Преимущества программ автокредитования для пенсионеров

Описание страницы: преимущества программ автокредитования для пенсионеров - 2020 от профессионалов для людей.

Кредит на авто для пенсионеров в Сбербанке

Благодаря рекламе немало граждан нашей страны интересуются, можно ли оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет в отделении Сбербанка и что для этого необходимо предоставить? Вопрос достаточно серьезный и в двух словах ответить на него совершенно невозможно. Поэтому мы решили предложить потенциальным заемщикам эту публикацию, которая, надеемся, разрешит большую часть вопросов, возникающих в их головах по данной теме.

Условия для заемщиков в возрасте до 75 лет

Безусловным фаворитом в части выдачи автокредитов пенсионерам является Сбербанк. Эта кредитная организация одна из первых прониклась доверием к этой группе населения, предлагая для них все более и более выгодные кредитные продукты. При оформлении кредита на авто некоторым преимуществом пользуются те пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк и хранят пенсионные накопления на счету Сбербанка.

Даже если пенсионер предпочитает получать пенсию через другой банк, но имеет в Сбербанке счета, он все равно получить преимущества как клиент Сбербанка.

Также обращаем внимание пенсионеров на тот факт, что если вы не являетесь клиентом Сбербанка, срок рассмотрения заявки на автокредит растянется на два дня. Заявления клиентов рассматриваются гораздо быстрее, иногда в течение 1 часа.

Заявление на автокредит могут подать пенсионеры в возрасте до 75 лет. Это не значит, что если вам исполняется 75 лет через два месяца, вы должны скорее бежать в Сбербанк, чтобы оформить заем. Нюанс состоит в том, что потенциальный заемщик не должен достичь возраста 75 лет до момента полного погашения задолженности.

Приведем пример. Иванов И.И. в возрасте 72 лет обратился в Сбербанк с заявлением на автокредит.

  • Размер его пенсии 18 000/мес.
  • Сумма займа по автокредиту 250 000 рублей.
  • Срок займа 24 месяца.
  • 20% стоимости транспортного средства покрывается из собственных средств.
  • Ставка 17,5% годовых.

В данном случае Сбербанк одобрил пенсионеру кредит, учитывая, в том числе и тот факт, что на момент полного погашения обязательства Иванов И.И. не достигнет возраста 75 лет. При оформлении автокредита Сбербанк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к автомобилю, который он планирует приобрести. Начнем с требований к заемщику.

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе подачи заявления.
  • Возраст до 75 лет.
  • Пенсионное удостоверение и справка из ПФ.

Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, справку из ПФ могут не предоставлять.

  • Положительная кредитная история.
  • Денежная сумма для покрытия части стоимости автомобиля, примерно от 15%.

Могут быть и дополнительные требования к заемщику в зависимости от конкретных условий. Например, требование о заключении договора поручительства или привлечение кого-то в качестве созаемщика. Теперь о требованиях к транспортному средству.

  1. Российское авто не должно быть старше 60 месяцев, а иномарка старше 120 месяцев.
  2. «Железный конь» должен быть застрахован и иметь сертифицированную сигнализацию.
  3. Автомобиль должен иметь российскую регистрацию.

Специальные программы для пенсионеров

Автокредит в Сбербанке это настолько популярная услуга, что ею интересуются даже в Правительстве РФ, не говоря уже о частных компаниях. Существует немало государственных и частных программ, которые предоставляют пенсионерам немало преимуществ при оформлении автокредита в Сбербанке. Получить самую актуальную информацию об этих программах вы можете в момент обращения с заявлением в отделение банка, так как они довольно часто меняются. Сейчас мы приведем несколько примеров, и вы поймете, о чем идет речь.

  1. Государственная программа «Покупаем новый российский легковой автомобиль». В рамках этой программы пенсионер может приобрести новую отечественную машину стоимостью не более 750 000 рублей. Процентная ставка до 10% годовых на срок до 3-х лет. 15% стоимости автомобиля погашается из средств заемщика.
  2. Специальная программа «Приобретаем автомобиль Ауди (новый или б/у)». По этой программе пенсионер может взять кредит на приобретение автомобиля Ауди под 15% годовых (для новой техники) и под 16% годовых (для подержаной техники). Для клиентов банка ставка снижается на 1%. Максимальный срок договора – 5 лет.
  3. Программы «Для покупки автомобилей Киа, Seat, Skoda, Volkswagen». Каждая из этих компаний также предлагают свои программы автокредитования в Сбербанке, на следующих условиях: срок договора – 5 лет максимум, есть возможность досрочного погашения, заем выдается под 15% годовых для новых автомобилей и под 16% для автомобилей не старше 5 лет. Обязательно автострахование КАСКО.

В частных программах сумма автокредита ограничивается финансовыми возможностями заемщика-пенсионера.

Полезные советы

Автокредит – это очень серьезно, поэтому при его оформлении не следует спешить. Попросите специалиста банка разъяснить вам, какие на сегодняшний день существуют варианты автокредитования, какие из этих вариантов наиболее выгодны для вас и какие вообще вам подойдут. Попросите предоставить вам рекламные буклеты и другую печатную информацию, где подробно рассказывается об автокредите в Сбербанке. Кроме того сделайте следующее.

  1. Внимательно изучите специальные программы, которые предлагает Сбербанк. Если вы выберите автомобиль той марки, которую представляет партнер Сбербанка, удастся существенно снизить процентную ставку по будущему кредиту.
  2. Перед тем как решиться на автокредит, оформите выдачу пенсии на карту Сбербанка. Во-первых, это удобно, а во-вторых, вы автоматически станете «хорошим» клиентом Сбербанка, которому организация, пойдет на уступки. Кроме того, вам в будущем будет намного удобнее оплачивать кредит.

Если вы работающий пенсионер непременно сообщите об этом менеджеру банка при оформлении автокредита. Это большой плюс.

  1. Когда вам принесут кредитный договор, не поленитесь прочитать его внимательно от начала и до конца. Для изучения документа можно привлечь специалиста.
  2. Подписывайте договор только тогда, когда убедитесь, что все его существенные условия вам понятны.
  3. Попросите сделать для вас памятку, в которой будет информация о дате и размере первого взноса по кредиту, а также полный график платежей. Если вы планируете гасить кредит досрочно, обязательно согласуйте это с работником банка.

В какие еще банки можно обратиться?

Сегодня не только Сбербанк дает возможность оформить автокредит пенсионерам. Все больше и больше кредитных организаций осознают, что пенсионеры – это наиболее привлекательные клиенты. Почему это так? По независимому мнению целого ряда специалистов пенсионеры являются наиболее ответственными плательщиками по кредиту.

Читайте так же:  Алиментные обязанности супругов и бывших супругов

Они имеют стабильный источник дохода, на который в случае чего, легко обратить взыскание. Также пенсионеры часто привлекают в качестве созаемщиков своих близких (детей, супругу), что является дополнительной гарантией своевременного погашения обязательства. Итак, какие банки предоставляют автокредиты пенсионерам?

  • Восточный Экспресс Банк. Предоставляет автокредит лицам не старше 76 лет. Сумма кредита не более 1 000 000 рублей, на срок не более 5 лет. Ставка от 19% годовых.
  • Совкомбанк. Предоставляет кредит лицам в возрасте до 85 лет. Сумма до 600 000 рублей, на срок до 60 месяцев под 19% годовых.
  • ВТБ24. Может выдать автокредит пенсионеру не старше 75 лет. Размер до 5 000 000 рублей, от 18% годовых на срок не более 7 лет.
  • Уралсиб. Те же возрастные ограничения, сумма до 1500 000 рублей, ставка 21,5% годовых, срок максимум 5 лет.

В заключение отметим, еще только 7 лет назад банки скептически относились к пенсионерам как к потенциальным клиентам. Сегодня ситуация поменялась коренным образом, получение пенсионером денег взаймы от банка, стало привычным делом. В некоторых регионах банки при выдаче кредитов отдают предпочтение пенсионерам. Немудрено, что в последнее время появилось большое количество программ, позволяющих людям в возрасте до 75 лет рассчитывать на автокредит и это здорово!

Преимущества программ автокредитования для пенсионеров

Многих пожилых людей интересует вопрос: дают ли автокредит пенсионерам? Ответ очевиден: конечно же дают, но при определенных условиях. Но в принципе любой совершеннолетний гражданин должен соответствовать установленным критериям банка, так что пенсионеру с хорошим ежемесячным доходом взять заем будет не сложно.

Банки рассматривают пенсионеров как дисциплинированных заемщиков

Единственный момент, который стоит учитывать: людям преклонного возраста обычно не оформляют долгосрочные договора без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Этим условием банк стремится обезопасить себя от случаев внезапной смерти или болезни плательщика, по причине которой он не сможет выполнять свои долговые обязательства. При этом многие финансовые учреждения отмечают, что именно пенсионеры являются наиболее дисциплинированными клиентами, которые всегда вовремя вносят очередной платеж и соблюдают все условия подписанного договора. Процент проблемных заемщиков среди пенсионеров чрезвычайно низок.

Банки дают автокредит пенсионерам до 75 лет. Причем возраст указан на момент погашения задолженности, а не на момент заключения договора. Людям более старшего возраста придется просить родственников оформить кредит на себя, так как обойти возрастные ограничения не получится ни при каких обстоятельствах. Программа кредитования для пенсионеров действует относительно недавно. Ранее банки не считали данную категорию населения платежеспособной, поэтому работали только с трудоустроенными гражданами.

[2]

Первопроходцем в автокредитовании пенсионеров стал Сбербанк России. Руководство приняло решение для большего охвата целевой аудитории и расширении доли банковского рынка заняться предоставлением займов пожилым людям. Подход полностью себя оправдал и на сегодняшний день невозможно найти контору, которая отказывает в услугах пенсионерам по причине их возраста.

Практика показывает, что среди пожилых граждан очень редко встречаются злостные неплательщики, которые отказываются выполнять свои обязательства без уважительной причины. Возможно, это связано с тем, что в старости человек становится мудрее и собраннее и сильнее чувствует ответственность, чем в молодом возрасте.

Условия оформления автокредита для лиц пенсионного возраста

Автокредит для пенсионеров по условиям немного отличается, чем аналогичные предложения для трудоустроенных граждан. Как уже отмечалось выше, банки требуют обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Альтернативой в данной ситуации может стать поручительство молодого родственника или знакомого. Также для пенсионеров действуют специальные программы с меньшими процентными ставками. Но и максимальная сумма займа для них будет меньше. Хотя тут все зависит от размера пенсии.

Если гражданин проработал всю жизнь на вредном производстве и имеет за это множество надбавок, банк вполне может согласиться и на увеличение предельной суммы. В любом случае необходимо взять справку из пенсионного фонда, которая предоставит финансовому учреждению информацию о размере пенсии за определенный период. На основании этого документа будут обговорены условия кредитования.

Также из документов понадобится паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное удостоверение, копия договора-страховки и в некоторых случаях согласие супруга на получение кредита. Так что пенсионерам не потребуется собирать огромный пакет документов. Условия для них ничем не отличаются от стандартных кредитных программ. Также необходимо будет заполнить анкету-заявку. Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита в разных банках занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Преимущества автокредитования для пенсионеров

Кроме того, пенсионерам гораздо чаще предоставляют автокредит без первоначального взноса. Банк выкупает автомобиль полностью за свои деньги, а заемщик просто погашает свою задолженность в установленных договором размерах. Это очень выгодное условие, так как не требует для заключения контракта наличия определенных накоплений. Пенсионерам редко ставят условия, запрещающие досрочное погашение или устанавливающие за это штраф. Даже наоборот, многие банки поощряют подобное явление и готовы предоставить от себя определенные льготы.

Это напрямую связано с преклонным возрастом заемщика, так как, чем раньше банк вернет свои деньги, тем меньше волнения будет у его сотрудников, что с пожилым клиентом произойдет какое-либо происшествие. Так что выгодными условиями банк не только привлекает новых заемщиков, но и в первую очередь снижает свои риски.

[3]

Выгодные условия кредитования для пенсионеров очень часто побуждают молодых родственников оформлять кредиты на бабушек и дедушек. Такие действия являются абсолютно законными, так как банку все равно, кто реально будет пользоваться автомобилем. Главное, чтобы задолженность погашалась вовремя. Автокредит пенсионерам в автосалонах оформляется на тех же условиях, что и в филиале банка-партнера.

Пакет документов полностью совпадает с необходимым набором для заключения договора в финансовом учреждении. По сути, процедура полностью совпадает с операцией, проводимой в банке. Только в данном случае можно договориться о выкупе понравившегося автомобиля не выходя за пределы автосалона. Это очень удобно, тем более для людей пожилого возраста, которым не понадобится лишний раз ехать в отделение и стоять в очереди. Сотрудничество банков с автосалонами является выгодным и для финансовых учреждений, и для самих магазинов, и для клиентов.

Кредит на автомобиль для пенсионеров в 2019 году

Услуга автокредитования встречается в продуктовой линейке практически каждого российского банка. Для оформления необходимо соответствовать выдвигаемым банками требованиям и собрать определенный комплект документов. Одним из основных условий кредиторов является возраст. Обычно кредит не выдается несовершеннолетним гражданам, а так же лицам, достигшим пенсионного возраста. Однако некоторые банки специально разработали автокредит для пенсионеров, что позволяет людям преклонного возраста приобрести автомобиль.

Читайте так же:  Образец договора краткосрочной аренды жилого помещения

Кто может оформить автокредит

Стандартные требования, предъявляемые банками к потенциальному заемщику, следующие:
  • Наличие российского гражданства.
  • Возрастные ограничения – от 21 года до 60-65 лет.
  • Постоянная или временная прописка на территории РФ.
  • Наличие постоянного заработка и определенного рабочего стажа.
  • Положительная кредитная история.

Соответствуя этим условиям, любой гражданин может получить заем на автомобиль после рассмотрения кредитной заявки. Для инициирования ее рассмотрения потребуется российский паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, а также справки, подтверждающие трудовую занятость и заработок заявителя. Нередко в качестве второго документа банки просили предоставить водительское удостоверение. Но в последнее время это требование стало исчезать из правил оформления кредиторов.

Доступен ли автокредит пенсионерам

Автокредитование для пожилых людей – относительно новая услуга в продуктовых линейках финансовых организаций. До недавнего времени ответ на вопрос, дают ли автокредит пенсионерам, был отрицательным. Эта категория населения расценивалась как неплатежеспособная, и получить заем после 60 лет было невозможно.

Однако граждане пенсионного возраста относятся к категории самых ответственных плательщиков. У них имеется стабильный доход, к тому же большинство продолжает работать и после выхода на заслуженный отдых. Размер социальных выплат у некоторых граждан почтенного возраста превышает средний размер пенсий по стране – например, у военных пенсионеров.

К основным рискам, из-за которых финансовые организации отказывались кредитовать пенсионеров, относятся:
  • наличие болезней;
  • смерть должника.

Со временем банки стали предлагать займы на авто для этой категории граждан, но с учетом вышеперечисленных рисков.

Чтобы оформить заем, пенсионеры должны привлечь поручителей или оформить имеющуюся недвижимость в залог.

Кроме этого, ужесточились и условия заимствования. Пенсионерам предлагается небольшая сумма под повышенный процент. В процентную ставку как раз и заложены риски банка, связанные с неуплатой долга. Поэтому ответ на вопрос, можно ли пенсионеру купить авто в кредит, в настоящее время утвердительный.

Возрастные ограничения

Большинство банковских структур кредитуют граждан только до 60-65 лет. Но финансовые организации, которые предлагают пожилым людям автокредитование, увеличивают возрастное ограничение до 75 лет – на момент окончания действия кредитного договора. Таким образом, возраст заявителя определяет срок заимствования. Например, клиенту в момент обращения в банк 72 года и 6 месяцев. Значит, ссуду он сможет получить только на два с половиной года. Если же при подаче заявки пенсионеру уже исполнилось 75 лет, в оформлении займа ему будет отказано.

Для неработающих пенсионеров

Большинство программ как раз рассчитано на граждан, которые не работают, а получают лишь пенсию. Но при наличии официального заработка, помимо социальных выплат, вероятность одобрения заявки значительно повышается. Ведь если пожилой заемщик продолжает трудиться, это говорит о его неплохом здоровье.

Неработающему пенсионеру получить кредит все же можно, но при этом снижается сумма займа. С минимальным размером пенсии она едва ли превысит 100-150 тысяч рублей. К тому же в большинстве случаев банки требуют привлечение молодого поручителя.

Существуют ли льготы для пенсионеров при автокредитовании в 2019 году

В рамках мер, направленных на поддержание российского автопрома, правительством был разработан такой инструмент, как льготное автокредитование. Эта программа продлена и на 2019 год. Оформить кредит удастся только на определенные марки автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 1 год.

Помощь государства заключается в снижении процентной ставки в размере 2/3 от ключевой. Оформляется такой заем только на три года с обязательной уплатой 20% от стоимости автомобиля в качестве стартового взноса.

Для пенсионеров такая программа, к сожалению, недоступна. Одним из требований в рамках льготного автокредита является возрастное ограничение. Участие в программе смогут принять граждане не старше 60 лет.

Где оформить автокредит пенсионерам

Мы уже отметили, что условия автокредита для граждан, находящихся на заслуженном отдыхе, отличаются в худшую сторону. Это касается:
  • повышенной процентной ставки;
  • укороченного периода заимствования;
  • пониженной суммы кредита.

При этом в большинстве случаев банки требуют обязательной уплаты первоначального взноса. Его размер варьируется в пределах 10-50% в зависимости от конкретного кредитора. Кредит на автомобиль без первоначального взноса можно получить лишь в ограниченном количестве финансовых учреждений, к которым относятся:

  • ВТБ 24;
  • “Траст”;
  • “Хоум Кредит”.

В какие банки обращаться

Люди преклонного возраста смогут оформить заем на покупку машины в ряде финансовых учреждений.

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Плата за пользование, % Срок кредитования, лет Возраст на момент окончания кредита
«Ренессанс Кредит» до 500 тысяч от 11,3% до 5 70 Россельхозбанк до 500 тысяч 10-15% до 7 75 Московский Кредитный Банк до 3 млн 10,9 до 15 75 Совкомбанк до 400 тысяч от 11,9% 1-3 85 «Восточный» до 99 999 от 12% до 5 76

Еще одним банком, в котором пенсионер сможет взять кредит, является “Почта Банк”, который не устанавливает возрастное ограничение. В продуктовой линейке финорганизации отсутствует автокредит, но пенсионер сможет оформить стандартный кредит наличными.

[1]

Способы погашать задолженность

Вносить ежемесячные платежи по займу можно следующими способами:

  • через кассу финансового учреждения;
  • в банковском терминале;
  • переводом с карты на карту;
  • через бухгалтерию по месту работы.

Последний способ предполагает написание заявления на автоматическое удержание из заработной платы суммы взноса. Затем эту сумму работодатель переводит на кредитный счет. Каждый банк устанавливает свои сроки перевода для конкретного способа оплаты, а также размер комиссии.

Среди российских банков немало предложений по кредитованию возрастного населения. Однако перед оформлением ссуды пенсионерам следует учесть, что рассчитывать на какие-либо льготы не стоит. Напротив, выдача займа для этой категории граждан сопровождается дополнительными рисками. Поэтому кредиторы при оформлении заявки нередко требуют предоставления дополнительного обеспечения или ужесточают условия заимствования.

Читайте так же:  Что делать дочь совсем отвернулась

Где пенсионеру взять кредит: видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Где взять автокредит неработающему пенсионеру?

Случается, граждане пенсионного возраста, далеко не всегда достигнув 60 лет, прекращают вести бурную жизнь. Порою наоборот, получая возможность проводить личное время, как будет угодно душе, а не на рабочем месте, человек приобретает куда большую активность. К сожалению, подобное рвение оставляет равнодушными сотрудников банка и для того чтобы получить кредит пенсионеру придется в буквальном смысле пройти огонь и воду. Правда в последнее время ситуации несколько изменилась в этом отношении в лучшую сторону.

«Немолодым людям», чей возраст ещё не перевалил отметку в 70 лет, некоторые банки готовы выдать в долг около 70000 рублей. Но как обстоит дело с предоставлением несколько большего количества денег. В частности, где взять автокредит пенсионеру? «Сбербанк» один из самых надёжных и народных банков нашей страны, который предоставляет кредиты людям, возраст которых не превышает 75 лет, при этом последние выплаты должны быть осуществлены именно до этого порога. Получается, что крайним сроком для оформления автокредита пенсионерам на 60 месяцев, будет 7 десятков лет. В данном случае помимо стандартного пакета документов, «не молодым людям» необходимо будет представить справку о размере пенсии.

Её можно получить в Пенсионном Фонде Российской Федерации или же в любом другом отделении, которое выплачивает заслуженную материальную помощь. Ещё одним банком, уважающим старость, является «ПримСоцБанк». По его программе автокредит имеет возможность получить любой гражданин РФ до 68 лет, но только по автотранспорту категории А. Для остальных категорий требования несколько суровее: на момент погашения кредита возраст заёмщика не должен превышать 63 лет. Ещё одним камнем преткновения является то, что данный автокредит выдаётся только работающей части пенсионеров.

Несмотря на то, что автокредит пенсионерам можно получить не только в этих двух банках, а например и в «ВТБ 24», одним из основных условий его предоставления является наличие работы. К сожалению и льготных программ по данному вопросу не предусмотрено. Но они доступны для всех возрастных категорий, в том числе и пенсионеров, при господдержке услуги автокредитования в «Сбербанке», где взять автокредит пенсионеру проще всего как я уже говорил.

Условия автокредитования пенсионеров

Большинство банков старается не брать на себя риск, связанный с продажей автомобилей пожилым людям в кредит. Считается, что они имеют относительно неустойчивое финансовое положение. Это объясняется и возрастом, в силу которого возможны различные осложнения со здоровьем. Однако банки постепенно стараются расширить границы категорий обслуживаемых граждан, и сегодня стала доступна такая процедура, как автокредит для пенсионеров, которая позволяет приобрести понравившуюся машину людям пенсионного возраста.

Отношение к пенсионерам в банках постепенно меняется. Согласно статистическим данным, эта категория граждан является наиболее ответственной и, как правило, выплачивают заем без задержек и в полном размере.

Условия предоставления автокредита для пенсионеров

Люди пенсионного возраста рассматриваются банками как рискованные заемщики, чья возможность выплат по кредиту ограничена. В силу этого, банки старается себя обезопасить от невыплат. Каждый из них составляет определенный перечень, соблюдение которого дает возможность получить кредит.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вот примерный список условий для пожилых заемщиков:

  • Особое внимание банки обращают на возраст потенциального заемщика, каждый из них устанавливает свою максимальную планку. Как правило, она составляет не более 75 лет на момент погашения кредита;
  • Для пенсионеров ограничен срок автокредита, составляет он около 3-5 лет;
  • Весьма важным моментом для банков является наличие залога, который сможет восполнить убыток, возникший вследствие непогашения суммы займа. В случае с автомобильным кредитованием, залогом для банка является машина;
  • Максимальная сумма автокредита, на которую могут рассчитывать пенсионеры, так же невелика. Стоимость автомобиля колеблется в пределах 45–75 тысяч рублей;
  • Некоторые банки требуют от пожилых клиентов страхование жизни и здоровья;
  • Процентная ставка по такому автокредиту выше, чем по стандартному.

Оформление пенсионного автокредита

При работе с любой категорией граждан перед выдачей кредита банки собирают полную и достоверную информацию о своих клиентах. Список необходимых документов, обязательных для предоставления в том числе и пенсионерами:

  1. Паспорт.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Документы, удостоверяющие личность поручителя.
  4. Справка о доходах (если пенсионер работает).
  5. Документ, содержащий информацию о размере начисляемой пенсии.
  6. Документы страхования жизни и здоровья.

Автокредит для пенсионеров

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Может ли пенсионер получить автокредит? Да, у многих банков в линейке есть кредитные продукты для людей в возрасте. В статье рассмотрим, дадут ли автозайм неработающему пенсионеру и какие условия предлагают банки.

Можно ли взять автокредит пенсионеру

Заёмщик на пенсии может получить кредит на автомобиль, но не в любом банке. Какие банки дают автокредиты пенсионерам? В их числе Совкомбанк, Быстробанк, Восточный, Сетелем и другие. Некоторые банки в рамках сезонных предложений или акций предоставляют автокредиты для пенсионеров.

Больше вероятности получить автокредит у пенсионера, который готов приобрести допстраховку. Например оформить страхование жизни или КАСКО. О том, как сэкономить на полисе КАСКО при получении займа, читайте в нашем материале.

До скольких лет дают автокредиты пенсионерам

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, зависит от конкретного банка и его политики. Эту информацию можно прочитать в требованиях к заёмщику. На сегодня самая высокая планка по возрасту у Совкомбанка – 85 лет. До 76 лет ссуды выдаёт Восточный. До 70 лет получить автокредит можно в Быстробанке, до 69 лет – в ОТП-Банке.

Обратите внимание, что банки указывают возраст не на момент получения кредита, а на момент его полной выплаты.

Читайте так же:  Бесплатная юридическая консультация круглосуточно

Если банк выдаёт займы до 80 лет, а вам необходим кредит на 5 лет, на дату его получения возраст должен составлять максимум 75 лет.

Автокредит Быстробанка для пенсионеров в возрасте до 70 лет

Быстробанк выдаёт автокредиты на новые и подержанные машины. Условия для них разные. Единый только срок кредита – от 1 до 84 месяцев (до 7 лет). Для новых ТС сумма кредита составляет от 300 тыс. до 3 млн руб., для подержанных – от 50 тыс. до 3 млн руб. при покупке автомобиля возрастом до 1 года и от 50 руб. до 2 млн руб. при покупке автомобиля старше 1 года.

Для новых авто возможен кредит без первого взноса, а для подержанных он обязателен: 15% при сумме займа до 1,2 млн руб. и 20% при сумме от 1,2 млн руб.

От заёмщика нужны:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС (при наличии);
  • заявка на получение кредита и анкета;
  • документы на автомобиль: договор купли-продажи, счёт на оплату, ксерокопия ПТС на автомобиль, документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.

По некоторым программам понадобится документальное подтверждение дохода. Дополнительно при приобретении б/у автомобиля нужно предоставить договор комиссии (при продаже автомобиля через посредничество автосалона), а также паспорт продавца и его ИНН при продаже без посредничества.

Автокредит Восточного для пенсионеров до 76 лет

В Восточном пенсионер может взять автокредит на сумму до 1 млн руб. на приобретение авто с пробегом. Машина не может быть старше 10 лет. Процентная ставка начинается от 19% и зависит от дохода заёмщика, его кредитной истории и других факторов. Например, в случае непредоставления ПТС процентная ставка по кредиту повышается.

Требования к заёмщику:

  • гражданство РФ;
  • проживание и регистрация в регионе присутствия банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • стабильный доход.

Обязательные документы для заключения кредитного договора:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. ПТС без отметок «ДУБЛИКАТ» и «замена агрегатов»;
  4. документ о праве собственности на транспортное средство;
  5. договор залога ТС.

Автокредит Совкомбанка для пенсионеров до 85 лет

Совкомбанк выдаёт займы только работающим пенсионерам со стажем на последнем месте от 4 месяцев. Также требуется постоянная прописка на протяжении последних 4 месяцев. Базовая ставка по займу – 24,4%. При участии в программе финансовой защиты (то есть при покупке страхования) ставка составит 19,4%.

С программой «Гарантия отличной ставки» возможен пересчет процентов для новых автомобилей до 10,9% годовых, а для авто с пробегом до 14,9% годовых.

Заёмщику понадобится паспорт и второй документ – СНИЛС или водительские права. На транспортное средство нужен паспорт ТС и страховой полис КАСКО (при наличии).

Возраст авто на дату оформления договора не должен превышать 10 лет для марок ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и всех модификаций на их базе, Уздэу, ЗАЗ, всех китайских брендов, и 17 лет для остальных.

Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса

Автокредиты для пенсионеров без первоначального взноса выдают Совкомбанк, Быстробанк, Восточный и другие. Обратите внимание, что переплата при отсутствии первоначального взноса вырастет. К примеру, возьмём расчёт для Быстробанка. Допустим, нам необходим кредит на покупку авто стоимостью 1 млн руб. на 3 года без каких-либо страховок и первого взноса. Ставка составит 19,5%, переплата – 326 429,02 руб. Если заёмщик готов выплатить 20% в качестве первого взноса, то есть 200 тыс. руб., ставка будет такой же, а переплата 261 256,83 руб.

Некоторые банки, например Совкомбанк, меняют ставку в зависимости от размера первого взноса. К базовому проценту прибавляется 3% при первом взносе от 40 до 60%, 4% при взносе от 20 до 40% и 5% при сумме менее 20%.

Кроме того, при отсутствии первого взноса банк скорее всего предъявит повышенные требования к заёмщику.

Автокредит пенсионерам без водительских прав

Если у заёмщика нет водительских прав, он всё равно может получить автокредит. Для чего:

[3]

  • чтобы купить машину в подарок;
  • чтобы в будущем нанять водителя;
  • чтобы кредит платил тот, кто будет управлять машиной (но этот человек по какой-то причине не может взять заём на своё имя).

Как правило, водительские права просят в качестве одного из дополнительных документов. Но вместо них банки принимают загранпаспорт, СНИЛС или военный билет. При принятии решения о выдаче автокредита информация о заёмщике без водительских прав анализируется в обычном порядке. Никаких сложностей возникнуть не должно.

Автокредит неработающему пенсионеру

Трудоустроенному пенсионеру получить автокредит проще. Но варианты есть и для заёмщиков, единственным источником дохода которых является пенсия. Неработающих пенсионеров кредитует, например, Быстробанк. В качестве подтверждения платёжеспособности банк принимает справку о размере пенсии, выданную ПФ РФ или другим органом.

Потребительский кредит

Помимо автокредита пенсионер может взять потребительский заём и потратить деньги на покупку авто. Специальные программы для этой категории клиентов есть у Московского Индустриального Банка, Ренессанса, Севергазбанка, Газпромбанка и других. Разница в том, что при получении потребкредита заёмщик не обязан сообщать учреждению, на что собирается потратить деньги. Цель может быть любая.

Автокредит для пенсионеров

Желание приобрести новый автомобиль или сменить уже имеющийся может появиться в любом возрасте, но иногда даже до пенсии не получается накопить нужную сумму. Как получить автокредит пенсионеру? Автокредит для пенсионеров не самые популярный банковский продукт, поэтому не многие банки имеют специализированные программы такого кредитования.

Условия получения автокредита для пенсионеров

По условиям стандартны кредитных программ автокредитования заем может получить физическое лицо, доказавшее свою платежеспособность. Основные условия практически одинаковы во всех банках:

  • Потребительский заем может оформить пенсионер до 75 лет, некоторые банки увеличивают этот срок даже до 89 лет при наличии дополнительной гарантии или поручителей.
  • Существенным плюсом потребительского кредита является то, что его можно получить без первоначального взноса, чего не позволяет автокредит для пенсионеров.
  • Подтверждение дохода не обязательно, что является плюсом для неработающего пенсионера.
  • Автомобиль не будет являться предметом залога.
  • Можно приобрести подержанную машину, чего нельзя сделать при целевом автокредите.

Рассчитывайте свои возможности, стоимость автомобиля должна быть подъемной, то есть размер ежемесячного платежа должен вмешаться в размер пенсии для неработающих пенсионеров. Работающие пенсионеры, которые могут подтвердить свою платежеспособность могут рассчитывать на более крупную сумму автокредита.

Читайте так же:  Военная пенсия

Большим минусом автокредита для пенсионеров до 75 лет является повышенная процентная ставка (до +5% к ставке в год) – это связанно с тем, что у кредитора возрастают риски не возврата средств в связи с возможной нетрудоспособностью и не платежеспособностью заемщика.

Без первоначального взноса можно оформить потребительский кредит наличными на покупку автомобиля

Как взять кредит неработающему пенсионеру

Несколько советов как получить выгодный автокредит неработающему пенсионеру до 75 лет. Банку хочет иметь гарантии, и в интересах клиента их предоставить.

  • Соглашаться на оформление страхования жизни, здоровья и трудоспособности (для работающих пенсионеров). Они не являются обязательными, но их отсутствие у работающих лиц повышает ставку минимум на 1%, а у неработающих пенсионеров ещё больше.
  • Оформить приобретаемый автомобиль в залог банку. Это предоставит определенную гарантию кредитору, что позволит уменьшить переплату и повысить сумму займа.
  • Найти поручителя, который в случае смерти или неплатежеспособности пенсионера примет на себя долговые обязательства перед банком.
  • Оформлять потребительский как целевой автокредит и внести первоначальный взнос за покупку.

Топ-5 банков, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам на лучших условиях:

  • Ренессанс кредит (пенсионерам до 70 лет).
  • Совкомбанк (пенсионерам до 85 лет).
  • Сбербанк (пенсионерам до 65лет).
  • Интерпромбанк(пенсионерам до 75лет).
  • Россельхозбанк(пенсионерам до 75 лет).

Заключение

Автокредит для пенсионеров – вполне реальность, но менее проблематично для людей в возрасте получить все-таки потребительский кредит на машину. Помните, чем больше гарантий у банка, тем меньше ему нужно переплачивать. Анализируйте предложения разных банков и выбирайте лучшее.

Автокредит неработающему пенсионеру

Деньги на покупку транспортных средств выдают многие банки. Сегодня стать владельцами автомобилей могут даже неработающие пенсионеры.

Какие банки дают автокредиты неработающим пенсионерам?

Оформить автокредит для неработающих пенсионеров можно в отделениях таких банков:

  • Локо;
  • Сетелем;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ 24;
  • Восточный Экспресс;
  • Абсолют;
  • Уралсиб;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • ПримСоцБанк.

Программы и условия банков разные. Например, Абсолют предлагает оформить автокредит в максимальной сумме 4 000 000 рублей на срок 5 лет под ставку 18-25%. ВТБ 24 банк выдает деньги в долг на покупку автомобиля в сумме до 5 000 000 рублей на 7 лет под 20%. В Альфа-банке максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, деньги выдаются на 5 лет под 26% годовых. МКБ предлагает такие условия — до 4 000 000 рублей на 7 лет под 19%. Уралсиб выдает займ в максимальной сумме 1 500 000 рублей на 5 лет при ставке 21,5%.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы получить автокредит неработающий пенсионер должен отвечать таким требованиям:

  • возраст от 60 до 75 лет (зависит от банка) на момент окончания срока выплаты займа;
  • проживание в городе нахождения отделения финансового учреждения;
  • сумма займа до 5 000 000 рублей;
  • способность выплатить долг за 3-7 лет.

Деньги могут быть выданы на новое или подержанное транспортное средство. Для неработающих пенсионеров действуют дополнительные условия автокредитования:

  • необходим дополнительный залог или поручители. Вряд ли финансовая организация согласится выдать займ человеку, доход которого колеблется на уровне прожиточного минимума;
  • страхование жизни в обязательном порядке. Вероятность кончины лиц преклонного возраста высокая и банковская организация может потерпеть большие издержки;
  • минимальные размеры автокредита. На практике пенсионерам редко когда выдают займ, превышающий 200 000 рублей.

Не каждый неработающий пожилой человек может обеспечить надлежащий возврат долга — часто сроки погашения автокредита значительно растягиваются и переплата оказывается в два раза больше займа.

Можно ли получить кредит на покупку авто с господдержкой?

Неработающие пенсионеры имеют право получить деньги в займ на приобретение машины с государственной поддержкой. Но субсидия предусматривает некоторые ограничения:

  • кредитуются определенные модели, которые полностью произведены или собраны на территории России;
  • возраст заемщика не должен превышать 65 лет на дату погашения долговых обязательств;
  • предоставляется ссуда максимум на 3 года в сумме до 800 000 рублей.

Главным условием для получения господдержки выступает платежеспособность пенсионера, наличие у него необходимого обеспечения.

Автокредитование без первоначального взноса

Первоначальный взнос по автокредиту для неработающего пенсионера не является обязательным. Ниже приведен список банков, которые готовы выдать деньги в долг на покупку машины без первоначального взноса:

  • Хоум-кредит;
  • Глобэкс;
  • АйМаниБанк.

Программы кредитования этих финансовых организаций позволяют пенсионерам приобрести транспортное средство без осуществления накоплений. Но при таком автокредите процентная ставка гораздо выше. Так, Хоум-кредит готов выдать деньги в долг под 25% годовых, а Глобэкс — под 18%. Годовая процентная ставка АйМаниБанк составляет 37%.

Как оформить автокредит неработающему пенсионеру?

Процесс оформления автокредита для неработающего пенсионера аналогичен процедуре для трудоспособных граждан:

  • выбрать машину;
  • обратиться в банк с пакетом документов;
  • ждать решения.

Отличие заключается в предоставляемом наборе документации, необходимости дополнительного обеспечения. В качестве залога иногда требуется предоставить ликвидное имущество. Неработающим пожилым гражданам льготы не предусмотрены. Осуществить страхование по КАСКО следует в неукоснительном порядке.

Для оформления автокредита неработающему пенсионеру надо предоставить такие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • справка о размере пенсии.

Информация о точном комплекте документации предоставляется в конкретном банке.

Преимущества и недостатки автокредитования

Положительные стороны автокредитования для неработающих пенсионеров:

  • возможность купить машину в любом возрасте;
  • доступность госпрограмм;
  • большие сроки кредитования – до 7 лет;
  • оперативное рассмотрение заявки.

Недостатками автокредита для пожилых нетрудоспособных людей являются:

  • сложности в получении займа;
  • необходимость подтверждения платежеспособности.

Специализированных программ автокредита, которые упрощают схему получения займа с заниженными ставками, не существует. Многие банки, увидев возраст неработающего заемщика, отказывают в сотрудничестве.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, неработающий пенсионер может оформить автокредит в банке. Но для этого ему нужно соблюсти ряд требований и условий.

Преимущества программ автокредитования для пенсионеров
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here