплат, вы сможете подобрать оптимальную ипотечную программу в 2019 году в банке «Райффайзенбанк» в Рузе.

Аккредитованные страховые компании

Перечень страховых компаний-партнеров банка «Райффайзенбанк», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

8 видов ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Потребность в собственном жилье – базовая для большинства людей, потому кредитование на покупку квартир пользуется огромной популярностью. ПАО Райффайзенбанк занимает почетное место среди российских и международных банков в плане выдачи ипотечных кредитов населению. Сегодня ипотека в Райффайзенбанке доступна любому желающему, подходящему под требования банка.

Преимущества и недостатки

Развитая сеть филиалов позволяет воспользоваться услугами кредитора практически в любой точке России. Банковские продукты, предоставляемые на выгодных условиях, всегда привлекательны для граждан благодаря шаговой доступности и лояльности финучреждения.

Ипотека в Райффайзенбанке – удобный инструмент кредитования российских граждан, обладающий следующими преимуществами:

  • максимально упрощенная процедура выдачи;
  • рассмотрение совокупных доходов гражданских супругов;
  • досрочное погашение без начисления дополнительных штрафов и комиссий;
  • низкий первоначальный взнос с возможностью использования маткапитала;
  • возможность приобретения недвижимости с перепланировкой;
  • быстрая обработка анкеты и принятие решения;
  • отсутствие скрытых комиссий, платы за рассмотрение заявки.

Благодаря тому что группа Райффазенбанка серьезно относится к обеспечению финансового рынка ипотечными продуктами, каких-то особых недостатков в системе не зафиксировано.

Виды ипотечных кредитов

ПАО Райффайзенбанк предлагает индивидуальный подход и привлекательные ставки каждому клиенту, а также разнообразие программ. На сервисе имеется удобный ипотечный калькулятор Райффайзенбанк, позволяющий быстро рассчитать размер займа. Достаточно внести нужные параметры (стоимость жилья, тип кредитования и срок погашения) и оценить результат. Здесь же можно уточнить адрес ближайшего отделения.

Рефинансирование

Прекрасной новостью для тех, у кого уже оформлена ипотека в стороннем банке, является возможность рефинансировать долг для снижения ежемесячного платежа. При этом не нужно получать согласие предыдущего кредитора и собирать очередную кипу документов. Минимальный порог рефинансирования – полмиллиона рублей, максимальный – 26 млн руб. сроком до тридцати лет.

Кредитор может предложить приятный процент:

  • 9,99 % на сумму свыше 7 млн руб.;
  • 10,25 % на сумму до 7 млн руб.

Для оформления требуется обратиться в офис и проконсультироваться по актуальным предложениям банка. Первичную заявку можно отправить на электронную почту или воспользоваться формой обратной связи на офсайте.

Квартира на вторичном рынке

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Райффайзенбанк ипотека – это максимально выгодные условия для приобретения вторички. Доходом, учитываемым при рассмотрении заявки, берется сумма зарплат супружеской пары, находящей как в официальном, так и незарегистрированном браке. На срок до 360 месяцев предлагают от 1/2 млн рублей под 9,99 % годовых.

Для расчётов с продавцом используют аккредитив, индивидуальный банковский сейф или безналичное перечисление. Максимум – 26 млн рублей. Для первого платежа разрешено потратить маткапитал, а при досрочном погашении – пересматривается срок погашения ипотеки и размер ежемесячных платежей.

Квартира в новостройке

Граждане, желающие купить строящееся жильё, могут использовать договор долевого строительства для оформления ипотеки. Предложение компании для приобретения квартиры в новостройке крайне привлекательно. Максимальная стоимость – 26 млн руб., наименьшая – от ½ млн рублей по России, от 800 тыс. руб. для Москвы и Подмосковья на срок 11-360 месяцев. Процентная ставка всего 9,99 %.

Недвижимость под залог

Если планируется расширение жилплощади, выгоднее воспользоваться ипотекой под залог имеющегося жилья. В этом варианте кредитор предусмотрел, что залоговая недвижимость может принадлежать любому из родственников заемщика. Допускается кредитование коммунальных комнат и долей в квартире, однако максимальная сумма не может составлять более 85 % стоимости залогового жилья, но не менее 500 тыс. рублей.

Как и в случае с другими программами, сниженную ипотечную ставку (9,99 %) на приобретение недвижимости под залог практикуется при условии оплаты комплексного страхового полиса для обеспечения имущества, жизни и здоровья.

Ипотека с маткапиталом

Практически все варианты Райффайзен ипотеки предусматривают использование маткапитала в качестве первого взноса. По этой программе недвижимость приобретается в общую долевую либо совместную собственность супружеской пары.

Таким образом можно приобрести таунхаус, квартиру в строящемся доме или на вторичке, а также частный дом с землёй.

  • срок погашения – с 12 до 360 месяцев;
  • проценты – от 9,99 % годовых в рублях.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Данная программа, пожалуй, одно из самых привлекательных предложений банка. Главным требованием кредитора является наличие у потенциального заёмщика второго или третьего ребенка, рожденного на территории РФ с 2018 г. по 2022 г.

Ипотека Райффайзенбанк подразумевает снижение ставки до 6 % по кредиту до 96 мес., согласно документации, подтверждающей рождение ребёнка в семье заёмщика с момента выдачи займа до окончания 2022 года.

В этот период предлагаются следующие условия:

  • максимум – 12 млн рублей в столице и Санкт-Петербурге, для других регионов РФ – 6 млн руб.;
  • срок ипотеки – с 1 до 30 лет.

С использованием данной программы человек может приобрести квартиру или таунхаус в новом доме и на вторичке, а также рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

Коттедж на вторичном рынке

Группа Райффайзен Интернешнл — одна из немногих финансовых структур, поддерживающих покупку жилых домов с земельным участком. Банк выставляет некоторые требования к внешнему виду и качеству постройки, местонахождению населенного пункта и наличию инфраструктуры в нем. Прежде чем приступить к поискам дома своей мечты, нужно проконсультироваться с сотрудником банка.

Условия ипотечного кредитования для покупки коттеджа на вторичном рынке таковы:

  • максимальная сумма не более 60 % стоимости жилья. Минимальный размер ипотеки для столицы – 800 тыс. руб., для остальных российских регионов – 500 тыс.руб.;
  • срок кредита – от 1 года до 30 лет;
  • ипотечная ставка – от 12,75 % годовых в рублях.

Рефинансирование валютной ипотеки

Валютный кредит в Райффайзенбанке заемщик может рефинансировать в российские рубли и сэкономить на процентах либо сократить срок погашения. Эта процедура возможна при предоставлении новой ипотеки либо путем изменения условий кредита. В этом случае новая ставка может составить 10,25 % годовых.

Порядок предоставления

Перечень необходимых документов для граждан, получающих зарплату на карту Райффайзен: паспорт и страховое свидетельство. Для сторонних клиентов – нужно уточнять у сотрудников банка. В зависимости от выбранной ипотечной программы, список требований к потенциальному заемщику может отличаться. Для некоторых граждан предусмотрены льготы (например, для семей с несколькими детьми).

Базовые требования для оформления ипотеки таковы.

  1. Возраст клиента с 21 года до 60 лет. При наличии договора страхования жизни и здоровья Райффайзен ипотека может выдаваться по достижении 65-летнего возраста.
  2. Стаж работы – не менее 12 мес. непрерывно и 3 мес. на последнем месте работы. Минимальный доход – 15000 руб. по регионам, 25000 руб. – для Москвы и МО.
  3. Гражданство РФ с постоянной пропиской на территории страны.
  4. Хорошая КИ, наличие не более 2 действующих кредитов.

Если вы подходите под эти требования, то вполне можете рассчитывать на выдачу ипотеки в полмиллиона рублей (от 800 тыс. руб. для столичного региона) и более на срок с года до 30 лет.

Как погашать

Банком предусмотрено много способов погашения ипотеки. Заемщик может вносить ежемесячный платеж через банкомат Райффайзенбанка и партнеров (БинБанк, МКБ) или ближайшем офисе банка. Также доступны выплаты онлайн с карт других банков или на официальном сайте банка. Досрочное погашение возможно без комиссий в любом удобном месте и в любое время.

За просрочку начисляется штраф в размере 0,06 % от суммы основного долга в счет ежемесячного погашения. Если у заемщика возникли временные финансовые сложности, то банк может рассмотреть варианты урегулирования проблем с задолженностью, например, реструктуризацию.

Обязательна ли страховка

Страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге, является обязательным при оформлении ипотеки. Если заемщик не согласен со страховкой, то о получении займа придется забыть. Данная процедура проводится после подачи документации и первичной проверки анкеты клиента.

Кроме того, группой Райффайзен предусмотрено добровольное комплексное страхование жизни, здоровья заемщика и права на собственность. Эта программа удобна на случай утраты работоспособности и смерти заёмщика.

Заключение

Резюмируя, можно отметить, что кредитные продукты ПАО Райффайзенбанк доступны широкому кругу потребителей, т.к. кредитор учитывает все обстоятельства оформления. Отличительной особенностью финансового учреждения является факт учета доходов в совокупности, независимо от семейного положения заемщика.

Уточнить подробности по кредиту и ипотеке можно на сайте банка, по многоканальному телефону 8 (800) 700-91-00 или в мобильном приложении Райффайзен Онлайн, доступном в AppStore и GooglePlay.

Ипотечный кредит на вторичное жилье в Райффайзенбанке

Приобретение квартиры на вторичном рынке пользуется большим спросом, поскольку стоимость такого жилья меньше в сравнении с рынком первичным. Но не каждый банк может предложить подходящие условия по ипотеке относительно вторичной недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как правило, повышенные банковские риски компенсирует повышенная процентная ставка. На этом фоне ипотечные условия на вторичное жилье от «Райффайзенбанка» дозволяют обрести собственное жилье с максимальной выгодой.

Условия предоставления

«Райффайзенбанк» предлагает своим клиентам различные виды ипотечных кредитов. Каждый из них имеет свои особенности.

Условия кредитования зависят от разных факторов – статуса клиента, типа выбранного объекта недвижимости, региона проживания, размера начального взноса и прочих.

Общие ипотечные условия можно изобразить так:

  • продолжительность кредитного периода – до 25 лет;
  • валюта займа – российские рубли;
  • комиссионные платежи за анализ заявки и предоставление кредита – отсутствуют;
  • процентная ставка – 11,9± %;
  • максимальный размер ссуды – до 85 % от рыночной цены ипотечного объекта;
  • величина ссуды в денежном эквиваленте – до 26 000 000 рублей, от 800 000 рублей для Москвы и области, от 500 000 рублей для прочих регионов;
  • погашение займа – одинаковыми ежемесячными платежами;
  • штрафные санкции – просрочка платежа сопровождается начислением пени размером 0,06 % от просроченной суммы за всякой день просрочки;
  • обеспечение займа – залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в «Райффайзенбанке»

«Райффайзенбанк» предлагает своим клиентам несколько видов ипотеки, что позволяет выбрать наиболее приемлемые условия.

В зависимости от выбранной программы определяется средняя процентная ставка:

«Ипотека с материнским капиталом» 11,5 %
«Ипотека с господдержкой» 11,9 %
«Квартира на вторичном рынке» 11,9 %
«На недвижимость под залог имеющегося жилья» 11,9 %
«Коттедж на вторичном рынке» 12,75 %
«Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья» 17,25 %

Величина процентной ставки во многом зависит и от суммы первоначального взноса. Средняя ставка такова, если первоначальный взнос равен:

50 % от общей стоимости жилья по рыночным расценкам 11,5 % годовых
взнос 30 % ставка 12-12,25 %
первая выплата от 15 до 30 % ставка 12,5-12,75 %

Влияет на ставку и статус клиента. Для заемщика, впервые воспользовавшегося услугами «Райффайзенбанка» размер ставки несколько выше. В то же время постоянным и зарплатным клиентам предлагается более выгодная ставка.

Ипотека с господдержкой в Райффайзенбанке рассматривается на этой странице.

Как получить

Весь процесс оформления ипотеки на вторичное жилье в «Райффайзенбанке» можно поделить на 5 этапов:

  1. Подача заявки.
  2. Ожидание решения.
  3. Поиск объекта ипотеки и его одобрение.
  4. Подготовка к сделке.
  5. Оформление ипотеки.

Изначально, как и в любом банке, подается заявка на кредит. К ней прилагаются все нужные документы, позволяющие оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

При этом до подачи заявки можно получить подробную консультацию, обратившись в банк лично или посредством звонка в службу поддержки.

Менеджер озвучит перечень всех необходимых документов, при необходимости разъяснит нюансы кредитования. Заявку можно подать и онлайн. В этом случае сканы документов можно отправить по электронной почте менеджеру-консультанту.

Заявка на ипотеку рассматривается в течение 2-3 дней. Возможно, потребуется уточнение отдельных нюансов, для чего с заемщиком свяжется прикрепленный менеджер.

В процессе рассмотрения заявки могут меняться условия кредитования в отличие от заявленных клиентом. Иногда банк не может оформить кредит на тех условиях, о которых заявил заемщик. При этом предлагается программа кредитования, которая может быть одобрена.

То есть может измениться сумма первоначального взноса, длительность кредитования, сумма кредита и т.д. Как только заявка получит одобрения, менеджер незамедлительно сообщит об этом клиенту по указанным контактам.

В течение 3 месяцев после одобрения заявки клиент должен найти подходящий вариант жилья. Превышение срока ведет к аннулированию одобренной заявки и придется пройти процесс одобрения кредита заново.

Выбрав объект, нужно собрать по нему необходимые документы и предоставить их банку. В течение 3 дней банковские аналитики оценят жилье и выскажут свое решение.

Сразу после одобрения выбранного жилья назначается дата сделки. На данном этапе от клиента требуется ознакомиться со всей кредитной документацией, предстоящими расходами и полным перечнем документов. Помощь в этом заемщику оказывает специалист «Райффайзенбанка».

В день сделки заемщик приезжает в назначенное отделение банка для подписания ипотечного договора. Одновременно заключается договор страхования.

Далее оформляется договор купли-продажи и договор аренды банковской ячейки. Кредитные средства незамедлительно перечисляются на счет клиента.

В этот же день деньги снимаются со счета и закладываются в депозитарий. Для оплаты ипотечного жилья клиенту остается оформить право собственности и залог в пользу банка.

Оформление ипотеки в «Райффайзенбанке» на приобретение жилья на вторичном рынке сопровождается предоставлением таких документов:

  • свидетельство о браке/разводе;

  • свидетельство о смене личных данных;
  • брачный договор (при наличии в случае привлечения супруга в качестве созаемщика);

  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • документы, подтверждающие доходы официального характера (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, иные документы).

Если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, то необходимо предоставить сертификат и выписку из ПФР о сумме средств материнского капитала.

Когда заемщик является собственником или совладельцем бизнеса, то в пакет документов включаются:

  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

  • Устав (если бизнес принадлежит ООО);

  • выписка из реестра акционеров (АО);
  • свидетельство о госрегистрации в качестве юрлица;

  • банковская справка о ежемесячных оборотах по счетам за последние 6 месяцев;
  • правоустанавливающие документы на помещения, используемые в бизнесе;
  • договоры с крупными поставщиками и покупателями;
  • бухгалтерская отчетность.

По выбранному объекту недвижимости предоставляется стандартный пакет документов, включающий правоустанавливающую документацию.

Банк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы, если предоставленная документация не позволяет принять окончательное решение.

Требования к заемщику

Потенциальный ипотечный клиент «Райффайзенбанка» это лицо, отвечающее таким требованиям:

Созаемщиком по ипотеке на вторичное жилье от «Райффайзенбанка» может являться:

  • официальный супруг;
  • гражданский супруг (при условии разнополости и отсутствия зарегистрированного официального брака);
  • близкие родственники (родители, братья/сестры, дети).

Требования к созаемщику:

  • возраст от 18 лет до 70 лет на дату полного погашения ипотеки;
  • гражданство – любое;
  • трудоустройство – официально подтвержденное;
  • минимальный доход – 10 000 рублей;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу

Объект ипотеки, передаваемый в залог банку, должен отвечать следующим общим требованиям:

  • зарегистрированное в установленном порядке право собственности;
  • отсутствие пользования недвижимостью по договору аренды или найма;
  • отсутствие обременения или ареста;
  • недвижимость не должна принадлежать близким родственникам.

Что касается характеристик самого жилья, то в качестве ипотечного объекта одобряется объект:

  • с наличием обособленных кухни и санузла;
  • подключенный ко всем необходимым коммуникациям (электричество, водоснабжение, отопление и прочее);
  • с исправным сантехническим оборудованием;
  • с нормальным состоянием дверей, окон и крыши.

В зависимости от места расположения объекта, могут предъявляться требования относительно даты постройки недвижимости.

Также значение имеет удаленность объекта от места присутствия банка. Обязательным требованием является приемлемое состояние объекта – ветхое или аварийное состояние категорически не приемлемо.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость ипотечного кредита включает в себя все расходы, которые так или иначе несет заемщик.

Так общая стоимость ипотеки от «Райффайзенбанка» состоит из:

  • суммы основного долга по кредиту;
  • размера начисленных процентов;
  • оплаты аренды сейфовой ячейки;
  • суммы конвертации, при переводе денежных средств в иную валюту;
  • платы за оценку жилья (от 1 600 до 6 000 рублей);
  • оплаты нотариальных услуг;
  • выплаты страховых сумм (0,5 % от суммы кредита + 10 % за страхование жизни, 0,3 % + 10 % за страхование титула, 0,2 % + 10 % за страхование имущества).

В среднем полная стоимость кредита с учетом всех необходимых расходов варьируется в пределах 12,2-26,3 %.

По любым вопросам, связанным с полной стоимостью кредита можно обратиться в любое отделение «Райффайзенбанка» либо по бесплатному общероссийскому телефону.

Про снижение ставки по ипотеке с господдержкой в Промсвязьбанке читайте здесь.

Как оформить ипотеку в Уралсибе, описывается в этой статье.

Все об ипотеке в райффайзенбанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here