Кредит без залога, справок и поручителей — подводные камни потребительского кредитования

Описание страницы: кредит без залога, справок и поручителей - подводные камни потребительского кредитования - 2020 от профессионалов для людей.

Подводные камни кредитов и займов

«Подводные камни» кредитования: вам могут навязать незаконные комиссии, страховку, читайте о нюансах залога имущества и вопросах поручительства

Как следует ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуются предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если кредитным договором дополнительно предусмотрены какие либо комиссии, то в соответствии со ст.779 Гражданского Кодекса РФ заемщику – потребителю, соответственно, должны быть оказаны какие либо дополнительные услуги, в которых он нуждается. Комиссия за открытие ссудного счета, его ведение, выдача кредита – это не услуги, оказываемые заемщику, а прямая обязанность банка, связанная с учетом операций по кредитованию в соответствии с нормативными актами Банка России или наоборот несвойственная банкам работа. Таким образом, оплачивая перечисленные выше комиссии и страховые выплаты, заемщик, фактически оплачивает услуги, во-первых, ему не оказываемые, во-вторых, в которых нуждается не заемщик, а банк. Поэтому, в соответствии со ст.16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» (далее — Закон «О защите прав потребителей»), заемщик вправе отказаться от уплаты комиссий по кредитному договору, о чем следует написать претензию банку.

Способы возврата комиссии по кредиту

Но следует иметь ввиду, что если потенциальный заемщик сразу отказывается платить комиссии по кредитному договору, банк может просто отказать в выдаче кредита. Как правило, на этапе сбора документов банки предупреждают о том, что в выдаче кредита может быть отказано без объяснения причин.

Вариантов несколько. Во-первых, можно обратиться в банк с претензией напрямую. В претензии необходимо потребовать от банка признать недействительным пункт кредитного договора, касающийся уплаты заемщиком комиссии и уплаченную комиссию возвратить. Необходимо также указать, что, в случае получения от банка отказа в удовлетворении требования о возврате комиссии, и доведения дела до судебного разбирательства, банку будет предъявлена сумма в возмещение морального ущерба потребителю-заемщику в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», а также, учитывая судебную практику по подобным делам, банку придется также возмещать заемщику судебные издержки и госпошлину. Кроме того, в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» банк должен будет уплатить в пользу государства штраф в размере 50% от суммы присужденной судом потребителю (заемщику). Если после выдачи кредита и уплаты комиссии прошло уже некоторое время, заемщику также имеет смысл предъявить банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса РФ. Проценты рассчитываются по формуле простых процентов исходя из ставки рефинансирования, действующей на момент подачи претензии.

Существует срок исковой давности – 3 года. Т.е., вернуть можно только комиссии, уплаченные в течение трех последних лет. В настоящее время банки стараются не доводить дело до суда, так как судебная практика однозначно на стороне заемщика, банки знают это и, во избежание дополнительных расходов, как правило, возвращают заемщикам комиссии на основании претензий.

«Добровольно-принудительное» страхование

Сегодня сложно представить вещь, которую нельзя приобрести в кредит: пылесосы, машины, квартиры, туристические поездки. Понятно, что такое решение обусловлено нехваткой денег в семейном бюджете. Предложение банка оформить страховку обычно застает потенциального заемщика врасплох, однако, цель кредита — получение блага очень важна, поэтому заемщик соглашается со всеми условиями.

Возможность возврата страховок
Порядок досрочного погашения

Согласно положениям ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как правильно рассчитывать свои возможности

Перед тем, как пойти в банк, необходимо оценить свои возможности в качестве заемщика. Общее правило: ежемесячные выплаты не должны превышать половины дохода вашей семьи. Если подходить к делу более осторожно, то специалисты рекомендуют ограничиться 30 процентами месячного дохода. Однако необходимо также учитывать другие регулярные платежи (например, за квартиру, учебу, за коммунальные услуги).

Банк России обязал банки указывать эффективную ставку кредита. Конечно, для заемщика более удобно наглядно увидеть суммы, которые надо будет платить для погашения основной суммы кредита и процентов по нему.

[3]

Максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, зависит и от политики каждой конкретной финансовой организации. При одних о тех же исходных данных в одном банке вам назовут одну сумму займа, в другом – совершенно отличную от первой. Поэтому, задавшись целью взять займ, нужно изучить условия кредитования в нескольких финансовых организациях. Не следует отчаиваться, если в первом банке вам откажут – вполне вероятно, что найдется более либеральный кредитор, которого вполне устроит Ваше финансовое положение. Но! Прежде всего нужно очень серьезно взвесить свои возможности. Только будучи твердо уверенным в том, что вы сможете погасить кредит, можно его себе позволить.

Кредит без залога, справок и поручителей — подводные камни потребительского кредитования

Очень многие граждане России хотят получить кредит без залога. И на банковском рынке можно встретить большое количество различных предложений. Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия, но специфика работы не позволит выбрать один вариант, который будет заведомо лучше всех остальных. В любом случае придется чем-то пожертвовать, так что все условия необходимо изучать очень внимательно, чтобы потом не оказалось, что можно было заключить более выгодный договор.

Читайте так же:  Пенсии работникам пожарной охраны когда и сколько полагается

Избежать выполнения долговых обязательств перед банком не удастся

Кредит без оофрмления залога вовсе не означает, что при невыполнении заемщиком своих долговых обязательств банк останется ни с чем. Если клиент не сможет отдавать долг, банк подаст заявление в суд и после решения приставы опишут имущество заемщика. Также клиенту будет выделен определенный период времени на возврат кредита. Если он все равно не будет выполнять обязательства по погашению займа, часть из описанного имущества будет продана, а деньги переданы банку в полном размере непогашенного кредита, а также процентов за его использование и наложенных за просрочку штрафов.

Единственное, что не может быть продано — это личное жилье, а также имущество членов семьи. Гораздо легче взять кредит под залог без справки о доходах. В этом случае заемщику не придется собирать кучу документов и искать себе поручителей. Достаточно будет обратиться в банк с заявлением, которое рассмотрят в кратчайшие сроки и если все в порядке, вынесут положительный вердикт. Чаще всего население берет кредиты под залог автомобиля, квартиры или земельного участка. Можно также в качестве залогового имущества использовать бытовую технику или долю в бизнесе.

Условия получения займа

Кредит без залога недвижимости могут оформить лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью. В качестве обеспечения долга они могут использовать оборудование, технологические помещения или готовую продукцию фирмы.

Такой возможностью очень часто пользуются бизнесмены, так как не на каждом этапе развития фирмы хватает личных средств для поддержания производства. И чтобы не прерывать деятельность предприниматели оформляют краткосрочные кредиты, которые погашают сразу после получение прибыли.

Другое дело, взять необеспеченный залогом кредит на старт бизнеса. Тут придется предоставить банку подробный бизнес-план своей идеи и убедить руководство финансового учреждения в ее перспективности. И даже в этом случае не каждый рискнет дать добро на получение кредита.

Да и сумма такого займа вряд ли будет превышать 200 тысяч рублей, чего может оказаться недостаточно для начала своего дела. Такой вариант подойдет только тем, кому немного не хватает личных средств для запуска производства. Тем же, кто начинает с нуля придется искать другие выходы либо начинать с малого и постепенно строить свою бизнес-империю.

Некоторые банки предлагают оформить потребительский кредит без справок, поручителей и какого-либо залога. Но сумма такого займа будет чисто символической, а погасить его попросят, скорее всего, в течение максимум трех месяцев. Да и проценты по кредиту будут очень высокими, так что этот вариант хорош, только если совсем нет возможности достать денег в другом месте.

Подобные кредиты выдают только частным лицам. Предприятию нет смысла подписывать столь невыгодное для себя соглашение. Единственным преимуществом данного вида кредитование является быстрота оформления. Для заключения договора понадобится только паспорт и идентификационный номер налогоплательщика. И уже через 15-30 минут можно будет получить кредит наличными без залога.

Подобные программы рассчитаны на людей склонных к спонтанным покупкам, которые рядовой поход в магазин могут превратить в полноценный шопинг. Но прежде чем пойти на поводу у своих желаний, стоит задуматься, что каждый оформленный кредит несет за собой существенную переплату. Поэтому заемные средства необходимо привлекать только в случае крайней необходимости.

Что предлагают банки?

Среди банков Российской Федерации практически все предлагают беззалоговое кредитование. Наибольшую сумму готов предоставить «Альфа-Банк». Его предложение — до 6 миллионов рублей сроком на три года. Процентная ставка при этом будет зависеть от нескольких сопутствующих факторов, но ее минимальный размер составляет 19% годовых.

«ВТБ24» предлагает кредит без поручительства и залога на условиях: до 4 миллионов рублей на срок до 7 лет с минимальной ставкой 14,5% годовых. Условия выглядят весьма привлекательно, но и для одобрения запроса на получение кредита потребуется приложить больше усилий.

Остальные банки предлагают кредиты на сумму до 3 миллионов рублей. Ознакомиться с полным списком предложений можно в сети Интернет. При выборе варианта необходимо учитывать все аспекты, чтобы найти для себя наилучшее решение. Часто бывает, что наименее известный банк предлагает самые выгодные условия для привлечения клиентов. Так что не стоит сужать диапазон поиска только до крупных контор.

Также в Российской Федерации набирает обороты программа по поддержке малого и среднего бизнеса, в связи с чем многие банки предлагают кредитование на льготных условиях. Так что в поисках нужно уделить внимание и этому аспекту. Тем, кто не хочет тратить личное время, стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру. Профессионал в кратчайшие сроки сможет подобрать несколько приемлемых для клиента вариантов и будет отстаивать его интересы в общении с сотрудниками банка.

Как получить кредит без поручителей на выгодных условиях?

Всем нам время от времени требуются деньги. Отпуск на носу, а так хочется поближе к морю. День рождения у ребенка, а ведь он давно уже выпрашивает планшет. Задержали зарплату, сломалась машина. Да мало ли поводов! Вот только не всегда нужная сумма оказывается под рукой.

Что же делать? «Затянуть пояса» и копить? Занять у знакомых? Попросить аванс?

Несмотря на то, что живем мы в XXI веке, во времена, когда количество банков на душу населения превышает все допустимые нормы, люди по-прежнему предпочитают брать деньги в долг у знакомых, нежели ввязываться в кредит. У кого-то уже был негативный опыт, кто-то получил ценный совет «не связываться с банками» от тех же знакомых, кто-то просто в силу менталитета считает, что в банках работают только жулики.

Еще одна проблема, отталкивающая граждан от кредитных организаций — это количество документов, которые необходимо предоставить в банк, чтобы получить кредит. Справка о доходах, залог, поручители, копии трудовой книжки. Так чего доброго и надорваться, тягая бесконечные бумажки, не долго.

Как не попасться на уловки банка?

Можно ли получить кредит в банке без поручителей, залога и прочего обременения и не чувствовать себя обманутым? Сейчас расскажем.

Для начала нужно понять главное: банки — это не благотворительные организации, они никогда не отдают деньги людям безвозмездно, то есть даром. Доход банка от кредитования складывается из нескольких составляющих:

Читайте так же:  Как расторгнуть договор купли-продажи транспортного средства

• проценты по кредиту,
• единовременная комиссия за выдачу кредита,
• комиссия за обслуживание вашего кредитного счета,
• страхование;
• платежи за дополнительные, сопутствующие выдаче кредита услуги.

Банк должен быть уверен, что кредит вы ему вернете в срок, поэтому ему нужны доказательства вашей состоятельности: справки о доходах, выписку из трудовой книжки, наличие ценного имущества, которое можно передать в залог или поручительства других людей, которые будут выплачивать кредит за вас, если с вами что-то случится. Отсюда следует, что банк, который выдает кредит без поручителей, должен обезопасить себя как-то иначе — за счет более высоких процентных ставок, дополнительного страхования, наложения дополнительных требований (подтверждение стажа, наличие регистрации по месту жительства) и т.д.

Выбирайте самое выгодное предложение!

Чтобы дополнительные платежи не стали для вас неприятным сюрпризом, внимательно читайте условия предоставления кредита (особенно информацию мелким шрифтом, вынесенную за скобки, под звездочку и т.д.), а также попросите кредитного консультанта рассказать вам обо всех платежах, которые вам придется совершить до и после получения кредита.

По закону он (консультант) обязан вам эту информацию предоставить. Не забудьте, если банк требует обязательного страхования жизни или здоровья — это значит, что к процентам по кредиту прибавятся и ежегодные страховые платежи, а это иногда очень внушительная сумма.

Учитывая все выше сказанное, наш следующий совет — подавайте заявку на кредит сразу в несколько банков. Во-первых, в каждом банке — свои условия кредитования. Это может быть и дифференцированная процентная ставка, и предельный возраст кредитуемого, и количество необходимых документов и т.д. Низкая процентная ставка почти всегда означает наличие скрытых платежей. Многие банки не раскрывают полную информацию об условиях кредитования до тех пор, пока заявка на кредит не окажется у них на столе.

Во-вторых, быстрый кредит без поручителя может быть не таким уж и быстрым. Не ведитесь на информацию, о том, что срок рассмотрения заявки составляет 1-2 дня. По сути процесс одобрения кредита может растянуться на значительно больший срок: то потребуются дополнительные документы, то нужно подтверждение от головного офиса. На этот случай вам и нужны запасные варианты.

Куда обратиться?

На сегодняшний момент оформить кредит наличными без поручителей предлагают практически все существующие коммерческие банки, а также разнообразные микрофинансовые организации. Кому отдать предпочтение?

Микрофинансовые организации отличаются самыми демократичными условиями получения кредита. Здесь вам выдадут потребительский кредит по паспорту, без дополнительный справок. Однако кредитование у таких организаций имеет несколько серьезных недостатков: маленькая сумма кредита и большие проценты.

Коммерческие банки потребуют больше документов, но и условия здесь вполне рыночные — можно получить и кредит побольше и ставку пониже. Так в Сбербанке кредит на сумму до 1,5 млн. руб. без поручителей обойдется в 14,5%-17,5% годовых в зависимости от срока кредитования (чем меньше срок, тем ниже процент) и наличия зарплатного/пенсионного счета в самом банке. Аналогичный заем в ВТБ 24 на сумму от 50 тыс. руб. до 750 тыс. руб. можно взять под 18%-29% годовых.

Взять кредит 18-летним гражданам сложнее: во многих банках нижнее ограничение по возрасту составляет 21 год. Однако, кто ищет — тот всегда найдет. С большим удовольствием без поручителей выдаст совершеннолетним и пенсионерам кредит Россельхозбанк. Здесь вам одобрят до 750 тыс. руб. под 22% — 22,5% годовых при условии обязательного страхования жизни и здоровья, а также наличия справки о доходах. Пенсионеров также, скорее всего, попросят перевести пенсию в банк на все время кредитования.

[3]

Если сумма вам нужна совсем небольшая, а переплачивать микрофинансистам не хочется, поищите на рынке предложения небольших региональных коммерческих банков. Они, как правило, идут на снижение ставок по кредитам с целью повышения своей конкурентоспособности. Здесь у вас не попросят даже справку о доходах, только заявку на кредит, паспорт с регистрацией и какой-нибудь дополнительный документ, подтверждающий вашу личность (военный билет, загран. паспорт и т.д.).

[1]

Как видите, кредит — это не всегда долго и сложно. Иногда это довольно просто и удобно. Главное — знать, где искать и на что обращать внимание в первую очередь. Надеемся наши нехитрые советы помогут вам сделать правильный выбор!

Ставка за кредит — как начисляются проценты

Процентной ставкой за кредит, его получение и использование, называют ту сумму, выраженную в процентах, которую предстоит выплатить заемщику средств сверх суммы кредитования. На ее размер оказывают влияние целый ряд факторов.

Это срок, на который предоставляется займ, степень надежности его обеспечения, репутация и уровень обеспеченности заемщика, ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком России, а также темпы роста инфляции, общие перспективы развития кредитного рынка. Самые низкие проценты у кредитов, выдаваемых под залог.

Как начисляются проценты?

Но важнейшим фактором, напрямую влияющим на процент ставки, служит стоимость, в которую обходится банку привлечение кредитных ресурсов. Например, российские финансовые организации берут деньги в одной из европейских стран под определенный процент, чтобы выдавать кредиты своим согражданам.

Понятно, что банки России берут на себя некоторые издержки, связанные с переводом этих средств из Европы к нам, и, получив их в свое распоряжение, вправе устанавливать дополнительные наценки при выдаче займов россиянам. Таким образом, по мере прохождения денег через посредников, ставки по кредитам в банках возрастают прямо пропорционально количеству таких посреднических организаций.

Виды ставок

По видам ставки бывают реальными или номинальными. Условия их разделения продиктованы уровнем инфляции. Ни один банк не станет устанавливать кредитные проценты, равные ему или еще меньше, чтобы не принести себе в убыток. Только ставка, превышающая коэффициент инфляции, позволяет кредитной организации получать доход, выдавая займы. Поэтому термином «номинальная ставка» обозначают тот процент, который отражает рыночную оценку денежных активов без учета инфляции. А вот реальная ставка – это тот процент, который ее учитывает.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также кредитные проценты могут быть фиксированными или плавающими. В российской практике больше распространены первые. В них сразу закладываются не только предполагаемый уровень инфляции, но и другие возможные риски от непредусмотренных изменений рынка кредитования.

Читайте так же:  Как взять кредит

Такая ставка, установленная на весь срок займа, не подвергается пересмотру, что одинаково удобно кредитору и заемщику из-за того, что позволяет довольно точно подсчитать свои будущие доходы и расходы. Чаще всего фиксированная ставка на кредит в Сбербанке, например, применяется при выдаче займов на короткий срок.

В отличие от нее плавающая – способна изменяться в течение всего периода действия договора кредитования. Российской практикой, как правило, предусматривается ее изменение в среднем 2 раза в год. Но известны случаи, когда плавающая кредитная ставка меняется и чаще. Это условие обязательно должно быть прописано в договоре кредитования с указанием конкретных ситуаций, возникновение которых оказывает влияние на рост или уменьшение кредитного процента.

В итоге плавающая ставка представляет собой произведение двух составляющих: базового процента, размер которого фиксирован, и индекса, подверженного изменению, исходя из экономической обстановки и условий функционирования кредитного рынка.

Еще различают ставки кредита простые или сложные. Их размер зависит от начальной базы, принимаемой для исчисления. Простая ставка предполагает, что за основу берется постоянная в течение всего срока кредитования исходная сумма. А сложные проценты получаются в результате исчисления, исходя из суммы, включающей процентное начисление предыдущего периода.

При расчете кредитной ставки коммерческие банки должны учитывать ряд факторов. В первую очередь, это размер базовой процентной ставки, напрямую зависящий от реальной стоимости привлеченных денежных средств, и уровень инфляции. Потом имеют значение размер расходов, которые несет банк по кредитованию, и объем получаемой прибыли. И, наконец, учитывается риск коммерческой операции, зависящий в свою очередь от срока, на который выдается ссуда, наличия необеспечения и степени надежности заемщика.

Кредитные проценты должны не только возмещать расходы банка, но и формировать прибыльный фонд. Причем ставка, чтобы котироваться на рынке аналогичных банковских продуктов, должна не сильно отличаться от предлагаемых конкурентами. Поэтому ее размер должен также зависеть от спроса на заемные деньги.

Как оформить кредит на выгодных условиях?

Учитывая, что кредитные услуги по-прежнему востребованы, ставки по кредитам 2014 года несколько выше аналогичных показателей прошлых лет. По мнению аналитиков, спрос на ссуды в ближайшие годы будет только расти. Причем это касается как физических лиц, так и юридических, студентов, пенсионеров и представителей малого бизнеса. Так что снижения кредитных процентов ожидать не приходится.

Но можно воспользоваться широкой дифференциацией предоставляемых банками услуг для различных категорий заемщиков. Так, к примеру, если соискатель ссуды готов предоставить по максимуму информацию о своем хорошем материалом положении, оформить залог в виде недвижимости или других видов ценностей, выполнить все требования, предъявляемые банком, то, учитывая все это и его положительную кредитную историю, ему может быть установлена более приемлемая процентная ставка.

Если же заемщик не готов ждать и долго собирать документы, то к его услугам только так называемые экспресс-кредиты, выдаваемые лишь по двум документам, но имеющие при этом очень высокие кредитные проценты.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование с помощью брокера — это быстрый способ осуществления вашей мечты. Зачем копить долгие годы на то, что Вы можете позволить себе уже сегодня!

Если деньги нужны срочно?

Самый быстрый способ получить наличные!

Необходимо получить потребительский кредит наличными, но времени катастрофически не хватает? Обращайтесь в компанию «Коммерсант-Кредит»: мы предлагаем всестороннюю помощь и широкий спектр услуг, необходимых для получения займа.

Взять потребительский кредит совсем не так просто, как может показаться с первого взгляда. На пути к одобрению кредитной заявки существуют различные препятствия: это и нехватка времени для оформления всех нужных документов, и личные сложности заемщика, например плохая кредитная история. Именно поэтому услуги посредника – кредитного брокера – пользуются на данный момент всевозрастающей популярностью. Кредитный брокер может легко, быстро и просто получить заем для своего клиента, избавив его от различных бюрократических препон и других сложностей.

Поможем взять Сумма Процентная ставка
Потребительский кредит без залога недвижимости для физических лиц. до 5 млн.руб. от 13% Рефинансирование потребительских кредитов без залога для физ.лиц. до 5 млн.руб. от 12%

Помощь в получении потребительского кредита в Москве

«Коммерсант-Кредит» – это спектр разнообразных услуг, которые предоставляются каждому клиенту нашей компании. Помощь брокера включает в себя:

  • анализ банковских предложений, учитывающий все подводные камни: скрытые комиссии, возможные штрафы, нестандартные требования. Также в ходе анализа сопоставляется текущее и будущее финансовое положение заказчика с особенностями договора кредитования;
  • рекомендации по оптимизации некоторых параметров заемщика, необходимых для смягчения условий по кредиту;
  • сбор и оформление всех документов для получения кредита в зависимости от целей и срока, на который берется заем.
  • Брокер сопровождает клиента на каждом этапе сделки, вплоть до одобрения кредитной заявки и перечисления средств на счет клиента.
Название кредита Сумма Процент/год Срок кредита
«Кредит наличными» 3 000 000 руб. от 13% до 84 мес. «Нецелевой потребительский» 3 000 000 руб. от 12% до 180 мес. «Потребительский» 3 000 000 руб. от 13% до 60 мес. «Твои условия» 1 000 000 руб. от 10,5% до 60 мес.
Название кредита Сумма Время рассмотрения Срок кредита
«Экспресс кредит» до 650 000 руб 1 день 5 лет «Потребительский кредит» до 3 000 000 руб 1 — 2 дня 5 лет
Название кредита Процент Время рассмотрения Срок кредита
«Кредит под залог недвижимости» 10,9% 3 дня 240 месяцев
Название кредита Условия Время рассмотрения
«Экспресс кредит под залог недвижимости» Без справок и документов. Оформление с плохой кредитной историей. 1 день «Кредит под залог личного и коммерческого авто» ПТС в залоге, авто в пользовании клиента. 1 день

Услуги ООО «Коммерсант-Кредит» позволяют доступно и эффективно получать нашим клиентам банковские займы на необходимый срок. Мы экономим время заемщиков и обеспечиваем каждому клиенту, который к нам обратился, возможность получить потребительский кредит на максимально выгодных и разумных условиях!

Реальная помощь брокера

Нами накоплен огромный опыт работы на рынке. Мы сотрудничаем более чем с 40 банками и можем предложить самые выгодные условия для клиента.

8 банков, выдающих кредит практически без отказа + 3 проверенных МФО

Некоторые люди, опасаясь отказов, подают онлайн-заявку на кредит сразу в десятки банков или бегают по всему городу, обращаясь всюду, куда только можно, и совершают при этом большую ошибку. Почему? Да потому, что с каждым новым отказом ваш рейтинг становится все хуже и хуже, и в итоге даже те организации, которые могли бы выдать вам ссуду, отказывают в нем из-за ухудшившейся кредитной истории.

Читайте так же:  Бесплатная консультация юриста онлайн без регистрации

Как поступать умнее, чтобы избежать отказов?

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее. В общем туда, где вас уже знают, как надежного клиента. Компании могут выбирать и одобрять только избранные заявки, а попадете ли вы в эти «Избранные»?

Мы собрали для вас список из 8 банков, которые наиболее вероятно одобрят вам кредит.

Почему банки отказывают в кредитовании?

На самом деле банки и другие организации никогда не объявляют причины отказа, но есть несколько самых очевидных моментов, которые могут уменьшить вероятность получить наличные.

  1. Плохая кредитная история и открытые просрочки;
  2. Низкая белая зарплата (меньше 10 000 — 15 000 рублей);
  3. Неофициальная работа или и вовсе ее отсутствие
  4. Недостоверные данные при заполнении онлайн-заявки;
  5. Возраст меньше 21 года или старше 65-70 лет.

4 правила получения 100% одобрения кредита

  1. Проверяйте условия кредитования и требования к заемщикам. Всли вы не подходите, лучше не обращайтесь в данный банк. Скажем, если вы не можете предоставить справку о доходах, отправляйте заявку только в организации, которые ее не требуют.
  2. Предоставляйте только достоверные сведения. Все про это знают, все компании это требуют, но не все этому следуют. Не пытайтесь обмануть банк. Особенно это касается вашей личной кредитной истории, прописки и источника дохода. Если у вас есть просрочки — не скрывайте этого (менеджер легко проверит всю информацию), лучше укажите, что вы исправились.
  3. Соберите максимум требуемых документов. Пример, если банк выдает кредит по двум документам, указывая в качестве второго СНИЛС/права/загранпаспорт — принесите все, что у вас есть из этого списка. Если вы получаете доход не только на официальной работе, но и где-то еще, и можете это подтвердить — подтверждайте!
  4. Предложите залог. Многие организации дают наличные под залог автомобиля или недвижимости с более низкой ставкой и высокой вероятностью одобрения — пользуйтесь этим. Понимаю, вы боитесь, что банк отберет ваше авто или квартиру, если вы не выплатите долг. Но если уверены и хотите гарантии одобрения — предложите ПТС в залог для получения кредита. В этом случае могут снизить и процентную ставку.

И, наконец, обещанные банки, которые вероятнее всего не откажут вам в займе.

8 банков, одобряющих кредиты без отказа

Банк Сумма Ставка Выдача
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% Наличными
Восточный с плохой КИ До 15 млн.руб. От 9,9%
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9%
Ренессанс До 700 000 От 9,9%
Газпромбанк выгодно До 3 000 000 От 9,8%
Совкомбанк лучшая ставка До 100 000 От 8,9%
ОТП банк моментально До 1 000 000 От 10,5%
Touch Bank До 1 000 000 От 11,9% На карту
Тинькофф банк До 1 000 000 От 12%

Частный кредитор выдает займы из личных средств и работает с проблемными клиентами, безработными или с испорченной КИ. Из банков самые лояльные к сложным заемщикам — это Восточный, Тинькофф, Ренессанс и Совкомбанк. Там же и в Газпромбанке — минимальные процентные ставки. В Тинькофф и Тачбанк можно получить ссуду без визита в банк — курьер привезет карту с деньгами к вам домой или на работу.

Частный займ от 13,5% по паспорту и без предоплаты

  • Сумма: 250 тыс. руб. — 35 миллионов;
  • Срок: от 2 мес. до 17 лет;
  • Ставка: от 13,5% до 15%;
  • Документы: паспорт и СНИЛС (или иной дополнительный);
  • Возраст: с 18 до 59 лет.

Звоните: 8-986-800-08-80
Пишите: [email protected]

Владимир Юрьевич выдает частные займы из собственных средств. Можно получить ссуду прямо в день обращения даже в том случае, если вам уже отказало несколько банков и других компаний. Даже без официальной работы и с плохой историей. Оформляют всем гражданам РФ с 18 лет без предоплаты под расписку (по договору займа). Нужен только паспорт и СНИЛС. Позвоните и заберите ваши деньги уже сегодня!

Восточный экспресс банк — без справок и поручителей

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
  • Срок: От 13 месяцев до до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% в год
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: очень высокая.

Самый низкий процент отказов на выдачу кредита именно у банка Восточный. При этом хоть ему и нужно, чтобы у вас был постоянный источник дохода, желательно официальный, никаких справок о доходе он не требует. Плюс быстро выдает наличные всего по 1 документу в день обращения.

ХоумКредит — большая сумма в надежном банке

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%
  • Документы: по 2 документам без справки о доходах;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Рассмотрение заявки: за 1 минуту в день обращения;
  • Вероятность одобрения — высокая.

Если вам нужно получить большую сумму свыше 300 000, а то полумиллиона, можно обратиться в этот банк. Он выдает кредит наличными всего по двум документам без справки о доходах. Но если вы хотите уменьшить вероятность отказа — лучше ее предоставить для гарантии одобрения. С безработными не сотрудничают. Зато охотно работают с ИП и пенсионерами.

Ренессанс — хорошая ставка по двум документам

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Ренессанс — еще один банк, известный своей высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. Правда, на большую сумму рассчитывать не приходится, да и справку о доходах придется предоставить, но зато очень выгодная процентная ставка.

Читайте так же:  Просроченная дебиторская задолженность - что это и сколько месяцев можно не платить

Газпромбанк — клиентам с хорошей КИ

  • Сумма: до 3 000 000;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Срок рассмотрения: от 10 минут;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Не работают с заемщиками с негативным рейтингом, но если долгов и просрочек у вас не было, то вероятность отказа очень низкая, особенно, если это ваш зарплатный банк.

Обязательна официальная работа с общим стажем от года, а на последнем месте — от 6 месяцев. Плюс требуется подтверждение этого дохода, а иногда и заверенная копия трудовой книжки. Зато заявки одобряют за 10 минут.

[2]

Совкомбанк — минимальная процентная ставка

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: по 2 документам + справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Возраст: от 20 до 85 лет;
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
  • Вероятность одобрения: очень высокая.

Совкомбанк известен тем, что выдает ссуды заемщикам с плохой кредитной историей (программа Кредитный доктор), а также молодежи с 18 лет без КИ (программа Кредитный фитнесс). Данный кредит также выдается с 20 лет (минимум для банков) и до 85 — для пенсионеров есть льготные условия.

ОТП банк — с моментальным решением за 15 минут

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: за 15 минут;
  • Вероятность одобрения: высокая.

ОТП банк быстрее всего принимает решение по одобрению вашей заявки, так что если вам нужен срочный кредит — обращайтесь сюда. Он же выдает большие суммы в 200-300-750 тысяч рублей на потребительские нужды без необходимости отчитываться в тратах.

Touch Банк — наличные или кредитный лимит на выбор

  • Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
  • Срок6 От полугода до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: 1 день;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Дочка ОТП банка — Тач Банк предлагает кредит наличными на банковскую карту, которую курьер привозит к вам домой или в офис в удобное для вас время. После одобрения нужной суммы вы сами выбираете, как ее использовать. Можно взять разовую ссуду наличными (снять их с карты без комиссии в банкомате любого банка) или постоянный возобновляемый кредитный лимит на карте (использовать для покупок, до 61 дня — льготный беспроцентный период).

Тинькофф Банк — онлайн кредит без визита в банк

  • Сумма: До 1 миллиона;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 18 до 70лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Тинькофф — самый лучший и известный онлайн-банк, который оформляет кредиты без отказа и выдает кредитные и дебетовые карты без визита в офис по одной лишь онлайн заявке. Он же чуть ли не единственный, кто практически без отказа выдает займы с 18 лет — шанс для студентов. Никакие документы, кроме паспорта, не нужны. Деньги перечисляют на карту, которую привозит курьер — в любом банкомате вы можете снять с нее наличные без комиссий.

Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство организаций выдает только с 21 года), у вас плохая история и банки не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

Kredito24 — срочный займ без подтверждения дохода

  • До 30 000 руб. до зарплаты;
  • Срок займа: до 1 месяца;
  • Фиксированная процентная ставка 1% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Наличие дохода — не нужно;
  • Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства, работают даже с безработными. Можно гасить займ в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

Деньга — микрозайм наличными уже сегодня

  • До 30 000 рублей;
  • Срок — до 23 дней;
  • Процентная ставка — до 1 в сутки;
  • Документы: только ваш паспорт;
  • Вероятность отказа — низкая;
  • Наличие дохода — не требуется;
  • Выдают с 18 лет.

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

Миг Кредит — займы по паспорту до 99 500 руб

  • Большая сумма — до 99 500 рублей;
  • Срок займа до 48 недель;
  • Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
  • Наличие постоянного дохода — требуется;
  • Возраст — с 21 года.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

Кредит без залога, справок и поручителей — подводные камни потребительского кредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here