Вклады смп банка стабильность и гарантия сохранности

Описание страницы: вклады смп банка стабильность и гарантия сохранности - 2020 от профессионалов для людей.

Вклады СМП Банка: стабильность и гарантия сохранности

СМП Банк работает на российском финансовом рыке уже 15 лет. За это время филиальная сеть значительно расширилась, увеличилась линейка продуктов банка.

На сегодня в 2016 году СМП Банк предлагает населению – физическим лицам и бизнесу различные услуги: вклады срочные и для хранения денег, кредиты, в том числе и ипотечные, целевые, кассовое и расчетное обслуживание, аналогичное 2015 году.

Учреждение участвует в системе госстрахования вкладов, предлагает стабильно высокие проценты на размещаемые средства.

«Финансовый множитель»

Наиболее прибыльное предложение 2016 г. для жителей Москвы – вклад «Финансовый множитель» СМП Банка с такими параметрами:

  • процент до 15,25%;
  • суммы – от одной тысячи в рублях и от 40 в валюте;
  • срок – до 361 дня;
  • допвзносы;
  • ежемесячная капитализация/выплата процентов;
  • снятие без лимита;
  • досрочное изъятие с сохранением процентной прибыли;
  • автопролонгация – нет.

Вклад в СМП Банке для тех, кто ищет быструю прибыль в любом городе, будь то Москва или Челябинск. Размещенные на короткий срок сбережения принесут доход по высокой процентной ставке.

  • • рубль;
  • • ставка по такому вкладу СМП Банка – до 10,7%;
  • • минимальный взнос – от 50 тысяч;
  • • классическое управление деньгами: нет пополнения, расходных операций и капитализации;
  • • проценты переводятся на счет по окончании срока в три месяца;
  • • оформление – с паспортом в отделении или через сайт банка.

Это предложение имеет наименьший срок размещения денег, что не влияет на размер процентной ставки. Вклад непролонгируемый, по окончании срока переоформляется клиентом в отделении или через удаленный сервис.

Зарегистрироваться в системе онлайн-обслуживания можно на официальном сайте СМП Банка, там же оформляется заявка на срочный вклад.

Долгосрочная программа накопления процентной прибыли для тех физических лиц, кто хочет получать максимально возможный доход от собственных сбережений. Вклад с более широкими возможностями:

  • евро, рубли, доллар;
  • максимальные размеры процентов: до 11% в нацвалюте, до 3% в долларах и до 2,6% в евро;
  • ставка дифференцирована, наиболее высокое значение используется в первые 365 дней хранения средств;
  • проценты капитализируются на выбор вкладчика либо в конце года переводятся на счет;
  • предусматриваются допвзносы: сделать пополнение депозита можно наличными в отделении, через онлайн-сервис банка, переводом с другого счета вкладчика или через банкомат с карты клиента;
  • ограничений по сумме допвзносов нет;
  • срок – 3 года;
  • автопролонгация.

Вклад оформляется по паспорту, а для клиентов пенсионного возраста еще и по удостоверению пенсионера. Депозит может быть открыт на минимальную сумму – 3 тысячи рублей. Оформление онлайн или в отделении.

По данной программе допустимо досрочное (после одного месяца размещения минимум) средств с сохранностью уже начисленных банком процентов. Гибкое управление: клиент может снимать часть суммы депозита, делать допвзносы.

  • ставки – максимум 9,8% (рубли), 2,7% (доллары), 11,9% (евро);
  • частичная выдача денег возможна до неснижаемого остатка;
  • допвзносы без лимита;
  • пополнение разными способами: через кассу, банкомат, автоматическим зачислением со счета или с карты посредством онлайн-банкинга;
  • срок – 1095 дней;
  • проценты – по окончании каждых 12 месяцев или каждые 30 дней по желанию вкладчика, перевод на счет или присоединение к вкладу (капитализация);
  • установленный неснижаемый остаток – 10 тысяч (рубль), 200 (любая из валют).

Вклад можно открыть через онлайн-сервис или в отделении при наличии паспорта, пенсионного удостоверения (при наличии). Невысокая минимальная сумма вклада – всего 10 тысяч в рублях. Ставка дифференцирована, наиболее высокий порог в первые 365 дней размещения средств.

Высокие ставки по этому предложению гарантируют вкладчикам СМП Банка высокий процентный доход при соблюдении условий депозита. Преимущество – ежемесячное получение процентов или выбор капитализации.

  • минимальный взнос – 3000 рублей;
  • срок – 181–365 дней;
  • любая валюта на выбор – доллар, евро и рубль;
  • ставка – максимум до 10,1% в нацвалюте;
  • пополнение без лимита в кассе, банкомате, со счета/карты клиента;
  • установлено автопродление вклада;
  • частичное изъятие средств со счета – нет.

Проценты клиент может снимать ежемесячно или оговорить их капитализацию. При открытии через онлайн-сервис размер процентной ставки увеличивается на 0,2 пункта. Минимальный взнос в инвалюте – от 50 евро/долларов.

Наиболее оперативный вклад СМП Банка с возможностью осуществлять приходные и расходные операции, снимать всю сумму досрочно и сохранять при этом уже начисленные проценты. Гибкое управление при стабильной процентной ставке.

  • размер процентов: до 8,9/1,3/1% (рубль, доллар и евро);
  • пополнение не имеет ограничений, осуществляется в любое время действия договора через кассы отделений наличными, а также в безналичном виде с карты/иного счета владельца депозита и банкомат;
  • после 30 дней размещения вклада всю сумму можно снять без потери начисленной процентной прибыли;
  • минимальный первичный взнос – от 10 тысяч в рублях и от 200 в инвалюте;
  • единый срок вклада – один год;
  • проценты: клиент может выбрать капитализацию или ежемесячно получать проценты со счета;
  • автоматическое перезаключение договора;
  • устанавливается неснижаемый остаток, разрешены частичные снятия средств.

Оптимальный депозит для среднесрочного размещения сбережений с эффективной процентной ставкой и лояльными условиями управления средствами.

Рейтинг СМП Банк — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

СМП Банк занимает 24 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В октябре 2019 СМП Банк располагался на 24 месте, таким образом, за месяц позиция в рейтинге не изменилась.

Читайте так же:  Кредитная карта от ренессанс кредит банка

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

По объему вкладов СМП Банк находится на 16 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В октябре 2019 СМП Банк располагался на 17 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 1 позицию в рейтинге.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк СМП Банк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

По сумме выданных кредитов СМП Банк занимает 19 место. Показать весь рейтинг банков по сумме выданных кредитов.

В октябре 2019 СМП Банк располагался на 18 месте, таким образом, за месяц произошло снижение на 1 позицию в рейтинге.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

[1]

На данной странице представлены показатели СМП Банк в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Новости банка СМП Банк

Курсы валют в СМП Банк

Общие сведения о СМП Банк

Оперативность, индивидуальный подход к каждому клиенту, высокое качество услуг — вот основные принципы работы СМП Банка. Стратегическое направление — розничный бизнес, но и частные клиенты смогут найти подходящий банковский продукт из широкой линейки вкладов, кредитов. Весь комплекс услуг предоставляется через сеть филиалов, которые можно найти практически в любом городе. Для корпоративных клиентов банк разрабатывает пакет обслуживания, нацеленный на сопровождение и развитие именно Вашего бизнеса. Также СМП Банк предлагает комплекс услуг на рынках ценных бумаг, по торговле валютами и производными финансовыми инструментами как для юридических, так и для физических лиц.

В декабре 2013 года СМП Банк стал победителем конкурса Агентства по страхованию вкладов на выплату страхового возмещения вкладчикам Банка Проектного Финансирования. Банк придерживается консервативного подхода в своей кредитной политике, базирующейся на принципах надежности и стабильности. Прибыль СМП Банка по итогам 2014 года превысила 3 млрд рублей.

Реквизиты банка

Финансовый рейтинг
на Ноябрь 2019 г.

Отзывы о СМП Банк

В Орловском СМП банке работают обманщики — при перекредитовании обещают 13% годовых, а по факту навязывают страхование +10% итого 23 % годовых. печально, не советую с ними связываться, время и деньги потерял с ними — месяц мурыжили меня обещаниями.

Банковская гарантия от СМП Банка

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам. Основные направления деятельности банка — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, а также валютные операции. Решением ЦБ с 21 мая 2014 года проводит санацию Мособлбанка, Финанс Бизнес Банка и Инресбанка.

Адрес и телефон банка

113035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 71, стр. 11

Условия выдачи банковской гарантии

Банковские гарантии АО «СМП Банк» выпускаются с целью:

  • обеспечения участия в конкурсе/ тендере;
  • обеспечения исполнения контракта;
  • гарантии возврата авансового платежа по контракту;
  • гарантии оплаты арендных платежей;
  • таможенных гарантий;
  • гарантий для ИАТА.

Основные условия предоставления Банковских гарантий

  • срок действия гарантии: до 3 лет;
  • обеспечение гарантии — товары в обороте (сырье, материалы, готовая продукция), транспортные средства, машины и оборудование, спецтехника, недвижимость (как жилая, так и нежилая), земельные участки, имущественные комплексы, векселя СМП Банка, имущество 3-х лиц, гарантийный депозит и т.д.. При этом доля залога товаров в обороте в общем объеме залога не должна превышать 50%;
  • гарантия на участие в торгах/тендерах/аукционах — без обеспечения;
  • необходимо поручительство владельцев бизнеса;
  • комиссия за выдачу гарантии — определяется решением Кредитного комитета в зависимости от срока и суммы гарантии, и составляет не менее 5 000 руб.

СМП Банк не сотрудничает с кредитными брокерами или иными посредниками, предлагающими услуги при получении банковских гарантий. Поэтому в случае необходимости получения банковской гарантии просим Вас обращаться непосредственно в СМП Банк, минуя указанных посредников.

letov-kredit.ru

Вклады СМП Банка: стабильность и гарантия сохранности

СМП Банк работает на российском финансовом рыке уже 15 лет. За это время филиальная сеть значительно расширилась, увеличилась линейка продуктов банка.

На сегодня в 2019 году СМП Банк предлагает населению – физическим лицам и бизнесу различные услуги: вклады срочные и для хранения денег, кредиты, в том числе и ипотечные, целевые, кассовое и расчетное обслуживание, аналогичное 2015 году.

Расходные операции с сохранением процентной ставки что это

Банковский вклад (депозит) считается одним из самых простых и надежных финансовых инструментов для инвестиций.

Читайте так же:  Как поделить ипотечную квартиру при разводе

Однако сегодня, когда банки постоянно расширяют линейку вкладов, многие затрудняются с выбором подходящего вклада.

Мы предлагаем вам простой алгоритм, который позволит вам выбрать именно тот депозит, который лучше всего подходит под ваши цели.

Вклад «Управляемый плюс»

Размер первоначального взноса от 1 500 000 до 50 000 000 рублей РФ

Проценты капитализируются ежемесячно или перечисляются на счет по Вашему выбору

Пополнение вклада предусмотрено не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада

Минимальный размер дополнительного взноса во вклад не ограничен

Максимальная сумма вклада не может превышать сумму, равную трехкратному размеру первоначального взноса

Расходные операции с сохранением процентной ставки предусмотрены при наступлении следующих условий одновременно:

истечение половины срока вклада,

сумма вклада равна или превышает двукратный размер первоначального взноса.

Головной офис

Открывая вклад на сумму от 10 000 рублей, вы сможете управлять вашей прибылью, используя плавающую ставку.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — 9,8%

Возможно частичное снятие средств с сохранением процентной ставки.

Открывая вклад на сумму от 10 000 рублей, вы сможете управлять вашей прибылью, используя плавающую ставку. Чем больше сумма вклада, тем выше процент! Возможно частичное снятие средств с сохранением процентной ставки.

Курс на сбережение

Деньги открывают перед человеком дополнительные возможности, они необходимы в торжественных случаях и сложных жизненных ситуациях, поэтому обращаться с ними нужно крайне аккуратно. Какими инструментами воспользоваться, чтобы защитить свои финансы от неоправданных рисков?

Алексей Кошарский, ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ ПАО «АК БАНК»

Вклады без потери процентов (вклады с возможностью частичного снятия) — в каком банке выгоднее условия?

Любой банк предоставляет возможность вкладчику открыть депозит и получать проценты в полном объеме. Но для этого необходимо выполнять все условия организации. Прежде всего, это касается возможности расторгнуть договор до окончания периода, закрепленного в документе, и забрать средства в полном объеме.

Конечно, получить часть процентов по депозиту вы сможете почти во всех банках, если решите вернуть вклад досрочно.

Россельхозбанк: вклады физических лиц 2019 — проценты и условия

Этот вклад Россельхозбанк предлагает для клиентов, желающих накопить средства к определенному событию или дате. Может быть открыт через банкомат и «Интернет-офис».

Процентная ставка по вкладу (% годовых):

Максимальная процентная ставка:

— до 8,85% в рублях

— до 2,15% в долларах США

Возможность открытие через банкомат или «Интернет-офис» — предусмотрена;

Выплата процентов — ежемесячно: на счет или капитализация;

Срок вклада – от 91 до 730 дней;

Минимальный размер первоначального взноса — 3000 рублей РФ/ USD 100/ EUR 100;

Пополнение вклада — предусмотрено;

Расходные операции с сохранением процентной ставки – НЕ предусмотрено;

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Максимальная сумма вклада — 10 000 000 рублей РФ/ USD 300 000 / EUR 300 000.

Расходные операции с сохранением процентной ставки что это

Срок вклада: 365, 730 дней. Процентная ставка: определяется в соотвествии со сроком размещения вклада Дополнительные взносы: принимаются в течение первых 3-х месяцев пользования вкладом, как в наличной, так и в безналичной форме. Расходные операции: не допускаются. Выплата процентов: ежемесячно на счет вкладчика; в день окончания срока вклада с ежемесячной капитализацией.

Премиальные вклады

Вклад «Персональный рантье» разработан специально для клиентов, которые привыкли получать максимальный доход на вложенный капитал

Вклад «Персональный резерв» дает возможность постоянного накопления капитала с сохранением высоких процентных ставок

Вклады в евро

Депозиты остаются самым популярным способом сохранения средств и получения дополнительного дохода. Однако в последнее время показатели инфляция практически перекрывают ставки по вкладам в российских рублях. Поэтому сегодня отмечается повышенный интерес к депозитам в иностранной валюте и, в частности, в евро.

Как составлялся рейтинг

В рейтинг выгодных вкладов в евро вошли 13 самых крупных и надежных банков, многие из которых отмечены Центральным банком РФ как системно-значимые.

Расходные операции с сохранением процентной ставки что это

Банковский депозит – привычный для большинства граждан способ сбережения денег, так как он позволяет сохранить и приумножить свои средства с наименьшими рисками.

Вести Экономика

Успешные люди, добившиеся значительных финансовых результатов, уделяют особое внимание защите своего капитала и выбирают для этого надежные инструменты сохранения сбережений, такие как банковские вклады.

Как в период экономического роста, так и во время его замедления, репутация банка является одним из важнейших факторов в выборе финансового партнера.

Вклады на год в СМП Банке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Вклад Все просто

Нет частичного снятия

С плавающей ставкой

Подробнее Вклад Все удобно

Есть частичное снятие

С плавающей ставкой

Отделения СМП Банка в России

Название Адрес Время работы
Дополнительный офис СМП Банк Челябинская обл., г. Сатка, ул. Калинина, д. 53 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—20:00 сб.: 10:00—16:30 Дополнительный офис СМП Банк Челябинская обл., г. Миасс, просп. Автозаводцев, д. 29 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—20:00 сб.: 10:00—16:30 Дополнительный офис СМП Банк Челябинская обл., г. Магнитогорск, просп. Ленина, д. 51 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—20:00 сб.: 10:00—16:30 Дополнительный офис СМП Банк Челябинская обл., г. Копейск, ул. Борьбы, д. 25 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—20:00 сб.: 10:00—16:30 Дополнительный офис СМП Банк Челябинская обл., г. Златоуст, ул. Таганайская, д. 204 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—20:00 сб.: 10:00—16:30

Открыть депозит на год в СМП Банке

Трудно сказать какой срочный вклад лучше с точки зрения срока размещения. Депозиты на 1-2 месяца выбирают вкладчики, сомневающиеся в стабильности банка, а те, кто предпочитает сохранить и приумножить, выбирают вклад СМП Банка на год. На этой странице сервиса приведен полный обзор таких долгосрочных депозитов и это 2 предложений и из них:

  • рублях, долларах и евро;
  • с возможностью пополнить счет;
  • с частичным снятием.
Читайте так же:  Государственная программа поддержки многодетных семей

Такие годовые вклады в СМП Банке дают возможность выбрать оптимальные и желаемые условия договора, подобрать выгодные ставки, оформить пенсионный вклад.

Вклад СМП Банка под проценты на год можно оформить на сумму от 50 рублей.

Вклады Тинькофф Банка – актуальные предложения

Первый российский банк, который полностью перешел на дистанционное обслуживание – банк Тинькофф.

Руководство учреждения установило принципиально новые методы обслуживания клиентов: отсутствие офисов, филиалов и отделений, обналичивание средств по картам в банкоматах партнеров без комиссии, развитой сервис дистанционного обслуживания.

Такие нововведения не мешают этому финансовому учреждению привлечь уже боле 4 миллионов россиян к обслуживанию и успешно сотрудничать как с физлицами, так и с представителями бизнеса.

Срочные вклады, которые предлагал Тинькофф Банк в прошлом 2015 году и продолжает работу с ними в текущем 2016, доступны для физических лиц на привлекательных условиях: высокие проценты по вкладам и доступное управление деньгами.

Многие сомневаются, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке. Банк участвует в системе страхования наравне с прочими финансовыми учреждениями.

Активные программы

Сегодня учреждение предлагает всего два вклада – в рублях или валюте, но они оперативно управляемые и позволяют клиентам свободно распоряжаться средствами. На сегодня в Тинькофф банке действуют следующие вклады:

• «СмартВклад» валютный. Доступен в долларах и евро. Условия по депозиту: срок – 91–731 день, сумма первичного взноса – от одной тысячи, ставка фиксирована – 2%. Проценты могут выплачиваться ежемесячно либо причисляться в основной сумме счета (капитализация).

Предусмотрено оперативное управление средствами: пополнение в период срока действия, последнее пополнение можно внести не позже, чем за месяц до конца срока действия.

Предусмотрено частичное снятие средств, но на таких условиях: минимальный порог снятия – 500 евро/долларов, операция может быть выполнена не ранее, чем через 2 месяца после открытия счета, на сумму изъятия начисляет процент по ставке вклада «До востребования» (0,1%), а на оставшуюся сумму – по стандартной ставке. Расторжение – по ставке 0,1%. По желанию клиента действует услуга автопролонгации.

• «СмартВклад» в рублях. Срок дифференцирован – 91–152 дня, 183–335 дней, один год и 396–731 день. В зависимости от него применяется ставка в размере 8–12% годовых. Условия следующие: капитализация или выдача процентов клиенту каждый месяц, пополнение минимум через месяц после открытия, допустимо частичное изъятие (минимум 15 тысяч рублей), автопродление, досрочное изъятие денег со счета.

Все вклады открываются и в дальнейшем управляются клиентами исключительно через канал дистанционного обслуживания банка на официальном сайте. Для оформления необходимо заполнить заявку-анкету, указав персональные данные и сумму/срок вклада, а затем отправить заявку в банк. Документы на открытие будут доставлены клиенту с курьером в любой регион России.

Управление вкладами

Клиент может пополнять и рублевый, и валютный вклад любыми суммами. Для этого существует несколько удобных способов:

  1. Банковский перевод. Эта операция бесплатна. Чтобы произвести платеж, необходимо посетить отделение абсолютно любого банка, предоставить в кассу реквизиты и оплатить нужную сумму. Реквизиты можно уточнить в «Личном кабинете» системы интернет-банкинга или на официальном сайте учреждения.
  2. Имея дебетовую карту любого банка, вы можете произвести пополнение в безналичном режиме. Через сайт, мобильное приложение или интернет-банкинг можно сделать быстрый перевод.
  3. Партнеры Тинькофф банка также принимают средства для пополнения вкладов. Сегодня по всей РФ можно найти более 300 тысяч точек пополнений.

Закрытие вклада или вывод денег (полный по окончании срока или частичный) можно произвести следующим образом:

  • на карту Тинькофф средства выводятся мгновенно;
  • на счет в стороннем банке деньги с вклада можно вывести переводом (поступит на следующий рабочий день);
  • в отделении «Почты России» можно получить часть средств или закрытый вклад в течение рабочего дня.

Отличие Тинькофф Банк от прочих учреждений – оперативное управление (интернет-банк) собственными сбережениями через мобильные и интернет-системы обслуживания, о чем говорят положительные отзывы о вкладах клиентов-вкладчиков. Система полностью безопасна: Тинькофф Банк участвует в системе государственного страхования вкладов. Все вклады Тинькофф Банка застрахованы в сумме 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика.

Мобильные приложения и интернет-банкинг

Перед тем как открыть вклад в Тинькофф Банке необходимо научиться пользоваться мобильным и интернет-приложением учреждения, которое является основой работы:

  • Интернет-банк позволяет следить за расходами, делать пополнения счетов и контролировать движение средств. Здесь можно настроить «Автоплатеж» — перечисление определенной суммы на указанные клиентом реквизиты каждый месяц в определенное число. Кроме того, можно подписаться на получение сведений о налоговых платежах и прочих оплатах.
  • Чтобы воспользоваться сервисом «Мобильный банк», надо скачать приложение для вашего телефона, авторизоваться при помощи логина/пароля от интернет-банка придумать дополнительный пароль и управлять своими вкладами: пополнять, снимать, платить и продлевать срок.

Вклады Тинькофф Банка могут открыть все граждане РФ по одному паспорту: пенсионеры, наемные сотрудники, ИП. Несмотря на кризис, продолжают радовать стабильные ставки по вкладам в Тинькофф Банке. Особенно привлекает новая дистанционная система обслуживания молодое поколение клиентов, а приложение «Мобильный банк» признано лучшим в 2013-2014 годах в России.

Гарантия сохранности вкладов населения

Система страхования вкладов позволяет избежать болезненного для банковской системы — внезапного и массового изъятия вкладов в случае неблагоприятной экономической конъюнктуры или банкротства, сохранить доверие частных вкладчиков к коммерческим банкам.

Система страхования вкладов — комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантированный возврат в полном объеме (или частично) в случае банкротства кредитного учреждения.

Решения о создании систем страхования депозитов многие страны принимали в периоды кризисов банковских систем: в США во время «Великой Депрессии», в Великобритании во времена банковского кризиса 70-х годов, в Италии — в связи с банкротством крупного банка «Банко Амброзиано», в Германии создание фондов поддержки коммерческих банков относится к 60-м годам прошлого столетия.

[3]

При всех различиях, имеющихся в конкретных механизмах функционирования систем страхования депозитов, можно выделить ряд общих черт, свойственных всем системам.

Читайте так же:  Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

В зависимости от задач, которые ставятся перед подобными системами, можно выделить три разновидности их устройства:

  • 1. системы, действующие в соответствии с нормами страховой деятельности;
  • 2. системы, обладающие большой гибкостью в наборе мер по оздоровлению банка;
  • 3. смешанные системы, включающие в себя элементы двух первых.

В первом случае при банкротстве банка вкладчик получает из специального фонда определенную сумму денежных средств в пределах страхового покрытия. Во втором — возможные потери вкладчику не возмещаются, но предпринимается комплекс мер по оздоровлению банка. В пределах страхового возмещения могут компенсироваться только определенные суммы клиентских вкладов.

Одной из вариаций двух названных подходов может стать трансферт застрахованных депозитов. Трансферт депозитов — форма возврата депозитов, при которой только застрахованные депозиты и обеспеченные обязательства каким-либо активом могут передаваться другому банку.

Классификацию существующих в зарубежной практике систем страхования депозитов можно провести по различным критериям:

  • 1. по характеру требований к участию коммерческих банков:
    • — обязательная;
    • — добровольная;
  • 2. по правовому регулированию:
    • — императивная Система защиты вкладов строится на основе нормативно-правового акта, утверждаемого соответствующим органом государственной власти. ;
    • — диспозитная Определение порядка защиты вкладов в каждом конкретном случае осуществляется на договорных началах.;
  • 3. по широте охвата объекта страхования:
    • — полная;
    • — ограниченная;
    • — дискретная Предполагает защиту интересов мелких вкладчиков в обычные периоды и расширение объектов защиты в периоды банковского кризиса.;
  • 4. по форме собственности:
    • — государственная;
    • — частная;
    • — смешанная;
  • 5. по принципу определения ставки платежей:
    • — фиксированная;
    • — дифференцированная;
  • 6. по степени государственного участия в обеспечении страховых выплат:
    • — с созданием дополнительных государственных гарантий Государство готово выделить кредиты в случае недостаточности собственных средств в страховом фонде.;
    • — без дополнительных государственных гарантий Финансовые возможности системы защиты вкладов ограничены только собственными средствами фонда..

В 2000 году МВФ и Мировой банк совместно провели прикладной анализ национальных систем страхования депозитов и их влияние на состояние банковской системы. Исследования включали 61 страну, по которым в совокупности было проведено 898 наблюдений. Конечные результаты показали большое разнообразие используемых механизмов защиты интересов вкладчиков: и по формам участия государства и коммерческих банков, и по вопросам источников финансирования и страховых выплат, и по объектам страхования.

Мировая практика показывает, что страны, создавшие системы депозитного страхования, в основном придерживаются следующей схемы ее организации:

Россия, к сожалению, не учла международного опыта, и во время тяжелейшего кризиса 17 августа 1998 года национальная банковская система оказалась совершенно незащищенной. Массовый отток вкладов из банков в этот период стал одним из факторов развертывания системного банковского кризиса.

В то же время идея создания системы страхования вкладов физических лиц начала отрабатываться в нижней Палате Парламента России еще в 1993 году. В усеченном, номинальном виде существовало подобие страхование депозитов в течение 1994 года, которое вскоре было прекращено. Кризис 1995 года, а затем 1998 года обострил проблему, и необходимость создания системы стала вполне очевидной. Однако после длительных дискуссий Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (№ 177-ФЗ от 23.12.2003 г.) // Нормативные акты по банковской деятельности. — 2004. № 12. — С. 62-96. был принят лишь в декабре 2003 года.

Система страхования вкладов призвана повысить привлекательность банковских услуг для населения, закрепить доверие к российским коммерческим банкам и создать равные конкурентные условия для банков, привлекающих вклады населения.

Основными целями закона о страховании банковских вкладов являются:

  • — защита прав и законных интересов вкладчиков банка;
  • — укрепление доверия к кредитным организациям со стороны физических лиц;
  • — стимулирование привлечения сбережений населения в банковский сектор Российской Федерации.

В соответствии с Федеральным законом система страхования вкладов в России является государственной и обязательной.

Страхование депозитов осуществляется государственной корпорацией — «Агентство по страхованию вкладов», на которую в соответствии с законом, возложены функции выплаты компенсации вкладчикам обанкротившихся банков.

Участниками системы страхования являются Корпорация — страховщик, банки — страхователи, вкладчики и Банк России.

Финансовую основу системы страхования вкладов составляет Фонд обязательного страхования, который формируется за счет взносов страхователей; пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов; доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств Фонда; средств федерального бюджета в случаях, предусмотренных данным законом и других доходов, не запрещенных законодательством Российской Федерации.

На ежеквартальной основе банки — участники системы страхования вкладов уплачивают страховые взносы. Страховые взносы Ставка страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. едины для всех банков и подлежат уплате со дня внесения банка в реестр банков — участников системы страхования вкладов и до дня отзыва лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра.

При наступлении страхового случая размер возмещения составляет 100 % от суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 100 тыс. рублей. В случае если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 100 тыс. руб., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. При наступлении страхового случая в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Страховой случай наступает при возникновении одного из двух обстоятельств:

[2]

  • — отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • — введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Читайте так же:  Вклады для физлиц в росинтербанке

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве лицензии либо акта о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Порядок обращения за возмещением по вкладам и порядок выплаты возмещения по вкладам определены статьей 10 и 12 данного закона Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (№ 177-ФЗ от 23.12.2003 г.) // Нормативные акты по банковской деятельности. — 2004. № 12. — С. 66-69.. После предоставления вкладчиком всех необходимых документов в Агентство, выплата возмещения производится Агентством в течение трех дней (но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая).

Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается имуществом Агентства и средствами федерального бюджета. Для обеспечения устойчивости системы федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год устанавливается право правительства Российской Федерации выдавать беспроцентные бюджетные ссуды и осуществлять заимствования по просьбе Агентства, если дефицит фонда обязательного страхования составляет не более 1 млрд. рублей. Агентству также предоставляется право обратиться в правительство РФ о выделении дополнительных денежных средств из федерального бюджета, если дефицит превышает 1 млрд. рублей.

В целях развития системы страхования вкладов на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности Агентству предоставлено право инвестирования свободных денежных средств в обозначенные законом активы, предельный размер размещаемых и (или) инвестируемых средств определяется советом директоров Агентства на ежегодной основе.

Четкий перечень возможных направлений использования средств фонда определен для предотвращения злоупотребления со стороны руководства Агентства.

[3]

Участие коммерческих банков в системе страхования вкладов, наряду с обязательностью, предполагает наличие разрешения Банка России. Доступ к системе получат кредитные организации, удовлетворяющие одновременно следующим условиям:

  • 1. если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;
  • 2. если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;
  • 3. если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;
  • 4. если к банку не применены Банком России меры воздействия, а также отсутствуют основания для их применения по итогам тематической проверки на предмет соответствия банка требованиям вхождения в систему страхования вкладов.

Банки, которые не войдут в систему страхования вкладов по истечении указанного в законе срока (год и девять месяцев), не смогут работать на рынке привлечения вкладов граждан, по остальным банковским операциям никакие ограничения Банком России вводиться не будут.

Говоря о системе страхования вкладов нельзя не обратить внимания на недостатки, которые имеет система. Международная практика функционирования систем страхования вкладов имеет ряд недостатков, которые не нашли пока своего разрешения. К числу основных недостатков относят:

  • · Незащищенность значительной части кредиторов. В большинстве стран законом предусматривается защита лишь одной категории вкладчиков (физических лиц), другие кредиторы — держатели крупных депозитов, межбанковские займы, средства предприятий не имеют гарантий.
  • · Повышение рискованности проводимых банками операций.
  • · «Моральный риск» вкладчик становится менее осмотрительным при выборе банка (ведь деньги застрахованы!), ориентируясь преимущественно на привлекательность процентов по вкладам.

С начала функционирования Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» прошел год и четыре месяца, можно уже выделить некоторые слабые места.

Для сохранения интереса к сбережению средств в виде вкладов необходимо ставку по депозитам поддерживать на уровне не ниже индекса инфляции. В этой связи размер ставки отчислений в фонд обязательного страхования должен быть привязан хотя бы косвенно к индексу инфляции и не «уводить» реальные ставки по вкладам в отрицательную область.

Кроме того, страховые взносы целесообразно дифференцировать в зависимости от степени риска конкретного банка.

Можно также ожидать, что с прекращением права банков, не вошедших в систему, на привлечение новых вкладов населения, возникнет «бегство» их вкладчиков в банки — участники системы страхования вкладов. Массовость и быстрота изъятия вкладов могут подорвать финансовую устойчивость банков и спровоцировать их банкротство.

Что касается участия Сбербанка в системе страхования вкладов, то в соответствии с Законом «О страховании вкладов физических в банках Российской Федерации» Сбербанк РФ сохраняет государственные гарантии (до 01.01.2007 г.), которые, по сути, сохраняют его монопольное положение на рынке розничных услуг в течение трех лет. До принятия данного закона Сбербанк, как банк, в капитале которого участвует Центральный Банк России, имел государственные гарантии по вкладам граждан, что и было его весьма серьезным преимуществом перед другими коммерческими банками. Особый статус Сбербанка теперь, может способствовать значительному оттоку в основном крупных сумм вкладов из коммерческих банков. При сохранении Сбербанком процентных ставок на прежнем уровне на фоне снижения их другими коммерческими банками (вследствие расходов по уплате взносов) он получит дополнительное рыночное преимущество, что укрепит его монополию на рынке.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вступление Сбербанка в новую систему страхования вкладов вопрос времени, еще не вполне ясно, какие последствия будет иметь это вступление для Сбербанка в будущем. Одно можно сказать точно, в ближайшие два года монопольное положение Сбербанка на рынке привлекаемых ресурсов населения не изменится.

Вклады смп банка стабильность и гарантия сохранности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here