Льготный период действия кредитных карт

Описание страницы: льготный период действия кредитных карт - 2021 от профессионалов для людей.

Пример льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Менеджеры, оформляя кредитную карту, неустанно твердят клиенту о продолжительности беспроцентного периода, о выгодах, которые можно получить, строго соблюдая сроки грейса. Однако большинство держателей кредиток так и не вникают в суть данного понятия, о чем в будущем жалеют, переплачивая большие проценты за пользование займом. Разберемся, что представляет собой льготный период по кредитной карте Сбербанка, наглядно объясним, как его посчитать, укажем на списания, не попадающие под грейс.

Что такое Грейс?

Сегодня банки, стараясь предложить клиентам более выгодные условия кредитования, акцентируют внимание на таком понятии, как грейс-период. Это временной промежуток, в течение которого заемщик может пользоваться одобренным лимитом кредитки абсолютно бесплатно. Важное условие – погасить накопленный долг полностью до окончания льготного времени, иначе, проценты все же придется платить. Продолжительность грейс-периода по кредитным картам, выпускаемым Сбербанком – до 50 суток.

Основное преимущество кредиток перед обычными ссудами – возможность не переплачивать проценты. Так, если задолженность будет ликвидирована до окончания грейса, пользование деньгами будет бесплатным. Если не вникнуть в порядок расчета беспроцентного времени, можно ошибиться и пропустить сроки. Тогда сумма начисленных процентов будет достаточно большой, так как годовая ставка по кредиткам значительно превышает проценты по потребительским ссудам.

Важно понимать, что операции переводов и обналичивания денег с кредиток Сбербанка не попадают под условия льготного периода. Также не стоит расходовать лимит на оплату онлайн-игр, лотерейных билетов, покупку валюты и пр. Лучше всего разобраться с цифрами и датами льготного периода помогут примеры конкретных расчетов. Попробуем описать, как правильно определить срок, до которого желательно полностью восполнить лимит по кредитке.

Как считать Грейс на практике?

В разных финансово-кредитных учреждениях схемы льготного периода отличаются. Что касается Сбербанка, то отсчитывать грейс нужно далеко не с момента совершения покупки.

Одновременно с кредиткой держателю выдается на руки ПИН-конверт, где и прописывается отчетная дата, являющаяся началом беспроцентного периода.

Грейс в Сбербанке подразделяется на отчетный период (30 суток) и платежное время (20 дней). В течение первых 30 суток происходит возникновение задолженности перед банковской организацией. В этот период можно расходовать деньги с кредитной карты на оплату покупок. Последующие 20 суток отводятся на погашение накопленного долга. Сумма, обязательная к внесению, отражается в отчете, формируемом Сбербанком.

Попробуем на практике рассчитать льготный период сбербанковского кредитного пластика. Допустим, на ПИН-конверте прописано, что отчетная дата по вашей карточке – 10 число месяца. Следовательно, 50 суток грейса будут считаться именно с этой даты. Тогда, до следующего 10-ого числа, будет длиться так называемый отчетный период. По окончании тридцати дней, Сбербанк сформирует выписку по совершенным вами платежам. Отраженную в справке сумму необходимо внести до 30 числа месяца (в течение 20 дней платежного времени).

  • Пример 1. Первая трата по кредитному счету произошла 14 июня. Тогда погасить долг следует до 30 июля. В данном конкретном случае длительность грейса составит 46 суток.
  • Пример 2. Оплата чека в супермаркете прошла 2 июля. Соответственно, у вас останется еще 8 дней отчетного и 20 суток платежного времени. Беспроцентный период по совершенной операции составит уже 28 дней, так как восполнить кредитный лимит все равно необходимо до 30 июля.

Очень важно понять, что день, с которого считается грейс, четко фиксирован. Нельзя отождествлять его с датой активации пластика или с первой покупкой. Расплачиваться кредиткой Сбербанка желательно в начале отчетного времени, тогда грейс будет максимально продолжительным.

Наряду с непониманием того, как рассчитать льготный период (ЛП), клиентов беспокоит, как определять сумму, необходимую к внесению. И здесь тоже есть свои нюансы.

Главное – погасить задолженность, накопленную на протяжении отчетного периода.

Что это значит? Разберем на примерах (помня, что отчетная дата – 10 число).

  • Ситуация 1. Предположим, вы оплатили с помощью кредитки три покупки: 12 июня на сумму 5000 рублей, затем 30.06 еще на 3000 руб., и 14 июля на 9000 руб. Так, с 10-ого июня по 10-ое июля вы израсходовали только 8 тысяч рублей, которые обязательно вернуть на счет до 30 июля. Девять тысяч, потраченные уже после отчетной даты, допускается возвратить до 30 августа (они попадут уже в следующий беспроцентный период).
  • Ситуация 2. По карте прошло три операции: 1, 12 и 20 июля на сумму 10000, 3000 и 8000 рублей соответственно. Так, в текущем ЛП (до 30 июля), необходимо погасить только десять тысяч рублей, другие две покупки, а именно долг на сумму 11 тысяч, обязателен к внесению до 30 августа.

Ежемесячно Сбербанк формирует отчет, в котором прописывается крайняя дата погашения задолженности и сумма, требуемая к внесению. Получить выписку можно лично посетив отделение или через интернет (на адрес электронной почты или в системе Сбербанк Онлайн).

Как работает льготный период кредитной карты Сбербанка?

В умелых руках кредитка станет самым выгодным займом. Она предлагает держателю возобновляемый лимит, удобное использование, бесконтактную оплату, ускоренное оформление и, главное, возможность не платить проценты. Но насладиться преимуществами пластика могут только те, кто понял, как работает льготный период кредитной карты Сбербанка. Грейс таит в себе немало нюансов, в которых стоит разобраться до заключения сделки с ФКУ. Итак, пройдемся по пунктам.

Принцип функционирования карточки

Работает сбербанковская кредитка просто: держатель пластика имеет на счету энную сумму, которую сначала расходует по своему желанию, а после возвращает банку. Размер переплаты зависит от того, уложится ли клиент в грейс. Если удалось погасить задолженность в отмеренный срок, процент за пользование кредитом не начисляется, в противном случае – годовые «капают» и ведут к удорожанию ссуды.

Кредитки Сбербанка предлагают беспроцентный период длительностью от 20 до 50 дней.

Продолжается беспроцентный период по картам от Сбербанка не более 50 суток. Но отсчитываются дни не после первой покупки, а вместе с активацией пластика. Влияет на длительность грейса и характер проводимой операции: обналичивание, «переброс» денег физлицу и пополнение дебета досрочно прекратят льготы.

Читайте так же:  Сколько может быть гарантийных ремонтов

Не стоит и ждать, когда пройдут ровно 50 дней. Во-первых, не всегда клиенту назначается максимальный срок. Во-вторых, необходимо ориентироваться на отчетную дату. Последняя делит весь грейс на расчетный и платежный период, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы.

Время, отведенное на отчет

Общие 50 «бесплатных» суток делятся на два периода: платежный и расчетный. Первый длится 30 дней и отводится для покупок. Стартует он в отчетную дату – момент активации карты, прописанный в договоре. При желании можно указать свое число-месяц, но все это должно обговариваться с банком еще на этапе договоров. Главное, не отсчитывать грейс с первой проведенной оплаты, так как чаще льготы начинаются намного раньше.

Узнать отчетную дату по кредитке несложно. Самый верный способ – заглянуть в кредитный договор и подсмотреть там, когда карта была выдана и активирована. Другой вариант – обратиться в отделение банка и попросить сотрудника «пробить» ваши данные по базе. Менеджер быстро проверит информацию и уточнит первое и крайнее число для дальнейших расчетов. В идеале расчетные сутки должны приходиться на 2-3 день после получения ежемесячной зарплаты. В таких случаях исключаются просрочки из-за задержки выплат и прочих рабочих моментов.

Начинается льготный период со дня активации карты.

Как только отмеренные 30 платежных дней пройдут, начнутся расчетные 20 суток. ФКУ сформирует ежемесячную выписку и отправит ее по e-mail или отобразит в личном кабинете интернет-банкинга. В любом случае в бумаге будут указаны следующие данные:

  • доступный кредитный лимит;
  • сумма средств, потраченных в течение платежного периода;
  • дату списания денег с кредитки;
  • общий размер задолженности перед Сбербанком;
  • сумма минимального обязательного платежа;
  • крайняя дата погашения.

Если погасить всю сумму долга за платежный период в течение отмеренных расчетных 20 дней, то можно уложиться в грейс и быть свободным от процентов. Когда денег для полного погашения нет, лучше ограничиться минимальным платежом и выплатить причитающиеся ФКУ проценты за пользование займом. Но есть и сценарий похуже, когда держатель не может справиться с долговыми обязательствами и выплатить даже минимум. Тогда помимо заданных годовых к переплате плюсуется штраф с пеней. И чем дольше затягивается возврат, тем больше переплачивает владелец кредитки.

В какой день вносить платеж?

Возникают вопросы и с датой внесения платежа. В ежемесячной выписке от ФКУ указывается крайнее число, поэтому лучше восполнить кредитный лимит ранее. В идеале нужно погасить задолженность в первые 30 суток. Если не получается возвратить все потраченные за платежный период средства, нужно пополнить счет хотя бы на минимальный платеж. Иначе к процентам прибавят неустойку.

Для сохранения грейса необходимо полностью покрыть образовавшуюся за платежный период задолженность по кредитке.

Понять, когда нужно рассчитаться со Сбербанком, помогут наглядные примеры. Допустим, отчетной датой проставлено 10 сентября. Тогда длительность грейса и расчетного периода в частности будет такова:

  • Если первая покупка сделана от 17 сентября, то уплатить долг необходимо за оставшиеся 43 дня грейса – до 30 октября.
  • Если оплатить безналом покупку 9 октября, в последний день платежного периода, то нужно уложиться в ближайшие 20 дней.
  • Если обналичен счет 11 сентября, то грейса не будет – проценты начнут начисляться уже с 12 сентября.

Чтобы воспользоваться грейсом по максимуму, лучше активировать карту сразу перед покупкой. В нашем случае рекомендуется оплатить товар 11 сентября, благодаря чему впереди останется 50 льготных суток.

Разобравшись с началом и концом грейса, можно планировать семейный бюджет и избегать процентов хоть весь срок владения кредиткой. Главное, не нарушать условия льготного периода и не допускать просрочек. Но если самостоятельно справиться с расчетами не получается, стоит обратиться к консультанту в офис или воспользоваться специальным калькулятором на портале «Сбербанк Онлайн». Последний на основе отчетной даты и отмеренного беспроцентного срока выдаст конкретные числа и сопутствующие рекомендации.

Считаем платеж

Окончательно поставить все точки на «i» поможет разбор конкретной ситуации. Представим, что гражданин П. оформил в Сбербанке кредитную карту с максимальным грейсом в 50 суток. В договоре прописали отчетную дату – 1 октября 2019 года. Теперь высчитаем, когда платежный период сменится расчетным и в какой день необходимо восполнить одобренный лимит. Итак, гражданин П. распорядился заемными деньгами так:

  • 5 октября – оплатил картой 10 000 руб.;
  • 15 октября – потратил 5 000 руб.;
  • 20 октября – пополнил счет мобильного на 1000 руб.;
  • 29 октября – расплатился безналом на 4 000 руб.

Получается, что в общей сложности за прошедшие 30 суток гражданин потратил 20 тысяч. После 1 ноября у него остается 20 дней для погашения всей задолженности или уплаты минимального платежа. Крайний срок возврата долга – 19 ноября 2019 года.

Уточнить отчетную дату и крайний день для внесения платежа по кредитки можно в офисе, call-центре и личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Лучше сравнить собственные расчеты с ежемесячной выпиской от ФКУ. Уточнить сроки грейса можно и другими способами: звонком в call-центр, визитом в банк или общением с чат-ботом на фирменном сайте. Доступна информация и в личном кабинете на портале «Сбербанк Онлайн».

Тариф выучите назубок

Обезопасить себя от неожиданных списаний, повышенных годовых, неустоек и прочих «сюрпризов» от Сбербанка просто – нужно лишь внимательно изучить подписываемый кредитный договор. ФКУ в обязательном порядке прописывает все нюансы и условия грейса в сопровождающих сделку документах. Если знать их заранее, не будет дальнейших разногласий и недопониманий.

Первым делом смотрим на назначенную процентную ставку. Ее окончательный размер зависит от типа выпускаемой кредитки, категории заемщика и порядка погашения долга. Помните, что тариф допускает увеличение начальных годовых на несколько пунктов в одностороннем порядке. Чаще всего такое происходит из-за просрочек и неуплаты держателем пластика минимального платежа.

При просрочке Сбербанк начисляет пеню в 0,1% ежедневно на общую сумму долга.

Восстанавливается грейс только после полного возврата изначального лимита. Контролировать размеры и сроки уплаты задолженности лучше не по памяти, а при помощи личного кабинета интернет-банкинга или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Здесь в реальном времени отображаются все проведенные платежи и операции, в также остаток по счету, сроки погашения и прочие детали кредитования.

Читайте так же:  Почему отказали в перерасчете коммунальных платежей

Изучив тарифный план, можно сформировать несколько важных правил по использованию сбербанковских кредиток:

  • используйте пластик только для безналичных операций и платежей;
  • не практикуйте обналичивание, так как снятие наличных не попадает под льготу беспроцентного периода;
  • пеня начисляется, если заемщик не вносит минимальный платеж;
  • Сбербанк предлагает несколько вариантов пополнения кредитки, которые отличаются сроками зачислениями и комиссией;
  • пополняйте карточный счет заранее, чтобы технические задержки не привели к пропуску грейса.

Рекомендуется относиться к погашению кредитного долга максимально серьезно. Так, советуют всегда сохранять чеки и квитанции, подтверждающие пополнение кредитки. Помните, что при спорах с ФКУ по оплате придется доказывать свою правоту документально.

Воздержитесь от не льготных операций

Еще раз напомним, что создана кредитная карта для проведения безналичных операций. Кредиторы, Сбербанк в том числе, стараются свести к минимуму наличные и приравненные к ним транзакции за счет кешбэка, комиссий и грейса. Так, последний распространяется только на следующие варианты оплаты:

  • безналичный расчет в торговых точках через POS-терминалы;
  • покупка товаров и услуг в интернет-магазинах и других онлайн-платформах;
  • расчет по квитанциям за ЖКУ, интернет, телевидение, сотовую связь.

В остальных случаях использование кредитки повлечет досрочное прекращение грейса. Проценты начнут «капать» уже на следующий после операции день, что приведет к немалой переплате. Поэтому для сохранения льготного периода рекомендуется забыть:

  • про обналичивание кредитки;
  • про денежные переводы на счет физлиц;
  • про погашение кредитов в сторонних ФКУ.

При обналичивании кредитки Сбербанка в «своих» терминалах удерживается комиссия в 3% от снимаемой суммы, а в «чужих» – 4%.

Когда требуются наличные, лучше временно забыть про кредитку и обратиться в Сбербанк за стандартным потребительским кредитом. В отличие от карты, ссуда выдается под меньший процент и на больший срок, при этом не нужно платить дополнительные комиссии для обналичивания счета. В то время как с кредитного пластика снимаются купюры только при оплате сбора – 3-4% от суммы с минимумом в 390 рублей.

Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, при пользовании которым можно извлечь значительную выгоду, особенно если обращать внимание на бонусные программы.

Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

[3]

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Большинство клиентов банков предпочитает кредитные карты другим видам кредитов прежде всего из-за наличия так называемого грейс-периода, или льготного периода кредитования. Что это за опция и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты банку? Распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте вместе ответим на эти вопросы.

Разобраться нам помогут результаты исследований и комментарии экспертов.

Что такое льготный период кредитования?

Чем отличается кредитная карта от потребительского кредита? Любой кредит подразумевает под собой уплату процентов за его пользование и имеет ограниченный срок. Проценты начисляются сразу же после выдачи кредита и являются, в некотором роде, его стоимостью. Кредитные карты — приятное исключение из этого правила. Во-первых, кредитная линия каждый раз по ним возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку — естественно, при выполнении некоторых условий. Вторая опция как раз и называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Его суть в следующем: если вы при использовании средств карты исправно вносили ежемесячный минимальный платеж и вернули всю потраченную сумму обратно до момента окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются. Величина льготного периода зависит от выбранной кредитной организации, но в среднем составляет 50–60 дней.

В чем заключаются преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования? Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно требуются денежные средства. Вместо того, чтобы дожидаться следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно в любой момент использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Например, можно оплатить картой тур в жаркие страны и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50–60 дней, не заплатив при этом ни одного процента банку. В случае возникновения проблем с дебетовой (зарплатной) картой кредитная карточка становится настоящей палочкой-выручалочкой. Это особенно актуально в заграничных поездках, где под рукой всегда должен быть «запасной вариант» на экстренный случай. В конце концов, кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит.

Читайте так же:  Образец письма на возврат денежных средств

Сегодня рынок кредитных карт достаточно насыщен — любой банк предложит вам на выбор от 2 до 20 различных вариантов. В этом разнообразии легко запутаться, особенно новичку. Специально для тех, кто задумывается об оформлении кредитной карты, мы составили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт крупнейших российских банков.

Название банка

Размер льготного периода

«ВТБ 24»

«ЮниКредит Банк»

«ОТП Банк»

«Банк Русский Стандарт»

«Промсвязьбанк»

«Тинькофф Банк»

«Райффайзенбанк»

«Хоум Кредит Банк»

«ХКФ Банк»

«Авангард»

«Ситибанк»

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

«Сбербанк»

Однако длительность льготного периода — это еще не все, важен также метод его расчета. Более короткий грейс-период может оказаться выгоднее.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

По сути, длительность льготного периода кредитования зависит от того, как тот или иной банк его рассчитывает. В большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней». Нужно понимать, что в данном случае длительность льготного периода не является фиксированной, а указано его максимально возможное значение. При этом реальное количество льготных дней будет зависеть от того, в какой момент была совершена первая покупка по карте.

Итак, как рассчитывается льготный период по кредитной карте? Существуют три основные схемы расчета:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Это самая популярная и часто применяемая схема формирования льготного периода, которую предлагает практически каждый банк. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить процесс расчета для пользователей карт некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.

Чтобы разобраться в методике, прежде всего, следует выяснить, что такое расчетный период. Расчетный период обычно составляет 30 дней (условно говоря, месяц), по завершении которых в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными в течение данного периода. Обычно такая выписка направляется на e-mail клиента. После завершения 30-дневного расчетного периода наступает так называемый платежный период, в течение которого клиент должен внести всю задолженность обратно на карту. Платежный период обычно составляет 20–25 дней. Из этой суммы — расчетный период 30 дней + платежный период 20–25 дней — и складывается льготный период кредитования в 50–55 дней. Таким образом, минимальный размер льготного периода равен 20–25 дням (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный — 50–55 (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).

Сложность заключается в том, что расчетная дата в каждом банке своя. Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1 числа каждого месяца, и это значительно упрощает задачу расчета льготного периода. Такая схема, например, практикуется в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24». Для того чтобы не платить проценты, необходимо вносить всю задолженность за прошлый месяц до 20 (или 25) числа текущего месяца.

Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке — например, в Сбербанке. Для того чтобы узнать длительность беспроцентного периода, нужно знать дату формирования последней выписки по вашему счету. Выяснить эту дату можно в онлайн-банке или из ежемесячного отчета, который обычно поступает на e-mail клиента. Например, если дата составления последнего отчета — 5 июля (отчетный период — с 6 июня по 5 июля), то все траты, которые были совершены в этот промежуток времени, должны быть «погашены» до 25 июля (платежный период 20 дней). В этом случае условия льготного периода кредитования (всего 50 дней) будут соблюдены, и проценты не будут начислены.

Итак, запомним: банки могут отсчитывать расчетный период:

  • с первого числа каждого месяца;
  • со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
  • со дня первой покупки по карте;
  • с даты выпуска карты;
  • с даты активации карты.

В некоторых банках действие льготного периода приостанавливается до полного погашения задолженности за прошлый отчетный период. Если клиент осуществляет какие-либо операции по карте до погашения задолженности за прошлый период, то на них сразу же начисляются проценты (льготный период кредитования не действует). Такое правило применяется в большинстве банков.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Карты с фиксированным льготным периодом кредитования — самые удобные для пользования и самые простые для понимания. В данном случае банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке». Например, если вы совершили первую покупку 1 июля, то льготный период кредитования в 100 дней будет длиться до 8 октября (при этом важно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж). Соответственно, все расходы, которые вы произведете по данной карте в течение этих 100 дней, необходимо вернуть обратно на счет строго до 9 октября, тогда проценты не будут начислены. При этом следующий льготный период начнется со дня новой покупки по карте.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Такой вариант расчета встречается довольно редко. Льготный период действует отдельно на каждую покупку. Соответственно, погашать задолженность нужно в том же порядке, в котором вы совершали расходные операции по карте. Карты с такой схемой предлагает, например, «Москомприватбанк». Такая система для кого-то будет удобна, однако в какой-то момент может возникнуть путаница, и, если вы забудете в нужный момент внести очередную сумму на счет, на нее будут начислены проценты.

Какие операции попадают под грейс-период?

Очень важно знать, на какие именно операции в вашем банке распространяется действие грейс-периода. Абсолютно во всех финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования действует на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах России и за рубежом при условии оплаты по карте. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то на данную операцию грейс-период действует далеко не во всех случаях. Льготный период также обычно не распространяется на безналичные переводы с карты на другой банковский счет. К слову, в некоторых банках подобные операции с кредитными картами вовсе невозможны. Ряд финансово-кредитных организаций накладывает ограничения на покупку электронной валюты, а также на определенные платежи через интернет-банкинг.

Читайте так же:  Как составить претензию по некачественному товару

Приведем несколько конкретных примеров из практики российских банков:

  • «ВТБ 24», «Уралсиб»: к льготным операциям относятся любые операции по карте.
  • «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Уралсиб» [2] : льготный период не распространяется на снятие наличных.
  • «Авангард»: к нельготным операциям относятся снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, например, оплата ЖКУ, электричества.
  • «Ситибанк»: под действие льготного периода кредитования не попадают операции по снятию наличных, а также операции по программе «Заплати в рассрочку».
  • «Сбербанк»: льготный период распространяется только на покупки.

Правила и условия использования. Типичные ошибки владельцев кредиток

Как вы уже поняли, правила использования кредитных карт с льготным периодом могут быть совершенно разными. Поэтому, перед тем как оформлять кредитную карту, нужно посетить банк и подробно расспросить обо всех условиях — узнать всю информацию о возможных «подводных камнях». Вот что нам рассказал представитель «ЮниКредит Банка»:

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» вы можете подать заявку на кредитную карту онлайн.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Льготный период в кредитовании

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Расскажем про льготный период:

В отрасли кредитования льготный период представляет собой сравнительно небольшой отрезок времени, на протяжении которого для клиента предоставляются особые условия сотрудничества, например, сниженная ставка или начисление дополнительных бонусов. Обычно беспроцентный срок или грейс-период расценивается банком исключительно в качестве маркетингового хода, за счет использования которого можно продвигать целые линейки кредитных продуктов. Например, среди главных преимуществ использования кредиток эмитенты часто отмечают именно беспроцентный срок, длящийся по стандартной программе сотрудничества не более 55 дней.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с большим льготным периодом:

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 365 дней

Стоимость в год
590 руб.

Бонусные баллы за любые покупки

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 90 дней

[3]

Стоимость в год
бесплатно

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк 1% на любые покупки

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

Льготный период в теории

Классический grace period представляет собой указанный в договоре срок, во время которого клиент банка или иной финансовой организации вправе воспользоваться улучшенными условиями кредитования. Как правило, эта опция ассоциируется с беспроцентным использованием полученных взаймы денежных средств или вещей, но в теории речь идет о любых послаблениях для клиента. Чтобы избежать недопонимания, заемщикам настоятельно рекомендуется обсудить с сотрудниками обслуживающей организации все параметры будущего соглашения.

[1]

Беспроцентный период:

  • Привлекает внимание потребителей.
  • Мотивирует клиентов.
  • Приносит финансовую выгоду заемщику.
  • Расширяет клиентскую базу.
  • Повышает отраслевые рейтинги организации.
  • Используется в качестве рекламного инструмента.

Схема льготного кредитования идеально сочетается с программами по выпуску банковских карт. Именно кредитки чаще всего ассоциируются у представителей широкой аудитории с беспроцентным периодом. Банками в этом случае применяется абсолютно универсальный механизм для эмиссии и обслуживания карт. Клиент на сайте подает заявку, которая рассматривается в течение рабочего дня. Уже на следующие сутки в свое распоряжение можно получить платежный инструмент, готовый к немедленному использованию. Льготный срок отсчитывается с момента выполнения первой операции, если для оплаты используются заемные средства. Чтобы сэкономить на процентах, клиенту нужно вернуть одолженную сумму до окончания указанного банком срока (часто 55 дней).

Льготный период на практике

Использование кредитных продуктов со льготами позволяет заемщику экономить. В чем же выгода для банка? Сама суть предложения перечит действующим нормам кредитования. Законом запрещены беспроцентные займы, поэтому финансовые учреждения пользуются хитростями. На протяжении льготного периода ставка составляет часто 0,01%, однако заемщик обязан вносить минимальные платежи или оплачивать дополнительные услуги.

Бесплатно пользоваться деньгами в течение определенного срока можно при условии полного возврата займа. Если до окончания грейс-периода на расчетный счет кредитора не поступит указанная в договоре сумма средств, в отношении должника будет применено наказание. Речь обычно идет о начислении крупных штрафов и неустоек.

Подводные камни льготных кредитов:

  1. Навязывание необязательных платных услуг.
  2. Сложности с расчётом даты обязательного платежа.
  3. Крупные комиссии за снятие средств наличными.
  4. Минимальные взносы (до 10% от суммы займа).
  5. Ежедневные и ежемесячные лимиты средств.
  6. Платное обслуживание клиента.

Преимущества грейс-периода на практике часто нивелируются за счет излишне навязчивой политики банков в плане распространения дополнительных услуг. Финансовые учреждения наловчились применять уловки, которые сложно разглядеть с первого раза. Неопытные заемщики, которые впервые сталкиваются с кредитными продуктами и льготными программами, упускают из вида важные нюансы сделки, включая стоимость дополнительных услуг.

Льготный период кредитования на практике может отказаться идеальным решением для заемщиков, склонных к активному финансированию за счет внешних источников. Однако кредитные программы подобного типа часто рассчитаны на минимальный срок, который не превышает двух месяцев. Некоторые банки действительно могут повысить продолжительность беспроцентного периода до полугода, однако речь идет об исключениях из правил.

Как использовать грейс-период?

Эффективность льготной программы кредитной организации зависит от умения заемщика воспользоваться предоставленными возможностями. Во многом именно действия клиента влияют на окончательный показатель экономии. Схемы банков универсальны для заемщиков, но учреждения выдвигают списки требований, в которых прописывается определенный перечень мероприятий, позволяющих принять участие в программе лояльности.

Читайте так же:  Жалоба на действие или бездействие арбитражного управляющего особенности оформления и подачи

Стандартные условия беспроцентного периода:

  • Средний срок действия льгот составляет 55 дней.
  • Повышенный грейс-период доступен постоянным клиентам.
  • Дата начала льготного периода прописывается в договоре.
  • Заемщик обязуется совершать минимальные взносы.
  • Обязательные платежи носят ежемесячный характер.
  • После окончания грейс-периода начисляется базовая ставка.
  • Кредитор вправе оштрафовать клиента за просроченные платежи.
  • По кредитным картам предоставляется возобновляемый льготный период.

Льготные периоды по картам зачастую распространяются только на покупки. За снятие денег в банкомате или кассе приходится платить. Карточки, позволяющие использовать беспроцентный срок на все типы операций, имеют повышенную стоимость обслуживания или иные ограничения, например, минимальный кредитный лимит.

Как рассчитать грейс-период?

Основная проблема при использовании льготного периода заключается в определении срока выплат. В крупных банках риск появления просроченных платежей снижается за счет использования уведомлений. По SMS на номер телефона заемщика поступает актуальная информация о дате и сумме намеченной выплаты. Следить за графиком платежей можно с помощью мобильных приложений и регистрации профиля в системе интернет-банкинга.

Выбранная кредитором схема расчёта продолжительности льготного периода обычно является одним из трюков для получения дополнительных выплат. Ошибки клиента с отсчетом даты обязательного платежа вполне законно позволяют кредитору наказывать просрочившего выплату должника путем начисления штрафов и пеней.

Варианты отсчета даты для погашения займа при использовании грейс-периода:

  1. Фиксированный срок для каждой транзакции или покупки, составляющий обычно от 30 до 60 дней. Если товар оплачен 1 ноября, погасить задолженность нужно до 30 числа. За следующую покупку отсчитывается срок с даты ее оплаты без учета сведений касательно погашения задолженности по предыдущей операции.
  2. С момента заключения договора или определенной даты выполнения первой запланированной транзакции.
  3. С первого дня месяца выполненной операции, получения карты или момента активации расчетного счета.

Точка отсчета для начала льготного периода играет решающую роль в процессе выполнения заемщиком всех условий сделки. Допущенные ошибки, связанные с выбором даты платежей, провоцируют финансовые убытки. В большинстве случаев превышение льготного периода приводит к штрафным санкциям и начислению изначально завышенной процентной ставки. Чтобы избежать подобных проблем, достаточно уточнить дату внесения платежа у менеджера обслуживающей организации. Дополнительно придется изучить схему расчетов и условия договора.

Минимальный платеж, как правило, составляет 3-8% от совокупной суммы образовавшейся задолженности. Уровень взносов рассчитывается в индивидуальном порядке, а периодичность платежей составляет от 30 дней. Иными словами, минимальные выплаты нужно вносить ежемесячно. В случае игнорирования подобного условия сделки клиент столкнется со штрафными санкциями, включая принудительное прекращение льготного периода.

Как выгодно использовать льготный период?

В процессе кредитования заемщику нужно внимательно ознакомиться с предоставленными рекомендациями от экспертов и сотрудников обслуживающей организации. Чтобы эффективно воспользоваться грейс-периодом, нужно следовать условиям сделки. Любое нарушение со стороны клиента приведет к санкциям, в том числе пеням, штрафам, неустойкам, пересмотру отдельных условий договора или отмене дальнейшего льготного сотрудничества.

Банки часто использую следующие ограничения:

  • Установка сравнительно небольшого кредитного лимита.
  • Отмена беспроцентного обслуживания при снятии наличных или получении денежных переводов.
  • Предоставление льготных условий сотрудничества для клиентов, совершающих оплату в партнерской сети.
  • Повышенные комиссии за снятие полученных взаймы денежных средств.
  • Окончание льготного периода только после возврата клиентом полной суммы образовавшегося долга.

[2]

Дополнительные условия сотрудничества могут распространяться на время действия беспроцентного периода или до момента использования клиентом доступных денежных средств. Льготные параметры кредитов во многих случаях доступны только клиентам, совершающим покупки в магазинах, с которыми у банковской организации заключен партнерский договор. В этом случае заемщик действительно может сэкономить, поскольку кредитор получает прибыль от сотрудничества с торговой компанией за счет отчислений комиссий по эквайрингу.

Рекомендации по погашению кредитов с грейс-периодом:

  1. Своевременное внесение запланированных платежей.
  2. Досрочное закрытие сделки.
  3. Отказ от снятия наличных с кредитных карт.
  4. Оплата покупок в магазинах партнерской сети.
  5. Возврат суммы заложенности в полном объеме.
  6. Внесение платежей за несколько дней до крайнего срока.

Таким образом, льготный период по кредиту действительно может стать выгодным решением для клиента. Во многих случаях за счет сравнительно небольшого беспроцентного срока потенциальный заемщик может снизить дополнительные затраты. Во избежание расходов придется учесть условия договора, совершая с полученными денежными средствами операции, которые соответствуют требованиям обслуживающей организации.

Кредитные продукты со льготным периодом выгодны для надежных заемщиков, обладающих отменной финансовой грамотностью. Однако не стоит забывать, что займы с грейс-периодом всегда носят краткосрочный характер, поэтому подходят для оплаты товаров и услуг в качестве дополнительного источника финансирования.

Как финансовая грамотность может помочь решить проблемы с деньгами — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:

Банковские карты предназначены для повышения удобства платежей и расчетов, однако, правильное использование этого платежного инструмента может принести выгоды своему владельцу. Как правильно пользоваться кредитными картами, чтобы получить максимальную отдачу? Ответы — в статье.

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Яркие витрины магазинов вызывают непреодолимое желание купить приглянувшийся товар прямо сейчас. Но вот только денег «прямо сейчас» нет. Для самых нетерпеливых покупателей финансовые организации придумали товарные кредиты. Рассмотрим этот вид кредитования в статье.

Льготный период действия кредитных карт
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here