Льготный автокредит — особенности оформления

Описание страницы: льготный автокредит - особенности оформления - 2020 от профессионалов для людей.

Какие банки дают автокредит и на каких условиях: особенности займов

Сейчас для покупки автомобиля предусмотрен автокредит.

Условия у всех банков разные, и чтобы найти выгодное предложение, нужно потрудиться.

Какие банки его выдают? Где лучше условия? Ответ в статье.

Россельхозбанк

Подобную услугу оказывает целый ряд банков. Ниже рассмотрены самые популярные и перспективные из них.

Приобрести машину можно с помощью только одной услуги автокредитования. Разрешено покупать только новые машины. Потребуется предоставить максимальный пакет документов и справок.

Необходима страховка КАСКО. Нужно внести первоначальную сумму. Взять ссуду можно на время до 60 месяцев (5 лет). Начальный взнос — 10% от общей суммы. Ставка по кредиту — 19%.

После оформления кредита сразу отправляются в автосалон. Иначе потом придется сильно переплачивать.

Связь банк

Здесь только две программы. Одну из них субсидирует государство. Условия Связь банка по услуге субсидирования государством:
  • кредитование до 3 лет;
  • 11.9% -ставка в год;
  • займ до 800 000 рублей;
  • первоначальная предоплата — 20% от общей стоимости транспорта.

Если нужно воспользоваться предоставляемой услугой государственного субсидирования, необходим полис КАСКО. Покупать в этом случае можно только новый транспорт.

Вторая программа удобнее. Здесь покупать полис не требуется. Условия:

  • до 60 месяцев;
  • займ до 5 000 000;
  • сначала нужно внести 20% стоимости;
  • если срок кредитования больше 36 (3 лет) месяцев, размер % ставки вырастает и составляет 23%. В остальных случаях — 19.5%.

Статью о том, как взять кредит в банке Русфинанс, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об автокредите в Альфа банке.

  • паспорт;
  • водительские права;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Необязательно предоставлять все документы. Можно получить автокредит и по 2 справкам. Но здесь размер ставки вырастает, что обернется большой переплатой.

Банк разработал программы для приобретения в кредит как отечественных, так и зарубежных легковых машин. Условия:
  • 23% в год — ставка по займу;
  • 5 лет — самый большой срок. Покупка коммерческого транспорта — максимум 2 года;
  • предоплата нужна, размер — 30% от общей стоимости;
  • необязательно страховать автомобиль, а также здоровье и жизнь должника.

Банк Авангард имеет более простые и комфортные для заемщика условия. Здесь не нужно оформлять страховой полис. Необязательно предоставлять документ о наличии доходов. Ставка от этих условий не увеличивается.

Заявление рассматривают в организации в течение 3 дней. При условии положительного решения банк выпускает для заемщика кредитную карту, туда и поступают средства.

Автоторгбанк

Две услуги автокредитования: на новый транспорт и подержанный. Удобно для тех, у кого не хватает средств на покупку нового транспорта. Условия для покупки нового транспорта:
  • возможность получить средства в валюте, отличной от российской;
  • сумма долга — до 5 000 000 рублей;
  • срок — до 60 месяцев, 5 лет;
  • непременно страхование КАСКО;
  • страховать здоровье и жизнь необязательно, все по желанию заемщика;
  • нужна предоплата. Составляет 20%.

Как оформить автокредит в Газпромбанке, читайте в этой статье.

Условия для покупки подержанного средства передвижения сильно не отличаются. На момент погашения ссуды транспорт не должен быть старше 7- 8 лет. Ставка растет с каждым годом кредитования. Чтобы не переплачивать, лучше брать автокредит на меньший срок. Если брать займ на машину на 7 лет, придется много переплатить.

Особенности

Банки чаще кредитуют покупки новых моделей как отечественного, так и иностранного производства. Лояльнее относятся к новым изделиям без пробега. В случае неуплаты банк может использовать транспортное средство как обеспечение.

Если у заемщика нет денег на новую иномарку, банки идут навстречу и дают средства на подержанную. Здесь условия немного отличаются, а сама машина не должна быть слишком старой. Сложнее с отечественным транспортом. Взять автокредит на ВАЗ или другую марку проблематично. Заемщику предоставляются жесткие условия.

Выгодный автокредит — беспроцентный и без переплат. Получить его сложно, поскольку в этом случае нужно предоставить банку как можно больше доказательств платежеспособности и гарантий возврата долга.

Хорошее решение — почитать отзывы других заемщиков. Таким образом, можно узнать о более выгодных условиях кредитования в разных банках, процентных ставках, переплатах. Оформить ссуду несложно, но лучше не торопиться и подобрать выгодное решение.

Лучше оформить страховку на жизнь и здоровье заемщика, даже если этого не требуют в банковской организации. Не будет лишним и страховой полис КАСКО.

В каком банке выгоднее взять автокредит, смотрите в следующем видео советы специалиста:

Автокредит

С автокредитом мечты большинства автолюбителей быстро превращаются в реальность. Уникальные программы, которые разрабатывают банки, позволяют купить автомобиль в кредит практически всем желающим. Даже самые взыскательные клиенты могут выбрать оптимальные условия кредитования и стать счастливыми обладателями нового авто. Или не нового. банки согласны выдавать денежные займы и на подержанные машины. Главное, чтобы транспортное средство было не старше 5-7 лет.

[3]

Независимо от условий договора при оформлении автокредита, субъектом кредитования является физическое лицо, а приобретаемое транспортное средство выступает обеспечением залога. В зависимости от категории использования авто, различают стандартный и коммерческий автокредит. В первом случае транспортное средство приобретается для личного пользования ,в втором – для эксплуатации с целью извлечения прибыли. Условия кредитования в обоих случаях будут существенно различаться, поскольку использование легкового или грузового автомобиля, автобуса или другого моторного средства в коммерческих целях связано с повышенными рисками.

Читайте так же:  Налог на недвижимость изменения в законодательстве

Оформить автокредит можно в любом банке или в автосалоне – тесное сотрудничество последних с крупнейшими финансовыми учреждениями дает возможность будущим покупателям выбирать наиболее привлекательные кредитные программы. Какие документы необходимы для того, чтобы получить автокредит? Какие процентные ставки предлагают банки? Где и каким образом можно погасить взятый денежный займ? Для чего нужно страховать автомобиль, взятый в кредит? На эти и многие другие вопросы, вы найдете ответы в этом разделе сайта.

Льготный автокредит: особенности получения займа для пенсионеров и необходимые документы

На рынке банковского кредитования недавно появилась новая услуга — льготный автокредит для пенсионеров. Практика показала, что неработающие пенсионеры ответственно относятся к погашению долговых обязанностей.

Большинство российских банков пересмотрели свое мнение о кредитовании людей пенсионного возраста. Воспользоваться программой льготного кредитования возможно с 1 апреля 2015 года.

Отношение банков к пенсионерам

Обязательное условие кредитования пенсионеров — оформление страхования здоровья и жизни клиента. Таким образом банк стремится обезопасить себя от болезней, которые могут стать помехой выплате денег, а также внезапной смерти клиента.

Банки отмечают, что пенсионеры являются наиболее дисциплинированными заемщиками: они вовремя вносят все платежи, выполняют свои долговые обязанности, критических ситуаций, с которыми они обращаются в отделения, практически нет.

Особенности льготного займа

Льготное автокредитование граждан России возможно до 75 лет. Возраст указан не на момент оформления, а на момент погашения.

В случае, если заемщику больше 75 лет, он должен попросить ближайших родственников оформить кредит на себя. Первым стал давать автокредиты пенсионерам Сбербанк, теперь займы можно взять практически в любом банке.

Банки выдают автокредиты небольшого размера, которых хватит на покупку отечественного автомобиля или подержанной иномарки.

Однако, если пенсионер предоставит больше справок в подтверждение своей платежеспособности (договор о владении частной собственностью, договор на машину или крупный земельный участок, финансовую выписку из банка), то сумма кредитования может возрасти. Типичный срок для льготных займов — от 2 до 5 лет.

Необходимые документы

Для получения льготного автокредита пенсионером банку нужно предоставить документы:
    1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
    2. Заполненная анкета-заявка.
    3. ИНН.
    4. Справка из банка о личных расходах.
    5. Справка из пенсионного фонда о размере пенсии.

Как оформить автокредит без первоначального взноса, читайте в этой статье.

Также Вам может быть полезна статья об автокредите с господдержкой.

  1. Водительские права.
  2. Медицинский сраховой полис.
  3. Справка об источнике и размере дополнительного дохода (если есть).
  4. Согласие супруга (если требуется кредитором).

Рассмотрение вопроса занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Преимущества льготного займа

Льготное автокредитование, предоставляемое большинством российских банков и автосалонов, имеет несколько плюсов:
  1. Не нужен первоначальный взнос.
  2. Не требуется заключать контракт, где будет сказано о сумме личных накоплений.
  3. Существуют льготы за досрочное погашение кредита.
  4. Простое оформление, если поручителем выступает родственник.
  5. Банки и автосалоны сотрудничают, что выгодно для клиентов.

Где можно взять

Длительное время льготные автокредиты представлял лишь Сбербанк. В 2015 году список финансовых учреждений расширился.

Можно взять автокредит в Альфабанке, Россельхозбанке, Раффайзербанке. Некоторые крупные автосалоны также представляют подобные программы своим клиентам.

Кредит на определенные марки и модели машин, которые, как правило, выпускаются автопромом (полный список автомобилей можно узнать у банковских служащих) государство готово помочь оплатить (до 5,5% годовой ставки).

Как получить льготный автокредит, смотрите советы в следующем видео:

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.
Читайте так же:  Как правильно рассчитываются льготы для пенсионеров

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

Читайте так же:  Оформляем автокредит в россельхозбанке

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Правила удачного автокредитования

Льготное автокредитование многим позволило сесть за руль собственного авто. Заманчивые дешевые кредиты на автомобили отечественной сборки существенно увеличили количество автолюбителей. Вот только каждый ли из них сможет похвастать отсутствием непредвиденных проблем и финансовых трат во время кредитования?

Насколько условия льготного автокредита выгодны?

[3]

Чтобы понять в какую действительно сумму обойдется покупка авто в кредит, необходимо провести детальный расчет. В качестве примера рассмотрим условия кредита на покупку автомашины стоимостью 5510000 тенге, выпущенной в 2015 году:

  • размер кредитной суммы – 4317290 тенге;
  • срок кредитования – 4 года;
  • процентная ставка – 4 %;
  • годовая эффективная ставка – 5,4%.

Размер обязательного первоначального взноса превысит 20% и составит 1192710 тенге. Погашая кредитную сумму, в месяц придется вносить 97292 тенге. Общая переплата по кредиту будет порядка 352726 тенге, соответственно полная стоимость автомобиля составит 5862726 тенге.

На первый взгляд, все очень радужно. Однако это далеко не все затраты, которые ожидают заемщика.

Сопутствующие обязательные платежи

[2]

Помимо расходов по кредиту, потребуется кругленькая сумма порядка 416243 тенге. Ее составят:

  • неформальные затраты в 80 тысяч тенге;
  • полисы страхования КАСКО (за первый год) и ГПО соответственно 183300 тенге и 12 тысяч тенге;
  • услуги нотариуса и прочее – 20 тысяч тенге;
  • налог на транспорт – 7493 тенге;
  • расходы, связанные с постановкой на учет – 113450 тенге.

Кстати, до полного погашения кредита и его закрытия готовьтесь к расходам на КАСКО. Сумма получиться существенная. Уменьшить ее реально, ели Вы окажетесь добросовестным автолюбителем. То есть, в том случае, если начиная со второго года пользования кредитом, Вас обойдут аварии и штрафы. Да и с уменьшением долга по кредиту стоимость КАСКО также будет снижаться.

Будьте готовы к тому, что от момента подачи заявки на льготный автокредит до его получения может пройти более 2 месяцев. Причем двухмесячный срок – это в лучшем случае!

Как сгладить «острые углы» кредитования, сэкономив время?

Для тех, кто впервые решил воспользоваться автокредитом по льготной программе и не имеет «набитых шишек», рекомендуем вникнуть в суть процесса и проанализировать его составляющие.

Казалось бы, что препятствий тут быть не может. Ведь Вы четко представляете, чего хотите и давно определись с маркой или моделью машины, ее цветом. Ситуация может сложиться не совсем радостной, поскольку желанного авто может не оказаться в салоне или на складе производителя. Даже поиски ее по стране могут стать напрасными, а то, что Вам предлагают продавцы, далеко от идеала. Дело тут в том, что казахстанские производители практикуют собирать автомобили под заказ. Поэтому ожидание Вашей заветной «ласточки» займет минимум месяц.

Истина известная, что авто из новой партии может получить новую цену, скорее всего повышенную. Условиями кредитования предусмотрено ограничение на стоимость автомашины – до 15 млн. тенге. Вполне может оказаться, что желанная машина выпуска этого года станет не доступной по льготному автокредитованию. Поэтому вовсе не стоит «гнаться» за авто, на днях сошедших с конвейера.

Расходы по постановке на учет

Оплата постановки на учет – полностью проблема владельца машины. На размер пошлины оказывает значение год выпуска машины. В нашем случае это 2015 год (категория до 3-х лет), соответственно, внести нужно 50 МРП, что составляет 113450 тенге. Для сравнения приедем размер пошлины для легковой машины выпуска не позднее 2016 года, то есть категории до 2-х лет: 0.25 МРП (568 тенге).

Стоимость услуг регистрации и постановки на арест автомобиля напрямую зависит от салона, продавшего его, и колеблется в пределах 35 – 50 тысяч тенге в Алматы. Причем вариант «договориться» работает. Можно решить вопрос регистрации и постановки на арест самостоятельно, что мы и сделали. В результате номера и техпаспорт обошлись нам в 20 тысяч тенге.

Читайте так же:  Не пришел транспортный налог заполняем квитанцию самостоятельно

Если регистрация предполагается не том регионе, где машина была куплена, не менее недели уйдет на эту процедуру. Это только теоретически проблем не может быть, поскольку действует система в спецЦОНах, обеспечивающая постановку на арест в Алматы. В данном случае потребуется отправка документов и доверенности, конечно же, с тратой времени.

Выбирая автомобиль, экономим

Советуем обратить внимание на автомобили выпуска до 2-х лет. Во-первых, экономим на расходах по первичной регистрации. Во-вторых, увеличиваем шансы продать машину потом подороже.

При покупке авто убедились, что «торг уместен»! Не забывайте о нашем менталитете! Нам удалось купить легковушку за 5510000 тенге при первоначальной ее стоимости в 6110000 тенге.

Помните, что, даже не выторговав скидку у продавца, можно получить от него в «подарок» дополнительное оборудование. Например, повышенную комплектацию, зимнюю резину, сигнализацию, защиту днища и многое другое. Согласитесь, это тоже своего рода экономия!

Как оформить льготный автокредит?

Для удобства своих клиентов кредитор по льготному автокредитованию имеет широкую сеть представительства прямо в автосалонах. Вам потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справку о пенсионных отчислениях за последние полгода;
  • справку о регистрации.

Кредитор вполне может потребовать дополнительные документы и справки. Например, если Вы индивидуальный предприниматель, то потребуется соответствующее свидетельство. При наличии супруга/супруги кредитор попросит предоставить документ с нотариальным заверением о согласии второй половины на внесудебную реализацию. Это значит, что в случае расторжения брака до закрытия кредита, супруга/супруг не станут претендовать на покупаемое авто.

В некоторых случаях может понадобиться созаемщик, имеющий в собственности незалоговую недвижимость. Его личное присутствие будет обязательным при рассмотрении кандидатуры созаемщика, во время подписания кредитного договора и выдаче заемных средств.

Еще одна немаловажная деталь! У кредиторов условия автокредита могут существенно отличаться. Например, минимальный размер первоначального взноса может колебаться от 10% до 20%, а срок кредитования достигать 7 лет. Перед обращением за автокредитом лучше потратить немного времени и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант кредитования.

Чтобы не было «сюрприза», перед подписанием Договора поинтересуйтесь в банке обо всех возможных платежах, комиссиях и санкциях.

Льготное автокредитование по очереди

Не тешьте себя надеждой на получение денег по льготке при первом обращении. Как показывает практика, поход по нескольким кредиторам – дело обычное! Например, могут закончиться деньги на льготное автокредитование или существует очередь. Поэтому Вам предложат оставить свои контактные данные, по которым с Вами свяжутся, когда наступят «лучшие времена». А еще, не официально конечно, могут познакомить с человеком, ускоряющим за «небольшое вознаграждение» продвижение по очереди.

Льготный автокредит — особенности оформления

Значительная часть автомобилей в нашей стране приобретается с помощью банковских ссуд, позволяющих получить желаемое средство передвижения без долгого накопления денег. При этом, начиная с 2009 года, неоднократно вводились государственные меры поддержки такого кредитования, направленные на улучшение состояния отечественного автопрома. Действует специальная президентская программа льготного автокредита и в 2014 году. Она позволяет стать обладателем машины на более выгодных, чем у обычного займа, условиях.

Государство таким способом увеличивает спрос на автомобили отечественного производства, поддерживая российские предприятия этого сектора экономики. А частные лица, приобретающие машины на льготных условиях, могут существенно снизить свои затраты. Даже с учетом отличий начисления процентных ставок в разных банках можно утверждать, что по состоянию на 2014 год они составляют около 10% годовых, ведь государством обычно компенсируется все, что выше этого размера. Причем можно приобрести как легковые авто, так и коммерческие, масса которых не превышает 3,5 т.

Как оформить автокредит на льготных условиях?

Оформить государственный льготный автокредит позволено при соблюдении определенных требований. Государство осуществляет субсидирование в российской валюте (в рублях) на приобретение авто стоимостью до 750 тыс. руб. Машина, не будучи зарегистрированной в госавтоинспекции или оформленной на частное лицо, должна быть новой и произведенной на территории Российской Федерации не раньше чем за год до продажи. Соискателю льготного кредита предстоит внести первоначальный взнос в размере от 15% полной стоимости автомобиля и выплатить его в течение 3-х лет.

[1]

Поскольку условия такого льготного кредитования во многом определяются законодательно, то в общих чертах они одинаковы у всех банков, участвующих в программе. Получить такой заем может гражданин РФ в возрасте не младше 21 года. Максимальная его сумма ограничивается 637,5 тыс. рублей, поэтому первоначальный взнос, как правило, обязателен и составляет не меньше 15%. Внести больше на усмотрение заемщика позволяют почти все банки, учитывая небольшой срок кредитования.

Различаются дополнительные условия в разных финансовых учреждениях и кредитные ставки. Банки самостоятельно определяют срок оформления займа, его минимальную сумму и требования к заемщику. Это касается наличия у него прописки в определенном регионе, дополнительного обеспечения получаемой ссуды, минимального стажа по последнему месту работы и предоставления различных подтверждающих платежеспособность документов.

Так, в Сбербанке льготный автокредит 2014 года выдается лицам, имеющим не менее полугода стажа, постоянную или временную регистрацию в месте расположения отделения банка и предоставившим справку по форме 2-НДФЛ. В других кредитных учреждений требования к стажу могут быть меньше, но понадобится копия трудовой книжки, а прописка и подтверждение дохода не пригодятся совсем.

Читайте так же:  Образец договора купли-продажи доли дома

Ищем отличия.

Отличия в кредитных ставках льготного займа обусловлены разным процентом, принимаемым каждым банком в качестве отсчетной единицы. Итоговый процент автокредита по льготной программе является разницей между ней и размером субсидии, предоставляемой государством.

Каждое кредитное учреждение имеет самостоятельно установленную ставку для аналогичных автомобильных займов. Государство покрывает сумму, представляющую собой две трети ставки рефинансирования Центробанка. Поэтому разница в размере льготных ставок автокредитования в различных банках колеблется в среднем на пару процентов.

Поскольку главная цель введения в действие данной программы – поддержка отечественной автомобильной промышленности, купить с ее помощью можно только авто, произведенное российскими предприятиями. К этой категории относятся последние модели автомобилей LADA, такие как Kalina, Priora, Granta, все модели UAZ, ZAZ и целый ряд машин зарубежных производителей, осуществляющих сборку своей продукции на территории Российской Федерации.

Среди них можно отметить: Chevrolet, Skoda, Ford, Hyundai, Citroen, Opel, KIA, Mitsubishi, Toyota, Mazda, правда, программа распространяется не на все их модели и комплектации, ведь ее приоритет – это все же отечественные авто. Каждый банк располагает своим перечнем машин, на приобретение которых распространяются программы льготного автокредитования в 2014 году, с ним, как правило, можно ознакомиться на официальном сайте учреждения.

Выбор банка остается за вами

Для участия в данной программе субсидирования займов правительством одобрено более 130 российских банков. Среди них, конечно, лидеры кредитного рынка, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Росбанк и многие другие. В каждом из них могут быть установлены свои условия, требования к заемщикам и пакеты предоставляемых документов, но в любом случае автомобиль, приобретенный на льготных условиях кредитования, будет выгодной покупкой.

Все банки, участвующие в программе субсидирования, самостоятельны в своих действиях и разработке критериев оценки благонадежности потенциального заемщика. Поэтому есть возможность выбора наиболее подходящего финансового учреждения в плане требований и кредитного предложения с более выгодной процентной ставкой.

И если даже получен отказ в займе в одном из банков, это еще не значит, что ни в каком другом его не выдадут. А в условиях конкурентной борьбы некоторые из них готовы даже оформить такой автокредит без авансового взноса.

Особенности оформления автокредита

Где, как оформить автокредит, что для этого нужно и как не попасть впросак при получении кредита? Как не попасть в лапы мошенникам или получить льготный кредит с минимальными процентами? Ответы на самые популярные вопросы о кредитовании.

Государство предлагает льготный автокредит без первоначального взноса: стоит ли брать?

Наличие машины в семье сегодня не диковинка. Автомобиль помогает зарабатывать деньги, экономить время на передвижении по городу, совершать путешествия на большие расстояния независимо от привязки к транспорту и так далее. А совсем недавно не каждый мог позволить себе автомобиль, причиной этому была необходимость копить деньги на покупку машины. Теперь такой …

5 способов купить автомобиль в кредит

Темп жизни современного человека увеличивается со скоростью света. От его мобильности во многом зависит финансовое благополучие гражданина, следствием чего является необходимость покупки автомобиля. Сегодня редкая российская семья сегодня не имеет личного автотранспорта, а то и два. Но его покупка не всегда оказывается «по карману», и тут на помощь приходит автокредит, …

Автокредит под ПТС в качестве залога

Автокредит становится самой популярной программой на финансовом рынке. Практически каждый второй автомобиль куплен в кредит. Но каковы особенности такой программы, как оформить обязательства в короткие сроки и зачем ПТС нужен банку? Именно эти вопросы мы попробуем осветить более подробно. Большинство программ кредитования такого типа подразумевают передачу банку на хранение ПТС. …

Что нужно, чтобы оформить автокредит с господдержкой?

Сегодня банки предлагают много видов кредитования. Получить автокредит можно с предоставлением залога и без него, с возможностью обратного выкупа и так далее. В этом процессе активно участвует государство, предлагая воспользоваться целевой программой кредитования. Но какую программу выбрать, решать только вам. Автокредит по государственной программе является для кредитополучателя отличной возможностью купить …

Как правильно рассчитать автокредит?

Желая стать обладателем нового автомобиля, многие обращаются в банки, чтобы оформить автокредит. Как же выбрать наиболее выгодную для себя программу, на что прежде всего стоит обратить внимание, как рассчитать автокредит и ежемесячные платежи? В многообразии выбора среди банковских предложений неподготовленному покупателю немудрено заблудиться. К тому же, государство предлагает сегодня несколько …

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Автовладельцы часто хотят обновить или поменять старый автомобиль на новый. Но что делать, если собственных денежных средств не хватает для долгожданного приобретения? Многие люди обращаются в финансовые организации, в банки для оформления кредитного договора. Однако большая часть заемщиков имеют на сегодня просроченные задолженности по платежам, причем в течение длительного времени, …

Льготный автокредит — особенности оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here