Пиф сбербанка «золото» как приумножить сбережения быстро и эффективно

Описание страницы: пиф сбербанка «золото» как приумножить сбережения быстро и эффективно - 2020 от профессионалов для людей.

ПИФ Сбербанка «Золото»: как приумножить сбережения быстро и эффективно.

Для многих частных клиентов ПИФы на сегодня являются наиболее безопасным инвестиционным решением. В отличие от самостоятельного инвестирования в ценные бумаги, вложение средств в ЦБ и другие инструменты через фонды обеспечивает высокую безопасность, государственный контроль проведения всех операций, грамотное распределение средств и другие преимущества.

ПИФ «Золото» Сбербанка, который находится под управлением УК «Сбербанк Управление Активами», не исключение: при средней степени риска инвестирования он позволяет приумножить свои сбережения безопасно и достаточно быстро.

Плюсы инвестирования в «Золото»

Одним из больших преимуществ является то, что данный фонд находится под управлением Сбербанка — одного из старейших и самых надежных финансовых учреждений России, который уже неоднократно доказал свою компетентность и стабильность.

Кроме того, клиенты фонды могут оценить такие преимущества:

  • основными средствами управляют профессиональные менеджеры, которые проводят тщательный анализ финансовых инструментов, перед тем как вложить капитал клиентов;
  • деятельность фонда абсолютно прозрачна, информация регулярно раскрывается, за работой наблюдают государственные органы;
  • полная законность — все инвестиционные операции осуществляются в соответствии с действующим российским законодательством;
  • диверсификация («разбивка» инвестиций по отраслям и видам ценных бумаг) позволяет защитить капитал от инфляции и избежать убыточности;
  • Паевой инвестиционный фонд «Золото» предлагает вкладывать средства не только институциональным инвесторам, но и частным клиентам, предлагая вносить небольшие суммы для покупки паев;
  • свободное управление паями — совершать с ними операции (обменивать, продавать) можно в любом уголке России благодаря разветвленной офисной сети банка и управляющей компании.

[1]

При покупке любого количества паев, каждый вкладчик становится участником фондового российского рынка, тем не менее, все операции за него будут выполнять профессиональные управляющие. Таким образом, не нужно обладать определенными знаниями или опытом, чтобы выгодно вложить средства с целью получения дополнительного дохода.

К минусам такого способа инвестирования можно отнести то, что ни государство, ни руководство фонда не могут гарантировать определенный размер и периодичность получения прибыли. Кроме того, нужно учитывать, что чем выше степень риска, тем больше прибыль. В некоторых случаях при продаже паев они могут оказаться убыточным.

Условия инвестирования средств

Стать инвестором может любой клиент, достигший 18 лет и имеющий паспорт. Кроме того, покупать паи разрешено резидентам и нерезидентам России (резидентность определяется временем, проведенным в течение года на территории России).

От этого зависит размер налога, который взимается с полученной прибыли:

  • 13% для клиентов – резидентов страны;
  • 30% для нерезидентов.

Налог уплачивается только в том случае, если паем клиент владеет менее 3 лет. Если же он находится в руках у собственника более 36 месяцев, налог на прибыль при его продаже не перечисляется в бюджет. Налоговым агентом является УК, руководящая фондом. Самостоятельная подача декларации и внесение налога требуется при реализации пая на вторичном рынке.

Основные условия вложения средств в фонд следующие:

  • Первоначальная покупка пая должна быть на сумму минимум 15000 рублей и больше.
  • После этого разрешено делать довложения в размере от 1,5 тысяч рублей.
  • Для оформления потребуется заполненная стандартная анкета, российский паспорт.
  • Приобрести паи можно непосредственно в офисе Сбербанка, подать заявку можно через официальный сайт.
  • Паи выдаются на руки после перечисления (наличными в кассе или на расчетный счет банка) оговоренной суммы.

Фондом взимаются некоторые комиссии. Надбавка, которую необходимо уплачивать при покупке паев ОПИФ, в зависимости от размера инвестирования денежных средств составляет 0,5-1%. При погашении (сдаче) пая из общей суммы взимается так называемой скидка, которая составляет 0-2%. Ее размер зависит от срока владения паем.

Основные показатели деятельности фонда

ПИФ Сбербанка «Золото» относится к открытым инвестиционным фондам паевого типа, основной поток инвестиций направляется в ETF PowerShares DB Gold Fund (фонд, который следует динамике стоимости золота). Соответственно, это дает возможность всем инвесторам приумножать вложения за счёт роста стоимости золота на мировом рынке.

Показатели работы ПИФа следующие:

  • Сегодня стоимость пая ПИФ «Золото» Сбербанка рассчитывается ежедневно, график есть на официальном сайте. С 2013 года и по сегодняшний день пай прибавил в стоимости 411 руб., то есть «вырос» на 56%. Тем не менее, за последний месяц пай потерял 1,12% (12,98 рублей).
  • Доходность ПИФ «Золото» Сбербанка за 2013–2016 годы составляет почти 37%. Вложенные 3 года назад 100000 рублей сегодня увеличились до 137 тысяч при условии погашения пая. За последний год доходность составила всего 5,86%, что вполне объяснимо падением цен на золото на общемировом рынке.
  • Стоимость чистых активов (СЧА) фонда составляет на текущий момент 1,02 млрд. рублей.

Средний уровень риска этого фонда позволяет вкладывать средства безопасно и достаточно выгодно. Свободное управление паями, доступность первого вложения и дополнительных взносов позволяет инвестировать свободные денежные средства частных клиентов максимально эффективно.

Сбербанк – Золото. Описание ПИФа

Рейтинг ПИФа

Недостаточно данных для расчета рейтинга

Стоимость пая «Сбербанк – Золото»

Цена пая на 7 ноября 2018 г. — 993.65 руб.,

Стоимость за последнее время

По
дням
Цена
пая, руб.
СЧА, руб
993.65 953 837 963.09
991.83 968 813 659.87
998.69 973 628 383.16
992.87 972 863 303.33
982.43 963 432 133.47
987.46 961 858 832.83
990.08 942 675 832.92
По месяцам Цена пая, руб. СЧА, руб
982.43 963 432 133.47
966.72 896 685 397.95
1 000.27 928 271 329.90
960.77 787 455 508.92
987.78 753 908 193.54
1 018.32 928 946 560.12
1 049.47 999 678 227.68

В таблице «по месяцам» показана цена за последний день месяца.

Изменение стоимости пая за 12 месяцев

  • Доходность за 12 месяцев: -14.99%
  • Если бы вы 1 апреля 2017 г. вложили 100 000 руб., то получили бы 85 008.59 руб.

Вот график изменения стоимости ПИФа «Сбербанк – Золото»:

  • доходность пая
  • доходность эталонного индекса

Изменение стоимости пая за 3 года

  • Доходность за 3 года: 0.05%
  • Если бы вы 1 апреля 2015 г. вложили 100 000 руб., то получили бы 100 049.34 руб.

Смотрите график изменения стоимости пая «Сбербанк – Золото» в течение 36 месяцев:

Сбербанк – Природные ресурсы (Сбербанк Управление Активами), 0597-94120779, RU000A0JP4R7

сформирован
рыночных финансовых инструментов

Динамика стоимости пая и СЧА

03.12.2019 к пред. дате 1 мес 6 мес 1 год 3 года 5 лет
Пай 1 983.16 -1.32% -3.40% 10.96% 20.52% 78.47% 179.29% 1 983.16 -1.32% -3.40% 10.96% 20.52% 78.47% 179.29% СЧА 9 648 443 214.65 -0.74% 6.89% 54.67% 68.54% 925.49% 1 596.15% 9 648 443 214.65 -0.74% 6.89% 54.67% 68.54% 925.49% 1 596.15%
Читайте так же:  Что делать, если получен отказ в возврате товара ненадлежащего качества
Дата Пай СЧА
03.12.2019 1 983.16 9 648 443 214.65 1 983.16 9 648 443 214.65 02.12.2019 2 009.77 9 720 534 946.92 2 009.77 9 720 534 946.92 29.11.2019 2 017.97 9 776 935 517.95 2 017.97 9 776 935 517.95 28.11.2019 2 015.01 9 735 608 331.26 2 015.01 9 735 608 331.26 27.11.2019 2 017.80 9 707 850 028.58 2 017.80 9 707 850 028.58 26.11.2019 2 023.68 9 683 808 036.77 2 023.68 9 683 808 036.77 25.11.2019 2 046.54 9 756 539 007.11 2 046.54 9 756 539 007.11 22.11.2019 2 046.35 9 730 385 053.09 2 046.35 9 730 385 053.09 21.11.2019 2 039.60 9 656 393 976.68 2 039.60 9 656 393 976.68 20.11.2019 2 039.49 9 634 609 253.13 2 039.49 9 634 609 253.13
Дата Пай СЧА
19.11.2019 2 043.10 9 611 925 282.30 2 043.10 9 611 925 282.30 18.11.2019 2 031.84 9 521 678 138.62 2 031.84 9 521 678 138.62 15.11.2019 2 053.72 9 595 289 167.24 2 053.72 9 595 289 167.24 14.11.2019 2 054.76 9 577 316 293.11 2 054.76 9 577 316 293.11 13.11.2019 2 065.19 9 554 624 719.75 2 065.19 9 554 624 719.75 12.11.2019 2 076.02 9 562 785 401.85 2 076.02 9 562 785 401.85 11.11.2019 2 079.72 9 535 966 854.03 2 079.72 9 535 966 854.03 08.11.2019 2 083.13 9 439 953 074.35 2 083.13 9 439 953 074.35 07.11.2019 2 114.28 9 516 058 486.44 2 114.28 9 516 058 486.44 06.11.2019 2 090.96 9 378 515 993.48 2 090.96 9 378 515 993.48
Дата Пай СЧА
05.11.2019 2 067.44 9 237 209 480.56 2 067.44 9 237 209 480.56 01.11.2019 2 052.96 9 026 374 235.24 2 052.96 9 026 374 235.24 31.10.2019 2 020.08 8 859 118 155.83 2 020.08 8 859 118 155.83 30.10.2019 2 031.38 8 902 010 110.22 2 031.38 8 902 010 110.22 29.10.2019 2 018.08 8 866 776 299.77 2 018.08 8 866 776 299.77 28.10.2019 2 001.15 8 785 684 233.25 2 001.15 8 785 684 233.25 25.10.2019 2 020.91 8 835 199 031.90 2 020.91 8 835 199 031.90 24.10.2019 2 010.57 8 785 919 315.42 2 010.57 8 785 919 315.42 23.10.2019 1 968.74 8 602 293 352.96 1 968.74 8 602 293 352.96 22.10.2019 1 940.00 8 468 757 976.89 1 940.00 8 468 757 976.89

Общая информация

  • Управляющая компания

Фонд инвестирует в диверсифицированный портфель акций компаний, работающих в сфере добычи и переработки природных ресурсов. Объектами инвестирования являются преимущественно акции российских компаний, специализирующихся на добыче и переработке нефти и газа, нефтесервисных компаний, компаний черной и цветной металлургии, компаний сектора удобрений, а также компаний, добывающих драгоценные металлы.

02.2013 фонд назывался ОПИФ акций «Тройка Диалог – Металлургия».
До 18.06.2014 г. назывался «Сбербанк-Металлургия».

Минимальная сумма инвестирования:

Через web-сервер УК или Мобильное приложение — 1 000 рублей

При подаче заявки УК и агентам в бумажной форме:
— при первоначальном инвестировании- 15 000 рублей
— при последующем инвестировании — 1 000 рублей

Как в Сбербанке вложить деньги в золото

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

    в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции; при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли; неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль; у товара высокая ликвидность; прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля; высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях; процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные; металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений — минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

    паспорт, ИНН, заявление, подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла; поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

    приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г; нет необходимости открывать банковский счет; допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

    спрос инвесторов; высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями; уменьшение объема производства на международном рынке; наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

[3]

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета
Читайте так же:  Ставка за кредит - как начисляются проценты

Заключение

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Как инвестировать в золото: 7 способов

Инвестпривет, друзья! Сегодняшняя статья для тех, кто хочет почувствовать себя Кащеем. Ну, то есть почахнуть над златом. Да-да, разговор сегодня будет об инвестициях в золото. Способов вложения в него не так уж и много, каждый из них имеет свои достоинства и недостатки.

Способ 1: Капитанский – купить слиток

Самый очевидный способ – просто пойти в банк и купить золотой слиток. Курс на слитковое золото устанавливается каждым банком индивидуально за 1 грамм. В основном покупная цена коррелирует с мировой, но придется заплатить спрэд, который в разных банках составляет от 1% до 5%.

Далее останется ждать, пока цена слитка поднимется достаточно, чтобы отыграть спрэд и принести своему владельцу прибыль. Золото – волатильный инструмент, его стоимость как растет, так и падает, предсказать скачки цен и сказать, через какое время инвестиция оправдает себя – невозможно. Если только вы не Нострадамус.

Золото продается в слитках различного веса. Есть даже 1 грамм. Надо обратить внимание на пробу – чем она выше, тем дороже золото. Почти чистое золото – это 999 проба. Слитки продаются в запаянных контейнерах и сопровождаются сертификатом. Повреждать контейнер или терять сертификат нельзя – цена такого слитка сразу падает на 20-30%.

Золото – очень мягкий металл. Поэтому в древности золотые монеты надкусывали – если на изделии останутся следы от клыков зубов, то оно – подлинное. Поэтому хранить золото нужно с особой тщательностью: малейшая царапина или вмятина – цена падает.

Поэтому обычно слитковое золото хранят в сейфах. Чаще всего – банковских. Большие накладные расходы – вот существенный минус такой инвестиции.

Второй минус – налоги. Частному инвестору придется заплатить не только 13% (НДФЛ) от реализации золота с прибыли, но и НДС в размере 10%. В итоге налоговые платежи составят 23%. Включите сюда расходы на хранение и транспортировку – и вы поймете, что слитковое золото не для слабонервных.

Поэтому, если вы не ювелир, не Центробанк и не дворянин, который планирует сбежать за границу с фамильными драгоценностями, то выбирайте другие способы инвестирования в золото.

Кстати, раз способ капитанский, то демотиватор я сюда поставлю тоже из капитанской серии.

Способ 2: Универсальный – открыть ОМС

Обезличенный счет – отличный вариант для тех, кто решил поспекулировать на золоте, но не хочет нести дополнительные издержки. ОМС представляет собой аналог депозита, только основной расчетной единицей выступает не валюта, а граммы (или десятые доли грамма для золота). Вы можете купить любое количество виртуального золота и продать его, когда цена достигнет нужного уровня.

  • не нужно нести транспортные расходы и расходы на хранение;
  • цены на ОМС более волатильны, есть шанс спекулировать;
  • удобно – покупку и продажу можно сделать прямо в интернет-магазине;
  • нет никаких заморочек с реализацией ОМС.

Также имеется возможность заказать в банке слитки, эквивалентные по весу купленным граммам на ОМС. Правда, придется оплатить доставку и НДС.

  • на остаток на депозите не начисляются проценты;
  • драконовские спрэды;
  • деньги на счете не защищены в АСВ, если банк лопнет, то и компенсации не дождетесь;
  • счет нельзя перевести в другой банк.

Нужно учесть, что после продажи металла с ОМС с прибылью надо заплатить НДФЛ с дохода. Налоговым агентом выступает сам инвестор. Правда, если держать счет активным более 3 лет, то можно получить налоговый вычет в 3 млн рублей за каждый год владения. Для обычного инвестора этого размера более чем достаточно.

Способ 3: Замороченный – приобрести монеты

Это путь настоящих самураев. Речь идет об инвестиционных монетах. Особенно много продает их Сбербанк, у него даже имеется специализированный магазинчик на Арбате.

В чем подвох? Инвестиционные монеты очень ценятся коллекционерами, и если их мало, то цена на них начинает расти. Именно на этом можно заработать. Однако предугадать, какая именно монета подрастет – всё равно что угадывать, какая лошадь придет к финишу первой: прогнозы можно делать, но гарантий нет никаких.

Чаще всего инвестмонеты покупаются как подарок или с целью дальнейшей перепродажи профессиональными перекупщиками с большими оборотами. Простому инвестору держать сбережения в таких монетах – не самая лучшая идея.

С другой стороны, одна удачная сделка на рынке коллекционных золотых монет может дать такой профит, какой не снился биржевикам.

Способ 4: Хитрый – купить акции золотодобывающих компаний

Если лично не хотите заморачиваться с золотом, а зарабатывать на драгметаллах хочется, можно купить себе кусочек золотодобывающей компании. Для этого достаточно иметь счет у любого российского брокера и несколько свободных тысяч рублей на счете.

Об особенностях инвестирования в акции, плюсах и минусах этого финансового инструмента говорить не буду – это за рамками статьи. Отмечу только, акции каких российских публичных компаний можно купить:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Есть еще бумаги ООО, но они обращаются вне рынка и к их покупке нужно подходить с осторожностью. Также есть GDR (глобальные депозитарные расписки), обращающиеся на Московской бирже, следующих российских компаний:

  • Nordgold («дочка» Северстали);
  • Polymetal International plc.

Есть и зарубежные компании, но их акции торгуются, в основном, на Лондонской и Нью-Йоркской бирже, например, Barrick Gold (тикер ABX), Newmont Mining (тикер NEM), GoldCorp (тикер GG), так что российскому инвестору к ним сложно добраться.

Ну и всё-таки пара советов. Покупать акции золотодобывающих компаний следует, когда цена на металлы начинает ощутимо расти, а продавать – на пике их стоимости, не ожидая падения цен. Ну и лучше диверсифицировать риски, замесив в «золотой» портфель акции каких-нибудь надежных добывающих компаний, например, того же Газпрома или Алросы.

Способ 5: Рисковый – поиграть на форексе

Это способ для экстремалов. В чем суть? Регистрируйтесь у любого форекс-брокера, позволяющего торговать с таким инструментом, как GLD / USD (или XAU / USD) – и вперед, качаться на волнах курса.

  • простота открытия счета;
  • никаких сложностей в интерфейсе торговой площадки;
  • возможен баснословный заработок буквально за мгновения.
  • огромные (нет, вот так: ОГРОМНЫЕ) риски из-за волатильности инструмента;
  • не исключено мошенничество со стороны брокера или технические накладки, такие как проскальзывания;
  • нужно много и нудно учиться, чтобы научиться извлекать прибыль.
Читайте так же:  Кредит без залога, справок и поручителей - подводные камни потребительского кредитования

Внешне всё просто: купил дешевле, продал дороже. Но тут всё как в покере: за внешней простотой скрывается целая россыпь подводных камней, и многие из них ни разу не драгоценные.

Снизить риски можно так: выбрать надежного брокера или вложиться в счет профессионального управляющего, торгующего на «золотом» инструменте, например, через сервис ПАММ-счетов.

Способ 6: Продвинутый – купить опцион или фьючерс

Этот вариант для искушенных инвесторов. По уровню риска срочные инструменты находятся где-то там между акциями и форексом. Но это единственный реальный способ наворотить миллионы за несколько удачных сделок вне зависимости от стоимости базового актива. Достаточно здравого ума и трезвого расчета.

Опцион – это производный финансовый инструмент, позволяющий купить базовый актив по оговоренной ранее цене. Это не то безобразие, что творится у брокеров бинарных опционов, а полноценный биржевой актив.

Фьючерс – это почти то же самое, но продавец и покупатель обязаны заключить сделку, какой бы ни оказалась цена базового актива. В случае же с опционом продавец может не использовать свое право и не продавать инструмент, если цена его не устраивает.

Цена на сами опционы и фьючерсы меняется в зависимости от базовой цены актива, его перспектив на рынке и объема самих деривативов. Ну, например, если золото дешевеет, то дорогие опционы становятся не выгодны продавцам, и они экстренно от них избавляются. А если цена растет, то предприимчивые покупатели могут перекупить дешевые опционы и получить золото по стоимости ниже рынка.

Способ 7: Доверительный – вложить деньги в ПИФ или управляющую компанию

Если же вас всё достало – форекс, деривативы, ОМС – и кругом идет голова от осцилляторов и стохастиков, а заработать на золоте хочется, то вы можете просто купить паи компаний, которые занимаются всеми этими делами. Благо ПИФов, делающих ставку на золото, хватает. Это:

  • Сбербанк – Золото;
  • Альфа-Капитал – Золото;
  • Газпромбанк – Золото;
  • КапиталЪ – Золото;
  • Золотой эталон (УК Регион);
  • Метрополь Золотое руно;
  • РГС – Золото;
  • МДМ – Золотой город (закрытый ПИФ) и ряд других.

Чаще всего они не делают вклады в «чистое» золото, а приобретают акции золотодобывающих компаний или акции ETF – инвестиционных фондов. Некоторые держат в активе деривативы.

  • доходность как у золота без всяких забот;
  • переложение рисков на плечи управляющих;
  • низкий порог входа;
  • возможность получения налогового вычета (после 3 лет владения паями ПИФов платить НДФЛ не надо).
  • расходы на управление;
  • риски всегда остаются;
  • другими способами можно заработать больше.

Итак, господа, инвестировать в золото можно по-разному. Выбирайте свой способ – и преумножайте капитал. Да пребудет с вами золото!

ПИФ Сбербанка «Золото»: как приумножить сбережения быстро и эффективно.

По итогам января 2016 года паевые инвестиционные фонды, в портфель которых входят вложения в драгметаллы, показали самый высокий доход — исключительно из них состоит первая десятка ПИФов по доходности, по данным investfunds.ru. Возглавляет этот список фонд «Русский Стандарт — Золото» с доходом за январь 12,21%, замыкает — «Сбербанк — Золото», чьи паи выросли на 8,45%.

По словам портфельного менеджера УК «Сбербанк Управление Активами» Юрия Морогова, в январе золото подорожало в долларах на 5,3% — до $1116 за тройскую унцию. Так ч асто случается в периоды резкого отката фондовых рынков, отмечает он. «Начало 2016 года было одним из самых негативных для мирового рынка акций за всю историю», — напоминает руководитель управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов.

По его словам, цены на этот металл росли также потому, что в январе почти всегда наблюдается сезонное оживление спроса на ювелирные изделия в Китае — перед Новым годом по местному календарю, который обычно празднуется в первой половине февраля. Старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вадим Бит-Аврагим отмечает еще один фактор со стороны Китая — попытки ребалансировать экономику. «Золото в данном случае выступает активом, который в этих условиях помогает многим инвесторам уйти от рисков, которые присутствуют в глобальной финансовой системе», — говорит он. Для российских инвесторов это еще и способ спастись от девальвации рубля.

Что внутри ПИФов

Как отмечают опрошенные РБК представители управляющих компаний, в составе ПИФов золота обычно находятся акции ETF — торгуемых на бирже фондов. Стоимость их акций отслеживает изменение цен на этот металл. Например, по словам заместителя руководителя департамента клиентского обслуживания УК «Уралсиб» Карена Кесояна, активы ПИФа «Уралсиб Золото» вложены в акции биржевого фонда PowerShares DB Gold Fund, которые можно приобрести на Нью-Йоркской бирже.

Фонд управляется одной из лидирующих компаний на рынке ETF — Invesco PowerShares (активы под управлением — $97 млрд на конец 2014 года). Он в свою очередь ориентирован на индекс DBIQ Optimum Yield Gold Index Excess, который должен максимально точно отслеживать цены на золото. Внутри индекса — фьючерсные контракты на золото, торгуемые на бирже ICE. Активы фонда PowerShares DB Gold Fund — $136 млн.

«Наша работа при управлении ПИФом «Уралсиб Золото» заключается в первую очередь в том, чтобы отклонение динамики фонда от динамики цены золота (инерционность портфеля) было минимальным», — рассказывает Кесоян. Сейчас, по его словам, отклонение составляет менее 0,2% за 12 месяцев. УК «Открытие» деньги своего ПИФа «Открытие — Золото» держит в том же ETF. «ПИФ очень точно отражает динамику котировок стоимости золота — с поправкой на расходы на управление», — добавляет управляющий активами УК «Открытие» Виталий Исаков.

По оценкам Investfunds, расходы на управление «золотыми фондами» у УК «Открытие» самые низкие — 0,99% от стоимости чистых активов. У большинства других управляющих компаний они колеблются в районе 2%. Одни из самых высоких издержек на управление — у ПИФа «Райффайзен — Золото» под управлением УК «Райффайзен Капитал»: 3,6% от стоимости чистых активов.

Стоит ли инвестировать

Несмотря на высокую доходность в январе, не все управляющие заметили приток клиентов в «золотые» ПИФы. «Не могу сказать, что в этот фонд были рекордные притоки пайщиков, январь не был выдающимся, — говорит Морогов из «Сбербанк Управление Активами». Он не исключает роста интереса пайщиков к этим фондам через некоторое время. Кесоян, напротив, отмечает, что по уровню спроса в 2015 году фонд «Уралсиб Золото» вошел в пять наиболее популярных фондов компании наряду с фондами российских и международных облигаций и недвижимости.

Главный аналитик банка «Глобэкс» Алексей Балашов не исключает, что у инвестиций в золото могут быть неплохие перспективы. «Золото сильно упало и очень долго было на дне», — говорит он. По данным Bloomberg, минимальная цена за последние пять лет была достигнута в ноябре прошлого года — $1056,2 за унцию. Балашов считает, что у металла есть потенциал вырасти в цене с текущих уровней — $1189,6 за унцию (на 8 февраля). «Соответственно, вложения в золото, в том числе в составе ПИФа, я считаю хорошей идеей для всего года», — говорит он. Морогов также считает, что именно в этом году золото может быть очень привлекательным для инвестиций.

[2]

Представители управляющих компаний, впрочем, не советуют сильно увлекаться именно золотом. «Мы полагаем, что инвестиции в золото уместны для большинства профилей — от консервативного до агрессивного, — говорит Виталий Исаков. — Однако вес этого инструмента в портфеле не должен превышать 10–20%. Золото хорошо играет роль «страхового» актива на случай реализации различного рода финансовых рисков и уместно и в этом, и в прошлом, и в будущем году».

Читайте так же:  Есть ли какие-то ограничения, касающиеся содержания домашних животных в квартире

С ним соглашается и Кесоян: «Цены на золото сильно меняются, поэтому его не стоит рассматривать как основу инвестиционного портфеля. Мы всегда рекомендуем вкладывать в золото не более 10–15% в дополнение к основному портфелю».

В целом паевые инвестиционные фонды в декабре—январе начали пользоваться у граждан более высоким спросом, что отмечается впервые за последние пару лет. Вадим Бит-Аврагим предполагает, что приток пайщиков в ПИФы в целом связан с тем, что рублевые ставки по вкладам в банках стали достаточно низкими. Ставки 20 крупнейших банков не покрывают инфляцию, и в этих условиях многие клиенты пытаются найти более выгодное вложение своих денег, чтобы хоть как-то обогнать инфляцию. Например, в ноябре 2015 года пайщики принесли в открытые ПИФы 4,3 млрд руб. Это рекордный приток за месяц за последние 2,5 года.

Где хранить деньги, чтобы они приумножались — ТОП-5 банков и другие способы хранения денег

Здравствуйте! В этой статье поговорим о том, как и где лучше хранить деньги.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как уберечь и сохранить свои накопления;
  2. Какие банки предлагают выгодные условия для хранения;
  3. Стоит ли хранить деньги дома.

Содержание

Хранение сбережений в банке

Если в планах у человека или семьи какое-то крупное приобретение, отпуск либо оплата образования детей, получается, что деньги должны быть в сохранности длительный период. В такой ситуации часть средств можно оставить дома, а остальную поместить на хранение в банк. Чаще всего рекомендуют открывать депозит.
Посмотрим, что советует нам на этот счет экспертное сообщество:

  • Такой способ хранения не позволит потратить все накопленные деньги;
  • Благодаря депозиту, средства защищены от воздействия инфляции;
  • Риск потерять деньги минимальный. К примеру, если сумма ваших накоплений составляет или превышает 700000 рублей, то их лучше разделить пополам и поместить в разные банковские организации. Но перед этим нужно убедиться, что выбранный банк входит в систему государственного страхования вкладов.

Сейчас определимся, какой вид депозита выбрать. Это будет зависеть от того, какие операции будут совершаться по данному депозиту. Например, если открыть депозит классического вида, то возможность пополнять счет будет отсутствовать. Нельзя будет снять деньги с открытого счета, то есть на весь период открытия об этих средствах придется забыть. Но именно такой депозит приносит своему владельцу максимальный доход.

Вторым по востребованности является вклад на долгий срок с возможностью пополнения. Их основное преимущество заключается в более высоком уровне доходности и фиксированной банковской процентной ставке на весь срок вклада.

Далее рассмотрим предложения ряда российских банков для открытия вкладов.

В каком банке лучше хранить деньги: краткий обзор

Обязательно ознакомьтесь с условиями выше перечисленных и других банков для открытия вклада для физических лиц. Сохранять и увеличивать свои сбережения посредством открытия вкладов – удобный способ накопить на крупную покупку, оплатить образование детей, а также получить пусть и не гигантский, но доход.

Хранение сбережений в банковской ячейке

Многие люди, опасаясь скачков курсов валют, учитывая напряженность в геополитической сфере, забирают свои сбережения из банков и отдают предпочтения хранению в банковских ячейках. Насколько это способ можно считать эффективным и безопасным, поговорим далее.

Банковские ячейки, по словам самих сотрудников банков, все больше пользуются спросом у населения. Некоторые обеспеченные клиенты банковских организаций осуществляют закрытие депозитов, а деньги или ценности кладут в банковские ячейки.

Дополнительным мотивом для такого хранения является желание увеличить меры безопасности на случай того, если вдруг будут введены какие-либо ограничения на обращение средств в валюте.

Что касается именно вопроса безопасности, здесь ситуация двоякая.

Пример . Гражданин О. продал квартиру. В банке он должен был получить средства в размере 25 млн. рублей, которые покупатель заложил в банковскую ячейку. Посетив офис банка, чтобы забрать деньги, было обнаружено, что все средства исчезли, а ячейка осталась пустой. Шок гражданина О. наверное, даже представить сложно.

По данному факту гражданин обратился в полицию, где было возбуждено уголовное дело. Во время следственных действий установили, что ячейка была вскрыта при помощи профессиональной отмычки. Оказалось, что такой случай далеко не первый. Работники банка о данном факте, конечно же, умолчали.

Банковская организация своей вины в этой ситуации не признавала, дело дошло до суда. Причем суд занял сторону банка. Закончилось все в пользу гражданина О., ему удалось вернуть деньги. Но сколько времени и нервов это стоило. В итоге у данного банка была отозвана лицензия.

Чему данный пример может научить? Прежде всего тому, что банковская ячейка – не самый безопасный вариант для хранения средств. Во-вторых, тому, что договор с банком читать нужно очень внимательно и обращать внимание на то, отвечает ли банк за содержимое ячейки.

Хранение сбережений в золоте

Деньги – величина нестабильная. Копишь их, копишь и в один миг можешь потерять. Банковский вклад хоть и может компенсировать инфляцию, но серьезного увеличения капитала не даст. Поэтому часто люди выбирают хранение средств в золоте, так как это поможет не только сохранить накопления, но и увеличить их.

Золото – самый популярный из драгметаллов, к тому же постоянно увеличивающий свою стоимость. Аналитики считают, что тенденция к росту будет сохраняться и дальше. Вкладывать в золото можно без опаски, так как он не подвержен обесцениванию, не будет съеден инфляцией.

[3]

Несмотря на непростую обстановку в экономике государства, можно сказать следующее: Все проходит и ситуация постепенно войдет в нормальное русло, а цены на драгметаллы будут только расти. А значит инвестор не только ничего не теряет, но и получает значительную прибыль.

Хранение сбережений в ценных бумагах

Этот способ является не только способом хранения, но и вариантом приумножения средств. Другое дело, что такое инвестирование подвержено серьезным рискам. Со временем облигации и другие виды ценных бумаг могут сильно потерять в цене из-за инфляции или других неблагоприятных экономических явлений.

Читайте так же:  Ограничение родительских прав по состоянию здоровья

К ценным бумагам можно отнести:

  • Акции различных компаний;
  • Векселя;
  • Облигации;
  • Документы на имущество, а также страховые.

При осуществлении хранения средств в акциях, инвестор как бы участвует в деятельности конкретной организации. То есть он обладает правом приобретения части имущества этой организации.

Вексель — наиболее доходный вид ценных бумаг. Доход от векселя формируется из разницы между ценой на дату их покупки и суммой на дату погашения. Векселя можно обналичивать досрочно, в любой банковской организации. В таком случае до момента погашения держателем векселя становится сам банк.

Можно сказать, что хранение средств в ценных бумагах является долгосрочным вложением. Если осуществлять такое хранение с правильным и разумным подходом, то инвестирование в ценные бумаги приносит хорошую прибыль.

Вложение средств в недвижимость

Недвижимость по праву считается менее рискованным вариантом вложения капитала. Другое дело, что такую инвестицию далеко не все граждане могут себе позволить. Здесь нужна довольно серьезная сумма накоплений. Допустим, что такая сумма имеется. Что же делать дальше?

  1. Самый простой способ получить доход от недвижимости – купить квартиру и сдать ее в аренду. Например, жилье площадь которого небольшая, но оно расположено в перспективном районе города. Спрос на такое жилье стабильно высок. Риски здесь заключаются в том, что квартиросъемщики могут испортить мебель и другое имущество.
  2. Жилье покупается на стадии строительства, а затем продается. Риск в том, что застройщик может просто не завершить работу, исчезнув вместе с деньгами дольщиков.
  3. Приобрести объект коммерческой недвижимости и сдать его в аренду. Но объект должен находиться в таком месте, чтобы оно было максимально выгодным для арендаторов.

С другой стороны, здесь есть и ряд минусов:

  • Низкая ликвидность. Если деньги потребуются срочно, недвижимость нужно продать, а это дело времени, часто долгого периода;
  • Большая сумма средств для вложения;
  • Затраты на обслуживание недвижимости;
  • Полная потеря объекта в случае форс-мажора (пожар или другие обстоятельства непреодолимой силы);
  • Возможность приобрести недвижимость, юридическая чистота которой под вопросом.

Делая вывод, можно сказать, что вкладывать накопленные средства в недвижимость выгодно в случае наличия большой суммы накоплений и в случае готовности инвестора к тому, что вывести деньги быстро не удастся.

Вложение накопленных средств в антиквариат

Вложение денег в антиквариат и различные коллекционные предметы становится очень распространенным, так как современные люди постепенно осознают ценность этих предметов. Плюсы такого вложения состоят в том, что предметы антиквариата постоянно растут в цене, некоторые увеличивают этот показатель до 40% за год.

Для того чтобы это вложение осуществить, нужно обладать определенными знаниями в данной области. Высок риск приобретения подделок, которые потом можно просто выбросить, а значит остаться без средств вообще.

Таким образом, этот вид хранения средств подходит далеко не всем.

Вложение средств в алмазы

Драгоценные камни традиционно относят к так называемым вечным ценностям. Алмазы считаются синонимом стабильности и доходности. За последние 10-15 лет цены на них увеличились на 60%. Но как средство краткосрочного вложения использовать алмазы не получится. Должно пройти несколько лет, прежде чем будет достигнуть уровень безубыточности.

Эксперты считают, что инвестирование в алмазы является довольно спорным вопросом, а вот как вариант хранения средств – инструмент подходящий.

Баснословных сумм заработать на алмазах, скорее всего, не получится, хотя исключения возможны.

Что можно сказать в итоге? Эту область вложения средств можно считать зыбкой, в цене растут только бриллианты крупного размера, но этот рост трудно спрогнозировать. Но хранить капитал в виде бриллиантов надежно и удобно.

Хранение средств в электронных валютах

Имеющий довольно высокую популярность вид хранения денег. Для открытия электронного кошелька достаточно пройти простую процедуру регистрации.

Плюсы

  • Быстрое пополнение кошелька;
  • Возможность быстрого снятия;
  • Перевод в любую валюту;
  • Оплата покупок за несколько минут.

Минусы

  • Далеко не все знают о том, что существуют системы электронных кошельков;
  • Возможность взлома и кражи средств;
  • Наличие комиссии за осуществление операций.

Хранение сбережений дома

Это самый простой способ который был придуман человечеством. В этом случае денежки всегда находятся рядом со своим владельцем, обычно в сейфе или тайнике. А, вполне возможно, что и под подушкой, это кому как нравится.

Конечно, крупную сумму хранить таким способом не просто ненадежно, но еще и опасно. Воры, инфляция – факторы, которые часто покушаются на сбережения, хранящиеся дома. А также всегда есть соблазн потратить деньги, доступ к которым открыт.

Когда речь идет о таком способе хранения, нужно учитывать, что финансовое положение каждого человека разное: у кого-то сумма сбережений более крупная, у кого-то накоплений немного. Чтобы сделать выводы по этой части нашего разговора, рассмотрим мнения экспертов.

Сумма, которую можно безопасно хранить дома, не должна превышать 3-х заработных плат. В этом случае, если вдруг человек лишится работы, на эту сумму он сможет прожить, пока не найдет новую. Если вдруг возникают незапланированные расходы, эта сумма чаще всего тоже их покрывает.

Если у человека есть семья, то сумма его накоплений будет зависеть не только от него. На это будут влиять доходы второй половины, наличие детей, состав семьи и в целом, какую сумму семья тратит каждый месяц. Хотя в общем расчет производится аналогично первому пункту, то есть сумма накоплений должна быть такой, чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств семья могла прожить 3 месяца ни в чем не нуждаясь.

Хранение средств в ПИФ (паевой инвестиционный фонд)

По словам экспертов, данный способ хоть и не гарантирует конкретной суммы прибыли, которую вы получите, в то же время является одним из самых надежных и высокодоходных способов сохранить свои накопления. Пайщик получает прибыль на основании долевого участия в осуществлении вложений активов ПИФ.

Хранение средств на доходных дебетовых картах

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить дебетовую карту, выгода которой состоит в том, что на остаток по счету начисляются проценты, а за любые покупки осуществляется возврат средств (до 30%). Кроме того, на такой карте можно открыть вклад, и при этом использовать средства в любое время.

Заключение

Подводя итоги, хочется отметить, что по мнению аналитиков, самым удобным и безопасным способом хранения средств является их структуризация. То есть, имеющуюся сумму денег нужно разделить на несколько частей и в отношении каждой использовать свой финансовый инструмент. Например: на определенную сумму открыть вклад, другую часть вложить в золото, а на третью купить бриллианты (как вариант).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Структуризация поможет уберечь ваши деньги от серьезных убытков, сохранить их и даже приумножить.

Пиф сбербанка «золото» как приумножить сбережения быстро и эффективно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here