Рефинансирование автокредита — выбираем лучший вариант

Описание страницы: рефинансирование автокредита - выбираем лучший вариант - 2021 от профессионалов для людей.

Рефинансирование автокредита — выбираем лучший вариант

Автокредит прекрасен в момент его получения. Вот вы, а вот ваша новая машина. Помните как впервые сели за руль, вдохнули запах нового салона? Вас наверняка переполняли восторг и радость от приобретения?

Жаль, что со временем чувство новизны безвозвратно уходит. В отличие от кредита, который, однажды придя в вашу жизнь, остается в ней надолго. Спустя год-два с момента приобретения, авто уже не кажется чудом, а долги начинают тянуть вниз с непомерной силой.

  • Если кредит надоел.
  • если вы считаете, что платите слишком много.
  • если вам нужно больше времени, чтобы рассчитаться с долгами.
  • и тем более если вам хочется избавиться от старой «кредитной» машины и купить новую.

. значит вам пора всерьез задуматься о рефинансировании автокредита. Что это такое?

Суть рефинансирования

Рефинансирование — это получение нового займа с целью погашения уже существующего:

  • Заем имеет целевой характер. Банк точно знает, на что пойдут его деньги и тщательно изучает всю предоставленную клиентом документацию.
  • Деньги вы получите только в том случае, если не допускали просрочек по текущему (рефинансируемому) кредиту.
  • Вы можете сами выбрать комфортный для вас срок кредитования (например, сделать его больше, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, или наоборот — короче, чтобы поскорее рассчитаться с долгами).
  • Банк, предоставляющий заем на рефинансирование, выступит посредником в ваших взаимоотношениях с тем кредитным учреждением, чей кредит вы собираетесь погасить. Он переведет деньги на ваш текущий ссудный счет в безналичном порядке и получит для вас все необходимые документы.

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

  • рефинансирование автокредита без КАСКО;
  • ПТС остается у заемщика, а значит он может распоряжаться автомобилем как ему захочется: продавать, дарить и даже разбирать на запчасти;
  • появляется возможность выбирать: банков, предоставляющих универсальные услуги по рефинансированию, значительно больше, чем тех, кто дает деньги только на погашение автокредитов.

Предложения банков

Специально для вас мы провели мониторинг рынка и составили небольшой обзор действующих кредитных программ в этой области.

Универсальные займы на рефинансирование автокредитов выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специализированные — в Росбанке и ЮниКредит Банке.

Сбербанк России перекредитовывает официально трудоустроенных заемщиков с положительной кредитной историей по кредитам сроком от полугода на следующих условиях:

  • До окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.
  • Сумма займа не может превышать сумму задолженности по действующему автокредиту и должна находиться в пределах от 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. — для Москвы) до 1 млн. руб. Обратите внимание: по правилам банка, если у клиента уже есть кредиты без обеспечения в Сбербанке, то общий размер задолженности по ним (включая кредит на рефинансирование) должен быть не выше, чем 1,5 млн. руб.
  • Максимальный срок кредита не должен превышать 5 лет, а для клиентов с временной регистрацией — срока ее действия.
  • Стоимость кредита составит от 17% до 21,5%.
  • Для участников зарплатного проекта и пенсионеров Сбербанка действуют льготы в отношении: процентной ставки, минимального общего и текущего стажа работы.
  • Кредит можно получить по расширенному и упрощенному пакету документов (без подтверждения дохода и занятости).

Россельхозбанк и ВТБ 24 также с готовностью пойдут на перекредитование текущей задолженности до 1 млн. руб. на срок не превышающий 5 лет под поручительства физических и юридических лиц, а также под залог автомобиля или недвижимости. Для зарплатников в РСХБ и ВТБ 24 действует льготная процентная ставка — 15,5% на кредиты сроком до одного года. Для остальных категорий клиентов процентная ставка варьируется от 18,5% до 24,5%и рассчитывается индивидуально.

Возможность онлайн рассчитать график платежей есть только у Россельхозбанка. Калькулятора по рефинансированию автокредитов ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24 нет, а это значит, что за дополнительной информацией придется обращаться непосредственно в операционный офис.

На тот случай, если вам надоел старый «кредитный» автомобиль и вы хотите приобрести новый, вам стоит рассмотреть схему рефинансирования, которую предлагают в ЮниКредит Банке:

  • сумма до 6,5 млн. руб.;
  • срок до 7 лет;
  • ставка — от 11,5%.
  • при первоначальном взносе от 30% нового авто, решение по двум документам.

Как это работает?

Вы идете в салон-партнер банка, выбираете новый авто и подаете заявку на перекредитование. Банк рассматривает вашу заявку и при положительном решении сам погашает вашу задолженность в другом банке, а затем оформляет вам новый автокредит. Вы оплачиваете первоначальный взнос и становитесь счастливым обладателем нового ТС. При этом старый автомобиль можно сдать в салон, а деньги использовать как первоначальный платеж по новому кредиту.

Но что делать, если в вашем банке нет возможности рефинансировать автокредит, как, например, в Альфа-Банке или Газпромбанке, а идти в другой банк вы по какой-либо причине не хотите?

Лучший выход в этом случае — обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации кредита. Банк рассмотрит ваше заявление и предложит несколько вариантов оптимального изменения сроков кредита, процентной ставки или размера ежемесячного платежа.

Рефинансирование автокредита

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.

В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Читайте так же:  В какие сроки можно возвратить товар по закону

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

Рефинансирование с переходом залога

  1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
  2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
  3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
  5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
  6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

  1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
  2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
  3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
  4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

  • Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
  • Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

  • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
  • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
  • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Требования к заемщикам:

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Условия и требования к рефинансируемым займам:

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:

5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

Читайте так же:  Денежные переводы

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

Особенности рефинансирования автокредита

С учетом колебаний экономики, все клиенту ищут оптимальные условия погашения кредитных задолженностей, одним из которых станет рефинансирование автокредита. Фактически, услуга представляет собой сервис, позволяющий на более выгодных условиях погасить полученный ранее кредит на приобретение транспортного средства. Может это быть сделано для частичной оплаты займа, а, возможно, денег хватит на полную выплату. Подобное «перекредитование» может быть осуществлено как в банке, где изначально были получены средства, так и в ином, предлагающим услугу. По факту, предусмотрены два механизма рефинансирования, а именно: классический и Trade-In. Далее будут рассмотрены оба эти механизма относительно возможного автокредитования.

Особенности рефинансирования автокредита классическим способом

Проводят рефинансирование автокредита банки в классической форме, что позволит запросто обеспечить переход кредита из одного банка в другой. Стоит отметить следующие особенности:

Особенности программы рефинансирования Trade-In

Предусмотренная программа Trade-In позволяет засчитывать стоимость уже имеющегося на руках средства передвижения, в счет определенной цены приобретаемого нового, подержанного автомобиля. Таким образом, можно без проблем рассчитывать на перекредитование полученного ранее автокредита и получить взять в новой банковской организации новую сумму средств, чтобы иметь возможность погасить задолженность. Часть денежных средств будет направлена в дальнейшем на приобретение нового транспортного средства, в то время как для первоначального взноса будут использованы непосредственно деньги, полученные от продажи старого авто.

Подобным образом, каждый потенциальный заемщик сможет избавиться от сложных условий возврата кредита и старого транспортного средства. Программа позволит запросто сэкономить деньги, собственное время и заполучить целый ряд преимуществ. В завершении необходимо отметить тот факт, что нет необходимости ожидать, пока средство передвижения будет продано, можно в скором времени сесть за руль нового автомобиля. Но нужно, чтобы старое имущество было в отличном техническом состоянии, это позволит успешно реализовать его.

Автокредит: какой лучше взять?

Оформив кредит на покупку машины, можно выиграть: если копить необходимую сумму, то инфляция и повышение стоимости транспорта превысят расходы на погашение займа. Есть и другой положительный момент — благодаря автокредиту можно стать владельцем более дорогого ТС, которое невозможно приобрести за собственные деньги. Тем, кто подыскивает автокредит на выгодных условиях, стоит помнить: ежемесячный кредитный платёж должен составлять не больше 40% ежемесячного дохода семьи.

Какой автокредит лучше по процентной ставке?

При выборе варианта, какой автокредит получится выгодным, важно узнать эффективную (реальную) ставку. Это сумма всех взносов и платежей за использование кредитных ресурсов. Факторы, влияющие на размер ставки по авто займу:

  • сезонный: спрос на машины увеличивается ежегодно весной и осенью, сезонные программы некоторых банков предусматривают бонусы и привилегии;
  • временной: чем меньше срок кредитования, тем меньшей получается ставка;
  • территориальный: ставка на новую машину из автосалона получится меньше, чем при покупке подержанного авто;
  • документальный: справка о доходах по форме банка — облегчённый вариант, но лучше предоставить документ, составленный по форме 2-НДФЛ, чтобы за счёт увеличения ставки банк не перестраховывался от повышенных рисков;
  • авансовый: чем больше начальный взнос, тем меньше ставки.

Банковские комиссии

Низкая ставка — один из основных признаков скрытых комиссий (плат за дополнительные услуги). Их указывают мелким шрифтом в рекламных объявлениях. Базовые комиссии, которые банки любят взимать с заёмщиков:

  • одноразовая от суммы займа;
  • ежемесячная от суммы займа;
  • одноразовая в виде фиксированной суммы;
  • ежемесячная в виде фиксированной суммы;
  • ежемесячная на остаток задолженности.

Заёмщику важно сравнивать комиссии по общим суммам затрат. То, что в одном банке может показаться неприемлемым с точки зрения переплаты, окажется выгодным.

Пример: разовая комиссия за оформление сделки может выйти по сумме меньшей, если сравнить с затратами, которые понесёт заёмщик, оплачивая ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта в течение пяти лет.

Выбор схемы погашения автокредита

Есть 2 вида выплат: аннуитетные платежи (вносятся равными частями) и дифференцированные (выплаты становятся ежемесячно меньше: проценты начисляются на остаток долга). Часто банки предлагают первую схему, так как она выгодна для них.

Когда выбирать аннуитет?

Такой способ удобен — каждый месяц вносится одинаковая сумма. Аннуитет выбирают, когда срок кредитования и сумма небольшие (1-2 года). Разница в переплате по сравнению с дифференцированной схемой получится мало ощутимой. Аннуитетная схема подходит заёмщику при отсутствии возможности вносить большие суммы по займу в первые годы.

Выгодно ли брать автокредит по классической схеме?

Такой вариант выбирают при займе на большую сумму и на длительный период (5‑7 лет). Также дифференцированные платежи следует выбирать, если у заёмщика нет уверенности в стабильном получении дохода в будущем, так как при такой схеме погашения сумма в последние месяцы вносится ощутимо меньше, чем при таких условиях в аннуитете.

Взять автокредит выгодно: выбор валюты

Отечественные банки предоставляют займы в рублях, долларах, евро. Удобнее брать кредит в денежной единице, в которой заёмщик получает заработную плату либо иные доходы. При стабильной экономической ситуации выгоду может принести автозайм в инвалюте, так как средние ставки по нему ниже ставок рублёвых займов.

Если оформляется краткосрочный кредит, то можно брать его в валюте, по более приемлемой ставке. Хотя она не гарантирует выгоду: колебание курсов, инфляция — постоянные спутники жизни.

При отсутствии желания брать рублёвый кредит можно выбрать иной вариант. Как выгодно взять? Оформляйте кредит в евро. Здесь меньшие курсовые колебания.

Выбор программы автокредитования

  • Классическое автокредитование — обычный тип выдачи займа на приобретение машины. Заявка обрабатывается долго, при вынесении положительного решения заёмщик вносит залог — от 10%. Затем собираются документы, включая справку о доходах. Ставка — от 10% годовых.
  • Льготный автокредит с господдержкой — спецпрограмма, по условиям которой можно получить кредитное авто по сниженной ставке.
  • Экспресс-кредитование подразумевает быстрое рассмотрение заявки. Этот вид опасен скрытыми комиссиями. Если заёмщик не выявил нюансы до подписания договора, то столкнётся с большой суммой ежемесячных платежей. Увеличивается и ставка.
  • Считается, что автокредиты под 0% годовых подходят тем, кто накопил хорошую сумму для аванса. Для приобретения авто по такой программе придётся сразу внести 30-50% стоимости. Основную прибыль банк получает от автодилера, а не от заёмщика.
  • Суть программы buy-back в том, что при покупке машины оплачивается сразу до половины стоимости. Платежи по остатку рассчитываются так, чтобы к концу периода кредитования часть суммы (20-40%) осталась незакрытой. Клиент может выкупить машину, продлить срок кредитования либо продать автодилеру снова.

При отсутствии желания тратить деньги и наличия времени на оформление сделки стоит выбирать классический автокредит. Хочется быстрее стать автовладельцем? Оформляйте экспресс-кредит. Проценты высокие, но через пару дней насладитесь своей машиной.

На какой срок предпочтительнее брать автокредит?

  • Чем больше срок кредитования, тем больше переплата. Долгосрочные кредиты стоит брать, если планируется досрочно полностью погасить долг и нужны небольшие ежемесячные платежи.
  • При аннуитете срок кредита не важен: платежи разбиваются равными частями на какой угодно период. В таком случае погасить досрочно кредит удастся с переплатой, которая известна ещё при оформлении сделки.
Читайте так же:  Как узнать остаток материнского капитала

В банке либо автосалоне?

Автокредитование в банке:

  • выбор автосалона из списка дилеров-партнёров;
  • длительный срок оформления сделки;
  • отказы соискателям с испорченной кредитной историей;
  • возможность взять нецелевой кредит и купить машину.

Автокредитование в салоне:

  • высокие ставки по автокредиту по сравнению с банками;
  • оперативное оформление сделки;
  • ограниченный выбор банков;
  • невозможно использовать кредитный калькулятор для расчёта выгодной программы.

Так ли необходимо досрочное погашение?

Часто фин. учреждения разрешают досрочно погашать кредитную задолженность. Это выгодно заёмщикам, которые при первой возможности собираются полностью погасить долг. Разрешается погашение без штрафов и неустоек, однако уведомите кредитора о намерении за 30 дней до внесения суммы.

Иногда устанавливаются ограничения по суммам на минимальный досрочный платёж. За несвоевременный возврат денег и процентов кредиторы устанавливают штрафы. Они могут составлять до нескольких процентов в день.

[1]

Что будет при неуплате автокредита?

Сначала банк отправляет заёмщику письмо с требованием погашения долга, процентов, штрафов. Если предупреждения проигнорированы, то учреждение уведомляет об изъятии залогового транспорта. Может быть арестовано имущество, оценено и продано.

Также приставы могут вынести решение о запрете пересечения границ страны. Если заёмщик должен свыше 250 000 рублей и совсем не платит, то штраф составит 200 000 рублей. Также возможно привлечение к обязательным видам работ на 180-240 часов. Крайняя мера — заключение должника под арест на 4-6 месяцев либо лишение свободы на срок до двух лет.

Условия страхования при автокредитовании

Если договором предусмотрено страхование (имущества, жизни и/или здоровья), то это увеличит сумму ежемесячных платежей. По некоторым кредитам страхования жизни и трудоспособности обязательны. Это касается и автокредита.

Большая часть банковских учреждений требует приобрести полис КАСКО. Его стоимость может достигать 10% от цены авто. Иногда банки предлагают авто займы без обязательного приобретения страховки, но за такое попустительство заёмщик заплатит несколько дополнительных процентов.

[3]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Автокредитование во всех случаях сопровождается дополнительными затратами. При выборе варианта нужно учитывать все факторы, а не идти на поводу низких ставок. Предварительный расчёт затрат удобно делать на автокредитном калькуляторе.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита – это перечень мер, направленных на изменение займа, результатом которого может быть получение более выгодных условий по оплате долга. К этой процедуре необходимо прибегать в случае возникновения проблем, которые влияют на выплату кредита. К сложностям можно отнести: потерю работы, сокращение источника дохода или иные непредвиденные расходы, которые могут повлиять на выплату кредита.

Какова процедура?

Существует несколько вариантов снижения долговой нагрузки:

  1. Изменение графика выплат.Возможно увеличение срока кредита, что приведёт к снижению размера ежемесячного платежа. Платить станет легче, но увеличится размер переплаты.
  2. Льготный период.Банкиры могут временно разрешить оплачивать только проценты по автокредиту, а тело долга позже. Как правило, срок кредитных каникул не превышает 1 года.
  3. Рефинансирование.Это получение нового кредита (в том числе и в другом банке) на более выгодных условиях, чем прежде. Новым кредитом гасится прежний невыгодный займ. Так облегчаются условия выплат.
  4. Реализация автомобиля.Если долговая нагрузка слишком велика, то есть возможность полностью отказаться от купленной машины. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение банковского долга, а оставшаяся часть – вам.

Как произвести рефинансирование автокредита в банке?

Для облегчения долговой нагрузки требуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Чем раньше вы это сделаете после возникновения финансовых трудностей, тем выше шанс получить наиболее выгодные условия – иначе вас сочтут недобросовестным заёмщиком. В ряде случаев представитель кредитного учреждения может попросить представить документы, подтверждающие наличие проблем (справка с места работы / центра занятости населения, больничные листы и т.д.). Решение о реструктуризации долга всегда принимается в индивидуальном порядке.

Совет Сравни.ру: Как только почувствовали наступление финансовых проблем – обратитесь в банк за консультацией. Если этого не сделать, то за просрочку финансовая организация будет вас штрафовать, что только усугубит положение.

В каком банке лучше рефинансировать кредит в 2019 году? (ТОП 5)

Оформляя новый кредит, заемщик старается получить его с максимально выгодными условиями, для чего анализирует предложения разных банков. В этой статье читателю предоставляется информация о пяти банках, рефинансирование в которых наиболее выгодно.

Где лучше рефинансировать кредит? Этот вопрос волнует многих граждан, являющихся клиентами кредитно-финансовых структур и желающих перекредитовать:

заем, полученный на кредитную карту или наличными.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование кредитов – это получение денежных средств для покрытия задолженности по займу, выданному ранее. Другими словами, это новый кредит, который позволяет клиенту сохранить положительную кредитную историю и предотвратить просрочки, когда у него сложилась трудная финансовая ситуация. Выбрав лучший банк и погасив первичный заем, клиент получает временное послабление и возможность восстановить свою платежеспособность.

Читайте так же:  Задать вопрос юристу по пенсии бесплатно

Рефинансирование также просто позволяет платить старый кредит на новых, более выгодных условиях. Воспользоваться услугой могут клиенты с хорошей кредитной историей и репутацией ответственных плательщиков, которые не допускают просрочек и накопления задолженностей.

А еще за счет рефинансирования можно объединить в один 4-6 кредитов и получить по ним совокупную выгодную ставку и удобный график погашения задолженности, что исключит путаницу.

Рефинансирование бывает внутрибанковским (банк изменяет структуру своего же кредита, обычно – снижает ставку) или может осуществляться с привлечением стороннего банка.

Лучшие предложения банков

Лучшее решение для рефинансирования вы всегда найдете на нашем сайте. Ресурс содержит подробную информацию по следующим вопросам:

в каком банке сегодня самая низкая процентная ставка;

какие банки для рефинансирования кредитов требуют минимальный пакет документов;

как правильно написать заявление на рефинансирование;

какие документы входят в стандартный пакет;

какой банк перед перекредитованием не требует идеальной кредитной истории;

где заявки рассматриваются в минимальные сроки;

какие банки перекредитуют сразу несколько займов в один договор.

На нашем сайте вся эта информация предоставляется в самом удобном виде, чему способствует легкая навигация. Здесь можно скачать и распечатать образец заявления, чтобы прийти в отделение с уже готовой анкетой, а не тратить на ее заполнение время свое и сотрудников банка. В спокойной домашней обстановке при заполнении анкеты потенциальный клиент вряд ли допустит ошибки и предоставит на рассмотрение комиссии наиболее полную информацию, что увеличивает шансы на положительный ответ.

Топ 5 банков в 2019 году

В банках, которые приведены ниже, можно сделать рефинансирование кредита потребительского, ипотечного, займа на приобретение автомобиля, долгового обязательства, заключенного с иными целями.

Чтобы выбрать для себя наилучшие условия рефинансирования, ознакомьтесь с предложениями пяти крупных банков.

Россельхозбанк

Здесь можно взять кредит на рефинансирование ипотеки сроком до 30-ти лет при ставке 9,05%.

Максимальная сумма, выдаваемая по программе, составляет 20 млн. рублей – условия для недвижимости, приобретенной в Москве.

Жителям СПБ по данной программе выдается не более 15 млн. рублей.

Для подмосковного жилья банк предлагает 15 млн. рублей.

Жителям регионов придется довольствоваться 5-ю млн. рублей.

Для тех, кто планирует делать рефинансирование потребительских кредитов сторонних банков, Россельхозбанк предлагает до 3-х млн. рублей при ставке 11,5%. В одном кредитном договоре можно одновременно консолидировать несколько займов из разных категорий.

Рефинансировать имеющиеся кредиты можно и в этом кредитно-финансовом учреждении, которое располагает отделениями по всей территории РФ. Для ипотечных заемщиков Сбербанк предлагает суммы от 1 млн. рублей при ставке 9,5%. Клиент может оформить рефинансирование сроком до 30-ти лет.

При рефинансировании остальных займов банк выдает деньги в размере не более 3-х млн. рублей под 12,5% и 13,5% (окончательный размер процента зависит от суммы). Но в рамках этой суммы заемщик может объединить до 5-ти небольших займов сторонних банков, уменьшив при этом процентную ставку и продлив срок погашения долга максимум на 5 лет.

Условия для рефинансирования здесь очень выгодные. Если предметом кредитного договора является ипотека, клиенту предоставляется возможность перекредитоваться под 9,45%, сроком до 30-ти лет при предоставлении полного пакета документов и до 20-ти лет, если ипотека была оформлена по двум документам.

В рамках программы ипотечного рефинансирования ВТБ 24 выдает до 30-ти млн. рублей. При этом недвижимость поступает в обременение банку ВТБ 24. Размер максимальной суммы рассчитывается так:

недвижимость подвергается повторной оценке (первая была при оформлении ипотеки);

если ипотечный договор заключался по двум документам, заемщик может рассчитывать на 50% от оценочной стоимости жилья;

если ипотека была оформлена с предоставлением полного пакета документов, клиент может получить не более 80% от оценочной стоимости.

В ВТБ 24 рефинансируются кредитные карты и потребительские кредиты под процентную ставку 14%-17%. Новый договор заключается сроком от 6-ти месяцев до 5-ти лет. В одном договоре можно консолидировать до 6-ти различных кредитов.

Альфа банк

В Альфа банке рефинансируются кредиты только сторонних банков. Под ипотечное рефинансирование попадают следующие объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

квартира/часть квартиры в многоквартирном доме;

[3]

загородный дом/часть дома с земельным участком;

На сегодняшний день для рефинансирования ипотеки в Альфа банке действует процентная ставка 9,49%. В рамках данной программы клиент может рассчитывать на сумму до 50-ти млн. рублей, выдаваемой на срок до 30-ти лет.

[2]

Если заемщик получил сумму большую, чем та, которая нужна для покрытия кредита по ипотеке в стороннем банке, разницу он может потратить по своему усмотрению. Кроме ипотеки в Альфа банке рефинансируются автокредиты, потребительские кредиты, долговые обязательства, деньги по которым выдавались наличными.

Этот банк, хоть и не имеет собственных отделений, очень популярен благодаря большому спектру услуг и партнерским отношениям со многими крупными финансовыми структурами. В 2017 году процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Тинькофф составляет 8%. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик в рамках программы рефинансирования – 100 млн. рублей.

Основное преимущество подачи заявки в Тинькофф состоит в том, что банк рассылает резюме клиента сразу в несколько кредитно-финансовых организаций, поэтому шансы на положительный ответ у заемщика довольно велики. Если одобрение придет из нескольких банков, клиент может выбрать то учреждение, условия которого видятся ему как наиболее привлекательные.

Рефинансировать кредит можно не один раз, а несколько, особенно если это такой крупный и долгосрочный займ, как ипотека. Но важным условием, которое выдвигают практически все банки – кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации (изменению условий банком, выдавшим кредит, в форме рассрочки платежа, изменения графика погашения задолженности, кредитных каникул, увеличения срока кредитования и т.п.).

Читайте так же:  К какой очереди наследования относятся племянники

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

В чем скрывается подвох рефинансирования кредита: вся правда об услуге

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

    Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты. Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты. Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса. Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы. Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Но эта программа выгодна и уместна не всегда.

Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

    Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%. Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются. Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает. Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

Всю важную информацию, касающуюся рефинансирования кредитов, вы можете найти на нашем портале:

    Перекредитование для физических лиц, ИП, пенсионеров. Порядок оформления, необходимые документы. Как подать заявку, стоит ли это делать и когда можно это сделать? Рефинансирование ипотеки, кредитных карт, потребительской ссуды, займов с просрочками. Возможна ли такая процедура без справок или поручителей?

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

    Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница. Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование. Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

Выгода для банка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Рефинансирование автокредита — выбираем лучший вариант
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here