Обзор банковских дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Описание страницы: обзор банковских дебетовых карт с бесплатным обслуживанием - 2020 от профессионалов для людей.

Дебетовые карты с процентом на остаток

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

Карта «Польза» от Хоум Кредит

Один из самых популярных продуктов в линейке Хоум Кредит Банка может похвастаться весьма достойным процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 10%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.

[1]

Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:

  • возврат 3% на счёт от оплаты в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
  • повышенный возврат на карту за покупки у избранных партнёров банка;
  • возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах;
  • возврат 10% в категории «Одежда и обувь».

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.12.2019, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Эту дебетовку с доходом на остаток в размере 5% можно оформить всего за 5 минут на сайте банка. Дополнительным преимуществом карты является кэшбэк 5% по трём выбранным категориям товаров и 30% по специальным предложениям от партнёров.

Приятный бонус этого пластикового продукта в том, что снимать наличные можно в любом банке и без комиссии (для суммы свыше 3 000 рублей за операцию). Чтобы получить карту, достаточно заполнить онлайн-заявку, указав ФИО, номер мобильного телефона, дату рождения, желаемую валюту, гражданство и почтовый адрес, по которому она и будет доставлена.

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

Это одна из самых доходных дебетовых карт с возможностью бесплатного годового обслуживания. До 7% — доход на остаток по карте, до 10% кэшбэка за покупки в специальных категориях, до 20% — за покупки у партнёров, 1,5% — за все остальные приобретения. С карты «ОТП Максимум+» можно снимать наличные до 60 тысяч рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах.

Для оформления пластика достаточно паспорта и пяти минут. После заполнения анкеты на телефон поступает звонок или сообщение с кодом подтверждения. Пластик доставляется в ближайшее к клиенту отделение банка или курьером на дом.

Дебетовка #МожноВСЁ от Росбанка

Данный продукт отлично подойдёт для покупок и накоплений. Карта позволяет получать кэшбэк 1% за все покупки, до 10% — в специальных категориях. Процент на остаток по карте может составить внушительные 10% (при открытии #МожноСЧЁТа). Через приложение РОСБАНК Онлайн удобно управлять сберегательным счётом, а также пополнять и снимать деньги без потери процентов. Доход на остаток начиляется каждый день, а выплаты производятся раз в месяц.

При оформлении карты по ссылке ниже до 31.01.2020 первый год обслуживания будет бесплатным, далее карточка может обслуживаться бесплатно при соблюдении простых требований по сумме ежемесячных трат.

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Росбанка. Скачав приложение на телефон, можно самостоятельно подключать категории повышенного кэшбэка, а также отслеживать поступления средств.

Дебетовая карта Рокетбанка

По карте Рокетбанка начисляется 4,5% на остаток. Выгода этого пластикового продукта в следующем:

  1. Бесплатное оформление карты и её обслуживание (за всё время пользования).
  2. Быстрая и бесплатная доставка карты курьером.
  3. Возможность получать до 10% кэшбэка за оплату покупок в специальных категориях.
  4. Получение дохода на остаток собственных средств в размере 4,5%.
  5. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тысяч рублей в месяц.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2019 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

  • место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
  • участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
  • количество отделений по стране (доступность);
  • существующие методы коммуникации, если нет офиса;
  • отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

  1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
  2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
  3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
  4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.
Читайте так же:  Физические лица могут объявить себя банкротом - что нужно для этого сделать

Обзор банковских дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Дебетовой картой банка называется такая пластиковая карта, на которой полностью отсутствует кредитная линия, а на счете находятся исключительно собственные средства клиента. В основном дебетовые карты используются для получения пенсий, пособий, государственных компенсаций или хранения денежных сбережений.

На остаток средств по дебетовой карте может начисляться определенный процент, в этом случае такой «пластик» является аналогом срочного вклада.

Российские банки предлагают чаще всего дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, а также дополнительными привилегиями – %% на остаток собственных средств, кредитная линия и так далее.

Карты банка ВТБ 24

Банк ВТБ-24 является одним из крупнейших на территории России, поэтому неудивительно, что в линейке продуктов этого учреждения есть несколько вариантов дебетовых карт на все случаи жизни.

Условия по ним следующие:

  • одна из платежных систем на выбор: VISA или MasterCard;
  • привлекательные скидки от компаний, которые являются партнерами банка;
  • обслуживание в 3 пакетах: «классическая», «золотая» и мультивалютная карта (евро и доллары США);
  • возможность установления кредитного лимита, расчет размера индивидуально по каждому клиенту;
  • лимит на снятие – 300000 руб. каждый месяц, при превышении взимается комиссия;
  • дисконтная программа;
  • оплата комуслуг, а также других регулярных платежей без взимания комиссионного сбора.

Бесплатное обслуживание предлагается только по классической дебетовой карте банка ВТБ, плата по «золотой» карте в год составит 3000 руб., а по мультивалютной в евро и долларах США (валютная) – 750 руб. в год.

Дополнительно на остаток собственных средств по счету начисляется 3,5% в год, к основной карте по желанию клиента оформляется дополнительная, также по заявлению подключается кредитный лимит, размер которого определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Карты «Сбербанка» с обслуживанием 0 рублей

Российский Сбербанк предлагает большой выбор дебетовых карт от «классической» до «Инфинити», однако бесплатное обслуживание установлено только по некоторым из них:

Карты мгновенной выдачи «Momentum». Карта международного образца с обслуживанием 0 руб. в год предоставляется на таких условиях: получение в любом офисе банка в течение 10 минут после подачи заявки, использование мобильного и интернет-банкинга, 3 валюты карточного счёта, срок действия 3 года, бонусная программа.

По данной карте отсутствуют такие услуги: оформление для получения зарплаты, овердрафт, выпуск дополнительных карт, получение именного «пластика».

[2]

Сбербанк-Maestro «Социальная». Это карта предназначена для получения социальных выплат, в том числе пенсий. Кроме бесплатного обслуживания, банк устанавливает следующие условия пользования: 3,5% в год на остаток, оформление дополнительных карт, в том числе карты для детей от 7 лет, получение наличности как в России, так и за рубежом в дочерних учреждениях, широкая дисконтная программа.

Валюта этой карты – только российский рубль, овердрафт не устанавливается, срок – три года.

Visa Премьер – карта с обслуживанием 0 руб. в год и большим кэшбэком: 3% возврата в определенных категориях (АЗС, рестораны, покупка трансфера и авиабилетов, кафе) и 1% по всем прочим покупкам.

Стандартная плата за обслуживание по данной карте составляет 4,9 тысячи рублей в год, бесплатным оно становится при оформлении пакета услуг «Сбербанк Премьер» и поддержании определенного остатка на картсчете – от 2,5 миллиона рублей.

Карты банка Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает карты дебетового типа с бесплатным выпуском и обслуживанием на таких условиях:

  • у клиента в банке должен быть срочный вклад или еще одна карта с суммой на счете не менее 30000 руб., а при невыполнении этого условия ежемесячная плата за обслуживание составит 99 руб.;
  • остаток на карте начисляется %% – от 4 до 8%, точная сумма зависит от расходования средств по карте и ежемесячного оборота;
  • кэшбэк составит от 1 до 5% от суммы оплаты покупок, причем клиент самостоятельно выбирает максимально 5 категорий, при оплате в которых он может получить повышенный возврат средств;
  • лимит обналичивания составляет 3000 руб., при его превышении будет взиматься комиссия в размере 90 рублей однократно;
  • по классической карте, где отсутствует плата за обслуживание, не предоставляются скидки и дисконт;
  • возможно подключение бесплатного мобильного и интернет-банкинга, а также смс-информирования.

Такая дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием по функционалу аналогична «платиновой» кредитке банка Тинькофф, кроме того, условия открытия достаточно просты: необходимо заполнить заявку и предоставить российский паспорт. Карта открывается всем совершеннолетним гражданам России.

Обычно дебетовые карты предоставляется всем клиентам вне зависимости от их кредитной истории и наличия просрочек по кредитам. Платежеспособность клиента так же не имеет значения. Оформить дебетовую банковскую карту с бесплатным обслуживанием и дополнительными функциями (начисление процентов на остаток, овердрафт, допкарты, дистанционные сервисы обслуживания и премиальные услуги) можно с 18 лет при наличии паспорта.

Заявка заполняется в режиме онлайн либо в одном из стационарных офисов банка, стандартные карты выдаются моментально, а «платиновые» или «золотой» серии – в течение нескольких дней, если клиент желает именную карту.

Бесплатные дебетовые карты

Почти каждый активный человек пользуется банковской картой и многие задаются вопросом — можно ли получить дебетовую карту бесплатно? Действительно с каждым годом банки улучшают условия по картам для своих клиентов и стараются обойти конкурентов, делая самое выгодное предложение, благодаря чему в 2019 году появилось много бесплатных дебетовых карт.

В то же время держателям дебетовой карты с бесплатным годовым обслуживанием нужно знать всевозможные подводные камни до её оформления. Поэтому мы посчитали необходимым осветить данную тему, чтобы каждый желающий мог выбрать лучшие бесплатные дебетовые карты в 2019 году. Обзоры банковских карт включают основные плюсы и минусы коротко, без лишней воды.

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Мы всегда в курсе новинок, находящихся на банковском рынке и хотим вас ознакомить с ТОП-6 самых выгодных бесплатных дебетовых карт на 2019 год. Они не спроста попали в наш ТОП и стали популярны среди большинства владельцев банковских карточек. Помимо других бонусов эти карты имеют полностью бесплатное, или условно-бесплатное обслуживание, что это, вы узнаете из обзора.

На пике популярности в Банке Тинькофф остается Черная дебетовая карта или по-другому она называется Тинькофф Black. На ней выгодно хранить свои деньги и расплачиваться в магазинах и интернете.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Электронные технологии с каждым годом всё больше проникают во все сферы жизни человека. Это касается и механизма расчётов, который ещё два десятилетия назад нельзя было себе представить без наличия в кошельке «шуршащих» купюр. Безналичный расчёт с использованием пластиковых карт — это нормальное явление, без которого уже нельзя представить жизнь в современном мегаполисе. Именно поэтому была создана дебетовая карта, с помощью которой можно совершать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные в банкоматах. Так в каком банке лучше оформить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием, чтобы сделать это максимально выгодно и удобно?

Преимущества дебетовых карт с бесплатным годовым обслуживанием

Дебетовые банковские карты отличаются от кредитных тем, что их достаточно просто оформить. Ещё одним отличием является тот факт, что пользоваться дебетовой карточкой можно лишь при наличии на ней денежных средств (если только не подключен овердрафт). Средний срок получения дебетового пластика составляет от 3 до 14 дней (в зависимости от условий работы финансового учреждения).

Читайте так же:  Если должник не платит по исполнительному листу - что делать и как воздействовать

Такие карты позволяют забыть про отсутствие сдачи в магазине или случайную потерю денег. Можно легко вести учёт расходов и доходов, так как практически у каждой финансовой организации есть свои бесплатные онлайн-приложения, которые позволяют легко и быстро отследить все операции за определённый период времени.

Бесплатная дебетовая карта позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. Каждая имеет свой уникальный код, позволяющий не только совершать операции, но и защищать денежные средства от мошенников, случайно узнавших номер карты, находящийся на её лицевой стороне. Все банки заинтересованы в увеличении количества клиентов, пользующихся именно их продуктами, поэтому готовы предлагать конкурентные условия, заманивая пользователей кэшбэк-системами, дополнительным доходом, начисляемым на остаток средств в виде процентов и так далее.

ТОП-5 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Есть несколько важных факторов, на которых стоит заострить внимание перед походом в банк, а именно:

  • есть ли начисление процентов по карте на остаток средств;
  • предусмотрен ли кэшбэк и для каких категорий покупок или услуг;
  • полностью ли бесплатное обслуживание пластика (есть ли какие-то условия);
  • стоимость выпуска продукта;
  • удобно ли расположены банкоматы и хватает ли их в рамках вашего города;
  • сколько стоит операция по выпуску дополнительной карты;
  • насколько удобно для повседневного использования мобильное приложение.

Достаточно проанализировать эти основные моменты для выбора учреждения, услугами которого в дальнейшем хотелось бы пользоваться. Важно отметить, что многие из них дают возможность открыть дебетовую карту онлайн, что тоже является серьёзным преимуществом для людей, которые не любят тратить время на подачу письменных заявлений и нахождение в очереди.

Как правило, лучший сервис предоставляют именно коммерческие учреждения, однако стоит рассмотреть именно топовые дебетовые карты банков без годового обслуживания. Итак, более подробно о том, карту какого банка лучше завести, речь пойдёт ниже.

Бесплатная дебетовка от Рокетбанка

Открывает сегодняшний ТОП весьма интересное предложение от Рокетбанка. Обслуживание по карте полностью бесплатное — для этого не нужно выполнять различные условия. Из прочих сильных сторон продукта можно выделить следующее:

  • на абсолютно любой остаток по карте начисляется доход в размере 4,5% (выплаты осуществляются ежемесячно);
  • можно снимать до 150 тысяч рублей в месяц без комиссии через банкоматы любых банков (если карта зарплатная, то ежемесячный лимит бескомиссионного снятия наличных увеличивается до 300 тысяч);
  • переводы на карты сторонних банков на сумму до 30 тысяч рублей в месяц осуществляются без комиссии;
  • кэшбэк по карте — 1 / 10% (10% возвращается за покупки в «Любимых местах», 1% — за всё остальное);
  • в 29 городах есть возможность получить карту бесплатной курьерской доставкой.

Дебетовая карта «Польза» от банка Home Credit

Свой продукт Home Credit запустил в апреле 2018-го. Банковская карта включает дополнительную услугу под названием «Польза», которая позволяет накапливать от 1 до 10 возвратных процентов с потраченных денег как на территории России, так и за её границами. Возврат происходит в форме баллов, легко конвертируемых в «живые» наличные.

На остаток средств по карте начисляется процент. Если в месяц по карте будет совершено покупок на сумму от 5 тысяч рублей, а величина остатка не превышает 300 тысяч, то ставка составит 10% годовых (в рамках акции для новых клиентов). Если остаток превысит 300 тысяч, процент понизится до 3 пунктов. А вот в том случае, если условие по сумме ежемесячных покупок не будет соблюдено, проценты на остаток не будут начисляться вовсе.

Выпуск карты бесплатный, и за первые два месяца использования Хоум Кредит не берёт с клиента комиссии за обслуживание. С начала третьего месяца вводится плата в размере 99 рублей, которая будет отменена, если ежедневный остаток средств по счёту будет превышать сумму в 10 тысяч рублей (либо оборот по карте составит не меньше 5 тысяч в месяц).Если на карточку начисляется з/п в размере от 20 тысяч рублей в месяц, то плата за обслуживание также не будет взиматься.

СМС-информирование будет стоить 59 рублей в месяц. Карту можно оформить как через отделение банка, так и посредством услуг онлайн-банкинга, что весьма удобно для людей, часто пользующихся услугами от банка Home Credit. Как итог, «Польза» — это удобная и практичная дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием (при выполнении весьма лояльного условия), а также неплохим кэшбэком и начислением солидного процента на остаток.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.12.2019, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Opencard от банка Открытие

Обслуживание этого пластика полностью бесплатное. За выпуск карты придётся заплатить 500 рублей (эта сумма будет возвращена на карту в виде бонусных баллов при достижении общей величины покупок в 10 тысяч рублей). Прочие особенности дебетовки таковы:

  • кэшбэк — до 11% в одной из специальных категорий и 1% за остальные покупки / до 3% за все покупки;
  • снятие наличных в любых банкоматах бесплатное (до 1 миллиона рублей в месяц);
  • переводы с карты Opencard на карту другого банка без комиссии;
  • оплата ЖКХ без комиссии через мобильный/интернет банк;
  • карта может быть выпущена в 3 валютах — рубли, доллары или евро;
  • пластик может работать в рамках одной из трёх платёжных систем — MasterCard, Visa или МИР.

Условия по карте сейчас действуют весьма заманчивые. Хороший кэшбэк в популярных категориях вкупе с полностью бесплатным обслуживанием помогли этой дебетовке снискать немалую популярность.

Карта с бесплатным обслуживанием «Прибыль» от банка Уралсиб

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дебетовая карта «Прибыль» от банка Уралсиб позволяет своему владельцу получать двойную выгоду — процент на остаток и кэшбэк за любые покупки. По карте предусмотрено бесплатное обслуживание, для этого необходимо выполнить одно из несложных условий:

  • каждый месяц тратить по карте от 1 тысячи рублей;
  • поддерживать минимальный остаток на счёте в размере 5 тысяч рублей.

Другие особенности дебетовой карты рассмотрены ниже:

  • за выпуск пластика плата не взимается;
  • кэшбэк за любые покупки — до 3%;
  • начисляется процент на остаток собственных средств — до 6% в год;
  • бескомиссионное снятие денежных средств через банкомат любой финансовой организации (от 3 тысяч рублей за одну операцию).

Карту «Прибыль» можно оформить на сайте банка, для этого достаточно заполнить онлайн-заявку. Минимальный возраст для получения пластика — 18 лет.

Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Пластик выпускается в трёх вариантах, каждый из которых имеет определённые отличия:

Все три варианта Альфа-Карты могут быть выпущены в рамках действия платёжных систем Visa и MasterCard. Заявку можно оформить на официальном сайте, кликнув по кнопке ниже.

Заключение

В каком банке лучше открыть дебетовую карту — решать потребителю. Перед этим нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставляемой оферты. И не нужно забывать, что любой банковский продукт направлен на создание удобной среды для конечных клиентов. Если пользователь ставит во главу угла исключительно бесплатное обслуживание карты без различных условий, тогда имеет смысл присмотреться к дебетовой карточке от банка Открытие, обычной Альфа-Карте от Альфа-Банка либо дебетовке от Рокетбанка.

Читайте так же:  Как выглядит договор купли продажи на квартиру

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Стремясь привлечь как можно больше клиентов и повысить их лояльность, многие банки предлагают оформить банковские дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и дополнительными возможностями, делающими их использование довольно выгодным. В зависимости от условий, установленных финансовым учреждением, владельцы карточек получают проценты на остаток личных средств, кэшбэки, бонусы и другие выгодные предложения, что обуславливает растущую популярность дебетовых карт без стоимости обслуживания.

В данном разделе представлены бесплатные дебетовые карты без годового обслуживания с максимально выгодными тарифами. То есть, за оформление и ведение их счета банком не взимается ежегодная плата. Вниманию читателей предлагаются именно те карточки, которые довольно популярны среди клиентов банков, отлично зарекомендовали себя и имеют множество только положительных отзывов.

Карта «Польза» от Home Credit Bank

Отличный банковский продукт для тех, кто любит делать покупки и хочет получать от этого дополнительную выгоду. Данная банковская карта выпускается бесплатно. То есть, клиент получает ее с бесплатным годовым обслуживанием на постоянной основе. На остаток средств на карточке начисляется 7% годовых, а также владелец получает кэшбеки, когда расплачивается дебетовой картой не только в магазинах, но и на заправках или в общественных заведениях. За любые покупки по карточке пользователь получает 1% кэшбэка, расплачиваясь картой «Польза» на заправках, в кафе или путешествиях – 3%. Делая покупки у партнеров банка можно получить до 10% кэшбэка.

Но и это еще не все преимущества дебетовой карточки «Польза». С ее помощью можно пополнять совершенно бесплатно любые счета через онлайн банк или его мобильное приложение. Также можно снимать деньги в любых банкоматах без комиссии.

С картой «Польза» каждый пользователь сможет легко зарабатывать на своих деньгах!

Карта ускоренных баллов РЖД

Эта бесплатная дебетовая карта прекрасный выбор для тех, кто любит путешествовать и часто пользуется услугами Российской железной дороги. После оформления на карточку поступает 2000 приветственных баллов. В процессе пользования на карту начисляется дополнительные баллы – 2 балла за каждые 30 рублей, заплаченных по карточке. Получаемые баллы накапливаются на счету, и их можно будет обменивать на железнодорожные билеты. Также банковские карты ускоренных баллов РЖД оформляются с начислением процентов – на остаток по сберсчету начисляется 5,5%.

Кроме уникальной возможности – накапливать балы и обменивать их на билеты РЖД, владелец карты получает, согласно тарифу, следующие дополнительные услуги. Он может застраховать путешествие, снять деньги абсолютно без комиссий в любом банкомате и в любой стране мира. Также можно оформить автоматический платеж сотовой связи, чтобы больше никогда не переживать о просроченных платежах. Владелец продукта бесплатно получает удаленный доступ к финансам и может выполнять различные операции. А сами счета можно открывать в одной из трех валют – рубли, доллары или евро, что очень удобно для путешественников.

Дебетовая карта банка Тинькофф

Дебетовая карта от Тинькофф Банка с процентами на остаток, кэшбэком и тремя месяцами бесплатного обслуживания. Это замечательный вариант для постоянных расчетов за покупки и других платежей, а также для хранения денег и накоплений. Ежемесячно на остаток личных средств начисляются проценты из расчета – 6% годовых. Кэшбэки за покупки в магазинах и у партнеров банка составляют от 1% до 30%. На карты других банков можно осуществлять переводы бесплатно при условии, что общая сумма составляет не более 20 тысяч рублей в месяц. Также можно снимать средства бесплатно в банкоматах различных банков. Открыть счет клиент может в любой из трех валют – в рублях, долларах или евро.

Вместо вклада: топ-30 самых выгодных дебетовых карт

Держать деньги на банковских картах стало выгоднее, чем на вкладах. Это происходит за счёт повышенного процента на остаток и возврата части средств, потраченных на покупки. Сравни.ру нашёл самые выгодные карты среди предложений топ-100 банков России.

Доходность дебетовых карт часто превышает ставки по вкладам в ведущих банках страны. Например, сделав вклад на сумму 70 тыс. руб. в Сбербанке, можно рассчитывать на ставку в размере 6,33% годовых, при этом, храня деньги на дебетовой карте, можно получать 7-10%, а также кэшбэк за покупки в размере 1-30%.

Небольшой бюджет

Если хранить на карте в течение года 30 тыс. руб., а ежемесячно тратить с использованием пластика 10 тыс. руб. в месяц, то лучшим предложением является карта «Банк в кармане GoldПромо» от банка «Русский стандарт». Доход за год составит 2400 руб., а также кэшбэк в размере 1-5% от трат. На втором месте карта Кредит Европа банка, а на третьем – Хоум кредит. За обслуживание придётся заплатить только в Транскапиталбанке (690 руб. в год), МТС-банке (590 руб.) и Новикомбанке (1200 руб.).

Деньги, лежащие на счёте банковской карты, застрахованы государством как вклад.

Банк — карта % годовых на остаток Выгода за год при остатке 30 000 руб. (траты по карте 10 000 руб./мес.) Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб.
1 Русский стандарт — Masterсard Gold «Банк в кармане Gold Промо» 8% 2 400 2 Кредит Европа банк — Masterсard World «Card Plus» 6,5% 1 950 3 ХКФ банк — Visa Unembossed Classic «Синяя птица» 7% 1 860 240 4 Рокетбанк (ФК Открытие) — Masterсard World «Открытие–Рокет (Уютный Космос)» 8% 1 800 600 5 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black» 7% 1 632 468 6 Транскапиталбанк — Visa Classic «Карта роста» 7% 1 410 690 7 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 4-8% 1 200 8 МТС-банк — Masterсard Unembossed «МТС Деньги Вклад (Пакет Плюс)» 7,5% 1 060 1 190 9 Новикомбанк — Masterсard Gold «Novikomcard» 7% 900 1 200 10 Газэнергобанк — MasterCard Unembossed Instant «Доходный» 7% 880 1 220

Средний бюджет

Чем больше сумма на счёте и крупнее траты, тем большую отдачу даёт карта. При хранении 70 тыс. руб. и при оплате покупок на сумму 30 тыс. руб. в месяц, самым выгодным вариантом становится карта «Яркая» от Банка «Санкт-Петербург». Заработать можно 6172 руб., а также получить бонусные баллы, которыми компенсировать уже совершённые покупки (деньги за них вернутся на счёт).

[3]

Выпуск и обслуживание карт бесплатное, за исключением предложения Транскапиталбанка, где за карту нужно платить 690 руб. в год.

Банк — карта % годовых на остаток Выгода за год при остатке 70 000 руб. (траты по карте 30 000 руб./мес.) Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб.
1 Банк «Санкт-Петербург» — Masterсard World «Яркая» 5-10% 6 172 828 2 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 4-8% 5 600 3 Русский стандарт — Masterсard Gold «Банк в кармане Gold Промо» 8% 5 600 4 Рокетбанк (ФК Открытие) — Masterсard World «Открытие–Рокет (Уютный Космос)» 8% 5 000 600 5 ХКФ банк — Visa Unembossed Classic «Синяя птица» 7% 4 660 240 6 Кредит Европа банк — Masterсard World «Card Plus» 6,5% 4 550 7 ФК Открытие — Visa Classic «Смарт Карта» 7,5% 4 542 708 8 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black» 7% 4 432 468 9 Транскапиталбанк — Visa Classic «Карта роста» 7% 4 210 690 10 ОТП банк (Touch Bank) — Masterсard World «Daily» Touch Bank 7% 4 180 720

Крупный бюджет

Получить значительную выгоду можно при хранении на счёте банковской карты от 100 тыс. руб. и при тратах на 50 тыс. руб. в месяц. В таком случае Локо-банк и «Санкт-Петербург» будут начислять 10% на остаток, а также кэшбэк.

Читайте так же:  Перевод земель запаса в другую категорию
Банк — карта % годовых на остаток Выгода за год при остатке 100 000 руб.
(траты по карте 50 000 руб./мес.)
Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб.
1 Локо-банк — Visa/MC Platinum «Максимальный доход» 5-10% 10 000 2 Банк «Санкт-Петербург» — Masterсard World «Яркая» 5-10% 9 172 828 3 Русский стандарт — Masterсard Gold «Банк в кармане Gold Промо» 8% 8 000 4 Рокетбанк (ФК Открытие) — Masterсard World «Открытие–Рокет (Уютный Космос)» 8% 7 400 600 5 ФК Открытие — Visa Classic «Смарт Карта» 7,5% 6 792 708 6 ХКФ банк — Visa Platinum «Космос» 7,5% 6 792 708 7 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black» 7% 6 532 468 8 Кредит Европа банк — Masterсard World «Card Plus» 6,5% 6 500 9 Почта банк — Visa Platinum «Сберегательный счет (базовый)» 3,5-7% 6 312 588 10 Транскапиталбанк — Visa Classic «Карта роста» 7% 6 310 690

Найти крутую карту с выгодным процентом на остаток и кэшбэком

Как мы считали?

Поиск самых выгодных карт происходил среди предложений топ-100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Рейтинг строился на основе наибольшей выгоды при хранении определённой суммы на карточном счёте (30, 70 и 100 тыс. руб.), ежемесячных тратах по карте (10, 30 и 50 тыс. руб. ежемесячно) и расходах на обслуживание (выпуск) карты и смс-информирование. Не учитывался размер кэшбэка, поскольку размер начислений индивидуален и зависит от трат держателя, которые сложно спрогнозировать. Если сумма на счёте опустится ниже определённых банком значений или размер трат составит меньше заданных сумм, то банк может взимать плату за обслуживание карты и прекратить начислять доход на остаток или существенно уменьшить процентную ставку.

Какую дебетовую карту лучше выбрать: как правильно сделать выбор и на что обратить внимание?

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

  1. Место в рейтинге надежности.
  2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
  3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
  4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
  5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

[3]

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

  • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

  • Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Читайте так же:  Вклады банка югра – высокие ставки и специальные условия открытия

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

А что еще умеет ваша карта?

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Я говорю о таких возможностях, как:

  • начисление процентов на остаток счета,
  • возврат денег в виде кэшбэка.

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

  • не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
  • ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек?

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

  • открытие счета (оформление карты),
  • годовое обслуживание,
  • переводы между своими счетами и на карты других банков,
  • снятие и внесение наличных,
  • онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете. Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д. И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

Обзор банковских дебетовых карт с бесплатным обслуживанием
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here