В поддержку науки — ипотека для молодых ученых

Описание страницы: в поддержку науки - ипотека для молодых ученых - 2020 от профессионалов для людей.

Жилищные субсидии, ГЖС для молодых ученых

Наше агентство с 2001 года работает с различными жилищными субсидиями и сертификатами, в том числе выдаваемым по программе обеспечения жильем молодых ученых. За это время мы накопили уникальный опыт и выработали отлаженный механизм по реализации социальных выплат путем приобретения недвижимости.

В рамках реализации мероприятий по обеспечению жильем отдельных категорий граждан федеральной целевой программы «Жилище», молодым ученым предоставляются социальные выплаты на приобретение жилых помещений. Данная социальная выплата является формой государственной финансовой поддержки молодых ученых и может быть направлена на покупку жилого помещения, в том числе с привлечением средств жилищного кредита (включая ипотечный) или займа, оформленного в соответствии с законодательством РФ.

Предоставление сертификатов осуществляется Российской академией наук, Дальневосточным, Сибирским и Уральским отделениями Российской академии наук, Российской академией медицинских наук — молодым ученым, работающим в академиях наук или подведомственных им научных организациях.

Кто имеет право на субсидию?

Размер предоставляемых субсидий

Размер социальной выплаты рассчитывается по специальной формуле * на дату выдачи сертификата, указывается в сертификате и остается неизменным в течение всего срока его действия. Расчет размера социальной выплаты производится исходя из размера общей площади жилого помещения на молодого ученого, равной 33 кв. метра, и средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья, утвержденной Министерством регионального развития Российской Федерации по субъекту Российской Федерации, на территории которого расположена научная организация — место работы молодого ученого.
___________________
* Размер социальной выплаты = Размер общей площади жилого помещения, с учетом которой определяется размер социальной выплаты, умноженный на Среднюю рыночная стоимость 1 кв.м общей площади жилья по субъекту РФ.

Необходимые документы

Для участия в мероприятиях молодой ученый подает в научную организацию по месту работы следующие документы:

а) заявление о получении сертификата, в котором указывается, что молодой ученый ознакомлен с условиями предоставления и правилами использования социальной выплаты и обязуется их выполнять;
б) копию документа, удостоверяющего личность;
в) копию документа, подтверждающего наличие ученой степени;
г) копию документа, подтверждающего стаж работы в должностях научных работников не менее 5 лет;
д) копию документа о признании его нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Хотите купить квартиру в СПб по субсидии для молодых ученых?

  • Мы подберем для Вас квартиру в Санкт-Петербурге или Ленинградской области.
  • Работаем со вторичным рынком и новостройками.
  • При необходимости доплаты — помощь в подборе кредитных программ.
  • Минимальные сроки.
  • Анализ налоговых последствий.
  • Все консультации бесплатны.
  • Мы уже помогли реализовать ГЖС и субсидии сотням семей.

Механизм выдачи жилищных сертификатов (ГЖС) молодым ученым

Научная организация составляет списки молодых ученых, изъявивших желание стать участниками мероприятий, направляет их в академию наук. После утверждения списков молодых ученых-участников Программы академия наук направляет их до 20 января соответствующего года в Министерство регионального развития РФ.

Средства федерального бюджета, предусмотренные на мероприятия, распределяются между академиями наук Министерством регионального развития РФ в пределах бюджетных ассигнований на эти цели, пропорционально количеству участников мероприятий, включенных в списки молодых ученых.

Сведения о размере средств, предусмотренных на социальные выплаты молодым ученым-участникам мероприятий, доводятся до академий наук Министерством регионального развития Российской Федерации.

После получения от Министерства регионального развития РФ сведений о размере средств, предусмотренных на социальные выплаты молодым ученым-участникам мероприятий в текущем финансовом году, академия наук формирует и утверждает списки молодых ученых-получателей социальных выплат в текущем году. Процедура формирования и утверждения списков молодых ученых-получателей социальных выплат должна проходить открыто и гласно.

Министерство регионального развития Российской Федерации на основании заявок на выпуск сертификатов принимает решение о выпуске сертификатов и направляет соответствующее количество бланков сертификатов в академию наук. Академия наук в 2-месячный срок со дня получения бланков сертификатов производит их оформление, вручает их молодым ученым и включает сведения об этом в реестр выданных сертификатов.

Срок действия сертификата исчисляется с даты его предоставления *, указываемой в сертификате, и составляет:

— для владельца сертификата (в целях представления сертификата в кредитную организацию, участвующую в реализации мероприятий) — 2 месяца;

— для банка (в целях представления владельцем сертификата документов, необходимых для приобретения жилья) — 9 месяцев, а в случае замены сертификата — 6 месяцев.

Отбор банков осуществляется на конкурсной основе. Условия конкурса определяются Министерством регионального развития РФ.
___________________
* Датой выдачи сертификата является дата его подписания уполномоченным должностным лицом академии наук.

Ограничения программы

Право на получение социальной выплаты предоставляется молодому ученому только 1 раз.

При получении сертификата молодой ученый представляет в научную организацию по месту работы обязательство не расторгать по своей инициативе трудовой договор в течение 5 лет со дня получения социальной выплаты.

В случае расторжения трудового договора до истечения установленного срока по инициативе молодого ученого в соответствии со статьей 80 Трудового кодекса РФ или по инициативе работодателя по основаниям, связанным с нарушением молодым ученым положений трудового законодательства, академия наук истребует в судебном порядке от молодого ученого средства в размере предоставленной социальной выплаты в доход федерального бюджета.

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019-2020 году

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Кто может рассчитывать на субсидию

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.
Читайте так же:  Льготы матерям, воспитывающим ребенка-инвалида

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

  • Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
  • Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
  • Оформление ссуды на льготных условиях.
  • Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

  1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
  2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
  3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
  4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
  5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
  6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Требования к заемщику

Для приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ :

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Документы для участия в программе

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

Порядок оформления ссуды

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

  • Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
  • Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
  • Получить сертификат участника.
  • Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Особенности оформления ипотечной ссуды

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

[3]

  • Убедиться, что регион проживания проводит программу помощи учителям и в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
  • Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
  • Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ , что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах». Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019-2020 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Читайте так же:  Выгодные условия предоставления автокредита в банке восточный экспресс

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

[1]

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка
Сбербанк От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте ВТБ От 11% Росбанк От 10,75% Альфа-Банк От 12,25% УралСиб От 11% Банк Москвы От 8,9% Дельта кредит От 10,5%

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.
Читайте так же:  Вопросы юристу по дду бесплатно

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

[3]

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотечная программа для молодых ученых

Ипотечный продукт «Молодые ученые» специально разработан Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для поддержки в виде целевого кредитования молодых ученых — научных работников академий наук и университетов Российской Федерации.

Программа открывает для молодых специалистов уникальную возможность оперативно решить жилищную проблему уже в начале карьеры и прибрести квартиру на льготных условиях, получив в кредит сумму на порядок больше, чем та, на которую ученый мог бы рассчитывать изначально с учетом своих доходов.

Процентная ставка от 10% до 10,5%

Схема ипотечного кредитования молодых ученых принимает во внимание скромные финансовые возможности на старте карьеры. В начале срока кредитования программа позволяет выплачивать небольшой комфортный ежемесячный платеж в счет погашения ипотечного кредита, рассчитанный исходя из текущих доходов научного работника.

Основные преимущества

  • низкая процентная ставка;
  • низкий ежемесячный платеж в начале срока кредитования;
  • специальный график платежей, учитывающий рост ваших доходов в будущем;
  • учет социальных выплат на этапе получения кредита (средства ФЦП «Жилище»; региональные субсидии; средства материнского (семейного) капитала);
  • снижение размера ежемесячного платежа в случае рождения ребенка (на срок до 1,5 лет);
  • продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование.

Кто может получить кредит?

Молодые ученые не старше 35 лет (доктора наук — не старше 40 лет), работающие на научных должностях в РАН, РАМН, РАСХН, федеральных университетах и университетах, которым установлена категория «национальный исследовательский университет». Детальный список учреждений приведен ниже.

Основные условия кредитования

Требования к одному из заемщиков

1. Молодой ученый, занимающий одну из следующих должностей:

  • стажера исследователя с высшим профессиональным образованием, инженера-исследователя;
  • младшего научного сотрудника;
  • научного сотрудника;
  • старшего научного сотрудника;
  • ведущего научного сотрудника;
  • главного научного сотрудника;
  • руководителя подразделения;
  • ученого секретаря

в РАН, РАСХН, РАМН или в федеральных университетах и университетах, которым установлена категория «национальный исследовательский университет».

2. Молодой ученый, имеющий право на получение региональной субсидии.

3. Молодой ученый, принятый в члены жилищно-строительного, жилищно-накопительного кооператива, созданного в целях обеспечения жильем граждан в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2008 года №161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства», и отвечающий требованиям подпункта 4 пункта 1 Перечня категорий граждан, которые могут быть приняты в члены жилищно-строительных, жилищно-накопительных кооперативов, создаваемых в целях обеспечения жильем граждан. Право молодого ученого на членство в кооперативе должно подтверждаться справкой о его включении в члены кооператива.

Возраст молодого ученого – не более 35 лет (для докторов наук – не более 40 лет).

Право на федеральную (региональную) субсидию, не является определяющим при получении ипотечного кредита.

Количество заемщиков – не более 2-х человек (супруги).

Цель кредита

  1. Приобретение квартиры или жилого дома (только на территории комплексной застройки) на вторичном рынке.
  2. Приобретение жилого помещения на первичном рынке:
    • квартиры по окончании строительства путем заключения с юридическим лицом договора купли-продажи квартиры;
    • квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам);
    • жилого дома на этапе строительства (только на территории комплексной застройки).
  3. Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе в случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года №161-ФЗ.

Первоначальный взнос

Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.

Процентная ставка

При первоначальном взносе более 40% от стоимости приобретаемого жилья (включая средства субсидий) – 10%.

При первоначальном взносе менее 40% (включая средства субсидий) – 10,5%.

Максимальная сумма кредита

Максимальная сумма ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений о размере ежемесячного дохода и суммы первоначального взноса. Максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом индексации платежей будущих лет. Количество лет, на протяжении которых будет расти платеж, зависит от возраста заемщика.

Максимальный срок кредита

Максимальный срок погашения кредита – 25 лет.

Страхование

Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).

По желанию заемщика страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование). В случае отсутствия личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 п.п.

При первоначальном взносе менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (с учетом субсидии) требуется страхование ответственности заемщика перед кредитором. Такая страховка оплачивается один раз в момент получения ипотечного кредита.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Агентство, АИЖК) создано в 1997 году по решению Правительства РФ. Целью деятельности Агентства является реализация государственной политики по обеспечению доступности жилья, развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования в России и обеспечение притока инвестиционных ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования.

Читайте так же:  Типовой договор купли-продажи доли в квартире между родственниками

Ипотечная программа для молодых ученых учитывает их профессиональный рост

В последние годы государство переходит от деклараций к реальной поддержке научной молодежи. Один из способов привлечения и закрепления молодых ученых в научно-образовательных структурах — помощь в решении квартирного вопроса. Еще недавно молодые сотрудники НИИ и вузов и думать не могли о покупке собственного жилья, если только не накопили на него, работая за рубежом. А сегодня банки рассматривают как кредитоспособных клиентов даже тех из них, кто только начинает свою научную и педагогическую карьеру.

Надо отметить, что кредитный продукт, доступный для такой аудитории, как научная молодежь (к этому разряду отнесены стажеры-исследователи, инженеры, научные сотрудники до 35 лет и доктора наук до 40 лет), сформирован при участии государства. Специальную ипотечную программу “Молодые ученые” по поручению Правительства РФ разработало и претворяет в жизнь ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” (АИЖК).

Если пять лет назад этот проект осуществлялся в пилотном режиме, то теперь реализуется без каких-либо ограничений: банки — партнеры АИЖК готовы выдать около тысячи льготных кредитов сотрудникам госакадемий — РАН, РАМН, РАСХН, федеральных и национальных исследовательских университетов, МГУ им. М.В.Ломоносова и СПбГУ, ГНЦ, предприятий-резидентов “Сколково”, Сколковского института науки и технологий и др.

АИЖК поддерживает постоянные контакты с претендентами на “научную ипотеку”: для них создан специальный раздел на сайте агентства, проводятся выездные семинары в крупных научных центрах и вебинары по Интернету. Недавно на базе Санкт-Петербургского государственного университета прошел круглый стол с потенциальными заемщиками. В нем приняли участие сотрудники самого СПбГУ, Санкт-Петербургского государственного политехнического университета, Национального исследовательского университета информационных технологий, механики и оптики, а также Санкт-Петербургского научного центра Российской академии наук. Представители научной молодежи и АИЖК обсудили плюсы и минусы различных госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий молодых специалистов, и, в частности, эффективность специальной ипотеки для ученых.

Руководитель направления Департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Татьяна Файнблит ответила на ряд вопросов, которые волнуют целевую аудиторию программы.

— Довольны ли открывшимися возможностями работники научных институтов и вузов, на которых рассчитана программа?

— Научные сотрудники — одни из самых финансово грамотных заемщиков. В отличие от многих они внимательно изучают договор, проверяют формулы, анализируют графики погашения и в большинстве случаев приходят к кредитору уже с четким пониманием перспектив. По ряду моментов они настроены критически, но, в целом, видят выгоду предлагаемого нами графика платежей.

— Этот график платежей — новинка на рынке ипотечных кредитов? В чем его суть?

— Да, такой подход был разработан агентством специально для “научной ипотеки”. Заемщику вначале устанавливается небольшой комфортный платеж, а по мере роста доходов и инфляционных изменений платеж ежегодно понемногу увеличивается, исходя из заранее зафиксированного индекса. Плановый размер индексации был определен на основе данных по фактически начисленным доходам для разных возрастных групп сотрудников, предоставленных Российской академией наук. Предлагаемая схема позволяет, с одной стороны, рационально распределить нагрузку на семейный бюджет, а с другой — взять кредит, достаточный для покупки квартиры.

Формирование такого платежа сложнее, чем при стандартной аннуитетной схеме, когда кредит гасится равными платежами. Этот подход не прост, в том числе и для понимания заемщика. Однако мы надеялись, что ученым не составит труда разобраться в деталях, и не ошиблись.

— Можно ли считать ипотеку для ученых по-настоящему доступной? Каковы шансы расплатиться по кредиту у молодого человека, только что устроившегося на должность стажера-исследователя в НИИ или ассистента-преподавателя в ВУЗ?

— Данный продукт как раз и призван помочь решить жилищную проблему начинающим специалистам. В начале карьеры молодые ученые получают не так много. Именно по этой причине большинству из них кажется нереальным купить собственную, пусть даже небольшую, квартиру.

На самом деле, все не так безнадежно. Приведу пример. Допустим, жилье стоит 3,5 млн рублей. На эти деньги купить квартиру можно во многих регионах России. Минимальный размер первоначального взноса — 300 тысяч рублей. Сумма кредита должна быть 3,2 млн рублей. Если кредит берется, скажем, на 20 лет, то первый год ежемесячно придется платить по 15 тысяч рублей, потом сумма выплат будет плавно увеличиваться. Индекс роста небольшой — после 5 лет он близок к индексации по уровню инфляции. По истечении 5, 10 или 15 лет — в зависимости от срока кредита и выбора заемщика — платеж фиксируется и больше не растет.

Программа предусматривает разные схемы платежа. Правда, возможность выбрать один из трех вариантов доступна только тем, кому еще не исполнилось 30 лет. Ученые в возрасте до 35 лет могут получить кредит, индексация по которому не превышает 10 лет, а 35-40-летние доктора наук — только с индексацией 5 лет.

Средний доход ученого (заработок, официально подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ) для получения кредита должен составлять около 33 тысяч рублей. Учитывается и работа по совместительству. Созаемщиками могут выступать супруги молодых ученых.

— Условия вполне приемлемые.

— Наши расчеты и первые выданные кредиты доказывают, что многим семьям молодых ученых и преподавателей такая ипотека действительно по силам.

Обратите внимание, что планируемые выплаты по ипотеке сопоставимы с текущей стоимостью аренды подобной квартиры. По сути арендная плата тоже индексируется: собственник квартиры, как правило, периодически пересматривает ее в сторону повышения, чтобы она отвечала рыночным реалиям.

[2]

Так что единственная серьезная проблема для молодых ученых — найти деньги на первоначальный взнос, который должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Кстати, у специалистов из РАН и РАМН возможностей больше. Они могут использовать в счет первоначального взноса положенные им жилищные сертификаты. Молодые сотрудники вузов и ГНЦ таких сертификатов, к сожалению, не имеют. Именно поэтому участники семинара в Санкт-Петербурге говорили о необходимости создания дополнительных мер поддержки всей научной молодежи, например, включения их в государственные жилищные программы.

Читайте так же:  Как получить свидетельство о разводе

— А какие критические замечания в адрес ипотечной программы “Молодые ученые” высказывались на этом семинаре и звучали на других встречах? Что же не устраивает ваших клиентов?

— Часто приходится слышать, что государство могло бы установить кредитную ставку еще ниже. Справедливости ради, хочу отметить, что кредит под 10-10,5% — это все-таки нижняя граница рынка. А если учитывать, что в основе программы — длительный срок кредитования и низкий первоначальный взнос, то рыночная ставка по такому кредиту составляет не менее 13%. То есть разница существенная, а еще большее снижение ставки потребовало бы дополнительного финансирования со стороны государства.

Поэтому кроме низкой ставки использована дополнительная возможность для молодых ученых: специальный график погашения, позволяющий существенно повысить доступность кредита для заемщиков с низким уровнем дохода. Если в семье молодого ученого рождается ребенок, заемщику на срок до полутора лет могут быть предоставлены “кредитные каникулы” — ежемесячный платеж снижается на 50%.

Кстати, с точки зрения экономики и расчета эффективности кредитования заемщику не стоит забывать о возможности беспрепятственно в любой момент времени совершать досрочные погашения. По нашим продуктам мы видим, что уровень досрочного погашения по кредитам значительный. Небольшие суммы вносятся сверх обязательного платежа — типичное поведение заемщиков. Преимуществом данного продукта является то, что заемщик после частичного досрочного погашения может выбрать между снижением платежа и сокращением срока кредитования. На рынке более частый вариант — сокращение срока без изменения платежа.

— Судя по информации на вашем сайте, АИЖК выдает кредиты через небольшие банки. Вы гарантируете надежность процедуры?

— Все партнеры, работающие по программам агентства, проходят предварительную аккредитацию и работают в рамках установленных им стандартов. Расхожее мнение, что надо идти в самые крупные банки, так как условия там лучше, часто неверно. Отмечу, например, что одни из самых низких на рынке ставок (12,5%) по выданным с начала года рублевым ипотечным кредитам удерживали банки не из первой пятерки, а занимающие по размеру активов 201-500-е места, среди которых много партнеров АИЖК. Часто именно небольшие банки берутся за “социальные проекты”, к которым относится и ипотека для молодых ученых. Прибыль от таких проектов не слишком велика, а вот репутационная выгода серьезная.

— Сколько ученых уже получили льготные кредиты или готовятся стать заемщиками?

— Ипотечный продукт “Молодые ученые” изначально создавался как один из механизмов господдержки молодежи Российской академии наук, дополняющий другие программы, помогающие решить квартирный вопрос этой категории бюджетников (субсидии, служебное жилье, кооперативы). Было ясно, например, что на средства жилищной субсидии, размер которой определяется стоимостью 33 квадратных метров, установленной Минрегионом, сможет купить квартиру далеко не всякий нуждающийся в ней молодой специалист. Да и войти в жилищно-строительный кооператив научной молодежи непросто в силу дополнительных критериев отбора, предъявляемых Постановлением №161.

Обкатав программу в пилотном режиме, мы включили в нее сотрудников не только РАН, но и других научных и образовательных учреждений. Круг потенциальных участников расширился и за счет увеличения списка должностей, дающих право на получение льготного кредита.

На следующий год предусмотрено финансирование программы “Молодые ученые” со стороны АИЖК в размере 2,3 млрд рублей. Эти средства позволят нам выдать около 1000 кредитов. В настоящее время подано 1300 заявок, из них 350 уже одобрено банками-кредиторами. Остальные не подошли по ряду критериев: не всем потенциальным заемщикам удалось подтвердить платежеспособность, некоторые не подошли по должности, другие не смогли найти подходящую квартиру или собрать необходимые документы. Так что у тех, кто еще не отправил нам заявку, но хотел бы получить кредит в этом году, шансы есть. Однако затягивать с подачей заявки не стоит.

— Как вы оцениваете перспективы программы?

— К нам поступает много обращений от государственных вузов, не включенных в программу, с просьбой расширить список учреждений и должностей, позволяющих претендовать на льготную ипотеку. Возможно, условия программы будут скорректированы в этой части.

С учетом предложений заемщиков есть идеи и по совершенствованию требований, предъявляемых к молодым ученым. Учитывая специфику организации отечественной науки, мы рассматриваем возможность отмены такого условия, как работа на полную ставку, поскольку молодых специалистов часто берут на часть ставки из-за дефицита постоянных позиций.

— С чего бы вы посоветовали начать молодому ученому, который заинтересовался представленной информацией и хочет больше узнать о льготной ипотеке?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

— В первую очередь, он должен ознакомиться с информацией о продукте “Молодые ученые” на сайте АИЖК. Там же размещен материал вебинара с заемщиками с подробными разъяснениями по продукту. Если условия показались человеку подходящими, он может направить в АИЖК заявку, заполнив ее прямо на сайте. В ответ ему будет выслано сообщение о возможности предоставления кредита (с учетом подходящих ему условий), а также список банков-кредиторов, партнеров программы, работающих в его регионе. Решившись взять кредит, заемщик начинает взаимодействовать с этим кредитором. При этом агентство всегда готово подключиться и помочь в решении возникающих проблем.

В поддержку науки — ипотека для молодых ученых
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here