Нюансы страхования жизни при кредитовании

Описание страницы: нюансы страхования жизни при кредитовании - 2020 от профессионалов для людей.

Страхование жизни при оформлении ипотеки

Если говорить о страховании жизни при ипотеке, то это совсем не плохо. Конечно, есть много противников у страхования, но не забывайте, что для заемщика это не менее выгодно, чем для банка. И это не так часто встречается, чтобы выгоду получали обе стороны. Но прежде чем оформлять обязательное страхование при ипотеке, нужно хорошо изучить данное предложение, рассмотреть все нюансы, которые относятся к этому вопросу.

Программа страхования здоровья при ипотеке, дает возможность кредитору гарантированно получить свои средства. И если клиент отказывается оформить страховку, то банк может не выдать кредит. И это случается довольно часто.

Стоит отметить, что не на всех распространяются страховые случаи. И условия зависят только от банка, в который человек обращается за кредитом. Например, если говорить о Сбербанке и его условиях страхования ипотеки, то есть ряд неотъемлемых страховых случаев:

  • Первая группа или потеря трудоспособности;
  • Инвалидность второй категории, или частичная нетрудоспособность;
  • Смерть.

Выгодно ли оформлять страховку по ипотеке?

Как мы уже говорили – это экономично как заемщику, так и кредитору. Есть некоторые преимущества, о которых нужно знать.

• Для клиента

После выбора дешевого страхования по ипотеке, можно быть уверенным, что при кончине заемщика, компания выплати оставшуюся часть долга. И хотя этот вариант ипотеки, в которой страхование жизни не обязательно, банки всегда вносят предложение застраховаться при подписании договора.

Оформить страховку вы можете в организации, которую предлагает банк, но лучше получить полис в вашей компании, тогда процент страхования жизни по ипотеке, будет намного меньше.

• Для банка

Сама сумма страхования жизни заемщика по ипотеке, идет фирме, которая предоставляет эту услугу. Конечно, никто вам не скажет, получает ли финансовая организация за эти действия вознаграждение. Но, скорее всего, выгоду банк получает.

Стоит только обратить внимание на то, что банковский работник предлагает страхование ипотеки не там, где дешевле, а определенную компанию, а это говорит о том, что две организации находятся в тесном сотрудничестве.

Страховые компании и банки объединили свои интересы, и оформить полис можно прямо в отделении банка, заплатив деньги в кассе.

Ставки на страхование жизни

Стоимость страхования жизни при ипотеке у каждой компании разная, и сумма обычно зависит от стоимости кредита, но существует средний диапазон тарифных ставок:

  • от 0,19 до 1,1% для девушек в возрасте 18 — 50 лет;
  • от 0,33 до 1,6% для мужчин в возрасте 18 — 50 лет.

Есть некоторые условия, которые воздействуют на тариф:

  • Состояние здоровья. Если сумма кредита велика, то заимодателя просят принести справку из поликлиники о полном обследовании, и если обнаружится, что у клиента есть хронические заболевания, то или увеличится ставка, или человек получит отказ.
  • Сфера деятельности. Если работа в офисе, то ставка будет минимальная. А если документы на страхование по ипотеке подает пожарник, то ставка будет максимальная. Если полис был оформлен ранее, то при заявке на кредит, достаточно его показать сотруднику банка.
  • Объект недвижимости.

Обязательно ли страхование?

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке? Не всегда. Но в любом случае существует два варианта. Допустим, если банк требует страховку, то выбирать не приходится, так как можно получить отказ. Но если вам предоставляют право выбора, то тогда лучше изучить предложение. И вы сможете отказаться страхования жизни по ипотеке, но не забывайте о том, что банк вправе повысить ставку на кредит.

Если вы хотите получить дешевое страхование жизни по ипотеке от Сбербанка, то нужно выбрать определенные опции, которые предлагаются в договоре. Если вы подпишите полис со всеми опциями, то и сумма страховки возрастет.

Если вы оформляете ипотеку с господдержкой, страхование жизни будет обязательным.

Страхование жизни — предложения

ВТБ — наиболее привлекательный банк, который предлагает хорошие условия по долгосрочному кредитованию и страхованию жизни при ипотеке. Он не просто выдает кредиты, но и разрабатывает программы по страхованию клиентов, которые зависят от суммы, срока, и вида кредитования.

Сотрудничество с ведущими страховыми компаниями позволяет не повышать ставку по кредиту до максимума. Например, компания СОГАЗ, оформляя страхование жизни при ипотеке, сотрудничает со многими банковскими учреждениями и имеет государственную аккредитацию. В компании СОГАЗ, страхование происходит по некоторым пунктам:

  • Смерть заемщика;
  • Инвалидность с полной нетрудоспособностью;
  • Инвалидность с частичной нетрудоспособностью.

[2]

В таких случаях компания полностью гасит недоплаченный кредит.

Популярностью пользуется еще одна ведущая страховая компания – Росгосстрах, которая проводит страхование по ипотеке. Она сотрудничает со многими банками, в том числе и с ВТБ. Эта компания разработала специальную программу, которая выгодна как клиенту, так и кредитору. Сотрудничая с ВТБ по страхованию ипотеки, Росгосстрах, предлагает специальные условия, которые банк одобряет и принимает.

В любом случае, решать только вам, стоит страховать свою жизнь, беря долгосрочный кредит, или нет. Но на подобные предложения стоит обращать внимание. Просто постарайтесь изучить условия страхования и подобрать лучшее предложение.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита и как грамотно это сделать

Привет друзьям, гостям и читателям блога! Сегодня мы поговорим о продукте страховка жизни при кредите: как отказаться от нее при оформлении займа.

Читайте так же:  Законодательство рф о защите прав потребителя

При оформлении большинства кредитов, банки предлагают оформить клиенту страховку.

Если для ипотечных займов покупка страхового полиса становится обязательным условием, то при оформлении потребительского займа потенциальный заемщик приобретает страховку жизни добровольно.

Однако банковские организации всеми правдами и неправдами пытаются навязать покупку страховых продуктов, пользуясь то незнанием клиентов особенностей оформления банковских займов, то введением потенциального заемщика в заблуждение.

Мы расскажем, можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита, и если да, как это сделать грамотно и правильно.

Для чего нужен страховой полис

Сегодня нельзя быть уверенным в том, что за время действия кредитного договора не изменятся состояние вашего здоровья, или финансовое положение.

Может случиться так, что вернуть взятые в долг деньги будет невозможно. Для чего нужна страховка заемщику при оформлении кредита:

  • в случае потери заемщиком работы, задолженность можно гасить за счет страховки;
  • при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, страховая компания погасит долг заемщика;
  • при форс-мажоре не будут начисляться штрафные санкции, инициироваться судебные разбирательства;
  • не пострадает кредитная история.

Как бы там ни было, принимать решение о заключении страховки при оформлении кредита (если заем не является залоговым) должен сам заемщик.

Многое зависит от того, какую заемщику предлагают оформить страховку – индивидуальную или коллективную. О разнице между ними мы расскажем ниже.

Что говорит закон

Не так давно, оформив кредит и подписав договор страхования, заемщик не мог отказаться от страховки. При обращении в банк и страховую компанию, денег за оплату страхового полиса клиент не получал.

Отказ мотивировали тем, что страховой договор подписан заемщиком добровольно и обдуманно. Проблему можно было решить только в суде, и то если было доказано, что услугу истцу навязали.

Только некоторые банки оформляли заемщикам отказ от банковской страховки и возвращали клиентам деньги.

01.06.2016 года вступило в силу Указание Центробанка России о том, что заемщики, взявшие кредит и оформившие страховку, могут вернуть деньги, заплаченные за страховой полис.

Был определен так называемый период охлаждения длительностью 5 рабочих дней. С 01.01.2017 он увеличен до 14 дней.

В течение этого срока заемщик может вернуть деньги, выплаченные за полис, обратившись в банк или в страховую компанию.

Указание, принятое регулятором, определяет все дополнительные услуги банка исключительно как добровольные.

Об этом говорит и закон «О защите прав потребителей», а также ст. 935 ГК Российской Федерации. Однако в кредитных программах банковской организации прописываются условия, что при отказе от страховки процентные ставки по займу будут увеличены.

На этом играют менеджеры банка. Однако иногда взять кредит без страховки выгодней, чем с покупкой страхового полиса.

По каким страховкам можно вернуть деньги

Обязательными в области кредитования являются следующие полисы:

  • Страхование объектов, служащих обеспечением залоговых кредитов.
  • Страховой полис КАСКО.

Все остальные страховые договора заключаются на добровольной основе. Возвращают деньги, оплаченные за страховку по кредитам наличными, товарным займам, при оформлении кредиток и др.

Могут быть возвращены страховки жизни при оформлении кредитов, титульные, и полисы от потери работы, по сокращению штатов и пр.

Предлагая оформление страхового полиса, банк ни в коей мере не нарушает закон. Страховка является законной дополнительной услугой.

Если заемщик отказывается от оформления страховых услуг, за исключением обязательных – это также его законное право. При этом увеличат процентную ставку займа.

Однако банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. И здесь тоже не будет никаких нарушений.

Об отказе от страховки период охлаждения

В связи с этим, отказываться от страховки при оформлении кредита нет смысла – в выдаче или откажут, или заем дадут на невыгодных условиях.

Деньги за полис обязаны вернуть полностью, за исключением суммы, оплаченной за дни пользования кредитом.

Однако здесь есть небольшой, но важный нюанс. Деньги вернут в том случае, если была оформлена индивидуальная страховка.

На коллективные договора страхования закон не распространяется. Этим пользуются многие банки, которые подключают заемщиков к коллективным договорам.

В этом случае страхователем выступает банк, и полис становится частью коллективного договора. На такой договор период охлаждения по закону не распространяется.

Варианты отказа от страховки после периода охлаждения

Если период охлаждения уже прошел, вернуть деньги будет сложнее, так как оформленный полис не попадает под положения принятого Регулятором закона. Обращение в суд ничего, кроме лишних затрат, не даст.

Страховой договор подписан заемщиком добровольно, а доказать что клиента банка ввели в заблуждение практически невозможно.

В некоторых банках (ВТБ, Хоум Кредит , Сбербанке и др.) можно отказаться от полиса страхования и после периода охлаждения.

Если и обращаться в суд, то только заручившись поддержкой опытных юристов. Однако их услуги могут оказаться дороже, чем стоимость самого полиса страхования.

Возврат денег при досрочном погашении займа

При досрочном закрытии кредита, можно вернуть часть страховой суммы. Заявление на возврат денег пишется одновременно с заявлением на досрочное погашение, либо после погашения займа.

Читайте так же:  Как аннулировать отказ от наследства

Заемщик может быть направлен кредитором непосредственно к страховщику. Взять образец заявления отказа от страхового полиса можно в банке или в страховой компании.

Нужен ли юрист

Юридическая помощь заемщику при возврате страховки в период охлаждения не потребуется.

По его окончании будут нужны консультации, помощь специалиста, так как вернуть после этого часть страховой суммы сложно. Не потребуется юрист и при досрочном погашении займа.

Поэтому при оформлении кредита нужно внимательно изучить положения кредитного договора, касающиеся страхования.

Подсчитайте, не выгодней ли будет отказаться от страховки при оформлении кредита, или это лучше сделать в период охлаждения?

Отказ от страхования после периода охлаждения лучше не рассматривать вообще. Приняв решение, можно подписывать кредитный договор и пользоваться заемными средствами.

Подводя итоги

Если вы не хотите тратить время, нервы и деньги, лучше отказаться от услуги страхования сразу при оформлении кредита. Во всех остальных случаях вернуть страховую сумму сложно, а порой и невозможно.

Это вся информация о том, можно ли отказаться от страхового полиса при оформлении кредита и как это сделать грамотно на сегодня. Используйте свои финансы разумно!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Что дает страховка по кредиту

Страхование кредита имеет смысл только в том случае, когда документы подписывает знающий человек. То есть вы прочитали условия, уточнили все главные и второстепенные моменты, изучили все досконально, и только после этого подписали необходимые бумаги. В этом случае все правильно, но большинство заемщиков даже не задумываются об условиях страховки, а уш тем более о том что входит и не входит в страхование кредита. Поэтому стоит позаботиться о том, за что вы платите дополнительные деньги.

Виды полисов и страховые случаи

Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

  • Страхование жизни и здоровья.

Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности.

[3]

  • Страхование от потери работы.

Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия. Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

Что дает страховка по кредиту банку?

В их числе:

  • Потеря работы;
  • Потеря здоровья;
  • Порча имущества и снижение его себестоимости.

Что дает страховка при получении кредита заемщику:

  • Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  • Снижает ставку;
  • Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

[3]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

  • Размер кредита;
  • Статус клиента;
  • Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта. В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму. Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека.

Виды страхования

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  • На жизнь и здоровье заемщика;
  • На имущество.

Особенности страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Особенности страхования имущества

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств. Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

[1]

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;
  • Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.
Читайте так же:  Дочь окончила школу, продолжат ли мне, матери-инвалиду, дальше выплачивать доплату к пенсии

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

3 правила грамотного оформления страховки:

  • Обращаться в надежные компании;
  • Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;
  • Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка.

Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения.

Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку.

Информационный вакуум

Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении кредитов в настоящее время является одним из важнейших условий, на которых может быть предоставлен кредит.
При этом законодательно при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только объект залога. Тем не менее, как показывает практика, банки требуют полной программы страхования, включающей страхование жизни и здоровья.

А заемщику, настроенному сэкономить на страховании жизни и здоровья, банки попросту могут отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Этот вывод мы сделали, обзвонив несколько страховых компаний:

  1. Во-первых, практически везде мы услышали, что комментарии прессе на эту тему не дают – «смотрите на сайте, там все написано!».
  2. Во-вторых, решив проявить хитрость и проконсультироваться по поводу страхования ипотечного кредита, мы практически везде наткнулись на «сначала оформите ипотечный кредит».
  3. В-третьих, мало где на сайтах страховых компаний есть информация о перечне болезней, которые являются страховым случаем. Этот вывод мы сделали, воспользовавшись поиском на сайтах страховых компаний. То ли нет информации, то ли механизм поиска несовершенен?

Но есть отдельные сайты, на которых черным по белому написано: «Мы будем вынуждены отказать в страховой выплате по программе «…», в случаях… онкологических заболеваний (в числе представленного перечня)».

  1. В первую очередь, помните, что среди страховых случаев всегда есть исключения. Их необходимо изучить в первую очередь. Поэтому такой распространенный стереотип, как «повесился от кредитной кабалы, чтобы страховка избавила родных от кредита» тут не прокатит. Изучив все условия страховых компаний, можно выбрать ту компанию, в которой эти условия оптимальны.
  2. Во-вторых, при наступлении страхового случая придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. В этом случае можно подстраховаться и пройти комплексное медицинское обследование в государственной клинике с официальным заключением о состоянии здоровья, с подписями и печатями всех обследовавших вас врачей, результатами анализов. Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.
  3. В-третьих, обязательно выбирайте надежную, крупную страховую компанию, действующую не один год и хорошо зарекомендовавшую себя на рынке, почитав отзывы.

Далее, подумав, что более подробную консультацию можно получить при оформлении ипотечного кредита в банке, мы решили податься на консультацию в некоторые банки. Как выяснилось, консультанты по ипотеке не в курсе о нюансах страхования.

«Эту информацию вы узнаете, когда получите одобрение и с вами будут работать уже другие специалисты» – вот что примерно нам ответили в каждом месте.

То есть до получения одобрения по кредиту потенциальный заемщик находится в информационном вакууме. Ему не предоставляется практически никакой информации про страхование кредита до его оформления. А когда кредит уже одобрен и так и манит новыми возможностями в виде заветной жилплощади – кто будет думать о нюансах страховки?

Читайте так же:  Возврат или обмен технически сложного товара

Что точно не является страховым случаем

  • самоубийство;
  • смерть или получение травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или в результате совершения застрахованным противоправных действий;
  • смерть или травмы в результате управления транспортным средством без права на управление или в состоянии алкогольного и наркотического опьянения;
  • ядерный взрыв, радиация, военные действия и другие схожие обстоятельства.

Ренессанс Жизнь: правила и нюансы страховаги

ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» — филиал крупной российской компании ООО «Группа Ренессанс Страхование», которая контролирует существенную долю национального страхового рынка. «Ренессанс Жизнь» имеет несколько десятков подразделений на территории РФ и признана лидером по направлению страхования жизни.

В основном страховые программы компании относятся к накопительному страхованию жизни, но «Ренессанс Жизнь» предоставляет также возможность смешанного страхования по договору, которое объединяет в себе преимущества двух различных направлений — рискового и накопительного:

  • бенефициар, когда доживает до даты окончания соглашения, получает накопленную денежную сумму, дополнительную прибыль от инвестиций Ренессанс Life;
  • клиенту причитается страховое обеспечение при наступлении страхового случая.

Программы страхования

В СК «Ренессанс Жизнь» разработано большое количество программ страхования с возможностью включения широкого спектра дополнительных услуг. Таким образом каждый желающий сможет подобрать для себя оптимальную программу с комплексом персональных услуг.

Медицина без границ. Программа по страхованию здоровья, которая покроет расходы на лечение в лучших клиниках мира, если у застрахованного лица в период действия договора обнаружится серьезное заболевание либо потребуется хирургическое вмешательство.

  • Компания предоставит возможность обследоваться у лучших в мире специалистов, подобрать квалифицированного врача;
  • Возьмет на себя все организационные моменты, включая поездку и бронирование билетов и жилья, оплату услуг переводчика, телефонных переговоров;
  • Информирование клиента и членов семьи и другие услуги.

Персональный доктор. Компания возьмет на себя расходы по лечению при заболевании бенефициара, в остальных страховых случаях, обеспечит госпитализацию. Включает целый комплекс медицинских и организационных услуг.

Подари жизнь. Программу выбирают те, кто часто совершает авиаперелеты. Согласно соглашению страхования жизни СК «Ренессанс Жизнь» обеспечит денежную выплату наследникам в случае гибели застрахованного в катастрофе. Проект связан с благотворительным фондом.

Инвестор. Страхование жизни с возможностью получения дополнительной прибыли от инвестиции ООО СК «Ренессанс Жизнь», проект включает страхование от несчастного случая.

Гармония жизни. Программа страхования жизни на длительный период не менее 10 лет. Выгодоприобретателю выплатят страховую сумму по договору страхования с компанией «Ренессанс Жизнь», когда завершится его действие, процент от инвестиции компании. В качестве дополнительной услуги в программу можно включить страхование от несчастного случая, защиту страховых взносов и другие услуги.

Семья. Договор заключается на срок не менее 10 лет. Суть соглашения заключается в том, что страхуются жизнь и здоровье выгодоприобретателя. При потере им трудоспособности, он получит страховое обеспечение. В случае гибели, семья может рассчитывать на существенную денежную сумму.

Будущее. Программа рассчитана на сохранение и приумножение денежного капитала.

  • Возможность получить прибыль от инвестиционной деятельности компании.
  • Возможность индексации страховой суммы.
  • Страхование от несчастного случая.

Дети. Предусматривает выплату страхового обеспечения, когда ребенок достигнет возраста, указанного в договоре.

  • Клиент сам может определить размер страховой суммы.
  • Возможность получения дополнительного дохода от инвестиций компании.
  • Страхование от несчастного случая (дополнительная услуга).
  • Возможность индексации капитала.

Защита. Программа по страхованию жизни и здоровья застрахованного лица. В случае потери лицом работоспособности, госпитализации, инвалидности, он получит сумму для восстановления здоровья. В случае смерти — страховое обеспечение получит семья застрахованного.

Вклад в будущее. Пятилетняя программа по страхованию капитала с возможностью получения дохода от инвестиций.

Platinum Life. Цель программы накопление денежного капитала, который выплачивается по завершении срока договора.

Защита Экспресс. Специальная программа компании Ренессанс Жизнь по страхованию жизни и здоровья для клиентов, ведущих активный образ жизни. Клиенту полагается страховое обеспечение, если получил травму, либо при госпитализации, инвалидности. В случае смерти денежная сумма выплачивается членам его семьи.

Наследие. Наследие — еще один успешный проект СК «Ренессанс Жизнь» по страхованию жизни и здоровья. Позволяет скопить денежную сумму к какой-либо дате, а также предоставляет страховую поддержку в сложной жизненной ситуации. Проект по страхованию жизни от «Ренессанс Жизнь» по своим условиям схож с банковским вкладом и обеспечивает ощутимую прибыль от инвестиции, которую можно использовать, к примеру, при ипотеке.

Нюансы оформления страхового договора

На официальном сайте СК «Ренессанс Жизнь» в специальном разделе представлены правила страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, пенсий и др. Здесь же разделе представлены правила страхования жизни заемщиков кредита по договору с СК «Ренессанс Жизнь».

Страховщик (СК «Ренессанс Жизнь») и выгодоприобретатель имеют право на досрочное расторжение договора страхования, исходя из ситуации или личных мотивов, согласно законодательству РФ.

Если у клиента все же возник вопрос о том, как расторгнуть договор страхования жизни с ООО СК «Ренессанс Жизнь», то никакой сложности в этом нет: для этого надо прийти в офис страховой фирмы с заявлением. На официальном сайте компании «Ренессанс Жизнь» можно скачать формы заявлений (среди которых заявление на возврат денежных средств при расторжении договора страхования).

Читайте так же:  Пpeдceдaтeль tcж

Еще один немаловажный момент. При оформлении кредитного договора россиянам всегда предлагается оформить страхование жизни по кредиту (например, со страховой компанией СК «Ренессанс Жизнь»), теперь возможно обратиться для отказа от страховки в страховую компанию, на что выделяется 5 дней после заключения соглашения.

СК «Ренессанс Жизнь» предлагает широкий спектр услуг, целый комплекс программ страхования жизни, разработанный с учетом различных интересов клиента, но, тем не менее, наряду с положительными отзывами встречаются отклики рассерженных клиентов.

Чтобы выбрать продукт, который будет отвечать личным запросам, необходимо разобраться во всех нюансах. Поверхностный подход, неграмотная консультация о правилах и условиях страхования в ООО СК «Ренессанс Жизнь» послужат поводом для недовольства.

Страхование жизни и здоровья при кредите

Последние изменения: Сентябрь 2019

Финансовые организации при выдаче заёмных средств заинтересованы в страховании заёмщика как в силу возмещения страховой компанией рисков финансовых потерь в случае форс-мажора, так и вследствие получения определённого процента за реализацию страховки. Страхование жизни при кредите в отличие от банка, продающего продукт и подстраховывающегося финансово, для физического лица зачастую экономически неоправданно и стратегически необоснованно.

Право и обязанность

Предоставляя кредитные средства гражданам, сотрудники банка заинтересованы получить максимальную выгоду за счёт заёмщика и обезопасить себя от финансовых потерь. Физическое лицо стоит по другой стороне «баррикады» и не всегда имеет возможность просчитать целесообразность, поскольку не владеет информацией, можно ли отказаться от страховки в банке и к чему приведёт отказ.

Перед подписанием кредитного договора следует изучить условия. При отсутствии конкретики страхования в тексте и устных настойчивых предложений банковского клерка целесообразно отказаться от предложения. Обязательна ли страховка при оформлении кредита? Финансовая организация не имеет право навязывать конкретную страховую компанию, однако законодательство предусматривает обязательность страхования за счёт заёмщика.

Подлежат обязательному страхованию:

    имущество, оформляемое под залог или ипотеку; гражданская ответственность при приобретении автомобиля; выезжающие лица за рубеж; иностранные граждане, получившие разрешения на работу или патент для осуществления деятельности на территории России; приобретение полиса «Зелёная карта»; профессиональные риски для лиц, осуществляющих определённые виды деятельности.

Если условия страхования имущества от рисков утраты и порчи не будут прописаны в договоре, то обязанность страховки возлагается на заёмщика, выступающего в роли залогодателя. При этом закон освобождает от страхования жизни при ипотеке, как отказаться при навязывании банком зависит от желания клиента непременно продолжать сотрудничество с конкретной кредитной организацией или возможности выбрать другую. При нежелании обращаться в другой банк клиент может писать жалобы в инстанции.

Выгоды страхования жизни при кредите

Зачем нужна страховка по кредиту и что она даёт кредитной организации и физическому лицу – заёмщику? Снижая риск неуплаты денежных средств для финансовой организации или давая возможность дополнительного заработка, исчисляемого бонусами от реализации страхового продукта, банк делится полученными «привилегиями» с заёмщиком путём предоставления и регулирования:

  1. Размера и сроков кредитования. Отказ от страховки может спровоцировать отказ банка от предоставления кредита вообще, поскольку причины, побудившие к отказу, формально кредитная организация не обязана озвучивать. Существует негласное правило отказа в займе при отказе от страхования жизни при потребительском кредите. При отсутствии условия досрочного прекращения кредитования можно воспользоваться периодом охлаждения: выплатить страховую премию и потребовать возврата на протяжении 14-ти календарных дней.
  2. Пониженных процентных ставок. Заёмщику для принятия решения следует просчитать арифметически оба варианта: со страховкой и сниженными процентами за пользование и без неё с повышенной процентной ставкой и сопоставить полученные результаты.

Выбор страховщика

При заключении договора кроме суммы страховой премии следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Чёткость определения страховых случаев. Бытует практика, когда страховщики не осуществляли страховые выплаты при возникновении якобы сокрытых заболеваниях, известных гражданину на момент заключения договоров. Если заболевание и смерть наступили в результате связанного с профессией или хобби риска, то без фиксации в договоре в выплате страховки будет отказано, как ситуации, не относящейся к страховым случаям.
  2. Процентная ставка. Оптимальный вид для клиента – постоянство на протяжении срока действия, при изменяющейся – чёткое формулирование причин изменения (повышение уровня инфляции с привязкой к конкретному проценту и т.д.).
  3. Возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита. Отсутствие данного условия вводит заёмщика в правовой вакуум, когда возможность возникновения страхового случая отсутствует, а страховка за несуществующую вероятность продолжает действовать.

Помимо обязательных видов, дополнительное страхование жизни при оформлении кредита осуществляется физическим лицом самостоятельно и не может участвовать в качестве аргумента при принятии решения о предоставлении или отказе займа банковской организацией. Основополагающим документом считается договор, с условиями которого необходимо ознакомиться детально при оценке рисков и необходимости заключения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Нюансы страхования жизни при кредитовании
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here