Потребительский кредит без поручителей — как не потерять выгоду

Описание страницы: потребительский кредит без поручителей - как не потерять выгоду - 2021 от профессионалов для людей.

Топ-10 вещей, которые ни за что не стоит брать в кредит

Как и зачем формировать портфель долгосрочных инвестиций

Есть вещи, которые не только бессмысленно, но и опасно для личных финансов брать в кредит.

Часто случается, что человек получает хорошую по российским меркам зарплату, но все равно живет от зарплаты до зарплаты, а то и вовсе постоянно занимает деньги — у банков или у знакомых. Они по уши погрязли в потребительских кредитах, займах на покупку автомобиля и ипотеке, причем иногда это происходит совсем незаметно.

Нередко большие расходы идут на создание имиджа успешного человека, который хочет пользоваться телефоном и автомобилем последней модели, одеваться в люксовых магазинах и носить дорогие часы

Средний размер розничных кредитов в России увеличился на 7% по итогам 11 месяцев 2016 года и составил 164 тыс. рублей, следует из статистики Национального бюро кредитных историй. При средней зарплате около 30 тыс. рублей у многих в руках смартфоны или айфоны или дорогой автомобиль, обслуживание и страховка на который слишком обременительны для потребителя. Часто оправданием тому, что кредиты берут даже на покупку тостера называют «мне проще платить банку, чем копить самому». В итоге выплаты по многочисленным кредитам превышают рекомендованные 25-30% от семейного бюджета.

Кредит — это неплохой инструмент, который помогает в определенном или крайнем случаяхе. Например, купить квартиру в ипотеку или приобрести автомобиль, найти деньги на экстренное лечение или на образование детям. Но есть вещи, которые не только бессмысленно, но и опасно для личных финансов брать в кредит.

  1. Кредит на свадьбу, юбилей или на другое торжество.

Даже если вам подарят много денег, расходы вряд ли «отобьются».

Это тот случай, когда кредит — самое бессмысленное, что может быть для вашего бюджета. Даже если вы не миллиардер, который может потратить на свадьбу своего сына чуть ли не миллиард долларов, пригласив Аллу Пугачеву, Стинга, Дженнифер Лопес и Энрике Иглесиаса, празднование обойдется в круглую сумму. И даже если вам подарят много денег, расходы вряд ли «отобьются». По подсчетам свадебных консультантов, среднестатистическая российская свадьба на 30-50 гостей с арендой машин, платьем и кольцами обходится около полмиллиона рублей, а «приличным» считается дарить не меньше $50. В итоге в семейную жизнь или в новое десятилетие можно войти с бременем долгов, которые нужно будет выплачивать не один год, поскольку даже если все гости принесут на торжество не очередной чайный сервиз, а конверты, все равно останется круглая сумма долга. В итоге в семейную жизнь или в новое десятилетие можно войти с бременем кредита, который придется выплачивать не один год.

  1. Кредит на путешествие.

Потраченные деньги все равно нужно возвращать, а кредит сделает отпуск как минимум на 20% дороже.

Во-первых, потраченные деньги все равно нужно возвращать, а кредит сделает отпуск как минимум на 20% дороже. Во-вторых, целевые кредиты на отпуск банки после 2014 года выдают крайне неохотно, поэтому, скорее всего, придется брать кредит наличными под бОльший процент. Но даже если вам как идеальному заемщику дадут кредит именно на отпуск, не обойтись без того, чтобы собирать целый ворох документов, справок, потом ждать одобрения — и, возможно, получить отказ, а за это время выгодный тур подорожает втрое или закончатся билеты на самолет. Ведь в отличие от докризисных времен банки скрупулезно изучают и клиента, и кредитную историю.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

  1. Перехватить «до зарплаты».

Большая часть «быстрых» кредитов, которые можно взять, например, в микрофинансовых организациях, в итоге приведут к необходимости отдать сумму на 400-500% больше, а то и в 1000%. Конечно, если выплачивать через несколько дней, эта сумма будет не так значительна. Однако никогда нельзя предсказать, что может случиться. Если, например, обстоятельства сложатся так, что заемщик потерял работу и не может выплачивать кредит, то при займе 3 тыс. рублей через полгода он должен уже банку 18 тысяч. А если решите «пропасть с радаров», пока не разберетесь с личными проблемами, к вам вполне могут послать коллекторов, которые, как известно, до сих пор не стесняются в способах «выбивания» долгов из нерадивых заемщиков.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Брать ли кредит или нет? Решать только вам. Но если уж совсем без заемных средств не получается, а потребительский кредит вы брать не хотите, лучше воспользоваться кредитной картой с грейс-периодом. Сейчас возможность оформить кредитную карту на льготных условиях в рамках новогодней акции предоставляют своим клиентам некоторые российские банки, наш банк не исключение. Как правило, приятным бонусом к таким картам идет бесплатный первый год обслуживания карты или увеличенный беспроцентный период кредитования или повышенный процент по кэш-беку.

  1. Кредит на рискованные инвестиции.

Инвесторы, которые заканчивают жизнь самоубийством в кризис, потому что не смогли вернуть заемные деньги, не редкость в мире и в России. Деньги на рискованную игру на бирже (а игра на бирже — это всегда риск, что бы ни говорили финансисты, и ваши деньги никогда не застрахованы как от того, чтобы превратиться в миллионы, так и от полного краха. Второе, впрочем, случается в разы чаще). Или горе — бизнесмены, которые вложили деньги семьи, заложили квартиру и набрали кредитов, чтобы вложиться с партнерами — а иногда и в одиночку — в сомнительный бизнес, который в один прекрасный момент лопнул. И неважно, по злому умыслу партнеров, по законам рынка или просто из-за финансового кризиса или обвала курса, как это было в конце 2014 года. Суть в том, что рисковый бизнесмен, заняв деньги у банка, в итоге может загнать в кредитную кабалу всю семью.

Тем, кто хочет играть на фондовом рынке или других биржевых инструментах главное помнить, что это должны быть не последние и свободные деньги, и уж точно не кредит банка или МФО. Каким бы беспроигрышным не рисовались перспективы риска.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Что касается инвестиций, то российские банки сейчас предлагают своим клиентам осваивать новые технологии управления личными финансами, давно практикуемые на западе. В сегменте депозитных операций существуют совершенно особые решения,

  1. Кредит на новый смартфон, игровую приставку нового поколения, телевизор или бытовую технику.
Читайте так же:  «российский капитал» - вклады под самый высокий процент

Новая модель выйдет быстрее, чем вы расплатитесь по кредиту на год или два.

Это один из самых бессмысленных кредитов. Техника может поломаться или разбиться гораздо раньше, чем вы сможете выплатить за нее кредит. А «беспроцентный кредит» или рассрочка может оказаться «зашитой» в цену 10-20-процентной комиссией магазина или банка, которая не возвращается вам, если вы решите отнести неработающий или просто не подходящий вам холодильник или телевизор обратно в магазин. В любом случае, новый телефон или кофемолка обойдутся вам гораздо дороже, чем вы могли бы заплатить, просто накопив нужную сумму. А если телефон вы все же взяли в кредит, то новая модель выйдет быстрее, чем вы расплатитесь по кредиту на год или два. Да и теряет он (как и почти любой компьютер или планшет) порядка 25% цены, как только вы распакуете коробку.

  1. На ювелирные украшения или предметы искусства.

Если вклады в золото, серебро или металлические счета — вполне здравая идея, то покупку ювелирных украшений вряд ли можно отнести к разумному инвестированию своих денег. Во-первых, если вы не специалист в ювелирном деле (или не искусствовед), то с высокой долей вероятности продавец попробует вас обмануть и завысить цену. И даже если вы покупаете кольца и браслеты в уважаемом ювелирном магазине, большинство ломбардов в случае кризисной ситуации будут готовы брать их разве что по цене металлолома. Во-вторых, даже обручальное кольцо — не предмет первой необходимости, и его покупку точно можно отложить до лучших времен. И, в-третьих, если украшение действительно дорогое, его нужно хранить в сейфе или в банковской ячейке, чтобы обезопасить от воров. А на это придется потратить еще немаленькую сумму. Неужели и на это нужно будет брать кредит?

  1. Кредит на одежду и обувь.

Никто не гарантирует, что шуба сохранит свой первоначально торжественный вид до того, как владелец закроет кредит.

Такого рода кредиты вряд ли берут, когда нечего носить. Обычно ими грешат шопоголики во время распродаж, когда обещанные скидки заставляют их скупать все, что попадется под руку, невзирая на то, нужны ли им эти вещи или нет. Еще один вариант — покупка новых модных кроссовок по цене средней зарплаты в России только потому, что они поступили в продажу, и за ними уже выстроилась очередь. Вряд ли пару минут восхищения от нескольких «понимающих» людей стоит переплаты в 20-30%.

Отдельно в типологии кредитов и в российском менталитете стоит кредит на шубу, которая сразу причисляет владелицу этого предмета гардероба в «высшей» касте. Проблема в том, что в сезон переплата за вожделенный предмет гардероба и так будет немаленькая, а если прибавить к ней переплату по кредиту в 35-40%, она и вовсе выльется в неприличную сумму. И никто не гарантирует, что шуба сохранит свой первоначально торжественный вид до того, как владелец закроет кредит.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

А вдруг вам захочется приобрести что-то в поездке заграницей или в другом городе, где нет возможности обратиться в банк за кредитом. Для таких покупок лучше использовать кредитные карты. Ведь кредитные карты обладают широким кругом возможностей. Ими можно расплачиваться в любой точке мира, где установлены терминалы по приёму карт, а также снимать наличные деньги в банкомате любого банка (в этом случае обязательно уточнить у вашего банка о наличии и размере комиссии за снятие наличных с такой карты). Но главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода – срока, в который банк не начисляет проценты за использование кредита (обычно он равен 50-60 дням) – фактически он предоставляется бесплатно. У нас в банке «Союз» есть кредитный карты, по которым предоставляется до 115 дней льготного периода, что позволяет клиенту грамотно спланировать свои расходы. Пользуясь кредитной картой клиенту не нужно отчитываться перед банком за использование денег, а после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.

  1. Кредит на ремонт.

Во-первых, не родился еще тот человек, который точно может рассчитать заранее стоимость ремонта (если он, конечно, не профессиональный дизайнер или строитель). Как говориться, ремонт нельзя закончить, его можно только приостановить, и он подобен стихийному бедствию, который вытягивает последние деньги из семейного бюджета. А если на часть работ еще оформлен кредит, то не исключено, что вы можете оказаться в долговой яме незаметно для себя. Придется брать новый кредит, чтобы продолжить, например, клеить обои или не останавливать на полпути замену сантехники в ванной комнате.

[3]

Во-вторых, процентная ставка по таким кредитам хоть и ниже, чем по кредиту наличными (это если вам все же удастся получить такой кредит), но если предоставить в залог недвижимость, есть шанс ее лишиться, если что-то пойдет не так.

  1. Кредит на еду.

Чтобы проиллюстрировать всю бессмысленность подобного рода кредитов, достаточно сказать, что один из немногих магазинов, которые предоставляют эту услугу в России, предлагает ставку в минимум 122% годовых, а в среднем — 200%. Это называется «рассрочкой».

  1. Кредит на другой кредит.

Но самый опасный способ для заемщика — пытаться взять кредит на покрытие другого кредита.

Но самый опасный способ для заемщика — пытаться взять кредит на покрытие другого кредита, если нет четкого плана и прогнозов развития событий на самый крайний, «пожарный» случай. Именно про таких, якобы «финансово грамотных», заемщиков в кризисы регулярно пишет пресса под заголовками «Житель города ХХХ задолжал ХХХ миллионов рублей банкам» или «Заемщик набрал 40 кредитов у банков и теперь не знает, что делать». Как минимум в таком случае нужно предупредить банк, на какие цели пойдет этот займ. А лучше всего обратиться за реструктуризацией кредита. Банки предпочтут общаться с клиентом и попытаться вернуть всю сумму, хоть и позже договора, чем высылать к нему дорогостоящих коллекторов или списывать его кредит в убытки.

Анна Игнатова, руководитель по развитию потребительского кредитования и комиссионных продуктов банка «Союз»:

Плюсы и минусы потребительского кредита без обеспечения

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного.

Потребительский кредит без обеспечения — это кредит на потребительские нужды без предоставления залога и поручителей, который можно потратить на любые цели по своему усмотрению.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Юридическая консультация по наследству

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

К таким кредитам относятся:

  • займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
  • кредитные карты;
  • необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Требования

К заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • постоянная регистрация на территории РФ в месте нахождения банка , некоторые банки разрешают временную регистрацию;
  • возраст от 18-23 до 55-70 лет;
  • наличие официального источника доходов;
  • длительность трудового стажа на последнем рабочем месте должна составлять хотя бы 2-6 месяцев, а общего стажа – не менее 1 года;
  • для молодых людей до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства;
  • часто банки настаивают на обязательном наличии контактного номера телефона, желательно мобильного.

При учете семейного дохода к супругу или супруге заемщика предъявляются те же требования.

Нужны деньги на покупки? Читайте о преимуществах кредитной карты ОТП Банка.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности получения потребительского кредита без обеспечения в банк предоставляются:

  • заявление-анкета заемщика по форме банка;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • некоторыми банками запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
  • заверенная копия трудовой книжки (требуется не во всех банках);
  • документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте, налоговая декларация. Данные документы предоставляются при необходимости в соответствии с условиями кредитной программы банка.

Перечень документов может отличаться в разных банках. Некоторые банки предлагают программы кредитования с предоставлением двух документов: паспорта и справки о доходах.

Условия кредитных предложений существенно различаются в разных банках.

При наличии положительной кредитной истории или для работников предприятий-участников зарплатного проекта часто банки предлагают более лояльные условия: например, понижают процентную ставку, увеличивают срок или повышают максимальный размер кредита.

Также процентную ставку можно понизить, заключив договор страхования жизни и потери трудоспособности.

Условия предоставления кредита на потребительские нужды без обеспечения:

Основные параметры:

  • Сумма кредита. Потребительский кредит можно получить на сумму от 15 тыс. руб. Максимально возможная сумма, как правило, составляет от 500 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Для владельцев зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей сумма увеличивается.
  • Процентная ставка. Рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы и срока кредита. При заключении договора страхования жизни ставка понижается на 1-3 процентных пункта. Для держателей зарплатной карты и клиентам с положительной кредитной историей также предлагается пониженная ставка.
  • Срок кредита. Чаще всего выдается на срок до 5 лет, но для некоторых категорий клиентов, например, бюджетников, срок может быть продлен до 7 лет. Минимальный срок варьируется от 3 до 12 месяцев.

Дополнительные параметры:

  • Обеспечение не требуется.
  • Дополнительные комиссии за выдачу или обслуживание ссуды отсутствуют.
  • Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до 5 дней.

Надо быть готовым к тому, что при отсутствии обеспечения банки более требовательно подходят к рассмотрению возможности выдачи кредита. При наличии сомнений банк все же может запросить предоставление залога или поручительства.

Иногда банки практикуют выдачу кредитов на потребительские нужды под неофициальное обеспечение. В этом случае банк учитывает обеспечение при рассмотрении кредитной заявки, но на условия кредитования оно не влияет.

К такому компромиссному варианту прибегают, когда банк по каким-либо причинам отказывается кредитовать без обеспечения, а залоговой стоимости имущества не хватает на нужную сумму кредита или поручитель не подходит по требованиям.

Плюсы и минусы для заемщика

Плюсы:

  • возможность получения кредита без залога и поручителей;
  • минимальный перечень документов;
  • рассмотрение заявки в быстрые сроки;
  • простота заключения кредитного договора;
  • отсутствие контроля за целевым расходованием.

Минусы:

  • процентная ставка выше, чем при наличии обеспечения;
  • высокие штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей и неисполнение других обязанностей по кредитному договору;
  • максимально возможная сумма ниже, чем при обеспеченном потребительском кредите;
  • небольшой срок действия договора;
  • заемщик несет ответственность по кредиту всем своим имуществом.

Хотите получить карту «Связной» с кредитным лимитом? Условия в этой статье.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов? Ответ здесь.

Плюсы и минусы для банка

Плюсы:

  • упрощенная схема рассмотрения заявки;
  • высокая доходность кредита;
  • востребованность кредитной программы клиентами.

Минусы:

  • повышенный риск;
  • сложность взыскания в случае неуплаты кредита.

Несмотря на повышенный риск неуплаты, банки активно предлагают выдачу кредитов без обеспечения, так услуга пользуется спросом. Кроме того, доходность по необеспеченному потребительскому займу выше, чем по любым другим видам ссуд.

Предложения банков

Рассмотрим условия потребительских кредитов без обеспечения, предлагаемые крупнейшими банками.

Процентная ставка,% годовых Срок в месяцах Сумма Подтверждение доходов
Сбербанк
от 14,5% 3-60 15 000-1 500 000 да
ВТБ 24
от 18% 6-84 50 000-3 000 000 да
Газпромбанк
от 16,5% 6-60 30 000-1 200 000 да
Банк Москвы
от 16,9% 6-60 100 000-3 000 000 да
Россельхозбанк
от 22,5% 6-60 10 000-750 000 да
Альфа-Банк
от 16,99% 12-60 50 000-2 000 000 да
Юникредит Банк
от 16,9% 12–84 60 000–1 000 000 нет
Банк Открытие
от 17,9% 6–60 25 000–800 000 от 300 000
Райффайзенбанк
от 17,9% 6–60 91 000–1 500 000 да
Промсвязьбанк
от 16,5% 6–84 30 000–1 500 000 да

Несмотря на относительно высокие процентные ставки, потребительский кредит без обеспечения – достаточно удобная банковская услуга и имеет свои преимущества перед обычными программами потребительского кредитования.

Все же до того, как принять окончательное решение, стоит ответственно отнестись к выбору банка и кредитной программы. Часто бывает так, что чем лояльней условия и меньше перечень документов, тем выше процентная ставка по кредиту.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Читайте так же:  Субсидии жкх принцип начисления и определение положенной суммы

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

letov-kredit.ru

Кредит Ситибанка: без залога, без поручителей, без справки 2-НДФЛ*

У Вас планируется ремонт, большой праздник, ожидается прибавление в семье или предстоят другие приятные хлопоты, но не хватает средств на осуществление задуманного в полном объеме? А может быть, у Вас возникли непредвиденные траты, которые внесли серьезные коррективы в бюджет? Ситибанк сделает все возможное, чтобы деньги не являлись причиной Вашего беспокойства, и Вы не отказывали себе в маленьких радостях!

В то время как другие банки могут требовать объемный пакет документов, а денежные средства выдают под поручительство надежных лиц и/или под залог Вашей собственности, Ситибанк представляет упрощенную систему получения кредита.

Потребительский кредит без поручителей — как не потерять выгоду?

Где взять потребительский кредит без поручителей? Наверное, такой вопрос приходит в голову каждому, кто хотя бы раз сталкивался с банковской кредитной системой. Потому что в отличие от залога, который либо есть, либо нет, поручителя найти не так уж и просто. Во-первых, банку подходит не всякий поручитель, а только финансово состоятельный, а во-вторых, не всякий даже очень близкий друг согласится разделить с вами кредитную ответственность.

Потребительский кредит Сбербанка России на 2019 год (без обеспечения)

Потребительский кредит Сбербанка России — на неотложные нужды

Потребительский кредит без обеспечения Сбербанка России оформляется на любые неотложные нужды и за счет такого кредита можно осуществить любую свою мечту: приобрести мебель или бытовую технику, совершить увлекательное путешествие в любой конец света или просто сделать текущий ремонт в квартире. Подтверждающих документов по целевому использованию кредита в Сбербанке от вас не потребуют, и это хорошо.

[3]

Кредиты без залога: преимущества и недостатки

Одобрение кредита никогда не гарантировано и редко можно на это полностью полагаться. Не предоставляя никакого имущества в залог, шансы на утверждение менее вероятные, но даже тогда, когда дело доходит до оформления необеспеченных кредитов, всегда есть шанс на успех.

В некоторых случаях, заемщики с плохой кредитной историей даже не пытаются подать заявку на кредит без залога, потому что они убеждены, что отказ является единственным результатом.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке России

Ещё статьи по теме

Сбербанк последнее время лично меня постоянно удивляет в хорошем смысле этого слова: несмотря на имидж чуть ли не государственной и забюрократизированной организации, качество предоставляемых Сбербанком услуг растет. И не только качество. В последнее время Сбербанк уверенно конкурирует с другими банками по всему спектру банковских продуктов. В этой статье мы расскажем о потребительских кредитах Сбербанка: основных условиях кредитования и преимуществах его предложений по сравнению с другими банками.

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Один из наиболее популярных и востребованных типов кредитов. Особенностью потребительского кредитования является отсутствие целевого использования кредита, это означает, что Вы можете использовать полученный кредит для удовлетворения любых потребностей.

Преимущества потребительских кредитов:

Кредитный калькулятор для потребительского кредита

Кредит для иных потенциальных заемщиков Кредит для работников корпорации «Тольяттиазот»

Срок кредита (месяцы)

Срок кредита (месяцы)

Ежемесячное погашение основной суммы

Максимальная сумма кредита

Какими бывают виды кредитов?

Потребительские виды кредитов классифицируются:

По целям кредитования

При целевом кредите заёмщик обязан указать конкретную цель, на которую будут использованы средства. Для кредитора цель является основным показателем в процессе определения решения о выдаче кредита. При целевом кредите многие банки не выдают деньги наличными, а перечисляют средства непосредственно как оплату товара или услуги.

Кредит без залога от Казкоммерцбанка

Если вам срочно нужны деньги, вы хотите получить кредит в короткие сроки и у вас нет залогового обеспечения, Казкоммерцбанк предлагает экпресс-кредит или кредит без залога на любые потребительские нужды. Кредит без залога в Казкоммерцбанке выдается на срок до пяти лет. Размер кредита без залога может составлять от 70 тысяч до 3 миллионов тенге. Кредит без залога выдается в Казкоммерцбанке в тенге и не предполагает залогового обеспечения.

Кредит без залога

– вид банковского займа, при котором кредитная организация выдает ссуду без обеспечения.

Большинство банков, как в Москве, так и в регионах, ограничивают размеры кредитов без залога частным лицам суммами от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. Однако конкурентная борьба за состоятельных клиентов заставляет финансовые учреждения повышать эту планку. Так, в Сбербанке предел составляет 1,5 млн рублей, в ВТБ 24 – 3 млн.

Кредит — Потребительский без обеспечения

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

При временной регистрации Заемщика кредит выдается на срок действия регистрации.

Наличие и условия данного кредитного продукта необходимо уточнять в регионах присутствия Банка.

Потребительский кредит без залога — консультация юриста

Потребительский кредит – это договор, в котором принимают участие две стороны. Это заемщик и кредитное учреждение, выдавшее займ. Как и любой сделке, кредиту присущи определенные характеристики. к которым можно причислить:

[2]

За пользование кредитными средствами банка, заемщик выплачивает денежные средства в виде процентов.

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

В ритме нашей нынешней жизни иногда катастрофически не хватает времени на многие дела. А если вдруг понадобились деньги, то и на обращение в банки, поиск выгодной программы, сбор документов и подачу заявки тоже может не найтись свободного времени. Но теперь в подобной ситуации на помощь могут прийти кредиты наличными онлайн. Это просто отличный способ сэкономить время на оформлении банковского кредита наличными.

Кредиты в январе 2019 года

Вы хотели бы больше узнать о предложениях по потребительским кредитам в январе 2019 года? Здесь вы сможете подобрать для себя подходящую программу кредитования, определиться с выбором банка и рассчитать ваш кредит на онлайн-калькуляторе.

Перед тем, как приступить к выбору банковских предложений, важно понять – какой именно тип предложения вам необходим, и что вы готовы предоставить банку для подтверждения своей платежеспособности (справку о доходах, залог.

Быстрый кредит Ferratum Bank

Если ситуация сложилась так, что необходимы деньги, а на банковском счете недостаточно средств и до зарплаты еще далеко, есть два варианта. Первый – проигнорировать предоставленный тебе шанс или неожиданные потребности. Разумеется, иногда деньги необходимы для чего-то, что можно и отложить. Но как поступить, если тебе предлагают желаемую вещь за небольшую сумму, а ты бы купил ее в любом случае, но вдвое дороже.

Читайте так же:  Образец договора купли-продажи объекта недвижимости

Потребительский кредит

По большому счету, любой кредит, предоставляемый банком физическому лицу, может рассматриваться в качестве потребительского, поскольку целью получения кредитуемых средств является удовлетворение заемщиком своих потребительских потребностей. В зависимости от своих желаний и возможностей заемщик может использовать полученные средства на покупку огромного особняка или скромного кухонного гарнитура, автомобиля или ноутбука, а также на приобретение целого спектра платных услуг: строительно-ремонтных, образовательных, туристических, медицинских и т.

Чем опасен для заемщика кредит без поручителей и справки о доходах

В 2019 году было выдано почти 2 млн кредитов, их сумма превышает 12 трлн рублей. Банки предъявляют разные требования к своим потенциальным заемщикам. Может потребоваться справка о доходах или поручитель. Рассмотрим, чем опасно брать займ без справок и созаемщиков.

Кредит без справки о доходах: опасность для заемщика

Один из самых важных документов для банка — справка о доходах. Если заемщик не может ее предоставить по разным причинам — банк может отказать, или же условия становятся менее выгодными: растет процентная ставка, в кредит включаются страховки и другие обязательные взносы.

Взятие заемных средств без справки о доходах, в первую очередь, ставит под удар заемщика. Если нет стабильного заработка, заемщик может оказаться неплатежеспособным, и это повлечет штрафные санкции, вплоть до уголовного преследования.

Банк может выдать кредит без предоставления справки о доходах, но здесь важно понимать для себя, будет ли возможность выплатить взятый займ. Есть организации, которые готовы помочь взять займ, не имея на руках документа о подтвержденном доходе.

Они могут использовать для этого разные способы, в том числе и незаконные — подделка документов, подкуп сотрудников банка. Как показывает практика, претензий им предъявить не получится, и отвечать за противоправные действия в случае их обнаружения придется самому.

Важно! Подобные организации могут брать комиссию за свои услуги. Она может доходить до 50% от всей суммы заемных денег.

Кредит без поручителя: опасность для заемщика

В отдельных случаях банки требуют предоставить поручителя, который в равной мере с клиентом кредитной организации несет ответственность перед банком за выплаты. Его требуют тогда, когда речь идет о крупных суммах. Отсутствие — снижает процент одобрения заявки.

Следовательно, для заемщика это опасно получением отказа. Поручитель, по сути, становится созаемщиком. В случае, когда должник перестает выплачивать кредит, банковская организация обращается к поручителю и предлагает на добровольной основе вносить обязательные платежи.

В случае отказа банк обращается в суд. Анализ подобных решений суда показывает, что суд принимает сторону банковской организации и обязует поручителя платить кредитной организации.

Если раньше поручителями становились многие люди — поддерживали родственников или близких друзей, то сейчас все меньшее число людей готовы взять на себя такие обязанности. В случае изменения материального положения того, за кого поручились, и прекращения выплат они автоматически становятся должниками, и платят за кредит, которым даже не пользовались.

Таким образом, займ без поручителей и справки о доходах опасен для заемщика, в первую очередь, отказом со стороны кредитной организации. Кроме этого, человек может переоценить свои силы и взять кредит, который в дальнейшем не сможет выплачивать. А это может повлечь за собой штрафы, конфискацию имущества и уголовное наказание.

Как правильно погашать кредит

Многие наши граждане оформляют разнообразные банковские кредиты. При этом они не знают о том, как выгодно и безболезненно можно погасить кредит досрочно или же сэкономить на переплате. Какую схему погашения необходимо выбирать? Можно ли вернуть деньги за страховку?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы

На сегодняшний день наиболее выгодными схемами погашения кредитов принято считать:

  • дифференцированную схему;
  • аннуитетный вариант.

Если говорить о первом варианте, то он подразумевает под собой небольшое снижение ежемесячных платежей. Простыми словами, изначально необходимо заплатить взносы в больших суммах, но в последующих месяцах размер снижается.

Эта схема является выгодной при оформлении ипотечного кредитования либо же на покупку автомобиля.

Произвести расчет приблизительной суммы можно с помощью формулы:

процентная ставка + фиксированная часть = платеж.

В этой формуле фиксированной частью является погашение основного тела кредита. Сами же проценты определяются следующим образом:

Рассмотрим пример: клиент получил заем на сумму 1 миллион рублей. .период кредитования составляет 20 лет, а процентная ставка 12%.

Таким образом, общую сумму следует разделить на 240 месяцев (20 лет), и получается ежемесячная фиксированная сумма в размере 4 тысяч 166 рублей. Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается:

((0,5 миллионов х 12%)/1 год)/100% = 5 тысяч рублей. Таким образом, общая сумма ежемесячного платежа равняется 9 тысячам 166 рублям.

Эта схема прекрасно подходит для таких граждан, которые:

  • получают нестабильную заработную плату;
  • имеют желание существенно снизить сумму переплаты;
  • оформляет кредиты на длительный период.

Если говорить об аннуитетном варианте, то он используется теми гражданами, которые оформляют пользовательские займы.

При такой схемы производится расчет общей стоимости кредита помимо одноразового комиссионного сбора. Весь размер делится на период кредитования. Ежемесячно заемщик должен будет вносить фиксированный платеж.

Этот вариант выгоден тем, что при нем нет никаких проблем с размером ежемесячного внесения платежа. Заемщик знает, когда и сколько ему необходимо платить.

Эта схема отлично подходит для тех категорий заемщиков, которые:

  • имеют стабильную заработную плату;
  • не могут финансовой возможности вносить сумму больше положенной;
  • оформляет кредиты на небольшой период.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Возможность выгодного погашения займов досрочно во многом зависят от таких факторов, как:

  • наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение займа. Простыми словами допускается ли такая возможность банком;
  • прописана ли в соглашении схема ежемесячных платежей.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем заемщик при появлении денежных средств отправиться в банк для досрочного погашения своего кредита, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы:
  • при краткосрочных периодах кредитования возможность досрочного погашения займа, как привило, отсутствует;
  • договором может быть предусмотрено ограничение на досрочную оплату кредита в первые 6 месяцев его использования;
  • договор может включать в себя ограничение на минимальный размер платежа при досрочном закрытии кредита.

Каков порядок досрочной оплаты кредита?

Любой из заемщиков имеет полное право в период действия кредитного соглашения погасить его в полном либо же частичном объеме. Но, необходимо помнить о том, что, несмотря на отсутствие в договоре ограничений, заемщик должен обратиться к сотруднику банка и поставить его в известность. Уведомить о своем желании необходимо не позднее 30 календарных дней до того дня, когда будет внесен платеж на досрочное погашение займа.

Читайте так же:  Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве

Более того, при обращении к сотруднику банка, последний, попросит составить заявление на получение права досрочного погашения кредита. Этот документ составляется в присутствии сотрудника банка по установленному ими образцу.

Как правильно закрыть кредит в банке

Необходимо помнить о том, что погасить кредит в банке, к примеру, в Сбербанке, вовсе не означает, что заем полностью закрыт и у банкиров нет претензий к заемщику.

Рассмотрим порядок закрытия кредита на примере Сбербанка. Эта схема подходит и для всех остальных банковских учреждений.

Итак, алгоритм заключается в следующем:

  1. 1 шаг. Изначально нужно потребовать у сотрудников банка справку, которая подтверждает закрытие кредита и отсутствия претензий. Стоит отметить, что некоторые банки отказывают ее предоставлять, и поэтому необходимо аргументировать свою просьбу статьей 15.26, которая включает в себя штрафные санкции для сотрудников банка, которые отказываются выдавать этот документ. Штраф накладывается в размере 50 тысяч рублей.
  2. 2 шаг. Полное закрытие банковских счетов. Под этим подразумевается, что при оформлении кредита могли быть открыты сопровождающие счета. Если менеджер заявит об их наличии, необходимо попросить, чтобы он их закрыл. Возможно, даже потребуется написать заявление – оно составляется в присутствии менеджера банка.
  3. Заключительный шаг. Залоговое имущество. После того, как кредит полностью погашен, необходимо снять ограничения на залоговое имущество. Это должно делаться банкирами в автоматическом режиме, но проинформирован, значит спокоен. Если обременения не снято, необходимо потребовать снять это ограничение.

Как быстрее выплатить кредит, если нет денег

Если у заемщика отсутствуют средства, но есть желание как можно скорей погасить заем, существует несколько вариантов:
  1. Обратиться к родственникам либо к знакомым. В таком варианте подразумевается одалживание определенной суммы у своих родственников либо же знакомы средств, которые помогут быстро погасит заем. Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.
  2. Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
  3. Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита). После получения вычета можно направить эти средства на оплату займа.

Кредит погашен, можно ли вернуть страховку

В том случае, если кредит полностью погашен, при попытке возврата страховых средств, может наступить один из нескольких вариантов:

  • 1 вариант. Страховая компания может частично возместить денежные средства, если с момента подписания договора уже прошло больше 6 месяцев. Как правило, страховая компания отказывается выплачивать средства, аргументируя это большими затратами на административное обеспечение. Если размер возврата свыше 100 тысяч, можно потребовать распечатку о затратах страховщиков.
  • 2 вариант. Полностью возвратить страховые средства можно исключительно в тех ситуациях, когда заем погашается в течении первых 2 месяцев с момента оформления страхового полиса.

В любом из вариантов, необходимо обращаться в страховую компанию с таким перечнем документов:

  • паспорт;
  • копия кредитного соглашения;
  • справку из банка о полном закрытии кредита.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Страховщики могут выплатить кредит вместо заемщика только в тех ситуациях, которые прописаны исключительно в договоре страхового полиса.

Выделяют несколько видов страхования, а именно:

  • страховка на жизнь и здоровее заемщика;
  • страхование на предмет сохранности имущества (залогового).

Если говорить о первом виде страхования, то под этим подразумевается, к примеру:

  • смерть заемщика;
  • установление факта наступления нетрудоспособности (серьезное заболевание, возможное наступление инвалидности и так далее).

Во втором варианте подразумевается наличие каких-либо повреждений у залогового имущества, которые не нанес специально сам заемщик:

  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • наводнение и так далее.

[1]

Как правильно и выгодно гасить аннуитетный кредит

При аннуитетной схеме лучшим решением станет попытка минимизации ежемесячного размера платежа и при этом, не видоизменяя период кредитования.

Простыми словами, каждый месяц заемщик будет выплачивать уменьшенный платеж, а разницу от прежнего размера откладывать.

Однако есть нюанс, за 10 лет можно, при ежемесячных отложениях насобирать сумму, которой достаточно для досрочного погашения займа и тем самым экономии средств.

Взыскание поручителем выплаченного кредита с других поручителей

Один из поручителей имеет право взыскать в судебном порядке со второго поручителя определенную сумму по кредиту, только в том случае, если не установлена субсидиарная ответственность.

Статья 325 ГК РФ четко регулирует этот вопрос: исполнение субсидиарной ответственности в полном объеме освобождает остальных поручителей от исполнений требований кредиторов.

Более того согласно статье 365 ГК РФ поручителей, который выплатил за свой счет долг основного заемщика, полностью наделяется полномочиями кредитора по отношению ко второму поручителю.

Это означает, что он в судебном порядке имеет полное право взыскать не только часть денежных средств, но и потребовать штрафную пеню за невыполнение своих обязательств как поручитель.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

В том случае, если заемщик умер, то его долг переходит на непосредственных наследников. Но наследники имеют полное право избежать таких неприятностей. Это возможно только в том случае, если они не будут претендовать на наследство.

Если заемщик не платит кредит, должны ли платить родственники

Родственники недобросовестного заемщика должны будут оплачивать его кредит только в том случае, если кто-либо из них является поручителем, в противном случае они не имеют никакого отношения к долгам заемщика.

При недобросовестности заемщика, средства будут выплачивать поручители.

Ответственность за неуплату кредита: что будет, если не платить вообще

Если же заемщик отказывается выплачивать кредит, либо не может это сделать по финансовым проблемам, банк может начислить штрафные санкции либо же наложить неустойку.

Подробнее о процентах можно узнать из своего договора, в котором все указано (каждый заем прописывает свои условия наказания).

Наихудшим вариантом является обращение банка в суд и принудительное взыскание движимого и недвижимого имущества. Целью изъятия считается реализация их на торгах и возмещение за этот счет суммы займа.

Консультация на видео

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

О правилах досрочного погашения — в программе «Утро с Губернией»

Потребительский кредит без поручителей — как не потерять выгоду
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here