Получение выплаты по каско и осаго одновременно

Описание страницы: получение выплаты по каско и осаго одновременно - 2021 от профессионалов для людей.

Страховая отказала в выплате по КАСКО

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Страховая отказала в выплате по КАСКО

Некоторые страхователи при наступлении страховых случаев по КАСКО сталкиваются с отказом со стороны страховых фирм выплатить денежную компенсацию. Причины отказа могут быть как объективными, так и совершенно необъективными, основанными на домыслах и т. д.

Страховщики предпочитают ссылаться на нестраховые случаи и делают это со всем своим профессионализмом. Ряд других причин может показаться кому-либо совсем очевидным и без помощи квалифицированного специалиста точно не обойтись, грамотный юрист поможет решить любую проблему, основываясь на ГК РФ.

В этой статье нами будут рассмотрены случаи отказа страховщиков совершить выплаты, по КАСКО в адрес гражданина страны. В общем перечне отказов мы перечислим ряд неправомерных ситуаций, которые подлежат процедуре оспаривания, а также проведем рассмотрение действий, которые должен будет предпринять каждый страхователь, в случае, если по КАСКО страховая фирма не выплатит вам денежные средства.

Что делать при отказе в выплатах по КАСКО

В случае отказа со стороны страховой организации осуществить выплаты компенсации добровольно, следует постараться уладить этот вопрос мирным путем и обсудить со страховой организацией все нюансы и варианты заключения соглашения. Судебное разбирательство только в том случае, если вам не пошли навстречу, но вы намерены довести начатое дело до конца и доказать все, на что способны.

Судебные тяжбы могут сказаться негативно на репутации фирмы, и страховая компания в любом случае пойдет вам навстречу. Сотрудники страховой могут продолжать стоять на своем и выдвигать основное требование в виде официального документа, который объяснит причину отказа.

А также обоснование расчета денежной суммы, которое позволит возместить в дальнейшем причиненные убытки. После того как будет официально получен отказ можно будет самостоятельно составить жалобу, или воспользоваться помощью юриста. Жалоба должна быть направлена по КАСКО в Центральный Банк РФ.

На протяжении двадцати дней банк рассматривает претензию, которая была подана и только при обнаружении любых нарушений есть возможность в дальнейшем обязать страховую организацию пересмотреть свое решение и вынести другой вердикт. Если не помогла жалоба в страховой надзор, тогда можно добиться справедливости только благодаря обращению в суд.

Какие выплаты по КАСКО при гибели автомобиля?

Как получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, читайте тут.

Дело будет передано на рассмотрение и эта процедура включает в себя множество нюансов, поэтому так важно руководствоваться четкими инструкциями, прописанными ниже:

  • страховая фирма имеет право отказать ,только направив письменное основание с официальной причиной отказа и ссылками на действующие законы и нормы;
  • важно проконсультироваться с юристом. Обоснованным можно считать только то решение, которое принято страховой организацией. Причины отказа можно легко проверить, воспользовавшись ст. 963-964 ГК РФ;
  • если будут в дальнейшем обнаружены какие-либо неправомерные действия со стороны страховщика, тогда следует написать в компанию официальную претензию, в которой будут описаны все правонарушения, которые были совершены и отдельный пункт включен с требованием поскорее компенсировать причиненный ущерб.

Следует перед официальной процедурой написания претензии очень внимательно изучить все условия договора КАСКО и в документах должны быть ссылки на пункты контракта, то есть не на общие правила страхования.

В претензии, которую вы будете отправлять в страховую компанию должны содержаться такие важные данные:

  • полное наименование страховой фирмы, в которую в дальнейшем будет подана претензия на рассмотрение, с ФИО руководителя и т. д.;
  • данные отправителя со всеми перечисленными контактами;
  • общие сведения о страховой ситуации, которая произошла с перечнем участников ДТП, указанием номера полиса, с протоколом нарушения и постановлением о совершенном административном правонарушении;
  • ряд действий, которые касаются напрямую застрахованного лица при наступлении страхового случая;
  • общий ряд требований;
  • перечень оснований, согласно которым выдвигаются требования;
  • ряд правовых оснований, а также общие ссылки на действующее законодательство;
  • временной промежуток, в течение которого происходит процедура рассмотрения претензии;
  • ваши дальнейшие действия, если будет отказано провести процедуру удовлетворения требований, то есть, обращение в суд, будет следующим этапом;
  • ставится подпись и дата.

Внимание! Адресату следует подавать претензию только лично, она должна быть составлена обязательно в двух экземплярах, один из них вы должны оставить себе.

На одном из таких образцов обязательно должна быть поставлена подпись работника, который осуществлял приемку документа с указанием регистрации и номера. Если никак не получается самостоятельно отнести претензию, тогда следует воспользоваться услугой, под названием заказное письмо и отправлено оно должно быть по почте.

  • Проводится процедура под названием независимая экспертная оценка авто, чтобы определить стоимость, а также характер и ущерб нанесенных повреждений;
  • Если страховая фирма не ответит на претензию, тогда необходимо провести подготовку и осуществить передачу письменной претензии в судебную инстанцию и сопроводить ее иском, в котором будут прописаны все проблемы, с хронологией событий и рядом претензий.

Внимание! Если интересы собственника будет представлять другой человек, тогда заранее необходимо будет подготовить все важные документы, перечень которых является строго установленным и они в обязательном порядке заверяются нотариусом.

Для подачи искового заявления стоит собрать бумаги, в число которых войдут такие документы:

  • паспорт, а также любое другое удостоверение личности;
  • иск;
  • полис КАСКО с платежным документом, который выступает подтверждением оплаты;
  • ксерокс причины отказа;
  • претензия досудебная, а также ответ на нее;
  • документация регистрационная на машину;
  • платежные бумаги, которые выступают свидетельством об оплате госпошлины;
  • доверенность в письменном виде.

Кроме всего вышеперечисленного со своей стороны у судьи есть право, а также у страховой фирмы потребовать иную документацию, которая не была прописана в перечне. Любые дополнительные материалы помогут справедливо урегулировать данный вопрос.

Перед тем как осуществить подачу иска в суд следует ознакомиться с Информационным письмом Президиума от 2003 года, в котором рассмотрены практики различных досудебных споров, они могут быть связаны напрямую с нарушением обязательств страховых выплат, в том числе и неправомерные отказы.

Как проводится выплата неустойки?

Доказать правоту в суде – половина дела, вам также по закону полагаются средства со стороны страховой фирмы:

  • материальная компенсация, за моральный ущерб, который был причинен;
  • штрафные санкции;
  • выплата неустойки.
Читайте так же:  Росбанк надежные вклады на ваших условиях

Многое будет зависеть от того, какова же тяжесть оснований и в результате рассмотренных действий со своей стороны суд может обязать страховщика выплатить одно взыскание, обычно оно представлено в виде неустойки.

Страховая организация может отказать в выплате средств по КАСКО, но в такой ситуации при положительном рассмотрении дела в судебном порядке необходимо будет удовлетворить все требования гражданина, касательно его запроса.

Очень важно отметить, что не существует какого-либо отдельного законодательного акта по этой процедуре, поэтому особое значение будет иметь ст. 395 ГК РФ в которой пойдет речь о том, какие именно нарушила обязательства страховая организация.

Обычно в таких ситуациях будут начислены штрафные санкции в виде процентов на ту сумму, которая будет предложена в качестве основной компенсации за ущерб, который был причинен. Отсчет можно начинать с того дня, когда именно был получен отказ.

Есть даже специальная формула, благодаря которой проводятся расчеты.

Следует взять сумму страховки, умножить на ставку по рефинансированию, умножить на числа дней ожидания и разделить на 360, тогда получится сумма неустойки.

Следует отметить в качестве вывода, что шансы на получение страховой выплаты будут увеличены при соблюдении ПДД на дороге.

Причины отказа в выплатах по КАСКО

Самой популярной причиной отказа страховой фирмы в выплате компенсационных средств – ряд правонарушений в области страхования, есть также ряд случаев, когда страховых ситуаций просто нет в списке, который отражает договор КАСКО риска. Можете даже и не рассчитывать на выплату, в случае если риск отнесется к исключению из правил страхового покрытия.

Основные причины отказа выглядят так:

Какие шансы выиграть дело при отказе в выплатах по КАСКО

Как показывает статистика судебной практики, обычно отказ в выплате компенсации по КАСКО встречается в 90 % случаев, но во время рассмотрения в суде все они остаются на стороне собственника машины.

Этот факт можно объяснить только лишь предъявлением законных оснований, благодаря которым есть возможность осуществлять выплаты. Страховая фирмы в соответствии с действующим законодательством должна компенсировать причиненный материальный ущерб, каждому из своих клиентов.

Даже если в договоре будут указаны какие-либо странные и «хитрые» обстоятельства, суд может признать их недействующими, если они каким-то образом противоречат закону.

Как получить выплату по КАСКО?

КАСКО – вид страхования автотранспорта от нанесения любого ущерба автомобилю, включая ситуацию, когда он был нанесен самим владельцем. Естественно, что это страхование добровольное.

В идеале вы получаете полную защиту по КАСКО, даже в случае угона или полного уничтожения транспортного средства. Все, казалось бы, хорошо, но, как показывает практика, получить компенсацию в случае возникновения страхового случая, порой очень сложно.

Процесс затягивается на длительное время, выплаты все время откладываются, становясь недостижимой мечтой. Страховщики используют разные схемы, порой почти мошеннические, чтобы уменьшить размер выплат или вовсе отказать в компенсации. Как поступать в подобной ситуации, как избежать ее, мы и будем говорить в нашей статье.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО при ДТП

Шаг 1

Убедитесь, что вы собрали весь пакет документов. Проверьте и перепроверьте их.

Особенно важно иметь на руках при представлении документов на получение компенсации материалы из ГИБДД, касающиеся всех обстоятельств ДТП:

  • Справка о происшествии.
  • Копии:
  • протокола о правонарушении (административном);
  • постановлений о возбуждении либо отказе по административному делу.

Если вы их еще не получили в ГИБДД, обязательно получите. Эти документы являются доказательством происшествия и описывают его.

Обязательно скопируйте полученные в ГИБДД документы. После того, как сдадите страховщику первые экземпляры на руках нужно сохранить заверенные в установленном порядке копии. Они вам пригодятся в случае возможного обращения в суд.

Шаг 2

Добейтесь от страховщика, чтобы он представил вам документ, в котором определен размер ущерба (в денежном выражении, после произведенной страховщиком оценки).

Получите от страховщика расчет стоимости ремонта. Если уже произведены выплаты, то соответствующий акт или соглашение, регулирующее убытки. Скопируйте эти документы, заверьте их. Поскольку неизвестно, в какие еще инстанции придется обращаться.

Не удастся получить указанные документы после устного обращения, обратитесь к страховщику письменно. Отправьте ему запрос с требованием представить вам данные документы. Запрос направляется на имя руководителя организации. Оправьте его заказным письмом. Обязательно с уведомлением о его вручении адресату, а так же с описью вложения.

Что делать, если страховая отказала в выплате по КАСКО?

О возможности получения выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно читайте тут.

Можно запрос вручить лично. В этом случае сотрудник должен выдать вам расписку, что он получил ваш запрос либо расписаться в получении на копии вашего запроса, проставить дату, время и печать. Все документы по запросу, копии запроса, подтверждение получения, сохраняйте. Возможно, что они вам еще пригодятся.

Шаг 3

Подберите независимого эксперта либо организацию, которая оценит ущерб, нанесенный вам в результате аварии.

С экспертом:

  • Определите, какие именно вам услуги понадобятся при проведении экспертизы и оценки;
  • Выберите время, удобное для вас для подписания договора о проведении независимой экспертизы;
  • Выясните у эксперта, какие именно документы понадобятся для полной и всесторонней оценки ущерба. Возьмите их перечень.

Шаг 4

Обязательно у эксперта нужно получить на руки свой экземпляр заключенного с ним договора по экспертизе и оценке ущерба, вами понесенного. Договор должен быть оформлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми к подобным документам.

Шаг 5

Время проведения оценки необходимо согласовать с экспертом, а так же придется выполнить и следующее требование (обязательно): страховщик должен быть поставлен в известность о проведении вами независимой экспертизы и оценки. Уведомить о проведении его необходимо не позднее, чем за три дня (полных) до ее проведения. Если представительство страховщика в другом населенном пункте, то за шесть.

Самый надежный способ уведомления – телеграмма. Она должна быть отправления с уведомлением отправителя о ее вручении адресату.

Скопируйте ее на почте и сохраните. Храните так же и другие документы, связанные с этим почтовым отправлением, включая квитанцию об оплате.

Шаг 6

Обязательно дождитесь завершения экспертизы, проверьте результаты и согласуйте их с оценщиком. Отчет об экспертизе и оценке нанесенного вам ущерба должен быть оформлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми к подобным документам.

Свой экземпляр договора о независимой экспертизе, оценочный акт, платежные документы (квитанцию об оплате услуг) сохраните. Желательно сделать с каждого копию и заверить ее. Как дальше будут развиваться события неизвестно.

Читайте так же:  Социальная пенсия на ребенка инвалида

Шаг 7

Проверьте еще раз все документы, убедитесь, что пакет их полностью готов, после этого передайте его страховщику.

Обязательные документы, которые вы должны представить в страховую компанию:

  • Претензию;
  • Справку об аварии (копию ее);
  • Копию протокола о совершенном правонарушении (административном);
  • Копию постановления о возбуждении административного дела или отказа от возбуждения;
  • ПТС (копию);
  • Регистрационное свидетельство автотранспорта;
  • Копию полиса;
  • Копию доверенности, если вы управляли чужим автомобилем. Необходимо ее заверить нотариально;
  • Запрос (копию его) страховщику. То есть, требование от него выдать заявителю документы, содержащие расчеты размера ущерба (в денежном выражении). К копии запроса прилагаются документы, с ним связанные (квитанции об оплате почтовых или иных услуг, опись документов, прилагаемых к запросу и т. д.);
  • Полученный вами ответ на запрос, т. е. документ, в котором определена величина нанесенного ущерба. Если, конечно, ответ был вами получен;
  • Если вы проводили независимую экспертизу, то нужно приложить к основным документам и копию текста телеграммы, заверенную, с вызовом представителя страховщика;
  • Чеки, квитанции оплаты почтовых отправлений;
  • Отчет о проведенной оценке нанесенного ущерба независимого эксперта (копию его);
  • Копии вашего договора с экспертом, приемосдаточного акта выполненных работ, платежных документов (квитанции, чеки оплаты услуг).

Шаг 8

Обязательно вручите представителю страховщика документы под роспись. Лучше будет, если вы получите от него расписку о получении претензии с описью вложенных документов.

Не получится, тогда оправляйте страховщику претензию письмом (заказным). Обязательно: уведомление о вручении, опись вложения.

Шаг 9

После того, как срок, отведенный на рассмотрение претензии и принятия решения, истечет (срок устанавливается в пределах 5 дней), поинтересуйтесь у страховщика, к каким выводам он пришел, какое решение принял.

Несогласие страховщика с претензией означает только одно: надо готовить документы в суд.

Определение страховой суммы по КАСКО при ДТП

Все, казалось бы, хорошо в КАСКО. Автовладелец защищен со всех сторон. Страховщик всегда придет ему на помощь. Но есть в этом страховом продукте одна, но очень болезненная точка, проблемная тема – низкие выплаты. По статистике основное число судебных исков против страховых компаний связаны именно с выплатами.

А к ним приводит документальное обоснование требований компенсации за ущерб, поскольку любой страховщик,рассчитывая страховую премию, руководствуется документами, представленными ему страхователем.

Если хотите получить достойную выплату, то нужно свои требования нужно обосновать, подкрепив неопровержимыми документальными доказательствами своей правоты. В противном случае у вас ничего не получится. Выплата будет, но небольшая.

Если был нанесен вред здоровью, страховщик должен будет полностью возместить затраты на его восстановление, включая лечение, реабилитационный период, а так же и утраченный заработок.

Если компенсация связана с возмещением ущерба, нанесенного имуществу, то в обязательном порядке сначала проводится осмотр (техническая экспертиза), оценка ущерба.

Затем уже по результатам проведенных мероприятий определяется размер ущерба, рассчитывается величина выплаты. Считается, что специалисты страховщика расчет выплат производят так, чтобы полученных денег хватило на полное восстановление, в нашем случае, автомобиля. Не всегда, правда, это заявление соответствует истине.

Порядок проведения оценки следующий:

  • Пять дней отводится страхователю, чтобы он подготовил документы. Передал автомашину страховщику для осмотра и оценки ущерба;
  • После этого в течение пяти дней страховщик проводит экспертизу. Составляет акт по ее результатам;
  • Акт представляется страхователю для ознакомления и замечаний по нему;
  • Если нет возражений со стороны потерпевшего, производится расчет компенсации;
  • Далее выплата.

Но потерпевший может быть и не согласен с выводами экспертизы и с оценкой ущерба. В этом случае проводится независимая оценка (экспертиза). Ответственность за ее организацию и проведение возлагается на страховщика.

Стоимость этого мероприятия относится на счет страховщика и списывается им в убытки. Поэтому если есть сомнения в качестве проведенной специалистами страховщика экспертизы, настаивайте на повторной оценке независимым экспертом. Вам за это удовольствие платить не придется.

К тому же страхователь в данном случае вправе сам выбрать эксперта, пригласив на проведение осмотра представителей страховщика. Возразить против такого решения страхователя страховая компания не сможет, поскольку у нее нет права предлагать потерпевшему только своего, якобы независимого оценщика.

Срок возмещения ущерба по КАСКО при ДТП

Установленных сроков возмещения по КАСКО нет. Каждый страховщик устанавливает свои.

Поэтому перед приобретением полиса нужно обговорить их и внести отдельным положением в договор.

Обычно страховщики выплачивают компенсацию по КАСКО в срок от 10 суток до 30 дней. Возможны задержки.

Чаще всего они случаются из-за большого числа получающих возмещение или, например, отсутствия запчастей.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не желают выплачивать компенсацию чаще всего мелкие компании.

Случись,что срок выплат в договоре не указан, то руководствуйтесь ГК, в котором установлены пределы всех возможных выплат компенсаций.

В случае,если и эти сроки страховщиком сорваны, т. е. время прошло, а выплаты нет, требуйте от страховщика выплату, а так же неустойку за просрочку. Сначала направляем досудебную претензию. Результат – отрицательный, обращаемся в суд.

Срок, в течение которого выплачивается компенсация,исчисляется со дня, когда страхователь представил страховщику пакет документов на выплату. Если, конечно, в договоре не проставлены иные условия.

Условия отказа в возмещении ущерба по КАСКО при ДТП

У страховщика есть много возможностей отказаться от обязательств по договору.

Причем он может сделать это, вполне законно. Например:

  • Страхователь неоднократно совершал серьезные правонарушения. Учтите, что в договоре есть пункт, который гласит, что страховым случаем не признается авария, которая совершена в результате грубого нарушения скорости, состояния опьянения и некоторых других факторов;
  • Если автомобиль неисправен и не прошел техосмотр. Это обстоятельство дает право страховщику отказать в компенсации. Доказать, что выявленная неисправность не послужила причиной ДТП, практически невозможно;
  • Отказать могут и в случае,когда представитель страховщика действовал на месте ДТП неправильно. Дело в том, что большинство водителей не знает,как нужно действовать в создавшей ситуации. Ни в коем случае нельзя писать заявление с отказом от претензий к кому-либо. Написав такое заявление, вы гарантировано останетесь без компенсации, поскольку признаете этим, что не считаете кого-либо виновником аварии. А по действующим положениям ГК взыскать ущерб можно только с виновного;
  • Если представители ГИБДД или полиции были вызваны не сразу. Отказ последует и том случае,если им предоставили ложные сведения. В этом случае на вас может лечь подозрение в мошенничестве.
Читайте так же:  Возврат жд билетов, купленных через интернет

Вывод прост: внимательно изучайте документы. Нормативные и законодательные акты, связанные со страхованием, в нашем случае, КАСКО. Юридически подкованному человеку проще заставить страховщика работать в его интересах.

Запомните, что лучше и надежней взаимодействовать с крупной страховой компанией. Будет меньше проблем с выплатами и компенсациями.

Страховые выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Автострахование сегодня позволяет полностью избежать финансовых потерь или же свести их к самому минимуму.

[3]

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

[2]

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Существует два различных вида страхования — обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Получение выплат по таковым продуктам определяется специальными договорами.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам

Существует два различных вида автомобильного страхования — ОСАГО и КАСКО. Первая разновидность является строго обязательной. Подразумевается страхование автогражданской ответственности.

В случае возникновения ДТП выплаты позволяют снизить до минимума финансовые расходы гражданина, невиновного в происшествии.

При этом виновный, в свою очередь, собственное имущество обязан будет ремонтировать за свой счет. Исправить эту ситуацию возможно будет путем приобретения специального полиса КАСКО.

Таковая программа страхования является полностью добровольной, но при этом законодательно не регулируется. Существуют стандартные основания для выплат по ОСАГО и по КАСКО.

ОСАГО покрывает возникающих при ДТП ущерб следующих видов:

  • жизни и здоровью;
  • имуществу.

При этом важно учитывать, что выплаты по добровольному полису страхования автогражданской ответственности полагаются только лишь пострадавшему.

Виновный по ОСАГО не получает вовсе ничего. Достаточно редко возникают ситуации, когда вина обоюдная.

В таком случае возмещение по ОСАГО выплачивается обоим участникам, но оплачивается лишь 50% от возмещения ущерба. Нередко возникают ситуации, когда по каким-то причина страховая компания отказывается платить.

Следует учесть, что существует ограниченный закрытый перечень ситуаций, когда страховая компания имеет право отказать в выплате по ОСАГО.

На данный момент незаконными основаниями для отказа являются следующие случаи:

  • на момент возникновения ДТП виновный находился в состоянии алкогольного или же иного опьянения;
  • виновный оставил место происшествия;
  • сам виновный в дорожно-транспортном происшествии в полис страхования ОСАГО по какой-то причине вписан не был;
  • у виновного в ДТП вообще отсутствовали права на управление транспортным средством;
  • если виновный управлял своим автомобилем в период, который в полисе не предусмотрен.

Если в случае с ОСАГО перечень страховых случаев, ущерб по которым оплачивается обязательно, полностью стандартен, то в ситуации с КАСКО дела обстоят несколько иным образом.

Необходимо помнить, что процесс оформления такого полиса подразумевает включение опционально ситуаций, которые в дальнейшем будут признаны страховыми случаями.

На данный момент в договоре можно обозначить следующие:

  • угон;
  • полная гибель;
  • ущерб жизни;
  • ущерб здоровью;
  • повреждение самого транспорта.

Сегодня существует целый ряд самых разных нюансов, непосредственно связанных с оформлением такого типа страхования.

По возможности нужно будет со всеми нюансами разобраться предварительно. Это позволит избежать самых разных проблем, сложностей в дальнейшем.

[1]

Также важным моментом является то, что возмещение будет производится только лишь в случае, если выполнены все обязательные условия — в первую очередь это касается сроков оформления, а также подготовки всех необходимых документов.

Основные условия получения выплаты обязательно должны быть отражены в специальном документе — правилах страхования. Предварительное рассмотрение всех таковых позволит избежать возникновения сложных, спорных ситуаций.

Стоит ли оформлять

Чтобы понять, есть ли смысл оформлять добровольный полис на автомобиль, нужно предварительно разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО.

Добровольное страхование имеет большое количество преимуществ, достоинств по сравнению с обычными ОСАГО.

К основным достоинствам стоит отнести в первую очередь следующее:

  • возможностью застраховать на выбор автомобиль от большого количества самых разных рисков — хищения, полной гибели и повреждений;
  • присутствует множество различных дополнительный опций, возможно также использовать франшизу;
  • упрощенная система оформления ДТП, по определенным видам повреждений даже не потребуется предоставлять справки;
  • возможно получить компенсацию при аварии даже в случае, когда сам владелец КАСКО является виновным;
  • дополнительные страховые опции — касающиеся здоровья, жизни водителя и пассжиров.

Важно учитывать, что ОСАГО позволяет получить возмещение лишь гражданину, который в самом факте возникновения аварии невиновен.

В свою очередь лицу пострадавшему по собственной вине возмещение начислено не будет. Именно поэтому даже если есть ОСАГО оформить КАСКО будет не лишним.

Таким образом, при наличии двух полисов одновременно, водитель будет защищен целиком и полностью от любой аварии.

Важно лишь учитывать, что стоимость КАСКО достаточно велика. Именно поэтому предварительно стоит ознакомиться с алгоритмом расчета стоимости этой услуги.

Так как нередко цена на оформление КАСКО составляет порядка нескольких десятков тысяч рублей. Далеко не всегда сумма данная обоснована. Потому прежде, чем прийти к какому-либо решению по поводу покупки, стоит хорошо все взвесить.

Про возврат франшизы по КАСКО читайте здесь.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Нередко владельцы транспортных средств одновременно приобретают сразу два различных полиса — это КАСКО и ОСАГО одновременно. При этом волне закономерно возникает вопрос — возможно ли будет получить одновременно выплаты по этим двум полисам?

Ответ на этот вопрос однозначный и отрицательный. Даже более — если подобная попытка будет предпринята и станет успешной — в таком случае страхователь может быть признан мошенником.

Важно учитывать, что ОСАГО и КАСКО покрывают различные виды страховой ответственности. Непосредственно полис страхования автогражданской ответственности покрывает ответственность водителя в ситуации, когда именно он виновен в возникновении ДТП.

Максимальная сумма выплаты по ущербу имуществу составляет 400 тыс. рублей. При этом покрытие это распространяется только лишь на ущерб, который получила невиновная сторона.

В то же время КАСКО имеет более узкое действие — оно распространяется только лишь на автомобиль, который застрахован таким полисом.

Например, если возникает ситуация, когда водитель не виновен в возникновении ДТП, он имеет право обратиться на свой выбор либо в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновного по ОСАГО.

При этом более предпочтительным является именно второй вариант — выплаты по ОСАГО. Потому как если получить выплаты по КАСКО, то при повторном приобретении полиса этого типа в расчетах будет использован повышающий аварийность коэффициент.

Читайте так же:  Образец договора аренды жилого помещения

При этом одновременно получить выплаты сразу от двух страховых компаний будет попросту невозможною.

Важно помнить, что после возникновения ДТП и осуществления выплаты клиенту страховая компания имеет право регрессивного требования к стороне виновной.

Соответственно, вторая сторона в лице другой страховой обязана будет погасить задолженность. Так как имеет место страхование по ОСАГО — то выплаты осуществляются именно на этом основании. Существует специальный термин, обозначающий данную ситуацию — суброгация.

Соответственно, различные страховые компании непрерывно между собой общаются.

И если в процессе такого общения будет выяснено, что конкретный клиент одновременно получил денежные компенсации как по ОСАГО, так и по КАСКО, страховщик может попросту подать в суд за мошенничество.

Причем такого рода судебные дела подразумевают именно уголовное наказание. Этот вопрос максимально подробно рассматривается ст. №159 УК РФ.

Сегодня основанием для выплаты по КАСКО является ситуация, когда конкретный полученный ущерб подпадает под действие специального страхового договора.

Сегодня не существует единой законодательной нормы, регулирующей предоставление КАСКО, оплату по такому полису. Основным НПД, на который следует ориентироваться при получении выплаты, являются правила страхования.

Они должны предоставляться одновременно с подписанием соглашения о страховании, заранее.

Основной особенностью ОСАГО является именно обязательность приобретения такого полиса.

На данный момент все вопросы, каким-либо образом связанные с таким видом страхования, отражаются в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выплаты должны осуществляться именно в рамках данного НПД. В противном случае могут возникнуть какие-либо проблем именно у самой страховой компании.

Определены данным документом именно лимиты по выплатам, а также срокам таких выплат. Клиенту перед тем, как приобрести страховой полис и обратиться за выплатами необходимо обязательно ознакомиться с обозначенным выше НПД.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав, избежать различных проблем в дальнейшем.

Основания для выплат по ОСАГО и КАСКО существенно различаются. Этот момент также нужно проработать заранее.

Сегодня страхование ОСАГО является обязательным, при отсутствии такового полиса налагается штраф работником ГИБДД.

В свою очередь полис КАСКО обязательным не является, приобретение его может осуществляться по желанию.

Но при наличии таковой возможности нужно будет приобрети одновременно два полиса — это позволит свести к нулю саму вероятность каких-либо финансовых потерь при дорожно-транспортном происшествии.

Как проверить полис КАСКО на подлинность, смотрите на странице.

[3]

Про рейтинг страховых компаний по КАСКО узнайте из этой информации.

Видео: Апрельские перемены: как изменится ОСАГО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно?

Самое важное, что стоит запомнить: разрешается оформить на авто КАСКО и ОСАГО одновременно, но получить выплаты сразу по ним обоим нельзя!

Разница в полисах

КАСКО и ОСАГО являются двумя программами страхования, которые покрывают разные риски.

  • ОСАГО — это защита для водителя, который является виновником ДТП (в случае аварии по полису можно получить до 400 000 рублей на ремонт).
  • КАСКО — это защита для авто. Неважно, кто виноват в происшествии, страхователю деньги выплатят, а вот второй стороне нет.

Разберем поведение автовладельца, имеющего две страховки, на примере. Итак, Вы хозяин машины, пострадавшей в ДТП. Следует задействовать полис ОСАГО и получить компенсацию с виновника происшествия. Конечно, можно сделать ремонт за счет собственного КАСКО. Но так лучше не поступать, ведь тогда следующий полис обойдется дороже из-за участия в аварии.

Почему нельзя получить две выплаты сразу?

Когда наступает страховой случай, права владельца полиса автоматически переходят к агенту. Это делается для того, чтобы затем потребовать регрессивную выплату со страхователя виновника аварии. Если Ваш агент узнает, что выплата уже была получена по другому полису, Вас попросту обвинят в мошенничестве.

Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля

Многие владельцы транспортных средств, помимо обязательного договора, покупают полис КАСКО. Именно в рамках данного договора предусмотрены выплаты по риску ущерб и угон. Перед подписанием страховки следует не только уточнить способ получения выплаты, но и как происходят выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Зачастую при страховании транспорта в рамках добровольной программы КАСКО можно услышать понятие полная гибель или тотал. Важно понимать, что это понятия, имеют равное значение. Полная гибель – состояние авто, после которого делать ремонт не целесообразно. Простыми словами, это автомобиль, который нельзя восстановить, после наступления страхового события. В такой ситуации проще купить новый автомобиль, бывший в эксплуатации.

При оформлении договора важно учитывать, что каждая компании прописывает свой процент повреждения, при котором машина признается не пригодной для восстановления. Как правило, этот процент находится в диапазоне от 65 до 70% от рыночной стоимости автомобиля, которая прописана в договоре на момент оформления.

Кем и как определяется

При наступлении страхового случая возникает вопрос: кто будет определять тот факт, что машина непригодна для восстановления? Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что единой методики для утверждения не существует. Если ранее при определении полной гибели были некоторые сложности, то сегодня все намного проще. Качественную оценку могут провести:

  • сотрудники страховой компании, при наличии соответствующего разрешения
  • специалисты независимой экспертизы

Как показывает практика, именно второй вариант оценки пользуется большой популярностью. Финансовые организации заключают специальные договоры с независимыми экспертами, которые по итогам проверки выносят официальное заключение, в котором прописывают не только сумму ущерба, то детальные повреждения, и сумму ремонтных работ.

Конечно, в таком случае застрахованный водитель может тоже попасть в неприятную ситуацию, когда страховая компания сотрудничает с экспертом и делает оценку в свою пользу, занижая размер выплаты по повреждению, до минимального значения. Если вы заметите, что сумма не соответствует действительности, то решать вопрос придется в судебном порядке.

Варианты выплат по КАСКО при полной гибели машины

Если после страхового события и проведения оценки, машина признана непригодной для восстановления, застрахованному участнику движения полагается выплата. При этом стоит знать, что условия выплаты диктует страховщик, а не страхователь. Как правило, вариант выплаты прописан в правилах и страховом полисе.

Читайте так же:  Нарушение срока гарантийного ремонта
Выплата 100% Сразу стоит подчеркнуть, что такой вариант используется крайне редко и только в больших компаниях, которые активно сотрудничают с крупными клиентами и предлагают максимально выгодные для них условия выплаты. Принцип выплаты очень простой, поскольку клиенту выплачивается вся страховая сумма, которая была указана в договоре на момент страхования.
Что касается машины, вернее, что от нее осталось, то клиент переоформляет ее на страховщика перед получением выплаты.
Не полная выплата Это самый распространенный вариант, который страховщики предлагают клиенту. В данном случае компания делает выплату в процентном соотношении, за минусом остатков, которые можно продать.
К примеру, машина стоит 1 000 000 рублей. Полная гибель по авто составила 70%. Получается, что клиент забирает автомобиль и получает на руки только 700 000 тысяч.

Если сравнить два варианта, то клиенту выгоднее первый, поскольку он существенно экономит время и получает выплату сразу в полном объеме, а страховщику второй, поскольку сокращаются расходы при выплате.

Сумма выплаты

Говорят про сумму, застрахованных водителей интересует, страховщик обязан перечислить средства с учетом или без учета износа. Чтобы ответить на данный вопрос, каждому клиенту следует:

  • изучить правила и закон
  • посмотреть условия страхования

Говоря об условиях полиса, необходимо понимать, что при заключении бланка страховщик уточняет способ получения компенсации: с учетом или без. При этом важно понимать, что в рамках действующего закона выплата при полной гибели делается всегда в полном объеме. Данное условие некоторые компании приписывают, в то время как другие нет.

Если страховщик сделал выплату с учетом удержания, как правило, процент находится в диапазоне 1-2% от страховой суммы за каждый месяц действия полиса, то следует отстаивать свои права. Будьте готовы:

  • составить досудебную претензию, в которой указать сумму недоплаты и направить страховщику
  • дождаться решения
  • при получении отказа обратиться в суд

Как показывает практика, суд всегда встает на сторону застрахованного и помимо недоплаченной компенсации делает выплату за причинение моральной компенсации.

Как получить выплату

Чтобы получить деньги по добровольной защите необходимо выполнить все обязательные условия страховщика. Самое главное – это фиксация убытка. Для этого следует вызвать аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД, на место ДТП и все зафиксировать.

Заявление в страховую компанию

После того как страховое событие официально будет зафиксировано, следует в установленные сроки обратиться в офис страховщика, для написания заявления. В большинстве случаев страховщики прописывают в правилах, что обращаться необходимо в течение 10 рабочих дней, после страхового события. При себе необходимо иметь полный пакет документов.

В заявление потребуется указать:

  • личные и паспортные данные
  • сведения по договору: номер, срок действия
  • дату и место ДТП
  • кто является виновной стороной
  • какие повреждения причинены автомобилю

Список документов

Обращаясь к страховщику, следует подготовить список обязательных документов. Вам потребуется:

  • страховой полис по КАСКО
  • паспорт владельца авто
  • документ на машину: ПТС или СТС
  • водительские права
  • протокол от сотрудника ГИБДД
  • чек по оплате эвакуатора, если оплата происходила за свой счет
  • чеки, подтверждающие дополнительные расходы

Порядок действий

После предоставления документов и принятия заявления страховщики обязаны:

  • произвести осмотр транспортного средства
  • оповестить страхователя и озвучить сумму выплаты
  • сделать перечисление

Сроки выплаты

Если по ОСАГО сроки выплаты строго фиксированы, то в рамках добровольного договора нет. При изучении закона можно увидеть только одну фразу, которая звучит следующим образом: сроки выплаты по добровольному страхованию должны быть разумными. Именно поэтому ряд мелких страховых организаций затягивают выплату до 2-3 месяцев, считая данный срок вполне разумным.

Что касается крупных участников рынка, то они готовы перечислить средства в течение 10-15 дней, после подачи последнего документа и написания заявления. Опытные эксперты советуют обращаться с претензией в суд, если спустя 30 дней страховая компания не озвучивает сроки выплаты, пытается навязывать дополнительные услуги или специально затягивает дело.

Кому выгодна конструктивная гибель авто

Если внимательно изучить практику выплат, то можно заметить, что часто страховщики специально признают транспортное средство полностью поврежденным. Это происходим потому, что компаниям выгоднее оформить полную гибель, чем оплачивать дорогостоящий ремонт.

Страховой компании полная гибель выгодна:

  • поскольку после выплаты договор автоматически расторгается и компания больше не несет ответственности
  • если транспорт подлежит восстановлению, то страховщику выгоднее выкупить его по минимальной цене, отремонтировать на своей станции и выгодно продать

Что касается клиента, то ему выгодна конструктивная гибель в том случае, если более 70% действительно повреждено. В противном случае автолюбитель может понести убытки.

Почему невыгодно оставлять разбитое авто себе

Если компания предлагает два варианта получения компенсации, рассмотрим, почему лучше выбрать вариант с 100% выплатой и не оставлять себе поврежденный автомобиль. Все дело в том, что оставляя машину, вы сможете получить только часть страховой премии. Купить аналогичный автомобиль на полученные средства у вас, вряд ли, получится. Единственный вариант – это брать машину дешевле, добавить за свой счет или продавать детали.

Что касается продажи деталей. Сделать это сегодня крайне сложно, поскольку не каждая станция согласится купить все детали по привлекательной цене. Процедура продажи может длиться несколько месяцев. При этом важно понимать, что продать вы можете по минимальной стоимости, для получения, хоть какого дохода. Именно поэтому выгоднее получить выплату в полном объеме, а не самостоятельно заниматься вопросами продажи и тратить свое личное время и средства.

Особенности компенсации для юридических лиц

Что касается процедуры урегулирования для юридического лица, то существенных особенностей нет. Обязательное условие для получения компенсации заключается в том, что вопросами урегулирования может заниматься только уполномоченный сотрудник, при наличии доверенности от директора компании.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается варианта выплаты, то он зачастую обговаривается сразу при подписании договора. Это позволяет избежать сложностей и судебных споров.

Получение выплаты по каско и осаго одновременно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here