Виды и условия страхования в втб 24

Описание страницы: виды и условия страхования в втб 24 - 2020 от профессионалов для людей.

Как взять потребительский кредит ВТБ 24 без страховки в 2019 году и советы как правильно отказаться, чтобы кредит одобрили

ВТБ – один из крупных банков, который активно предлагает кредиты всем слоям населения. Многие специалисты ВТБ помимо займа активно продают страховки жизни. Разберем, как взять кредит без страховки в ВТБ дистанционно и как отстаивать свои права.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита в ВТБ

Все страховые продукты делятся на два вида: обязательные, добровольные. Вторые, согласно закону, можно взять только по личной инициативе клиента.

Категорически запрещается:

  • навязывать полис;
  • продавать без согласия заемщика;
  • вводить в заблуждение, что это обязательное условие, иначе будет отказ.

Что касается страховки по кредиту в ВТБ, то специалисты предлагают взять добровольное страхование жизни. Продукт выгоден банку, поскольку:

  • происходит оплата менеджеру за каждый выданный договор;
  • страховщик погашает займ, если заемщик умер или получил инвалидность.

Важно! Поскольку страхование жизни – это добровольный вид, то каждый клиент может взять его или отказаться от него при оформлении займа. При этом отказ никак не отразится на решении по заявке. Взять добровольный вид страхования клиенту предлагают при получении кредита или карты. При оформлении ипотеки оформляется полис защиты конструктивных элементов. Отказаться от него не получится, поскольку он является обязательным. Приобретая машину, придется обязательно взять ОСАГО, КАСКО. Без них получить автокредит не получится.

Что делать и как себя вести если навязывают страхование по кредиту

К сожалению, распространенная ситуация, когда полис навязывают. Каждый клиент должен знать, как отказаться от страховки в ВТБ и взять только заемные средства.

Как быть, если менеджер навязывает добровольную защиту от ВТБ:

  1. Озвучить менеджеру, что не нуждаетесь в добровольном продукте, после попросить взять только заявку на получение денег.
  2. Если менеджер отказывает, то лучше записать разговор на диктофон. При наличии записи, где четко слышно, что менеджер отказывает в предоставлении услуги, можно направить жалобу на адрес Центрального банка. Важно, чтобы сотрудник банка представился, назвал должность. Делать запись разговора следует без согласия сотрудника, поскольку это не запрещено законом. Снимать на видео с лицом нельзя!
  3. Если нет возможности записать разговор, то стоит запросить официальный отказ, который менеджер никогда не сможет предъявить.
  4. Если менеджер категорически отказывает оформлять займ без дополнительного полиса, то следует оставить жалобу на официальном сайте кредитора, Центрального банка.
  5. Чтобы не сталкиваться с навязанными страховками, следует оформлять кредиты через интернет, на нашем портале. Как это сделать будет рассмотрено далее.

Важно! Специалист на нашем портале готов помочь составить жалобу согласно всем требованиям. Чтобы воспользоваться его услугами, следует написать через онлайн-чат.

Как взять кредит без страховки в ВТБ онлайн

Получить кредит в банке ВТБ 24 без страховки можно онлайн. Для этого потребуется на нашем портале воспользоваться удобным сервисом получения денег.

Чтобы взять кредит через ВТБ необходимо:

  1. Выбрать условия. Для этого банк разработал удобный калькулятор. Вам следует просто выбрать лимит по договору, срок. После кликнуть «Получить», перейти к заполнению заявки.
  2. Указать личные данные. Запрашивается фамилия, имя, отчество. Дополнительно прописываются координаты для связи, а именно номер сотового телефона, адрес электронной почты.
  3. Ввести паспортные сведения. После следует указать все паспортные данные, так же, как они прописаны в самом документе. Категорически нельзя сокращать сведения.
  4. Адрес. После паспортных сведений кредитор просит указать адрес по прописке и реальному проживанию. После ввода сведений кликнуть «Далее».
  5. Далее предстоит войти в почту, получить письмо от кредитора и подтвердить заявку.

На этом процедура заполнения заявки заканчивается. Вам останется дождаться итогов проверки и, взяв с собой положительное решение, обратиться к кредитору с целью подписания договора и получения денег.

Важно! Как правило, решение о предоставление кредита становится известно спустя 5 минут. Это сделано для экономии времени клиента.

Если банк отказал, не стоит расстраиваться. После внесения данных вашему вниманию будут все актуальные для вас предложения от других банков. Вам просто потребуется сделать выбор и отправить заявку.

Можно ли отказаться от страховки после одобрения

Если кредитный менеджер включил страховку при оформлении кредита в ВТБ, то можно от нее отказаться после получения положительного решения. Для этого следует:

  • Прежде чем ставить подпись в кредитном договоре устно озвучить желание отказаться от полиса.
  • Если кредитный менеджер включил полис в стоимость кредита, то написать заявление. Следует указать, что желаете отказаться от страховки по кредитному договору в ВТБ, изменить условия.
  • При получении отказа взять письменное подтверждение.

Как показывает практика, специалисты компании готовы выдавать кредиты без страховки. Однако взять их крайне сложно, поскольку менеджеры идут на различные уловки, чтобы клиент воспользовался их услугами.

К примеру, по отзывам некоторых клиентов, менеджеры не только включают полис, но и списывают оплату со счета кредитных средств. При выдаче кредита клиент получает два договора, причем сумма кредита увеличена на стоимость страховки в ВТБ.

Если вы обнаружили такой обман, то ставить подписи категорически нельзя. Следует разбираться, просить исключить страховку и выдать только сумму займа.

Важно! При отказе следует внимательно изучить условия договора, а именно раздел изменения условий при отказе от страховки. Часто кредитор прописывает, что увеличит ставку при отказе от продукта.

В интернете можно встретить отзывы клиентов, которые не довольны навязываем добровольной защиты со стороны финансовой организации. При этом многие клиенты пишут советы, как отказываются от страховки «Лайф плюс» до оформления и после получения кредита.

Вашему вниманию отзыв, где клиент утверждает, что после отказа от страховки получил отрицательное решение в предоставление необходимой суммы. При этом ранее менеджер заверила, что причин для получения отказа у клиента нет.

Читайте так же:  Как вернуть или обменять ювелирные изделия по закону

Негативный отзыв, где клиент жалуется на то, что менеджер без его согласия оформила страховку, уверяя, что это выгоднее, иначе ставка по кредиту будет выше.

В завершение можно отметить, клиенты часто сталкиваются с тем, что менеджеры навязывают страховку кредита в ВТБ. Главное – это четко знать свои права и отказываться от продукта в случае ненадобности.

Если вы не знаете, как правильно взять кредит без страховки, сделать отказ или подготовить документы, то предлагаем воспользоваться помощью консультанта на нашем портале. Специалист работает 24/7. Все что вам необходимо – это написать через чат и дождаться ответа.

Также предлагаем поделиться собственным опытом тех, кто сталкивался с навязанным страхованием в ВТБ. Расскажите, какую страховку навязывал менеджер, взяли кредит с ней или смогли отказаться. Для этого необходимо оставить отзыв после прочтения статьи.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения поста.

Страхование ипотеки в ВТБ 24: как рассчитать стоимость

Ипотечное кредитование одна из самых популярных услуг на сегодняшний день. Высокий спрос обуславливается дороговизной жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Рассчитывая стоимость будущего кредита, необходимо понимать, что неотъемлемой частью ипотеки является услуга страхования. Без нее получить жилищный кредит в ВТБ 24 практически невозможно. К тому же наличие страхового полиса уменьшит финальный процент по ссуде, порядка на 1%.

Зачем нужно страхование ипотеки?

Страхование ипотеки производится путем присоединения клиента к комплексной программе ВТБ. В нее включен ряд основных рисков:

  • Потеря трудоспособности.
  • Смерть.
  • Повреждение приобретаемого имущества.
  • Ограничение/полная потеря права владения недвижимостью, в течение трех лет после заключения договора.

Присоединение к комплексной программе является обязательным условием банка ВТБ при оформлении ипотечного займа. К тому же это ведет к снижению итогового процента на один пункт. Если заемщик приобретет полис ВТБ, включающий в себя только один вид страхования, его ставка останется максимальной.

Обратите внимание! Если ипотека берется при участии третьих лиц, выступающих созаёмщиками или поручителями, ВТБ попросит застраховать их жизнь и здоровье.

Как самостоятельно рассчитать размер страховки?

Многие клиенты ВТБ хотят знать, как рассчитывается размер страховки, чтобы сопоставить ее со своими возможностями. Данная сумма складывается из двух факторов:

  1. Размер основного долга в начале года.
  2. Банковские проценты.

В среднем, общая стоимость страховки ВТБ за весь период пользования ипотечным займом составит 80 тысяч – 200 тысяч рублей. За первые несколько лет клиенту придется вносить от 650 до 1250 руб. дополнительно к сумме ежемесячного платежа.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Самые удобные находятся на интернет-порталах:

Аналогичной версии калькулятора на официальной интернет-странице банка ВТБ нет.

Важно! При расчете общей стоимости ипотечного займа удалось выяснить, что, если взять жилищную ссуду под более высокий процент без оформления страховки, то итоговая переплата будет меньше.

Какие факторы влияют на стоимость страховки в ВТБ?

На расчет стоимости страховки ВТБ влияет большое количество сопутствующих факторов. Их перечень может меняться исходя из требований выбранной клиентом страховой компании. Среди основных критериев можно выделить следующие:

  1. Стоимость приобретаемой недвижимости.
  2. Возраст заемщика.
  3. Размер первоначального взноса по ипотеке.
  4. Итоговая сумма страхового покрытия, берущаяся в виде процента с размера основного долга.
  5. Состояние и местоположение объекта недвижимости.
  6. Пол заемщика. Если верить статистике, женщины живут дольше, соответственно страховка в их случае обходится немного дешевле.
  7. Состояние здоровья клиента.
  8. Лишний вес. Его наличие может стать поводом для отказа в страховке ВТБ.
  9. Сфера работы. Если трудовая занятость сопряжена с повышенным риском, стоимость страховки квартиры увеличится.
  10. Увлечения. Наличие экстремального хобби, например, скалолазание, прыжки с парашютом.

Страховые компании могут предъявлять собственные уникальные требования или предоставлять скидки различным категориям граждан.

Преимущества страхования ипотеки в ВТБ

Страхование – очень полезная услуга. Многие заемщики смогли оценить это, несмотря на скептицизм в процессе оформления ипотеки. Среди основных преимуществ можно выделить:

  • Ипотека не ляжет обременением на плечи родственников в случае скоропостижной смерти заемщика.
  • Полная финансовая защита в случае возникновения проблем с состоянием здоровья заемщика.
  • ВТБ предлагает на выбор большое количество аккредитованных организаций, предоставляющих услуги страхования. Можно сравнить их условия, остановившись на самом выгодном варианте.
  • Страховой полис ВТБ оформляется на любой тип недвижимости – первичное, вторичное жилье, новостройка.
  • Достаточно простые условия страхования.
  • Первоначальный полис действует 1 год. После этого времени клиент вправе самостоятельно сменить поставщика услуги.

К тому же в ипотечном отделении ВТБ работают только высококвалифицированные сотрудники, которые помогут сделать правильный выбор, разобраться с многообразием страховых программ.

Список аккредитованных партнеров ВТБ

На официальном сайте ООО СК ВТБ можно увидеть список компаний-партнеров, которые имеют действующую аккредитацию в 2018 году. Заемщик вправе застраховать приобретаемое по ипотеке имущество в одной из них:

  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • СПАО «Ингосстрах».
  • АО «СОГАЗ».
  • АО СК «Чулпан».
  • ООО СК «Согласие».
  • АО СК «ПАРИ».
  • ООО СФ «Адонис».
  • ЗАО «МАКС».
  • ООО «СО Сургутнефтегаз».
  • ООО «Абсолют Страхование».
  • АО «Tinkoff Страхование».
  • САО «ВСК».
  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
  • СПАО «РЕСО-Гарантия».
  • ООО «СК КАРДИФ».
  • ПАО САК «Энергогарант».
  • АО СК «Альянс».
  • АО ГСК «Югория».
  • ООО «Альфа Страхование».
  • АО «Liberty Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • САО «ЭРГО».
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Все компании их вышеперечисленного списка имеют полномочия на оказание страховых услуг населению, зарегистрированные в соответствии с законом РФ.

Важно знать! Если потенциальный заемщик решит воспользоваться услугами сторонней страховой организации, процесс оформления ипотеки в ВТБ затянется на несколько недель. Это время дается на проверку соответствия организации требованиям законодательства РФ.

Где самая дешевая страховка?

Немаловажный вопрос, который интересует всех без исключения заемщиков банка ВТБ «Где дешевле всего оформить полис при взятии ипотеки?». Судя по отзывам клиентов и предварительным расчетам, можно выделить следующие страховые компании:

  1. ООО СК «ВТБ Страхование» — оформление страховки в данной компании позволяет значительно сэкономить денежные средства, особенно если внести предоплату за несколько лет сразу. Организация занимает лидирующее место на рынке страны, пользуясь огромным спросом во всех регионах.
  2. САО «ВСК» — страховщик славится гибкой системой расчёта будущего полиса, высококачественным обслуживанием и быстрыми выплатами компенсации.
  3. АО СК «Альянс» — компания предлагает одну из самых низких ставок. Страховой полис обойдется заемщику в 0,34% от стоимости ипотеки.

Важно! Выбирая страховую компанию, не стоит обращать внимание исключительно на стоимость полиса. В первую очередь важна репутация страховщика. Компания с высоким рейтингом гарантированно выплатит компенсацию при наступлении страхового случая. А так как речь идет о достаточно длительном кредите – ипотеке, ставьте данный фактор превыше всего.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении ипотеки в ВТБ?

Приобретая недвижимость посредством ипотечной ссуды ВТБ, заемщик берет на себя обязательства по обязательному страхованию квартиры. Это говорится в одном из положений ФЗ «Об ипотеке».

Читайте так же:  Образец претензии производителю

Клиент имеет право отказаться от приобретения полиса, в котором говорится о страховании жизни и здоровья. В этом случае банк ВТБ установит максимальную годовую ставку. А также финансовая организация имеет право полностью отказаться от ипотечной сделки, что делает приобретение страхового полиса обязательным условием.

Формально, заемщик не обязан приобретать страховой полис при заключении ипотечного договора. Данную информацию подтвердят сотрудники горячей линии ВТБ. Но специалисты, работающие в офисе банковской организации, будут настаивать на оформлении договора, мотивируя, что без него не одобрят ипотеку.

Однако клиент может отказаться от страховки уже после получения ипотеки в ВТБ. Для этого необходимо написать соответствующее заявление, приложить к нему полис, удостоверение личности и передать сотрудникам страховой компании. В процессе подписания документов удостоверьтесь, что в договоре прописаны условия возврата денежных средств, включая наличие штрафных санкций.

Обратите внимание! Отказ от страховки ВТБ не отображается в кредитной истории. Рейтинг заемщика снижен не будет.

Можно ли не оплачивать страховку после взятия ипотеки?

Опытные юристы не советуют ввязываться в данную авантюру. Отказ от выплаты страховки по действующему договору грозит разбирательствами со страховой компанией. В случае неудачи, страховщик подключит к процессу непосредственно банк ВТБ. Сотрудники будут засыпать клиента СМС-сообщениями, письмами с требованием внести оплату, а после передадут договор коллекторской службе или обратятся в суд.

Ипотека – это достаточно серьезный, ответственный шаг, сопровождающийся многочисленными рисками. Именно поэтому нелишним будет оформить страховку. Банк ВТБ предлагает свои заемщикам большой выбор страховых программ. Оформить полис можно непосредственно в «дочке» финансовой организации или одной из компаний-партнеров.

Сюжет по телевидению про ипотечное страхование:

ВТБ 24 Страхование техники

Особенности полиса страхования техники от ВТБ

Условия страхования электроники

ВТБ предлагает застраховать такие виды техники:

[2]

  • мобильные устройства для связи — телефоны различных типов и смартфоны;
  • планшетные компьютеры;
  • портативные переносные компьютеры;
  • средства для видеосъёмки и фотоаппараты;
  • автомобильные навигаторы;
  • электронные устройства для чтения;
  • мультимедийную технику.

ВТБ 24 Страхование техники даёт право рассчитывать на компенсацию в таких случаях:

  • повреждение корпуса или начинки вследствие механического удара или падения;
  • погружение в жидкость;
  • воздействие высоких температур, например, при пожаре;
  • скачки напряжения в сети питания;
  • выход из строя из-за воздействия погодных факторов или катаклизмов.

Стоит отметить, что не каждый случай является страховым. Компания ВТБ не компенсирует потери в таких ситуациях:

  1. Устройство пришло в негодность по причине естественного износа материалов.
  2. Табличка с идентификационным номером устройства потерялась или стёрлась и теперь невозможно прочесть информацию.
  3. Выход из строя или неполадки связаны с заводским браком. В этом случае ответственность ложиться на производителя.
  4. Владелец уличён в умышленном нанесении повреждений устройству.

Каждый страховой случай внимательно рассматривается специалистами ВТБ. Следует без задержек сообщить в ВТБ о поломке техники или её потере, предоставив страховой полис. Ущерб будет возмещён при наступлении любого страхового случая, перечисленного в документе.

Как и где оформить страховку

Оформление страховки техники ВТБ выполняется в одной из торговых точек продаж ВТБ Страхование при покупке техники:

  • в сетях компаний «Связной» и «Евросеть»;
  • в фирменных магазинах «Ноу-хау!»;
  • в торговых компаниях «М-видео» и «Эльдорадо».

Страховые полисы выдаются на индивидуальных условиях, которые зависят от таких факторов:

  • цена устройства;
  • срок заключения договора;
  • размер компенсации (в процентах) от начальной стоимости техники.

Выплаты, консультации по страховому случаю

Заявить о произошедшем страховом случае можно следующими способами:

  1. Бесплатный звонок по круглосуточному номеру 8-800-100-44-40.
  2. Жители Москвы и области могут воспользоваться дополнительным номером 8-495-644-40-40.
  3. С мобильного на бесплатный короткий номер 0544.

После соединения с оператором, нужно кратко изложить свою проблему и действовать по указаниям. В большинстве случаев, на место выезжает эксперт для оценки ситуации с техникой.

Заявитель должен предоставить эксперту из ВТБ такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Договор страхования и полис.
  3. Чек из магазина на товар.
  4. Дополнительные документы, которые помогут подтвердить факт поломки, кражи или потери. В этом качестве подойдут, например, фотографии или видеоролики.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пользуясь всеми материалами, эксперт составит страховой акт. На его основе, могут предложить такие варианты компенсации:

  • Восстановление работоспособности в ремонтной мастерской.
  • Возмещение стоимости изделия.
  • Денежная выплата проводится на протяжении 5 дней после составления страхового акта.

к содержанию ↑

Об ипотечном страховании в ВТБ24

Страхование является одним из условий оформления ипотеки. Конечно, стоимость займа от этого значительно увеличивается. А ведь зачастую приходится приобретать сразу несколько страховых полисов. Что поделаешь, так финансовые организации минимизируют риски невозврата ссуженных средств. Ипотечное страхование в ВТБ24 преследует ту же цель. При этом такой договор оформляется одновременно с кредитом на жильё.

Обязательна ли страховка

Закон требует, чтобы заёмщик страховал только объект залога (приобретаемую недвижимость) от полного уничтожения и повреждения. Прочие виды страхования кредитополучатель вправе оформить только при желании. Если будет принято положительное решение банка о предоставлении займа, такое страхование приобретёт статус комплексного. В этом случае в поисках ответа на вопрос: «Страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ24?» – отталкиваться следует от преимуществ, которые заёмщик получит в результате заключения нескольких договоров страхования. О них речь пойдёт ниже, а сейчас разберем не менее важный момент.

Читайте так же:  Транспортный налог легкие способы проверки задолженности

В начале июня 2016 года вступило в силу распоряжение Центробанка, устанавливающее так называемый период охлаждения – 5 дней. На протяжении этого времени клиент имеет право отказаться от полиса страхования и потребовать возврат выплаченной суммы. Страховщик при этом может удержать часть полученных средств при условии вступления в силу договора страхования.

Период охлаждения действителен при страховании жизни, имущества, от болезней и несчастных случаев. Нередко приобретение таких полисов является одним из условий выдачи ипотечных кредитов, соблюдение которого уменьшает процентную ставку по ссудам.

Банкиры опасаются, что заёмщик, рассматривая вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ24, сделает выбор в пользу менее затратного варианта сразу после заключения договора. Особенно если условия, выдвигаемые рекомендуемым банком страховщиком, покажутся клиенту чересчур обременительными – тогда он попытается обратиться в другую страховую компанию.

Однако самостоятельный выбор страховщика следует проводить осторожно, поскольку процедуру аккредитации подобных компаний никто не отменял. Так, страховка на ипотеку в ВТБ24 может быть не принята, если выбранная клиентом компания не соответствует требованиям банка-кредитора.

Виды страхования

После заключения договора страхования квартиры по ипотеке в ВТБ24, а также заложенного имущества клиент должен будет ежеквартально или ежегодно вносить страховые выплаты. Их размер – величина производная от следующих параметров:

  • количества ранее проведённых сделок купли/продажи с данной недвижимостью;
  • технического состояния квартиры;
  • периода страхования.

В целом же срок договора страхования приобретаемой в ипотеку квартиры может достигать 30 лет.

Плюсы и минусы

Комплексное страхование ипотеки ВТБ24 предоставляет заёмщику следующие преимущества:

  • Гибкие условия страхования. Учитываются индивидуальные особенности каждого обратившегося за услугой клиента. В частности, отсутствует необходимость в медицинском обследовании:
    • если страховая сумма не больше $500 тысяч;
    • для клиентов в возрасте 46-55 лет, объём страховки которых не превышает $400 тысяч;
    • для заемщиков старше 55 лет со страховой суммой до $300 тысяч.
  • Страховое покрытие включает все возможные риски, в том числе ограничение и прекращение права собственности.
  • Размер выплаты при повреждении имущества равен действительному уровню затрат на его восстановление.
  • Обеспечение равных возможностей для страхования жилья, приобретённого в новостройке или купленного на вторичном рынке.

Из недостатков комплексного страхования при получении ипотеки в ВТБ24 можно выделить:

  • относительно высокую стоимость комплексной программы;
  • к предмету залога и, соответственно, страховки выдвигается ряд требований.

Содержание договора

Оформление договора производится в письменном виде. Предмет соглашения – риски, которые при возникновении будут покрываться страховкой. В договоре ипотечного страхования по займу от ВТБ24 обязательно указываются реквизиты сторон-подписантов. Если выгодоприобретателем по условиям соглашения является страхователь, ему посвящаются отдельные строки.

В стандартном договоре содержится минимальный перечень рисков, покрываемых страховкой. Они приведены выше. Сокращению список не подлежит, его можно только дополнять. Например, в полисе страхования здоровья и жизни кредитополучателя указываются 3 обязательных страховых случая (2 вида утраты трудоспособности и смерть). Но, по настоянию страхователя, к этому перечню может быть добавлен пункт «потеря рабочего места».

В договоре страховым случаем признаётся факт отсутствия у страхователя денежных средств на момент предъявления выгодоприобретателем требования о погашении ипотечного займа. При наступлении страхового случая клиент обязан проинформировать банк. Возмещение убытков регламентируется санкциями статьи 949 Гражданского кодекса.

Срок действия полиса страхования – не меньше 1 года. На протяжении срока кредитования клиент вправе сменить страховщика либо расторгнуть страховое соглашение.

Всё это указывается в договоре страховки. В нём же прописан ещё один немаловажный момент, который следует знать: нормы унифицированных правил страхования ипотеки имеют второстепенное значение перед положениями каждого конкретного договора.

Необходимые документы

Основанием для составления договора страхования является получение банком заявления-анкеты от соискателя займа. Для оформления страховки необходимо представить:

  • копию документа, удостоверяющего личность заёмщика . Если присутствуют созаёмщики, они тоже должны представить такую бумагу;
  • справку из медучреждения о состоянии здоровья заёмщика на момент подписания договора страхования;
  • документ о праве собственности заёмщика на данный объект недвижимости ;
  • справку из ИФНС, подтверждающую отсутствие задолженности по налогам, а также по коммунальным платежам;
  • документ с оценочной стоимостью объекта недвижимости .

Страховая компания имеет право проверить юридическую чистоту сделки. С этой целью она может запросить документы бывших владельцев жилья. В их числе могут быть выписка из домовой книги и карточка лицевого счёта собственника.

Сколько стоит страховка

Во что обойдётся заёмщику страховка, зависит от периода гарантированной защиты, размера страховой суммы и величины ставки. Кроме того, есть факторы, также влияющие на стоимость страхования ипотеки в ВТБ24:

  • состояние здоровья кредитополучателя;
  • возраст клиента;
  • срок действия полиса;
  • выбранные риски;
  • участие недвижимости в иных сделках.

Отдельного рассмотрения в этом плане заслуживает состояние недвижимого имущества. Так, цена страховки зависит также от:

  • продолжительности эксплуатации здания;
  • наличия/отсутствия деревянных частей в конструкции сооружения. Это влияет на уровень пожарной безопасности;
  • состояния внутренней отделки помещения;
  • оценки недвижимости. Проводить её должен независимый эксперт.

[3]

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ24, продемонстрируем на примере по условиям страхового продукта «ПреИмущество для ипотеки». Для лучшего понимания возьмём следующие конкретные цифры:

  • стоимость принадлежащей клиенту квартиры – 5 млн рублей;
  • размер ипотечного кредита – 3 млн рублей;
  • объём собственных внесённых заёмщиком средств – 2 млн рублей.

Задолженность клиента перед финансовым учреждением, возникшая при наступлении страхового случая (3 млн рублей), будет покрыта базовым ипотечным страхованием. Денежные средства в размере 2 млн рублей (при условии, если имущество погибнет полностью) он получит наличными или на свой расчетный счёт. При этом страхование по программе «ПреИмущество для ипотеки» обойдётся заёмщику всего в 1800 руб. в год.

Читайте так же:  Как отказаться от льготных лекарств

Страховые компании-партнеры ВТБ24

Выбирая страховщика, необходимо знать, с какими страховыми компаниями работает банк ВТБ24 по ипотеке. Прежде чем внести страховую компанию в перечень партнёров, банкиры тщательно проверяют чистоту проведения сделок и ее финансовое состояние. Организации, которые не проходят проверку, просто отсеиваются.

К страховой компании предъявляются следующие требования:

  • деятельность ведётся без нарушения законодательных актов;
  • обязательства перед бюджетом строго выполняются, налоги выплачиваются;
  • период работы в сегменте страховых услуг финансового рынка – более трёх лет.

И, конечно же, аккредитованные от ВТБ24 страховые компании должны иметь лицензию по ипотеке. В их число в настоящий момент входит 23 организации. Назовём лишь некоторые из них:

  • «ВТБ Страхование»;
  • «Альфа Cтрахование»;
  • «Ренессанс страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Росгосстрах»;
  • «УРАЛСИБ»;
  • «Югория»;
  • «Спасские ворота».

Если же в списке страховых компаний, сотрудничающих с ВТБ24 по ипотеке, подходящей по тем или иным критериям организации клиент не найдёт, банк готов пойти ему навстречу и внести в вышеуказанный перечень выбранного им страховщика. Но это будет возможно при соответствии страховой компании общим требованиям ВТБ24 к подобным учреждениям и их финансовой устойчивости. Банк отводит себе на проверку страховой компании 21 рабочий день.

При страховом случае

Особенностью работы страховых компаний является то, что, независимо от срока давности заключения договора и объёма уже выплаченных взносов, они обязаны по факту наступления страхового случая выплатить всю указанную в договоре сумму. Итак, выплата проводится при:

  • смерти заёмщика. Тогда ипотека погашается компанией полностью;
  • полном уничтожении объекта кредитования. Компанией выплачивается остаток по займу;
  • нанесении имуществу ущерба. В этом случае размер страховой выплаты равен размеру ущерба.

Если страховая сумма превышает задолженность по кредиту, компания обязана выплатить клиенту разницу. В случае его смерти денежные средства получат прямые наследники.

Возможен ли возврат страховки

Вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки в ВТБ24, волнует многих клиентов, планирующих выплатить такую ссуду досрочно. Сразу скажем, что ответ положительный. Но здесь есть определённые нюансы. Так, чтобы избежать потери денежных средств, страховые организации при заключении договора не делают акцент на этом моменте. Однако, согласно действующему законодательству, возможность возврата страховки должна быть предоставлена. Поэтому, даже если в договоре таких положений нет, они обязательно присутствуют на веб-ресурсе страховой компании.

Возвращаясь к вопросу, можно ли вернуть страховку по ипотеке в ВТБ24, следует помнить об одном требовании, выдвигаемом практически всеми отечественными банками: клиент должен представить заявление на возврат не позже определённого срока со дня погашения жилищного займа. Как правило, это один месяц. В случае просрочки подачи заявления получить неиспользованные страховые средства будет невозможно.

В заключение необходимо сказать следующее: ни одна организация, работающая в сфере страхования, не вернёт больше 40 процентов от страховых средств. Этот момент необходимо учитывать при погашении ипотеки. Если выплатить жилищную ссуду слишком быстро, возвратить часть средств по полису страхования не удастся.

Вернуть деньги в полном объёме можно лишь в двух случаях: если погашение ипотечного кредита было осуществлено в течение месяца либо клиент принял решение страховать жильё в другой организации.

Компания вычтет только расходы, понесённые в процессе оформления страховки.

Страховка от потери работы ВТБ 24 в 2019 году: условия, стоимость и отзывы

«ВТБ Страхование» предлагает для физических лиц различные виды страховок здоровья, жизни и имущества. Гражданином, являющимся заемщиком по ипотечному, потребительскому, автомобильному кредиту, может быть куплена страховка ВТБ от потери работы, которая позволит ежемесячно получать определенную сумму денежных средств и направлять их в счет погашения основного долга и процентов.

От каких рисков защитит данная страховка от ВТБ

Представленный вид страхования осуществляется согласно действующим нормами ГК, Правилам добровольного страхования потери работы, которые являются Приложением 1 к Приказу № 220-од от 25-го июля 2013-го.

Согласно п. 3.2., договором предусматривается покрытие следующих рисков:

  • аннулирование трудового контракта по инициативе работодателя (п. 1, п. 2, п. 3, п. 4 ст. 81 ТК);
  • расторжение трудового договора при отказе труженика от перевода на другую работу, необходимую согласно медзаключению (п. 8 ст. 77 ТК);
  • аннулирование трудового соглашения по обстоятельствам, которые не зависят от работника и работодателя (однако выплаты по страховке будут не во всех таких случаях, а только лишь указанных в п. 2, п. 6 и п. 7 ст. 83 ТК, то есть, например, при уходе с работы из-за призыва на военную службу, страховщик не выплатит возмещение).

Условия данного вида страховки в ВТБ в 2019 году

Кратко об условиях страхования, осуществляемого ВТБ от потери места работы:

Условие Значение
Кто может выступать страхователем Любое дееспособное физическое лицо, юридическое лицо, заключившее договор страхования в пользу своего работника
Кто не может оформить полис? Оформить полис не могут иностранные граждане, лица, у которых общий трудовой стаж составляет 1 год либо менее, а также пенсионеры
Может ли быть установлена франшиза? Да, франшиза может являться условной, безусловной, временной (чаще всего, применяется последняя разновидность)
Страховая сумма Определяется по соглашению сторон, но не может превышать суммы доходов, которые могли быть получены застрахованным лицом, если бы с ним трудовой договор не расторгался
Порядок уплаты страховой премии Либо единовременно, либо в рассрочку – по договоренности сторон

[1]

Стоимость полиса в 2019 году

В соответствии с п. 5.1. Правил, стоимость полиса равна размеру установленной страховой премии.

Премия рассчитывается как произведение страховой суммы (которая устанавливается по соглашению сторон) и страхового тарифа. Путем такого вычисления получим годовой размер премии.

Важно! Если премия уплачивается в рассрочку, то размер каждого ежемесячного платежа определяется простым делением годового размера премии на 12 месяцев.

Узнать страховые тарифы и иные подробности можно следующими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 100 — 44 — 40 (для жителей регионов);
  • + 7 (495) 644 — 44 — 40 (для проживающих в Москве);
  • отправив письмо на адрес электронной почты [email protected]
Читайте так же:  Пиф «биотехнологии» сбербанка

Порядок оформления страховки от потери места работы в «ВТБ Страхование»

Оформление полиса осуществляется с учетом нормативных положений, представленных Разделом 6 Правил.

Внимание! Основанием для запуска процедуры по оформлению страховки является поступившее в «ВТБ Страхование» устное или письменное заявление гражданина.

После поступления заявления представитель страховщика заключает со страхователем договор в письменной форме путем составления одного документа, но в 2-х экземплярах, один из которых вручается страхователю, а другой остается у страховщика.

Вступление договора в силу осуществляется с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном размере (или первого платежа, если премия уплачивается в рассрочку) (п. 6.3. Правил). При неуплате первого ежемесячного платежа договор не будет считаться вступившим в законную силу, и выплаты по нему производиться не будут (п. 5.3. Правил).

[3]

Порядок действий страхователя при потере работы не по своей вине

После того, как страховка ВТБ от потери работы была оформлена, застрахованное физлицо получает право на страховое возмещение при возникновении страхового случая – то есть при потере работы из-за аннулирования трудового договора по желанию работодателя либо по обстоятельствам, которые не зависят от воли сторон.

Чтобы получить первую страховую выплату, необходимо:

  • составить письменное заявление о возникновении страхового случая;
  • собрать документы (об их перечне ниже);
  • предоставить заявление и документы по месту нахождения страховщика (адреса, контакты территориальных представительств «ВТБ Страхование» могут уточняться на официальном сайте или по номеру горячей линии 8 (800) 100 — 44 — 40);
  • подождать 20 дней с момента подачи последнего документа из списка необходимых (п. 9.10. Правил) – именно в течение данного срока ВТБ произведет расчет суммы страхового возмещения, составит страховой акт, вынесет решение об осуществлении или об отказе в осуществлении возмещения.

Какие документы нужно предоставить, чтобы получить выплату

Пакет необходимых документов будет зависеть от конкретного основания потери работы.

Основной пакет не зависит от основания и предоставляется во всех случаях:

  • копия страхового договора (полиса);
  • общегражданский паспорт страхователя (прочий документ, идентифицирующий личность);
  • трудовая книжка;
  • копия приказа об увольнении;
  • справка из Центра занятости, подтверждающая присвоение застрахованному физлицу статуса безработного;
  • письменное уведомление от работодателя о предстоящем увольнении (например, при увольнении в связи с ликвидацией работодателя, сокращением численности, штата такое уведомление направляется работнику не позднее 2 месяцев до наступления указанных событий – аб. 2 ст. 180 ТК).

Дополнительный пакет документов зависит от конкретного основания потери работы, например:

  • при смерти работодателя-физлица (п. 6 ст. 83 ТК) предоставляется свидетельство о смерти (оригинал или нотариально заверенная копия), либо решение суда о признании работодателя умершим (пп. «е» п. 8.3.3. Правил);
  • решение Правительства (органа государственной власти субъекта России) о наступлении чрезвычайных обстоятельств (п. 7 ст. 83 ТК).

В каких случаях возможен отказ в выплате страхового возмещения

Отказ в выплате будет по основаниям, указанным в п. 9.9. Правил, например, при:

  • неуведомлении страхователем страховщика в течение 3 рабочих дней (п. 8.2.5. Правил) о возникновении страхового случая;
  • неисполнении страхователем обязанностей, предусмотренных Правилами и договором, что привело к невозможности установить факт и причины страхового случая, размер причиненных убытков.

Отзывы клиентов преимущественно отрицательные, хотя есть совсем небольшая доля положительных откликов.

Нашей редакцией были найдены на просторах Интернета наиболее интересные отзывы, с которыми мы предлагаем ознакомиться.

Вот, например, гражданин, работающий в одном из банков, оформил в ВТБ страховку от увольнения. Позднее у банка отозвали лицензию. Заемщик собрал необходимый пакет документов, в том числе справку из Центра занятости населения о статусе безработного.

Казалось бы, что гражданину уже практически удалось достичь своей цели – документы приняли, присвоили номер выплатному делу. Однако уже на этапе рассмотрения документов возникли сложности. В частности, у клиента потребовали более «свежую» справку от ЦЗН и перечень должностей, которые ему предлагали при увольнении.

Вот еще один гражданин рассказывает, как ВТБ пользуется тем, что страхователи не читают Правила страхования (или не имеют возможности их прочесть) относительно того, какие случаи не признаются страховыми, а ВТБ этим пользуется, чтобы не осуществлять компенсационные выплаты.

Стоит ли оформлять страховку данного рода в ВТБ – основные преимущества и недостатки

Каждый гражданин сам для себя решает – стоит ему страховаться или нет, ведь страховой риск у всех разный, так как люди работают в разных компаниях, и где-то вероятность, например, их ликвидации сравнительно небольшая, а где-то – высокая.

В любом случае, у этой страховки есть свои преимущества:

  • возможность в случае потери работы продолжать осуществлять выплаты по кредитному договору, не боясь начисления неустоек, пени за просрочку ежемесячных платежей;
  • доступность – любой гражданин может прийти в офис ВТБ и «день в день» оформить страховку;
  • «прозрачные» условия, доступные к ознакомлению каждым гражданином на сайте ВТБ, на стендах информации в офисах.

Также есть недостатки:

  • наличие круга физлиц, не имеющих возможности оформить данный тип страховки – иностранцы, пенсионеры, неработающие и др.;
  • достаточное количество исключений из страхового покрытия – см. п. 3.4. Правил;
  • необходимость каждый месяц подтверждать наличие статуса безработного для получения очередной ежемесячной страховой выплаты.

Итак, в «ВТБ Страхование» может быть оформлен полис, по которому выплатят деньги в случае увольнения застрахованного физлица по инициативе компании-работодателя. Оформление производится в любом офисе (онлайн нельзя). Все интересующие вопросы могут задаваться нашему онлайн-консультанту в специальной форме.

Подробнее про страхование от потери работы вы можете узнать далее.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Виды и условия страхования в втб 24
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here