Страхование кредита при оформлении — какие гарантии получает заемщик

Описание страницы: страхование кредита при оформлении - какие гарантии получает заемщик - 2020 от профессионалов для людей.

Сбербанк страхование кредита

Когда заемщик обращается в главный банк страны, при заполнении заявки сотрудник Сбербанка делает загадочное предложение – согласиться или отказаться от страхования кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Многие люди не понимают, зачем она нужна, и, тем не менее, под нажимом сотрудника банка, ставят галочку напротив пункта «согласен». Разберемся, что же подразумевает возникновение такой ситуации, когда вы «добровольно-принудительно» страхуетесь?

Что это такое

Страхование кредита – это не что иное, как мера безопасности банка по защите своих интересов и заемщика.

Банк-кредитор, с одной стороны, получает возмещение непогашенной задолженности, а заемщик, с другой стороны, получает возможность оплаты своих же обязательств, если вдруг возникнут проблемы с самостоятельным погашением кредита.

Важным обстоятельством здесь выступает перечень страховых рисков, от которого напрямую зависит, сможет ли заемщик воспользоваться возможностью переложить собственную ответственность на страховщиков, или же ему все-таки придется разбираться с долгом самому.

В Сбербанке в страховку кредита входят следующие риски:

  • утрата платежеспособности потребителя из-за увольнения, смены семейного положения или болезни;
  • временная или частичная потеря трудоспособности, или же смерть.

Если страховой случай происходит, то вся сумма страховки все равно остается при банке, и сам заемщик или его наследники никак не смогут получить даже части этой суммы наличными.

Необходимо будет заключить дополнительное соглашение к договору страхования, и здесь Сбербанк не будет выгодоприобретателем.

Вообще, страхование кредита в Сбербанке – выражение финансовой поддержки клиенту в случае непредвиденных обстоятельств (наступлении страхового случая).

Это значит, что если с заемщиков что-то случится, то все долговые обязательства Сбербанк возьмет на себя. Сотрудники банка проявят заботу о близких заемщика в трудную минуту и снимут все долги с него.

Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо просто поставить соответствующую галочку в кредитном договоре.

[1]

Нужно помнить, что за страховку Сбербанк берет комиссию, и заемщик получит сумму, которую берет в кредит, не полностью, а за вычетом определенного процента.

Особенности договора

На самом деле, договор страхования в Сбербанке фактически ничем отличается от типовой формы такого документа. Заключается он только тогда, когда в этом заинтересованы и согласны обе стороны.

Данный договор является двусторонним, и каждая сторона имеет друг перед другом определенные обязательства.

Как и в договоре обычного страхования жизни, сбербанковский договор страхования подразумевает выдачу страхового полиса после подписания.

Действие договора распространяется на продолжительное время и его действие может прекратиться в двух случаях:

  • при происшествии страхового случая;
  • при выполнении всех долговых обязательств заемщиком перед банком.

В договоре страхования четко прописано все условия погашения долговых обязательств, а также перечислены все страховые случаи, по наступлению которых долговые обязательства ложатся на сам банк.

Особенности страхования экспортных кредитов рассматриваются в этой статье.

Можно ли отказаться

Вообще, страхование кредита является добровольной услугой, априори, от которой каждый клиент банка вправе отказаться. Сотрудники Сбербанка очень настойчиво подходят к данному вопросу, стараясь добиться того, чтобы страховка была оформлена.

В принципе, это правильно, поскольку в жизни может случиться всякое, и чтобы не попасть впросак и растить долги при наступлении страхового случая, лучше все-таки это сделать.

А с другой стороны, страховые случаи наступают далеко не так часто, в процентовке примерно 6% кредитов выплачиваются банком, поскольку произошел страховой случай с заемщиком.

Многих волнует вопрос – можно ли отказаться от принятой страховки по кредиту, если договор уже заключен и подписан, а заемщик, в свою очередь, уже получил кредит? Ответ здесь однозначный – конечно, можно!

Сделать это можно на абсолютно законных основаниях. И на этом, причем, можно неплохо сэкономить, поскольку сумма страховки, вычтенная с вас при получении кредита, вернется к вам на руки.

Перед тем, как оформить кредит, нужно сто раз подумать – нужна ли вам страховка и для чего? Как упоминалось выше, всего 6% кредитов выплачиваются банком согласно договорам страхования. А сумма, между прочим, удерживается немаленькая.

К тому же, если вы решили взять кредит в Сбербанке, и вся оговоренная сумма должна быть разом израсходована, то в этой страховке вообще нет никакого смысла, поскольку денег у банка заемщик взял впритык.

Как осуществить возврат страховки по кредиту

Еще раз подчеркнем – никто не обязывает заемщика оформлять страхование жизни. И банки, по закону, требовать от клиентов оформление страховки не имеют права. Однако, многие потребители Сбербанка, по незнанию законов, абсолютно бесшабашно соглашаются на оформление страхования.

Для возврата страховки необходимо написать заявление по соответствующему образцу, в котором нужно будет изложить требование по возврату комиссионных средств.

Можно совершенно не бояться этого – даже если банк отказал вам в вашем требовании, смело можете подавать иск в суд и начать разбирательство, а еще можно написать жалобу в Роспотребнадзор.

Перед подачей иска в суд, подумайте, нужно ли вам это, поскольку все судебные издержки будете оплачивать именно вы, а не банк.

Самое главное, нужно посмотреть договор страхования, изучить его полностью. Если друг вы обнаружили в договоре отмеченную галочку напротив пункта о невозможности возмещения суммы страхования при досрочном расторжении, то, к сожалению, страховку вам никто не сможет вернуть.

Еще один очень примечательный момент – если вы обратитесь в Сбербанк по поводу возврата страховки не позже чем через месяц после подписания договора, то удержанная сумма вернется к вам в полном размере.

Если же с момента подписания прошло уже больше месяца, то на руки вернется лишь часть страхового пожертвования.

Читайте так же:  Консультация юриста по телефону бесплатно круглосуточно

Какие виды предлагает компания

Сбербанк, к слову, несамостоятельно осуществляет страхование кредитов. Этим занимается его дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». И все выплаты и комиссии проходят именно через бюджет данной компании.

Соответственно, договор по услуге кредитования заемщик подписывает со Сбербанком, а договор страхования с другой стороны подписывает «Сбербанк Страхование».

В рамках программы «Сбербанк Страхование» заемщикам предлагается оформить страхование собственной жизни на случай внезапной смерти, достижения определенного возраста, а также срока наступления какого-либо другого события.

Застраховать свою жизнь при помощи «Сбербанк страхование» также можно и с условием выплат страховых издержек в течение определенного периода.

Также есть еще два вида страхования, которые являются чуть менее популярными, нежели вышеперечисленные. Это пенсионное страхование, а также страхование от несчастных случаев или тяжелых заболеваний.

Все эти виды страхования можно оформить при получении кредита в данном банке. Страхование жизни заемщика, согласно статистике, оформляется в 80% случаях оформления кредита, и является самой популярной и востребованной услугой от «Сбербанк страхование».

Страхование кредита – нужная и полезная вещь, поскольку живем мы в неспокойное время. Случиться может всякое и со всеми. Самое главное – хорошо изучить договор перед подписанием, выяснить все интересующие моменты, и только потом подписывать.

О страховании ипотечного кредита в Сбербанке, читайте здесь.

Что такое облигаторное перестрахование, узнайте на этой странице.

Страхование при получении потребительского кредита

В июне 2016 года были внесены нововведения в законодательные акты, относящиеся к регулированию добровольного страхования при кредитовании. Однако эти новшества, скорее, еще больше усложнили, нежели упростили ситуацию в данной сфере. Далее разберемся, является ли страховой полис обязательным при оформлении потребительского кредита, можно ли отказаться от этой услуги уже после получения денег, и как это сделать с наименьшими для себя потерями?

Содержание:
Суть страхования при получении кредита
Стоимость полиса
Как отказаться?
Досрочное погашение кредита

Что гласит Закон?

Деятельность банковских и страховых учреждений регулируется государственными законами и отдельными специализированными нормативными актами. Все условия выдачи займа на потребительские нужды прописываются в договоре.

Статья 935 Гражданского Кодекса РФ гласит, что страхование здоровья или жизни человека — это дело сугубо личное, и не может быть навязано ему сторонними лицами и организациями. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает субъектам предпринимательства обуславливать получение одних товаров заказом других дополнительных товаров или услуг.

Именно поэтому, если придя в банк для получения денег, его сотрудник навязывает вам оформление страхового полиса, объясняя, что это обязательная сопутствующая услуга, поступайте так:

  1. Попросите пригласить к вам его коллегу или руководителя отделения.
  2. Если никого нет на месте, звоните на горячую линию банка.

Никто не станет рисковать, предоставляя недостоверную информацию. Такое усердие банковских сотрудников, желающих застраховать всех и от всего, вполне объяснимо и прагматично. Они получают премию за каждый подписанный страховой договор. Каждому из них доводятся приблизительно такие планы — 90-95% получателей займов должны быть застрахованы. Это делается для минимизации банковских рисков.

Однако тратить свои деньги, чтобы угодить незнакомому человеку и банку в целом, вы вовсе не обязаны. Не хотите платить за полис, не делайте этого. Отказаться от него и вернуть свои деньги после внесения страхового условия в договор, будет гораздо сложнее.

В чем суть данного вида страхования?

Прежде чем отказать от дополнительной услуги, надо все-таки узнать, в чем ее суть. Вероятно, для кого-то она окажется благом, нежели наказанием.

В большинстве кредитных договоров прописывается такая фраза: «Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере N рублей для оплаты страховой премии страховой компании, указанной в заявлении клиента, в соответствии с добровольно подписанным договором страхования жизни и здоровья кредитополучателя». Форма фразы может изменяться, но суть именная такая.

На практике оформление страхового полиса при получении займа означает страхование клиента, а конкретнее — его платежеспособности, на случай непредвиденных обстоятельств. Чаще всего под ними понимаются:

  • Гибель заемщика;
  • Потеря постоянного места работы;
  • Наступление нетрудоспособности.

При любом из перечисленных условий погашение кредита происходит за счет страховых выплат. Если средства, на которые был застрахован клиент банка, после погашения кредита остаются, они возвращаются вносителю либо членам его семьи (в случае кончины кредитополучателя).

Сколько стоит и как платить?

Стоимость полиса примерно одинаковая во всех банках и зависит от:

  • Тарифов страховой компании, с которой сотрудничает кредитная организация;
  • Вида и условий кредита;
  • Суммы займа.

Как правило, страховой полис обходится заемщику в 1-20% от размера займа. Чаще всего — это 10%. При получении кредита в 500 тысяч рублей, клиенту придется дополнительно уплатить 50 тысяч рублей.

Оплата полиса при оформлении потребительского займа происходит равномерно в течение всего кредитного периода. Страховые премии просто включаются в ежемесячные выплаты (в отличие от ипотечного кредитования, где страховка оплачивается отдельно). Только в особых случаях может потребоваться оплатить весь полис сразу. Например, в случае приобретения страхового полиса к кредитной карте.

Как отказаться?

Отказ от включения в кредитный договор пункта об обязательном страховании — законное право каждого потребителя. Отказать в выдаче займа банк, конечно, может, ссылаясь на любое законное основание. Но если вы твердо решили не оформлять страхование при потребительском кредитовании, просто поищите другой банк. Нередко кредиторы для клиентов, отказавшихся от полиса, предлагают другие, менее выгодные условия кредитования. На практике получить займ под «привлекательный» процент без страхования практически невозможно.

Читайте так же:  Стандартный вычет по налогам кому он положен и как его оформить

Ситуация несколько усложняется, если вы все-таки успели подписать кредитное соглашение, не обратив внимание на страховое условие. Ваши дальнейшие действия зависят от того, сколько дней с момента обнаружения прошло.

Если прошло менее 5 рабочих дней

Основные нововведения июня 2016 года коснулись возврата уплаченной страховой премии в течение 5 дней с даты подписания договора. Если подписав соглашение с банком, вы в течение пяти рабочих (не календарных) дней, решите отказаться от страховки, то можете это сделать без особых проблем. Для этого необходимо прийти в банк и написать заявление об отказе. Вернуть деньги банковская организация обязана в течение 10 дней после получения отказного уведомления от клиента. Но в какой сумме он их получит, зависит от следующего:

  • Если по внутренним правилам банка договор вступает в силу в день его подписания, а вы подали заявление на следующий или любой из возможных пяти дней, то все эти дни вы будете застрахованы. Это значит, что деньги за дни действующего страхового полиса, вы не получите. К примеру, вы обратились в банк на третий день после заключения кредитного соглашения. Страховка вам будет возвращена за минусом денег, рассчитанных пропорционально ко всему страховому периоду за 3 дня.
  • Если по правилам кредитный договор вступает в силу не сразу, и вы успели составить и подать отказное заявление до этого момента, то сумма страховки должна быть возвращена в полном объеме.

Вроде, ничего сложного, но банки и здесь придумали, как обойти законодательство. Например, многие не продают отдельные полисы, а подключают каждого нового клиента к коллективной базе страхования. На этот вид страховки действие закона не распространяется, а поэтому «отключиться» от нее клиент не может.

Если прошло более 5 рабочих дней

По прошествии определенных законом 5 дней вернуть страховку становится гораздо тяжелее. Конечно, вы можете попробовать составить заявление на отказ и пойти с ним в банк, но, вероятнее всего, вас направят в страховую компанию. И будут правы, ведь банк в этой ситуации — всего лишь посредник.

Далее страховщик в течение не менее 10 рабочих дней рассматривает ваше дело и выносит вердикт. Решения о возврате денег выносятся крайне редко. Недовольным клиентам остается один путь — обращаться в суд. Сразу следует сказать, что доказать свою правоту без помощи квалифицированного юриста, специализирующегося в этой области, будет очень сложно.

Главная задача — убедить судью, что желание застраховаться было недобровольным, а навязанным сторонним лицом. Сделать это сложно, но в принципе, возможно.

Обратите внимание: при постепенном взносе страховых выплат возвращать клиенту нечего! Пример. Через 5 месяцев после подписания соглашения страхователь решил отказаться от этой услуги. Все это время он был застрахован, за что и делал ежемесячные взносы вместе с основной суммой по кредиту. Поэтому, максимум, чего может добиться несостоявшийся страхователь, — уменьшение взносов на сумму страховой премии в будущем.

Досрочное погашение кредита

Единственная возможность получить хотя быть часть страховки обратно — досрочно погасить займ. Ситуация такая. Основная сумма кредита (с учетом всех комиссий и взносов) — 500 тысяч рублей. Но в договоре значится сумма больше, к примеру, 550 тысяч рулей. Значит, в нею включена страховая премия. Если кредит рассчитан на 3 года, и вы его закрываете согласно графику платежей, то рассчитывать на какие-либо возвраты нельзя. Поскольку весь кредитный период вы пользовались услугами страховщика.

Важно: Если вы делали взносы большие по размеру и закончили внесение средств, допустим, через 2,5 года, а не 3, то за неиспользованные 6 месяцев вы можете потребовать возврата страховки, и будете абсолютно правы!

Будьте внимательны при получении и оформлении кредитов. Не стесняйтесь интересоваться положениями, которые для вас не понятны. Подписывайте договор только после получения всех разъяснительных ответов.

Всегда ли обязательно страховать жизнь при оформлении кредита в банке и можно ли отказаться

Нередко людям приходится прибегать к помощи банков, пользуясь заемными средствами. Для этого им требуется оформлять кредиты, причем они могут быть получены на разные цели и в различном размере. При этом часто банковские организации требуют от своих потенциальных заемщиков страхования жизни, чтобы гарантировать себе возврат средств в случае смерти или потери трудоспособности клиента.

Надо ли страховать жизнь при получении кредитных средств

Каждый банк стремится снизить риск невозврата кредита, поэтому требует часто от своих клиентов страхования жизни и здоровья.

Многие банки при отказе людей приобретать такой полис просто отказывают в кредитовании.

Нюансы добровольно-принудительного страхования

Практически каждый банк настаивает на оформлении полиса страхования жизни клиентами, а особенно это актуально в случае, если необходимо получить крупную сумму денег.

Оформление кредита и страхование жизни, как отказаться от страховки? Смотрите видео:

Если потенциальный заемщик отказывается от оформления страховки, то это обычно приводит к тому, что банк отказывает в выдаче займа.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Зависит ли сумма возврата страховки по кредиту от срока обращения? Смотрите тут.

Стоимость такого полиса считается высокой, причем он должен оформляться на весь срок кредитования, что значительно увеличивает нагрузку на заемщика.

Плюсы и минусы покупки страховки

Страхование жизни при оформлении кредита обладает как плюсами, так и недостатками.

К положительным сторонам такого решения относится:

  • гражданин защищает себя и своих близких от возможной смерти или увечий, так как при наступлении такой ситуации далее будет сложно справляться с платежами по кредиту;
  • если используется накопительное страхование, то родные в случае смерти заемщика могут получить всю сумму для погашения займа, а при этом неважно, умер ли человек до окончания срока договора или после;
  • после смерти право собственности сразу переходит к родственникам;
  • не требуется осуществлять процесс переоформления или перепродажи;
  • если оформлять полис, то банки предоставляют заемщикам более выгодные условия, поэтому проценты по такому кредиту будут невысокими и доступными для погашения.
Читайте так же:  Оформлять субсидию или нет

К минусам страхования жизни относится необходимость проходить медицинский осмотр.

Стоимость полиса считается высокой, причем она зависит от размера кредита. Имеются определенные ситуации, при которых не выплачивается страховка, а к ним относится и самоубийство заемщика.

Что делать при наступлении страхового случая при страховании кредита? Куда обращаться? Все ответы по ссылке.

Для получения возмещения приходится родным собирать большое количество документации.

Образец заявления об отказе от страховки по кредиту в свободной форме.

Важно! Не возвращаются средства, потраченные на покупку страхового полиса.

Какие приходится нести дополнительные расходы

Оформление займа считается длительным и сложным процессом, причем он сопровождается дополнительными тратами.

Является ли страхование жизни обязательным при оформлении кредита

В законодательства четко указывается, что отсутствует необходимость для заемщиков страховать свою жизнь.

Это требуется исключительно при оформлении ипотечного кредита.

В остальных ситуациях не является покупка такого полиса обязательной, поэтому банки не имеют право требовать от своих потенциальных заемщиков такого решения.

Но если открыто граждане будут отказываться от страховки, то банк может просто отказать в выдаче заемных средств, а при этом работники могут даже не рассказывать о причинах такого решения.

Можно ли отказаться от страхования жизни при оформлении займа

Обычно невозможно отказаться от страхования жизни, если на этом настаивают работники выбранного для получения кредита банка.

Образец бланка-заявления об отказе от страхования жизни при кредите.

Это обусловлено разными причинами:

  • банки желают обезопасить себя от невозврата средств;
  • они сотрудничают с определенными страховыми компаниями, поэтому покупка полиса заемщиками в этих фирмах приносит дополнительную прибыль и самому банку.

Каждый человек может по закону отказаться от покупки полиса, поэтому банки могут исключительно предлагать эти услуги, но не могут настаивать на этом или вовсе принуждать граждан к такому страхованию.

Можно ли расторгнуть договор страхования

Расторгнуть данный договор можно в любое время.

Если необходимость в нем вовсе указывается в кредитном договоре, то можно оспорить этот пункт через суд, в результате чего будет возвращена полная сумма, уплаченная за покупку полиса.

Если же не указано требование о страховании в кредитном договоре, то полис приобретался человеком добровольно.

Автокредит и страхование жизни, советы заемщика в этом видео:

В такой ситуации для расторжения контракта выполняются действия:

[2]

  • составляется заявление о расторжении договора на имя руководителя страховой компании, в которой покупался полис;
  • в заявке надо указать причину расторжении контракта, а также прописывается полная сумма, которая ранее была уплачена страховой организации;
  • если не будет получен положительный ответ, то пишется жалоба в Роспотребнадзор, ЦБ или прокуратуру, а приэтом надо ссылаться на ст. 450 и 451 ГК.

Что выбрать

При оформлении кредита многие люди стоят перед выбором, поэтому они задумываются, следует ли оплачивать страхование жизни или отказаться от такого действия.

Такое страхование обладает не только некоторыми минусами, но и многими плюсами, поэтому можно за счет него действительно обезопасить своих родных от необходимости гасить сложный кредит при наступлении какого-либо форс-мажорного обстоятельства.

3 способа возврата страховой премии по кредиту, смотрите тут.

При этом учитывается, что страхование должно быть добровольным, поэтому если работники банка принуждают людей каким-либо образом к этому, то это может наказываться сурово законом.

Защищает полис только при наступлении определенных страховых случаев, поэтому перед подписанием договора надо тщательно изучить все его условия.

Заключение

Таким образом, при оформлении кредита банки часто требуют от заемщиков страхования жизни.

Покупка полиса – это только добровольное решение граждан, но за счет него может снижаться переплата по кредиту.

Страхование обладает как плюсами, так и минусами, поэтому каждый потенциальный заемщик самостоятельно решает, будет ли оформляться полис или нет.

При этом желательно обращаться в страховые компании, которые аккредитованы в банке, где планируется оформить кредит.

Страхование жизни при кредите: условия возврата при получении займа и порядок расторжения договора

В статье мы рассмотрим, что представляет собой договор страхования жизни и здоровья при кредите, а также разберем, как проходит его расторжение. Узнаем, обязательно ли заемщику оформлять страховой полис и как отказаться от навязанной услуги при получении потребительского кредита.

Особенности страхования жизни и здоровья

Банки, выдающие кредиты, любыми способами стараются максимально снизить риски невозврата заемных средств. Одним из таких способов является страхование жизни заемщика при получении займа. Обязательно ли вам брать страховку? Нет, это добровольная услуга, которая носит рекомендательный характер.

Страхование жизни в процессе оформления потребительского кредита осуществляют специализированные компании. Они берут на себя определенные обязательства в случае образования страхового случая, т. е. полностью или частично погашают задолженность по кредиту вместо заемщика. Неоспоримым плюсом такой услуги является обеспечение финансовой защиты от непредвиденных обстоятельств, которые могут оказать существенное влияние на выполнение долговых обязательств заемщиком.

При оформлении услуги клиент получает следующие преимущества:

  • Обеспечивается выплата кредита в случае форс-мажоров.
  • Снижается процентная ставка по займу.
  • Доступны большая сумма и максимально продолжительный период действия кредита.

Банк, в свою очередь, максимально снижает риски невозврата средств в случае утраты заемщиком работы, причинения вреда его здоровью и т. д.

При наступлении страхового случая финансовая организация становится выгодоприобретателем, т. е. участником договора, имеющим право на получение выплаты по страховке. Таким образом, банк возвращает свои средства, предоставленные в пользование заемщику.

Услуга страхования чаще всего оформляется в банке. Можно самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье, но это довольно трудоемкий процесс. Клиенту понадобятся не только документы с работы, но и справки о состоянии здоровья. В этом случае необходимо пройти соответствующий медосмотр. Компания может сама отказать заемщику в предоставлении страховки, если его работа или образ жизни связаны с определенным риском.

Читайте так же:  Образец письма на возврат денежных средств

Договор страхования жизни по кредиту

Условия страховки прописываются в самом кредитном соглашении. Данные сведения, как правило, выносятся отдельными пунктами. От заемщика чаще всего не требуется оплаты страховки отдельно. Деньги на счет страховщика банк переводит самостоятельно.

В 2018 году образец договора по кредиту с пунктом о страховании жизни может быть представлен в следующем виде:

При оформлении кредита вам выдадут полис, в котором будут отражены все условия страхования. Он выдается вместе с кредитным договором и реквизитами для внесения платежей по займу.

Можно ли отказаться от страхования кредита

Поскольку в современной банковской практике условия страховки прописываются в кредитном договоре, то ее оформление, по сути, проходит в автоматическом режиме, при котором возможность отказа от добровольного страхования фактически отсутствует. Такой порядок не совсем правильный, но закон он в целом не нарушает, поскольку большинство менеджеров банка уведомляют клиента о страховке.

Законно ли навязывание такой услуги? В целом нет, так как банк в этом случае принуждает клиента к дополнительным расходам при оформлении потребительского или другого кредита.

Важно помнить, что отменить действие страховки можно даже после подписания договора. Внимательно читайте все его условия, особенно пункты, прописанные мелким шрифтом. Вы можете и не знать, что вам навязываются дополнительные услуги.

Если же вам не выдают кредит без страховки, то сразу после его получения составьте заявление на имя руководителя, опишите ситуацию или заполните заявку на отказ, если она предусмотрена в банке. В случае бездействия кредитной организации отменить страховку можно с помощью контролирующих инстанций: Роспотребнадзора или прокуратуры.

Если вы подписали документы по кредиту не глядя, а потом заметили пункт о страховании, внимательно изучите бумаги на предмет возможности расторжения такого соглашения в судебном порядке. Вы можете уведомить банк о желании отказаться от страховки, потребовать пересмотра условий договора и изменения графика платежей. Если вам откажут, смело обращайтесь в банк.

Как происходит возврат страховки по кредиту

Для отказа от страхования заемщику — физическому лицу — необходимо написать соответствующее заявление. В идеале нужно попросить в компании образец бланка на возврат страховки и заполнить в нем все поля.

В документе на досрочное прекращение услуги обязательно указываются Ф.И.О., сведения из паспорта, данные соглашения о страховании (номер, дата заключения и прочие важные сведения), а также причины расторжения. Дополнительно в заявлении отображается номер счета и банковские реквизиты клиента для возврата денег по страховке. А также потребуются копии паспорта и кредитного соглашения.

Собранный пакет документов необходимо предъявить в офисе страховой компании, а не в банке, как это делают многие заемщики.

Документы на расторжение договора страхования жизни по кредиту можно отнести лично или отправить заказным письмом в офис организации.

Заявление рассматривается в течение 10 дней, и если по предоставленным документам отсутствуют претензии, то страховщик обязан расторгнуть договор, а клиент может вернуть свои деньги. Но это только в теории. На практике страховые компании нередко затягивают процедуру. Чаще всего средства можно получить не раньше чем через несколько месяцев.

[3]

Как оформить кредит без страхования

Для оформления потребительского кредита без страховки следуйте следующим советам:

  1. Чаще всего услуга оплачивается из заемных средств, поэтому в банке вам сразу нужно сообщить, что страхование жизни вам не требуется, и вы хотите взять кредит без оформления полиса.
  2. Перед подписанием соглашения внимательно прочитайте все его пункты. Не ставьте галочки под диктовку менеджера, вникайте в содержимое каждого пункта.
  3. Не подписывайте отдельные документы по страхованию. Сотрудник банка начнет вас уговаривать подписать бумаги и будет убеждать, что кредит без страховки вы не получите. В такой ситуации требуйте встречи с руководителем отделения банка.
  4. Записывайте все обсуждения в банке на диктофон. Если услугу страхования вам все же навязывают, скажите, что будете вынуждены обратиться в вышестоящие органы.

При соблюдении указанных правил вы максимально увеличите свои шансы на получение займа без страховки в любом финансовом учреждении, например, в Сбербанке или другой популярной организации.

Страхование при кредитовании: обязательное и дополнительное

Многие граждане встречаются с тем, что при обращении в банк за кредитом им предлагают услуги страхования. При этом во многих случаях сотрудники банка говорят, что они являются обязательными и без страхования данный кредит не получить. Но законодательством установлены только определенные обязательные виды страхования, без которых невозможна выдача кредита. Все остальные виды страхования являются дополнительными и должны заключаться только на добровольной основе.

Законодательство

Перед тем как обращаться в банк за кредитом, граждане должны уточнить законодательную базу по данному виду займа. Это предостережет их от дополнительных затрат, которые предлагают сотрудники банка под видом обязательных услуг.

Согласно установленным законодательным нормам, обязательным видом страхования является только имущественное страхование, если оформляется кредит с залоговым обязательством. То есть имущество, которое временно передается под залог банка, должно быть обязательно застраховано. Все остальные виды являются дополнительными.

Нормативно правовыми актами установлено, что банки могут менять условия кредитования при дополнительном страховании, стимулируя такие образом заемщиков страховаться от других видов рисков.

При этом банк обязан предоставлять выбор страховых компаний для заключения определенного страхового договора. Все банки имеют перечень аккредитованных им страховщиков, из которых и предоставляется выбор клиенту.

Если заемщику не был предоставлен выбор страховых компаний или услуга ему была навязана без предоставления выбора кредитования без дополнительных услуг, то такой договор может быть признан недействительным.

Виды страхования

В основном банки используют 3 основных вида страхования, которые являются наиболее интересными для них и защищающими банк от большинства возможных рисков. К ним относятся следующие виды страховых продуктов:

  • страхование здоровья заемщика, при этом здесь могут учитываться риски по временной нетрудоспособности, а также смерти гражданина;
  • титульное страхование от возможной потери права собственности на приобретенное имущество;
  • страхование самого имущества от утраты его ценности и разрушения.
Читайте так же:  Банкротство после смерти должника

Обязательным может быть только последний вид. При оформлении потребительского кредита страхование не обязательно.

Кроме отдельных видов страхования часто практикуется комплексный вид. Он совмещает все 3 перечисленных видов страховки и является наиболее выгодным по сравнению с каждым видом в отдельности.

Поэтому при оформлении кредита необходимо посчитать, какие условия банка являются наиболее выгодными, с включенной страховкой и максимально льготными условиями по кредиту либо без страховки и с теми условиями, которые предлагает банк.

Как отказаться

Несмотря на то, что заемщик имеет право отказаться от различных дополнительных страховок, на практике это бывает не так легко. Сотрудники банка получают хорошие бонусы к заработной плате, так же как и банк — хороший процент за заключенные дополнительные страховые услуги. Поэтому клиенту навязывают страхование под всеми возможными предлогами, вплоть до того, что кредит не будет выдан.

Важно знать свои права, а также быть уверенным во время визита в банк. Тогда заемщику удастся отстоять свои права и не попасть на уловки сотрудников кредитной организации. Действовать нужно следующим образом, чтобы получить кредит без страховки:

  1. Перед визитом выяснить, какое страхование установлено обязательным для данного вида кредита.
  2. При заключении кредитного соглашения внимательно его изучить и проверить все включенные обязательные услуги.
  3. Сообщить сотруднику банка, что заемщик не нуждается в дополнительных видах страхования, и уточнить условия кредитования без этих услуг.
  4. Если сотрудник банка продолжает настаивать на дополнительном страховании, необходимо позвонить на горячую линию банка, уточнить условия кредитования и пожаловаться на сотрудника банка.
  5. Также можно пожаловаться руководителю банка на действия сотрудника. Обычно все эти меры срабатывают очень быстро, и сотрудник начинает оформлять кредит.
  6. Если в кредите было отказано, то можно попробовать оформить его в другом банке либо согласиться на условия о предоставлении дополнительных услуг. Но в этом случае нужно выбрать наиболее комфортную и менее дорогостоящую услугу.
  7. Если пришлось подписать соглашение на оказание навязанной услуги, необходимо предпринимать действия по дальнейшему отказу от нее.

Не стоит сразу соглашаться на дополнительное страхование, если банком был дан отказ. Нужно попробовать обратиться в несколько банков, это увеличит шансы на получение необходимого займа. И только если все банки отказывают, нужно соглашаться на дополнительные условия. При этом важно проанализировать, в каком банке они были наиболее выгодные.

Возврат денег

Если страховка была навязана, необходимо действовать как можно скорее. Важно первым действием уточнить, прописана ли в договоре обязанность заемщика в данном виде страховании. Если он не прописан в договоре, соответственно, расторжение страхового соглашения не повлияет на сами условия подписанного кредитного договора. Тогда нужно действовать следующим образом:

  1. Прийти к страховщику и написать заявление об отказе от страхования.
  2. Любой страхователь может в течение 5 дней расторгнуть договор от даты его подписания. А страховщик обязан вернуть полную сумму страхового вознаграждения.
  3. Если прошло более 5 дней с момента подписания соглашения, то страховщик имеет право удержать определенную часть страхового вознаграждения.
  4. Заявление нужно писать в 2 экземплярах, одно из которых остается у заявителя. На нем сотрудник компании должен поставить печать и подпись, а также дату принятия документа.
  5. С этого момента страховщик обязан в течение 30 дней принять решение о расторжении договора и вернуть денежные средства.
  6. Если страховщик не дал положительный ответ, то необходимо подавать заявление в суд.

Если в самом кредитном договоре присутствует пункт об обязательном навязанном страховании, то необходимо действовать так:

  1. Написать заявление на имя руководителя банка с просьбой убрать из кредитного соглашения пункт о навязанном страховании. Заявление также составляется в 2 экземплярах. Один из них остается у заявителя, на нем ставится отметка банка о получении заявления.
  2. В течение 30 дней банк должен дать ответ. При положительном ответе договор должен быть подписан повторно, а данный пункт должен быть исключен. После этого нужно действовать по схеме, которая указана выше.
  3. Если ответ не был получен в установленный срок от банка,либо он был отрицательным, нужно обращаться в суд с исковым требованием. В требования должно быть включено не только признание договора недействительным, но и компенсации потраченных средств на оплату страхового продукта, а также неустойка и моральный вред.
  4. При получении отказа в иске от суда первой инстанции нужно подавать апелляцию выше. Потому что судебная практика показывает, что в большинстве случаев Верховный суд отправляет дела на пересмотр с целью полного признания исковых требований истца.

Таким образом, важно знать законодательство в сфере страхования и уверенно отстаивать свои права в банке при оформлении кредита. Если права заемщика жестко нарушаются и нет другой возможности, кроме как согласиться на навязанные услуги, стоит принять условия с целью получения денежных средств.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

И потом необходимо действовать по установленной законодательством схеме, чтобы восстановить ущемленные права. При этом можно вернуть не только потраченные денежные средства, но взыскать неустойку, а также компенсацию за причиненный моральный вред.

Страхование кредита при оформлении — какие гарантии получает заемщик
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here