Процедура снятия обременения по ипотеке

Важная информация в статье на тему: "Процедура снятия обременения по ипотеке". Узнать самые актуальные данные по теме в 2020 году, а также спросить о нюансах вы можете у дежурного консультанта.

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент. Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики. Например, Сбербанк сам подает заявление, и обременение будет снято в течение 1 — 2 месяцев после погашения ипотеки. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.) ; 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.) ; 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ) .

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна , госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, то присутствие представителя банка обязательна. Об этом я писала выше.

  1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
    • Свои паспорта;
    • Закладную на квартиру;
    • Справку о погашении ипотеки;
    • Ипотечный договор;
    • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
    • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
  2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
  3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  • В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.
  • Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, то это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

    Источник: http://prozhivem.com/kvartira/drugoe/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki

    Снятие обременения по ипотеке

    Снятие обременения по ипотеке – процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости, заключительный этап всей «ипотечной истории», который необходимо пройти в обязательном порядке после погашения долга перед финансовым учреждением. После прохождения этого этапа клиент становится полноправным владельцем приобретенной недвижимости — он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как оно уже не будет находиться под банковским залогом. Обременение на квартиру по ипотеке – что это? Как его снять и в когда это допустимо?

    Что такое обременение по ипотеке?

    Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.

    Читайте так же:  Оформление наследства на квартиру после смерти матери

    Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.

    Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.

    Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.

    Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

    Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.

    Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:

    • справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
    • вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
    • закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
    • заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

    В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

    Условия снятия обременения по ипотеке

    Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

    Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

    Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

    Срок снятия обременения по ипотеке

    В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

    Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

    Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

    Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

    Какие нужны документы для снятия обременения?

    После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

    Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:

    • справка об отсутствии задолженности (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
    • письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
    • выписка о состоянии счета по кредиту;
    • общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
    • договор об ипотеке (и его копия);
    • паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
    • при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
    • свидетельство о праве собственности на жилье;
    • иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
    • квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
    • решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.

    Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:

    Образец заявления на снятие обременения

    Заявление

    Что потребуется указать:

    • ФИО.
    • Паспортные данные.
    • Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
    • Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
    • Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
    • Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
    • Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
    • Подпись и число.

    Образец заявления в Росеестр на снятие обременения

    Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.

    Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.

    Госпошлина

    Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости. Госпошлина составляет 200 рублей. Дополнительная плата взимается за оформление нового свидетельства – 350 рублей.

    Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

    Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

    Способы подачи заявления

    Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

    Через регистрационную палату

    В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

    1. Получение в банке закладной или заявления.
    2. Сбор документов.
    3. Подача бумаг в местное отделение регпалаты.

    Какие документы нужны:

    • заявление;
    • закладная из банка;
    • паспорта;
    • свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).

    Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.

    Читайте так же:  Можно ли защитить внучек от выплаты алиментов на отца

    В МФЦ

    Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.

    Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.

    Через интернет

    Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.

    Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.

    Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке?

    Для ипотечных заемщиков Сбербанка действует упрощенная процедура снятия регистрационной записи о залоге. После внесения последнего платежа финансовое учреждение самостоятельно проводит снятие объекта с обременения. Клиенту не нужно писать заявление, обращаться в отделение банка и в регпалату – все происходит в автоматическом режиме.

    1. После внесения последнего платежа на следующий день заемщик получает сообщение на телефон о начале процесса снятия ограничений.
    2. Если за время выплаты кредита клиент сменил номер телефона, то об этом необходимо заблаговременно сообщить в банк.
    3. Далее происходит проверка данных о кредите. Финансовое учреждение в этот период может запросить дополнительные сведения или документы на снятие обременение по ипотеке. Их можно передать лично в офисе или дистанционно.

    Процедура длится до 1 месяца. О ее завершении клиент узнает по смс.

    Так как в этом процессе заемщик практически не участвует, то после получения уведомления от Сбербанка о снятии записи о залоге не лишним будет проверить результат. Запросить выписку из реестра можно на сайте Регпалаты, через Госуслуги или через онлайн-сервис Сбербанка ДомКлик.

    Самые распространенные причины отказа в снятии обременения:

    • Поданы не все документы. Если владельцев жилья несколько, то каждый из них должен писать заявление и предоставлять бумаги, подтверждающие личность (паспорт или свидетельство о рождении).
    • Кредит погашен не полностью и банк не выдает закладную. Если заемщик своевременно выплатил ипотечный кредит, то в этом случае необходимо проверить даты последних платежей. Возможно, произошла техническая ошибка или платеж еще не дошел.
    • Заявление подано лицом, не являющимся собственником. Если нет возможности самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр, то можно оформить доверенность на другого человека. На основании этой бумаги любое физическое лицо может подать заявление без участия собственника.

    Снятие жилья из-под залога может стать проблематичной, если банк, выдавший кредит, был ликвидирован. Как снять обременение по ипотеке закрывшегося банка? В этом случае заемщику придется обращаться к лицу или организации, к которому перешел его долг. Он должен выдать закладную и поставить необходимые подписи в бумагах, подтверждающих выплату в полном объеме и отсутствие претензий.

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/snatie-obremenenia-po-ipoteke

    Как снять обременение после выплаты ипотеки

    Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

    Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.

    Как снять обременение с недвижимости?

    Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

    Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

    Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

    Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

    Для входа в личный кабинет нужно будет ввести свой номер телефона и пароль. Если пароль утерян, нажмите «Забыли пароль?» и следуйте инструкциям по восстановлению. Если вы заходите в первый раз, дополнительно нужно будет указать свои ФИО и номер кредитного договора.

    Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

    Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

    Мне не пришло смс. Что делать?

    Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже.

    Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

    Как проверить, что обременение снято?

    После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

    • Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.

    • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
    • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.

    Можно ли продать недвижимость с обременением?

    Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

    • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры.
    • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
    • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать.
    Читайте так же:  Юникредит-лизинг – выгодный лизинг для юрлиц

    Источник: http://blog.domclick.ru/post/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki

    Выплатили ипотеку – не забудьте снять обременение с квартиры

    Неужели все позади, и тяжкая ноша по выплате займа больше не натирает плечи? Это отлично, но государство не знает о погашении ипотеки, и право на квартиру по-прежнему обременено ипотекой. Что делать после погашения ипотеки, как снять обременение — рассмотрим пошагово.

    Понятие об обременении права

    Обременение права собственности на недвижимость может возникать у владельца в силу юридически значимых событий и актов. Наложенное обременение не позволяет собственнику в полной мере распоряжаться квартирой. Сведения о наличии обременения фиксируются в ЕГРН. Вследствие чего же возникают основания обременения права?

    Ипотека

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Самое распространенное обременение — ипотека. Как правило, это залог недвижимости, с целью получения ипотечного займа на ее приобретение (строительство). Когда не хватает собственных средств для покупки квартиры, мы занимаем их в банке.

    Страхуясь от рисков невозврата ссуды, банк берет в залог покупаемую заемщиком квартиру. И пока заём не будет погашен полностью, собственник частично ограничен в своих правах на нее. Ее отчуждение, сдача в долгосрочную аренду, реконструкция, не могут быть произведены без согласия кредитора.

    Как снять обременение с жилья при погашении ипотеки, рассмотрим ниже.

    Аренда

    Пользование чужой недвижимостью за плату называется арендой. Применительно к жилой недвижимости употребляют слово наём. Договор аренды (найма) тоже может стать обременением права. Если он заключается сроком на один год и более, то подлежит обязательной госрегистрации с внесением в ЕГРН данных об обременении права в пользу арендатора.

    Арест

    Арест на квартиру накладывается по решению судебных органов. Пока арест снят не будет, собственник не сможет совершать сделки по отчуждению квартиры (продать, подарить, завещать, обменять).

    Арест налагается при наличии имущественных споров, просроченных долгов и т. д. Заинтересованная сторона обращается в суд, и если выносится решение об аресте, в ЕГРН вносится соответствующая запись.

    Погашение такой записи об обременении может быть снято только на основании судебного решения.

    Доверительное управление

    Жилье может быть передано собственником в доверительное управление постороннему лицу по разным причинам, возникающим у владельца.

    По договору ДУ доверенное лицо собственника управляет его имуществом, а собственник получает определенную часть прибыли от коммерческого дохода.

    Договор доверительного управления заключается на длительный срок и является обременением права собственности с внесением в ЕГРН регистрационной записи. Снятие ее возможно при расторжении договора доверительного управления.

    Пожизненная рента

    Часто одинокие пожилые граждане готовы завещать квартиру посторонним. Взамен те берут на себя обязанность по содержанию собственника жилья до конца жизни. На основании договора пожизненной ренты, квартира будет обременена в пользу лица, содержащего ее владельца. Обременение снимается после смерти рентополучателя на основании заявления с приложением необходимых документов.

    Основания для снятия обременения при ипотеке

    Итак, квартира в залоге у банка, как снять обременение? Каковы основания для погашения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРН?

    Обременение может быть снято при наличии следующих оснований:

    • полное погашение покупателем ипотечного займа;
    • на основании заявления залогодателя, например, при продаже залога с согласия банка с последующим погашением долга;
    • физическая утрата залога (сгорел), и остаток задолженности по кредиту возмещен банку страховой компанией;
    • по решению суда;
    • при иных основаниях, предусмотренных законом.

    Рассмотрим детально как снимается обременение после полного погашения заемщиком ипотечного кредита.

    Порядок действий по снятию обременения при выплате ипотеки

    Как после погашения ипотеки снять обременение с квартиры? Если заемщик полностью рассчитался с банком по ипотечному договору, то это не значит, что обременение с квартиры снимается автоматически. Банк не извещает Росреестр о погашении займа, поэтому заемщику самому предстоит совершить ряд действий.

    Такие действия выполняются в следующем порядке:

    • уточнение в банке размера последнего платежа по кредиту (вплоть до копеек) и оплата требующейся суммы;
    • встреча с кредитным инспектором для обсуждения порядка снятия обременения;
    • получение от банка необходимых документов для погашения записи об ипотеке;
    • обращение в МФЦ с заявлением о внесении изменений в ЕГРН (иногда совместно с представителем кредитора);
    • убедиться, что обременение права собственности на квартиру снято.

    Процедурные особенности

    Как банк снимает обременение с квартиры после погашения ипотеки? Процедура по снятию обременения мало отличается в разных банках. Она довольно стандартна (см. порядок действий выше). Отличия могут возникать из-за некоторых нюансов, таких как:

    • выдавалась ли закладная;
    • пойдет ли сотрудник банка на подачу документов в МФЦ вместе с заемщиком;
    • оказывает ли банк платные услуги по снятию обременения.

    Снимаем обременение

    Если порядок и сроки обращения в МФЦ между банком и заемщиком согласованы, далее следует собственно сама процедура подачи документов на снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ.

    Уменьшение количества контактов специалистов Росреестра с заявителями, направлено на сокращение штата сотрудников.

    Что понадобится при подаче документов

    Согласно изменениям, вносимым в Закон об ипотеке, набор документов для снятия ипотеки зависит от того, оформлялась ли при выдаче займа закладная на квартиру.

    Если она существует, то потребуются следующие документы:

    • общее заявление заемщика и банка, владеющего закладной;
    • сама закладная или выписка по счету, если была выдана электронная закладная.
    • заявление заемщика;
    • бумажная закладная, с отметкой банка о полном выполнении обязательств по возврату кредита.

    Если закладная заемщиком банку не выдавалась, то понадобится:

    • общее заявление заемщика и банка-кредитора;
    • либо:
    • заявление только банка-кредитора.

    Также при подаче документов в МФЦ заявителю (заявителям) нужно иметь:

    • подтверждающий личность документ и СНИЛС;
    • доверенность, выданную в установленном порядке сотруднику банка с правом подачи документов в МФЦ;
    • доверенность, выданную банком заемщику для подачи в МФЦ заявления с документами (если представитель банка не присутствует при подаче документов);
    • заявление федерального органа исполнительной власти, если квартира приобреталась военнослужащим-участником НИС.

    Госуслуги нам в помощь

    Можно ли снять обременение с квартиры через госуслуги? Да, заявление о погашении записи об ипотеке можно подать через сервис госуслуги на портале Росреестра. Но сделать это могут только обладатели электронной подписи.

    Читайте так же:  Образец типового договора субаренды нежилого помещения

    На сайте Росреестра в разделе электронных услуг выбираем «Подать заявление на государственную регистрацию прав», далее «Регистрация обременений прав» и наконец, «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

    Для продвинутых пользователей это займет не более 15 минут. Под руками нужно иметь:

    • свой паспорт;
    • СНИЛС;
    • договор купли-продажи с отметкой о регистрации ипотеки;
    • сканы документов (закладная с отметкой банка) в формате pdf;
    • доверенность (если заявление подает доверенное лицо);
    • файл с электронной подписью заявителя.

    Госпошлина

    Госпошлина за погашение в ЕГРН записи об ипотеке не взимается. На этот счет существует разъяснительное письмо Министерства финансов РФ от 21.12.2007 N 03-05-06-03/96.

    Также госпошлина за снятие ипотеки не предусмотрена и Налоговым кодексом.

    Сроки рассмотрения заявления

    Заявление о погашении в ЕГРН записи об ипотеке, рассматривается в течение 3-х рабочих дней со дня поступления в Росреестр заявления. Именно в Росреестр! Но подаются-то документы через МФЦ. Поэтому следует добавить один день на передачу документов из МФЦ в территориальный отдел Росреестра.

    Немного длиннее срок (5 рабочих дней) в случае приобретения квартиры с привлечением заемных средств для участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

    Что получим в результате

    Итогом проведения юридической экспертизы представленных в Росреестр документов могут быть:

    • погашение регистрационной записи об ипотеке, снятие обременений с квартиры, аннулирование закладной или возврат ее заемщику (при наличии его требования);
    • приостановка действий по снятию обременений. При этом о причинах приостановки заявитель будет извещен по телефону и заказным письмом. Причины приостановки надо устранить в 3-х месячный срок.

    Эти причины обычно банальны и чаще всего легко исправляются. Это: ошибки, описки, опечатки в документах, или на закладной нет отметки об исполнении финансовых обязательств, обеспеченных залогом, и т. д.

    Как узнать о снятии обременения

    После совершения Росреестром действий по снятию обременения, собственнику недвижимости не выдается в подтверждение никакого документа. Как же убедиться, что квартира стала «чистой»?

    Это довольно просто. Через 5-6 дней после подачи заявления заходим на официальный сайт Росреестра.

    В справочной информации об объектах недвижимости в режиме онлайн, задаем кадастровый номер квартиры или ее адрес. Через несколько секунд появятся сведения о нужной квартире. Почти в самом низу таблицы есть слова «Ограничения и обременения». Открываем и видим «Не зарегистрировано», значит, обременение снято.

    Если же хочется получить официальный документ, подтверждающий полноту права собственности, следует заказать выписку из ЕГРН. Они бывают разными. Вам потребуется Выписка об основных характеристиках и зарегистрированных правах. Заказать ее можно через сайт Росреестра или в МФЦ. Получить ее можно в виде электронного документа (стоимость в 2018 г. — 250 руб.), или в бумажном виде (стоимость в 2018 г. – 400 руб.). После этого, собственник будет спокоен за полноту своих прав на квартиру.

    Целью статьи был ответ на вопрос: «Выплатили ипотеку, как снять обременение?». Все аспекты и нюансы данной темы были максимально полно раскрыты в статье и актуализированы на июнь 2018 г.

    Источник: http://frombanks.ru/stati/vyplatili-ipoteku-ne-zabudte-snyat-obremenenie-s-kvartiry/

    Пошаговый план действий по снятию обременения с квартиры после выплаты ипотеки

    Итак, ипотека закрыта – внесен последний платеж, получен официальный документ от банка. Казалось бы, квартира теперь точно в собственности и можно делать с ней все, что душе угодно. Однако пока это не так – перед тем, как стать полновластным хозяином недвижимости, нужно будет собрать необходимые документы и снять обременение с квартиры. Не знаете к кому обратиться и с чего начинать? Ну что же, будем разбираться.

    Понятие обременения и почему оно накладывается на квартиру

    Под обременением понимаются ограничения, наложенные на действия с недвижимостью. Это значит, что вы, как собственник, не в праве совершать имущественные сделки без согласования с банком. Таким образом, до момента закрытия ипотечного кредита, недвижимость остается в залоге у банка.

    Ипотека является самым распространенным видом обременения права собственности, запись об этом внесена в ваше свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.

    Заключение ипотечного договора подразумевает под собой получение крупной суммы денег взамен частичной передачи прав собственности на недвижимость. Это право действует до момента полного погашения задолженности. Наложенное на имущество обременение выступает для банка гарантией возврата собственником выданных средств.

    Зачем снимать обременение после ипотеки?

    Расплатились с кредитом за жилье полностью? Теперь вам необходимо снять обременение с ипотечной квартиры. Имейте в виду, что в момент совершения сделки по ипотеке, в государственный реестр о правах (с 2017 г. ЕГРН) вносятся две записи.

    Первая запись о вашем праве собственности, вторая – об ипотеке, которая является обременением. Именно вторую запись важно закрыть, чтобы стать полноправным хозяином недвижимости.

    Если вы планируете продавать недвижимость, либо делать перепланировку или совершать с ней какие-либо другие действия, то откладывать процедуру снятия обременения не стоит. Дело в том, что любые манипуляции с квартирой, находящейся в залоге, требуют дополнительных временных, а иногда и финансовых затрат.

    Разберем ряд юридически значимых действий и вопросов, которые необходимо учитывать в процессе снятия ограничений.

    Список документов для снятия ограничений

    Снятие обременения с квартиры после полного погашения ипотеки происходит в течение трёх дней. Главное не затягивать и собрать все бумаги, необходимые для проведения этой процедуры.

    Документы, которые необходимо предоставить:

    1. Паспорта собственников квартиры – всех, кто указан в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру. Понадобятся оригиналы и копии.
    2. Заверенная и подписанная сотрудниками банка-кредитора справка, свидетельствующая о полном погашении долга. Иногда дополнительно требуется выписка со счета.
    3. Ипотечный договор – оригинал и копия.
    4. Документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, выданный банком.
    5. Оригинал и копия закладной. Оригинал закладной на период выплат находится в банке, именно там вам ее и выдадут после полного погашения задолженности. Имейте в виду, что банк готовит документ к выдаче в течение нескольких дней. В закладной обязательно указывается дата погашения долга.
    6. Договор купли-продажи недвижимости.
    7. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
    8. Заявление на снятие обременения (образец заявления можете скачать на нашем сайте).
    9. Доверенность на право представлять интересы банка при подаче заявления (скачать образец доверенности).
    Читайте так же:  Государственная программа поддержки многодетных семей

    Перед подачей документов не забывайте уточнять:

    • Не были ли внесены изменения в перечень необходимых документов;
    • Какие документы дополнительно требуются в вашем регионе. Выяснить это можно в регистрирующем органе по месту жительства;
    • На основании каких документов наложено обременение на имущество. Их перечень фигурирует в расписке о приеме письма о регистрации ипотеки.

    Важно! Если закладная не оформлялась, при подаче документов на снятие обременения необходимым будет присутствие сотрудника банка!

    В какие организации обращаться после сбора документов?

    После того, как пакет документов собран, возникает главный вопрос: куда с ними идти? Разрешение вопросов с недвижимостью находится под контролем органов Росреестра. Предоставить необходимые документы теперь можно разными способами.

    Снятие обременения в Росреестре

    Первое, что приходит на ум – обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Документы в Росреестр можно сдать как лично, так и путем отправки ценного письма. Также имеется официальный сайт (перейти на портал Росреестра), где часть услуг доступна в электронном виде, есть возможность консультации по бесплатному номеру.

    Все адреса и телефоны региональных представительств можно найти в интернете. Необходимо записаться на прием, предварительно проверив пакет сдаваемых документов. Обычно обременение снимается в Росреестре за 3 рабочих дня.

    Снятие обременения в МФЦ

    С 2017 года разрешено снимать обременение с квартиры в МФЦ (многофункциональных центрах «Мои документы»).

    Что понадобится сделать:

    1. Записаться на прием заранее, либо прийти в любое отделение и оформить талон электронной очереди;
    2. Вместе со специалистом МФЦ оформить заявление (можно скачать с сайта и заполнить заранее) и еще раз просмотреть пакет документов;
    3. Получить расписку о приеме документов, номер которой позволяет следить за изменением статуса заявки;

    Имейте в виду, что для подачи заявления о погашении регистрационной записи и пакета документов через МФЦ вам понадобится узнать кадастровый номер объекта недвижимости. Выяснить его можно через сайт Росреестра.

    Пошаговый план действий выглядит так:

    1. Переходим на сайт Росреестра;
    2. Нажимаем на ссылку «Справочная информация о недвижимости в online режиме»;
    3. Отмечаем точечкой поле «Адрес»;
    4. В поле «Субъект» выбираем область;
    5. В поле «Район» выбираем нужный вам город;
    6. В поле «Улица»вписываем название улицы;
    7. В ячейках ниже вписываем номер дома и квартиры.
    8. Нажимаем на кнопку «Сформировать запрос»

    После обработки данных система выведет данные об объекте, расположенном по этому адресу. Например, 54:27:020223:129. Первые 2 цифры перед двоеточием обозначают номер региона, цифры до второго двоеточия обозначают квартал, последние цифры являются порядковым номером объекта.

    Через интернет

    Сайт «Госуслуги.ру» набирает популярность, поскольку предоставляет широкий спектр оказываемых услуг, и процедура снятия обременения тоже входит в этот перечень. Воспользоваться всеми возможностями портала возможно только пройдя полную регистрацию и получив электронную подпись.

    Регистрация проходит в два этапа:

    1. Создаются пароль и логин, указываются ФИО, вводятся номер и серия вашего паспорта, номер СНИЛС;
    2. После проверки и подтверждения данных системой, подтверждаете свою личность, обратившись к сотрудникам любого удобного вам офиса МФЦ.

    Все, теперь вы можете самостоятельно записаться в МФЦ или органы Росреестра. Если вы хотите подать документы в электронном виде, понадобится еще электронная подпись.

    Поэтапное описание процесса снятия ограничений

    После получения необходимых документов от банка и подготовки их копий, вы записываетесь на прием любым удобным для вас способом. Не забывайте, что для снятия обременения необходимо присутствие всех собственников.

    Ваши действия будут состоять из 3-х шагов:

    1. Получить из банка документы, указанные в перечне. В отделении банка взять образец заявления на снятие обременения (Скачать), после заполнения заверить у сотрудников банка;
    2. Записаться на прием в территориальные органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, либо в МФЦ, или подать заявление на сайте «Госуслуги.ру» (ссылка указана выше);
    3. Ждать снятия обременения. Срок снятия не превышает 3-х рабочих дней. При подаче заявления через МФЦ срок ожидания погашения регзаписи об ипотеке увеличивается до 5 рабочих дней.

    Спустя неделю-полторы можно будет заказывать выписку из ЕГРН – на бумаге (размер пошлины составит 400руб.) или электронную (размер пошлины составит 250руб). Можно заказать в МФЦ или на сайте Росреестра.

    Важно: свидетельство о государственной регистрации права собственности упразднено с 2016г., поэтому выдается только выписка из ЕГРН.

    При отсутствии желания или возможности заниматься вопросами снятия обременения самостоятельно, всегда можно обратиться в агентство недвижимости. Кроме того, банки тоже оказывают помощь при решении этих вопросов.

    Причины отказов

    Начиная с 1 января 2017 года права на недвижимое имущество регистрируются по закону «О государственной регистрации недвижимости» №218-ФЗ. Согласно этому закону при подаче документов в их принятии может быть отказано, если не будет установлена личность заявителя.

    Соответственно, в снятии ограничений вам могут отказать, если ваш паспорт утерян либо недействителен. Остальные документы, подтверждающие личность, такие как СНИЛС или водительское удостоверение, в данном случае не подходят.

    Самыми частыми причинами отказа являются:

    1. Наличие ошибок в документах;
    2. Предоставлен не полный пакет документов;
    3. Ипотека закрыта не полностью.

    Пожалуйста, будьте внимательны! Обязательно проверьте, все ли документы из актуального списка присутствуют в вашем пакете, во всех ли графах поставлены ваши подписи, все ли собственники указаны!

    При погашении долга перед банком обязательно закрывайте его «до последней копеечки». На любую, даже незначительную сумму, начисляются пени. В итоге, это может стать причиной отказа, когда вы будете осуществлять процесс снятия ипотечного обременения. Даже не смотря на то, что документ, подтверждающий полное закрытие кредита не всегда требуют при сдаче документов, лучше подстраховаться и заказать справку в банке после закрытия кредитного договора.

    И помните, что при наличии доверенности отказ в снятии обременения с недвижимости на основании отсутствия при этом собственника (собственников), является незаконным. Если доверенность оформлена юридически верно, то в ваших интересах могут действовать представители юридических компаний, агентств недвижимости, либо ваши родственники или знакомые.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipotekunado.ru/pogasit/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-posle-ipoteki

    Процедура снятия обременения по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here