Предоставит ли мне государство помощь для выплаты валютной ипотеки

Описание страницы: предоставит ли мне государство помощь для выплаты валютной ипотеки - 2020 от профессионалов для людей.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019-2020 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019-2020 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015.

Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс. рублей.

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
  • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
  • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
  • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

  • Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
  • Лица, имеющие статус участника боевых действий.
  • Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
  • Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м 2 ;
  • 2-комнатная — не более 65 м 2 ;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м 2 .

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

Читайте так же:  Бесплатная помощь адвоката при дтп круглосуточно

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2019-2020 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

  • ветераны боевых действий;
  • родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
  • инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
  • граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

  • показателям их доходов,
  • месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
  • дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Помощь государства в выплате ипотеки 2018

После кризиса 2014-2015 годов резко возросло число ипотечных заемщиков, которым стало тяжело добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. Существенно увеличился курс доллара и евро, произошел резкий рост инфляции, снизился размер заработной платы — все это способствовало массовым просрочкам по выплате ипотеки. Правительство приняло решение оказать поддержку нуждающимся семьям и выделило для этого средства из бюджета.

Помощь государства в выплате ипотеки 2018 года все еще будет осуществляться, так как в феврале 2016 года средства досрочно закончились, а люди, нуждающиеся в материальной поддержке, остались. Было принято решение возобновить программу помощи и выделить из государственного бюджета новые средства, но изменив условия программы и требования к заемщикам.

Что такое программа помощи ипотечным заемщикам?

Это разработанная государством программа, целью которой является оказание финансовой помощи людям, оказавшимся в тяжёлом финансовом положении и имеющим трудности с ипотечными выплатами. Выделенные средства были переведены правительством в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). С помощью банков-кредиторов оно должно распределить выделенную сумму среди всех нуждающихся заемщиков, выполнивших подачу заявок на участие. Тем, кто будет полностью соответствовать всем установленным критериям программы и получит одобрение от банковской организации, спишут часть по основному долгу за счёт бюджетных средств. По последним данным, из бюджета были выделены средства в размере 2 миллиардов рублей, и в августе 2017 года снова начался приём заявок для участия в программе.

Механизм сделки происходит следующим образом: банк рассматривает документы, которые сдал клиент, проводит всесторонний анализ его финансовой ситуации и принимает решение, нужно ли проводить реструктуризацию его кредита. В случае положительного решения, сообщает ему об этом и передает все необходимые документы в АИЖК. После чего агентство переводит установленную сумму субсидии, и кредитор и заёмщик производят подписание нового кредитного договора с изменённым графиком платежей.

С сентября 2017 года была создана Межведомственная комиссия. Её задачей является индивидуальное рассмотрение участников программы, которые не подошли по одному или двум пунктам программы. Например, если площадь квартиры превышает установленное требование на несколько квадратных метров, члены комиссии могут все равно принять положительное решение в пользу данного гражданина.

Кто может получить помощь государства в погашении ипотеки?

Помощь в выплате ипотеки доступна:

  • гражданам РФ, проживающим и зарегистрированным на территории Российской Федерации;
  • людям, на иждивении у которых один, либо несколько несовершеннолетних детей;
  • участникам боевых действий;
  • заемщикам, имеющим инвалидность или детей-инвалидов;
  • клиентам, у которых на иждивении имеются обучающиеся на очной форме студенты, интерны, аспиранты, ординаторы, адъюнкты, не старше 24 лет.

Любой претендент, соответствующий хотя бы одному из вышеперечисленных требований, может осуществить подачу заявки и поучаствовать в программе.

Читайте так же:  В какой очереди наследования находятся внуки

Многодетным семьям, участникам боевых действий и инвалидам предоставляется возможность для получения повышенной суммы субсидий по ипотеке — 1 500 000 рублей.

Постановление о реструктуризации ипотеки

Регулировку программы осуществляет постановление Правительства. Средства по постановлению №373 от 20.04.2015 досрочно закончились по состоянию на февраль 2017 года. Но помощь была оказана не всем нуждающимся, и после множества обращений граждан, 11 августа 2017 года вышло постановление №961.

В первом варианте постановления сумма, которую банк мог списать после подтверждения соответствия клиента всем требуемым условиям, максимально равнялась 600 000 рублей и не могла превышать 20% всей суммы основного долга.

Согласно новому постановлению, если обратившийся — ветеран боевых действий, либо имеет минимум двух несовершеннолетних детей, сумма субсидии по ипотеке может увеличиваться до 1,5 млн рублей при условии, что жилье не является элитным.

Также постановление № 961 радует отсутствием необходимости тратить деньги на дорогие справки из ЕГРН.

Согласно условиям программы, участие допустимо любыми категориями граждан, которые попали в тяжёлое материальное положение, независимо от валюты кредита. Рублевым заемщикам могут выгодно списать часть основного долга. Валютные же заемщики, в связи с весьма нестабильным курсом, могут перевести кредит в рубли.

Условия программы

В последнем постановлении помимо условий, которым должен соответствовать заёмщик, есть также и критерии, предъявляемые к жилплощади, на которую происходило оформление ипотеки:

  1. Заёмщик должен являться собственником только одного жилья. Однако допускается владение заёмщиком, либо членами его семьи совокупной долей на одно недвижимое имущество, не превышающее половины его стоимости.
  2. Как минимум год должен пройти с момента заключения ипотечного договора до участия в программе.
  3. Для валютных займов снижается процент до уровня, не превышающего текущий, установленный Центробанком.

Существует также ограничение на площадь жилья:

  • однокомнатные квартиры — площадь не должна превышать 45 кв. м;
  • двухкомнатные квартиры — не больше 65 кв. м;
  • трёхкомнатные квартиры — не больше 85 кв. м.

К многодетным семьям, имеющим троих или более детей, вышеуказанное условие не относится.

Список необходимых документов

Прежде, чем решить, принимать ли участие в данной программе, следует для начала удостовериться, сотрудничает ли банк, в котором оформлена ипотека, с АИЖК. Как правило, самые популярные банки сотрудничают с ним.

После этого необходимо:

  1. Посетить отделение банка, которое обслуживает имеющийся кредит, и запросить перечень всех необходимых для участия документов.
  2. Собрать пакет всех требуемых документов.
  3. Сдать весь необходимый перечень в банк вместе с заявлением-анкетой для участия.
  4. Ожидать ответа от банка в течение 30 рабочих дней. Иногда банк продлевает этот срок.
  5. Если реструктуризация ипотеки была одобрена, необходимо дождаться списания части суммы (или изменения валюты кредита) и забрать новый график платежей.

Перечень требующихся документов в каждом банке индивидуальный, однако базовые документы и справки требуют все кредиторы:

  1. Заполненной анкеты-заявления от заемщика и созаемщика (если имеется). Супруг или супруга автоматически считается созаемщиком.
  2. Удостоверения личности каждого из членов семьи.
  3. Свидетельства о регистрации/расторжении брака.
  4. Свидетельств о рождении всех имеющихся детей.
  5. Справки о составе семьи.
  6. Копий трудовых книжек и справок о доходах каждого из работающих членов семьи.
  7. Документов, которые подтверждали бы наличие льгот — ветеранское удостоверение, справка об инвалидности.
  8. Документов на квартиру, находящуюся в залоге у банковской организации: свидетельство о собственности, договор-основание собственности, технический и кадастровый паспорт помещения.

В прошлой программе для того, чтобы подтвердить тот факт, что в собственности нет дополнительного недвижимого имущества, заемщикам приходилось заказывать дорогостоящие справки из ЕГРН на каждого члена семьи и достаточно долго ждать их готовности. В случае, если помощь по программе не оказывалась, средства, потраченные на эти справки не возвращались, и достаточно крупная сумма была потрачена напрасно. Сейчас, в связи с многочисленными жалобами граждан, такая необходимость отпала, и теперь АИЖК само запрашивает всю требующуюся для осуществления реструктуризации информацию.

Для наиболее подробного изучения условий программы, требований к претендентам и списка необходимых документов, можно ознакомиться с текстом постановления №961 на официальном интернет-портале АИЖК, открыв ссылку.

Преимущества и недостатки данной программы

У представленной программы, как и у любого законодательного проекта, имеется ряд преимуществ и недостатков.

К её плюсам можно отнести:

  • у семей, которым необходима материальная помощь, появляется возможность поправить своё финансовое положение;
  • создание межведомственной комиссии даёт шанс на принятие участия в программе даже для тех, кто подходит не по всем требованиям проекта;
  • помощь незащищённым слоям населения (несовершеннолетние дети, инвалиды);
  • в случае отказа, клиент имеет право вновь подать документы на участие в программе, однако, следует учесть тот факт, что многие справки, например, 2-НДФЛ имеют срок действия не больше месяца;
  • отмена необходимости заемщику самостоятельно покупать справки из ЕГРН (стоимостью примерно 2 тысячи руб. за каждого члена семьи).

Несмотря на все трудности, с которыми придется столкнуться участнику программы, следует попробовать воспользоваться шансом снизить свои долговые обязательства.

[1]

Программа помощи валютным ипотечникам готова

Новая программа помощи ипотечным заемщикам не предусматривает помощи рублевым заемщикам – реструктуризацию получат 2 тысячи валютных ипотечников.

13 июля 2017 года «Коммерсант» со ссылкой на представителей банков сообщил о готовности новой программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В рамках программы помощь от государства в реструктуризации ипотеки получат только валютные ипотечники, помощь рублевым заемщика не предусмотрена ни в каком виде.

По поручению премьер-министра России Дмитрия Медведева на реализацию новой программы выделено 2 миллиарда рублей. Ожидается, что этих денег хватит на оказание финансовой помощи 2 тысячам валютных ипотечников.

Авторы законопроекта считают, что рублевые ипотечники сейчас имеют возможность реструктуризировать свои кредиты по более низким процентным ставкам с помощью внутренних программам банков, участие государства здесь лишнее. Снижения процентных ставок по ипотеке удалось достичь благодаря снижению ключевой ставки Банка России.

Читайте так же:  Процедура и очередность взыскания долга по решению суда, полномочия приставов

Курировать программу по-прежнему будет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Проект постановления о новой программе будет в ближайшее время подготовлен Минстроем и рассмотрен Кабинетом министров.

Уже известно, что по новое программе ипотечникам больше не придется собирать платные справки, такие как выписки из ЕГРН, АИЖК будет самостоятельно заниматься их оформлением. Также будет работать специальная комиссия, которая будет оценивать необходимость предоставления помощи заемщику.

Напомним, еще в начале марта 2017 года министр финансов России Антон Силуанов заявлял о необходимости переориентирования госпрограммы помощи ипотечным заемщикам в сторону валютных ипотечников. Позже с таким же предложением выступил и Дмитрий Медведев.

Также стоит напомнить, что с 2015 по 2017 годы в рамках предыдущей программы помощи ипотечникам реструктуризировать свои кредиты смогли более 20 тысяч ипотечных заемщиков. С 7 марта 2017 года программа помощи была досрочно завешена, в связи с чем 30 тысяч заемщиков получили отказ в проведении реструктуризации. При этом семьи, получившие отказы, но оплатившие выписки ЕГРН, по закону не имеют права на возврат потраченных денег.

Старая программа помощи ипотечным заемщикам была популярна в основном среди рублевых ипотечников.

ипотека. кредит. ипотечный кредит

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что такое ипотека? Как получить кредит? Чем ипотечный кредит отличается от кредита «на неотложные нужды»? — на эти и многие другие вопросы Вы найдете ответ на данном сайте.

Этот блог — некоторые мои мысли по ипотечному кредитованию. Делюсь ими с надеждой, что кому-то из вас они помогут разобраться в ипотечном кредитовании, улучшить жизненные условия и сэкономить деньги.

    Мысли об ипотеке и недвижимости
  • Ипотека — жива, но ей — хреново.
  • Стоит ли помогать валютным заемщикам
  • Снижение ключевой ставки и ипотека
  • Другие записи блога
  • Стоит ли помогать валютным заемщикам

    Этот вопрос был мне задан на днях журналистами «Лента.Ру». Я дал большой, развернутый ответ (из которого они взяли маленький кусочек, хоть и самое важное). Жалко мне стало своих трудов, а потому, публикую здесь свой ответ: все, что я отвечал журналистам «Ленты» и даже немного больше.

    На вопрос «Стоит ли помогать валютным заемщикам вообще» есть два ответа:

    По Закону или по совести?

    [3]

    И, к сожалению, это разные вещи.

    По Закону – банки на 100% правы. Они не должны прощать долги и имеют полное право требовать возврат кредита в той валюте, в которой заемщики этот кредит брали.

    Банки квартирами не торгуют: они только деньги дают и все. А потому – их меньше всего должно волновать то, как меняется валютный курс.

    Теперь «по совести»:

    есть у нас те, кто принимает законы.

    Если, действуя по Закону, более 100 тысяч человек становятся финансово не состоятельными, не означает ли это, что Закон, регулирующий действия сторон, не такой уж хороший? Не означает ли это, что в Закон необходимо внести поправки, благодаря которым валютный риск станет не возможным?

    есть у нас Центробанк. Который регулирует не только взаимоотношения между банками, но и валютный курс (за что его обзывают также «регулятором»).

    Если Центробанк так отрегулировал валютный курс, что сотни тысяч семей добросовестных прежде плательщиков валютной ипотеки вдруг стали неплатежеспособн ыми, означает ли это, что он должен как-то помочь заемщикам? (Не по «Закону»: по нынешнему закону он на 100% прав, а «по совести»?)

    Есть у нас банки.

    Многие заемщики банков писали заявления о рефинансировании валютных кредитов и в 2009, и в 2010, и в 2011 – 2014 годах. На что их банки отвечали им отказом. Для рефинансирования кредита в другом банке, зачастую, требовалось согласие первичного кредитора. Но, отказываясь рефинансировать кредит заемщика в рубли самостоятельно, первичный кредитор, зачастую. Не давал согласия, чтобы человек мог рефинансировать кредит в другом банке. («? сам не ам, и другому не дам»). Причина? Проста и банальна: деньги. Банк, выдав кредит, получает деньги в виде процентов. Кто может рефинансировать кредит в другом банке? Тот, у кого нет просрочек по действующему кредиту. То есть, вот заемщик без просрочек, который хочет уйти в другой банк. Первичный банк-кредитор думает: «Он – уйдет, и я не буду получать от него денег! А ведь он платит исправно!» Но зато, как только у заемщика появляются просрочки, он уже другим банкам становится не интересным.

    То есть, в нынешней ситуации, в которой оказались валютные заемщики, виноваты (наравне с заемщиками) все перечисленные выше инстанции. Но отвечать предлагается одним только заемщикам.

    Но, повторюсь: если следовать букве Закона, то все, кроме валютных заемщиков – вроде как и не при чем.

    Теперь о мерах поддержки.

    Чтобы о них говорить, нужно понимать корень проблем.

    Какие меры предлагаются?

    Одна из мер состоит в том, чтобы дать заемщикам новый кредит, сроком на год, позволяющий платить по действующему кредиту. Эта мера хороша была в 2008 году, но она абсолютно не решает проблем большинства нынешних заемщиков.

    Чтобы понять, что произошло – подставлю цифры.

    Допустим, доход заемщика – 70000 рублей в месяц, и у заемщика есть кредит в размере 100 тысяч долларов, по ставке 9% годовых на 25 лет. ? купил квартиру стоимостью 4 миллиона рублей.

    Платеж по такому кредиту 840 долларов, что по курсу 32 рубля за 1 доллар составляет 26 880 рублей.

    Но курс изменился, а доход – не увеличился.

    ? платеж 840 долларов по курсу 62 рубля за доллар составляет 52080.

    Что такому заемщику остается «на жизнь»? 17020 рублей?

    А ведь курс опять может измениться.

    Что предлагают банки (оговорюсь: не все, а некоторые)?

    «А давайте мы рефинансируем ваш кредит: переведем в рубли по курсу продажи доллара (а в кассе банка у нас курс продажи 65 рублей за доллар), и платить вы будете по нынешней ставке для рублевых кредитов. Она в нашем банке – 17% годовых»

    Читайте так же:  Формирование конкурсной массы при банкротстве физических и юридических лиц

    Допустим, заемщик платил по кредиту 5 лет, и за 5 лет заплатил банку аж 20000 в счет возврата основного долга. Осталось 80000.

    Опять пользуемся кредитным калькулятором. 80000 х 65 = 5 млн. 200 тысяч рублей.

    Подставляем в кредитный калькулятор банка: размер кредита, срок кредитования 20 лет, процентную ставку 17% годовых.

    ? получаем, что заемщик должен платить в месяц 76280 рублей.

    Но это – больше, чем заемщик зарабатывает!

    Спасет его новый кредит?

    Нет! Потому что по двум кредитам ему придется платить больше, чем зарабатывает.

    А что будет, если не помочь?

    Берем кредитный калькулятор практически любого банка, и подставляем в него цифры: срок кредита, процентную ставку, размер кредита.
    Я конкретные цифры не привожу потому, что они значения (в данном конкретном случае) не имеют: можно подставить почти любые.

    Если калькулятора под рукой не оказалось — можете воспользоваться этим: Кредитный калькулятор

    ? если мы подставим циферки, то заметим очень интересную вещь: за срок кредита 25 лет заемщик вернет банку и кредит, и 2,5 — 3 кредита сверху. Вот так-то: взял — один, вернул — почти 4. (?менно поэтому, я всегда говорил всем заемщикам, что гасить кредит нужно досрочно: чтобы меньше денег отдать банку).

    Представим, что заемщику простили часть долга. Допустим, половину. Это значит, что проценты будут начисляться на меньшую часть долга, и заемщик за счет кредитования вернет не 4, а два — три кредита: все-равно больше, чем взял.

    [3]

    Если же заемщику не помочь, а, действуя по Закону, отобрать квартиру, то получится забавная вещь. Какая?

    А вот ту нам понадобится пример с цифрами:

    — долг заемщика, к примеру, 100 тысяч долларов, что по курсу 32 рубля за доллар составляло 3 миллиона 200 тысяч рублей, а по курсу 62 рубля за доллар составляет 6 миллионов 200 тысяч рублей.

    — квартира заемщика стоит, к примеру, 4 миллиона (когда заемщик брал кредит) и, с учетом подорожания, стоит сейчас 4 миллиона 500 тысяч рублей.

    Не сложно заметить, что даже если она будет продана за 4 миллиона 500 тысяч, заемщик не сможет покрыть весь долг.

    Но дело в том, что она не будет продана за 4 миллиона 500 тысяч. Почему? А для этого обратимся к отчету об оценке квартиры. ? если мы его откроем, то на самой первой странице отчета увидим две стоимости: рыночную и ликвидационную.
    Ликвидационная стоимость — это стоимость, по которой квартира может быть продана, когда продажа носит вынужденный характер (наш случай), и составляет ликвидационная стоимость примерно 70% от рыночной. То есть, если рыночная стоимость составляет 4 миллиона 500 тысяч, то ликвидационная — 4500000 х 70% = 3150000.

    Во как! Долг заемщика — 6 миллионов 200 тысяч, а за счет продажи квартиры банк сможет себе компенсировать лишь 3 миллиона 150 тысяч (а скорее всего, с учетом судебных издержек, и того меньше).

    То есть, если заемщику помочь, банк понесет определенные потери, которые сможет компенсировать в будущем, за счет возврата кредита с процентами, если же заемщику не помочь — у банка тоже будут потери, но их компенсировать он не сможет: ни сейчас, ни в будущем.

    Кому помогать нельзя

    Впрочем, говоря о помощи валютным заемщикам, я бы не стал говорить обо всех заемщиках скопом. Есть категория тех заемщиков, кому помогать нельзя. Но о них поговорим как-нибудь в другой раз.

    Валютные ипотечники больше не смогут получать поддержку от государства

    По сути, такая поддержка у заемщиков, кто брал ипотеку в иностранной валюте, была инициирована уже несколько лет назад и работала ранее. В соответствии с принятой властями программой, «ипотечники» — причем, не только «валютные», но и «рублевые», могли значительно уменьшить ставку по кредиту либо использовать бюджетные средства на погашение до 1,5 млн. рублей задолженности по займу. При этом, право на субсидию имели семьи, у которых упал доход.

    Изначально не имело значения, в какой валюте проблемный ипотечный кредит. Постепенно программа стала ограничиваться только «валютной» ипотекой. А с 31 декабря 2019 года уже нельзя будет реструктуризировать никакие кредиты: вышли обновленные нормативы, утвержденные постановлением Правительства России от 23.10.2019 № 1360.

    Можно отметить, что уже довольно давно практическую помощь в рамках программы, о которой идет речь, люди получить не могли: в бюджете для этого не было заложено необходимых средств. Даже если кто-то подаст заявку на субсидию, пока программа действует, это не приведет ни к какому результату. Если проблемы с «валютным» ипотечным кредитом есть, то решать их придется самостоятельно.

    Вместе с тем, у государства есть много других мер поддержки ипотечников — вполне актуальных. О них, как правило, в подробностях могут рассказать в представительствах крупнейших российских банков, где может быть оформлен кредит на жилье. При содействии кредитно-финансовых организаций происходит получение установленных законом субсидий.

    Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

    Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь?

    Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете?

    11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

    К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

    Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

    В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

    Читайте так же:  Как оценить вероятность банкротства предприятия и какие методы для этого используются

    Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

    Механизм реструктуризации ипотеки

    После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.

    Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

    • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
    • единовременное списание части долга.

    При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

    [2]

    Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

    Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961

    Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

    удовлетворяющие каждому из условий:

    • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
    • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

    Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

    Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

    Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

    Требования к ипотеке

    Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

    • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
    • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
    • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

    Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

    Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    Список документов для участия в программе

    Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

    Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

    Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.

    Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам

    Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

    1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
    2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
    3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
    4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
    5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
    6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
    7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
    8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
    9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
    10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
    11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
    12. АО «Ипотечный агент БФКО»
    13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
    14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
    15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
    16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
    17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
    18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
    19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
    20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
    21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

    Срок действия программы

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.

    Предоставит ли мне государство помощь для выплаты валютной ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here