Какие документы понадобятся для оформления ипотеки в сбербанке

Описание страницы: какие документы понадобятся для оформления ипотеки в сбербанке - 2021 от профессионалов для людей.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако этот процесс можно оптимизировать.

Этапы оформления ипотеки

Оформление ипотеки проходит в несколько стадий:

  1. одобрение займа;
  2. согласование объекта кредитования;
  3. подписание ипотечного договора;
  4. подтверждение заемщиком своих финансовых возможностей для начального взноса;
  5. предоставление залога.

Поэтому желательно документы для оформления ипотеки в Сбербанке передавать работникам кредитного отдела в той последовательности, в какой идет процесс получения ипотечного займа, так как многие документы действительны только в течение месяца.

Нужны они на разных стадиях получения ипотеки. С момента подачи заявки до подписания договора, по причинам, не зависящим от банка, проходит более месяца. Это потребует повторного сбора многих необходимых справок, что ведет к дополнительным финансовым расходам и времени на их переоформление.

Подача заявки и необходимые для этого документы

Для получения согласия банка на ипотечный кредит подаются:

  • заявление;
  • документы, позволяющие идентифицировать личности ссудополучателя и созаемщика;
  • бумаги об основном и дополнительном, если имеется, доходе;
  • данные об основном месте работы.

Прежде чем подавать полный пакет документов для оформления ипотечной ссуды, следует просчитать условия ее получения. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором. Может оказаться, что сумма займа будет меньше из-за низкого дохода заявителя или же ежемесячные платежи слишком обременительны для семейного бюджета, что потребует увеличения срока кредитования.

В таком случае к оформлению ипотеки придется привлечь созаемщика. Тогда они оба, заемщик и созаемщик, на стадии утверждения заявки предоставляют в кредитный отдел одинаковый перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

Заявка. Каждый банк имеет свою форму заявления на ипотечный заем. У Сбербанка бланк заявки можно распечатать с официального сайта (скачать бланк) или взять в любом отделении у менеджера. Заявление можно оформить онлайн или же подать его лично, что позволит сразу же получить ответы на все неясные вопросы.

Документы для идентификации личности. Для идентификации личности Сбербанк требует всего два документа: общегражданский паспорт РФ, с регистрацией в любом регионе России и, на выбор, один из следующих:

  • права водителя;
  • билет военнообязанного;
  • удостоверение работника силовых ведомств;
  • заграничный паспорт;
  • карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).

Справка об основном доходе. Подтверждением основных источников существования являются:

  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода с места работы. Если работодатель не имеет возможности ее выдать, этот документ можно заполнить по формам нанимателя (в таком случае на бланке нужно ставить угловой штамп с реквизитами организации и печать, документ заверяется руководителем или лицом, уполномоченным его подписывать) или кредитора (в основном для частных лиц, работающих по найму);
  • Справка из ПФ РФ о величине пенсии, выплаченной за последний месяц (для пенсионеров и инвалидов) или о ежемесячных выплатах на постоянной основе в виде денежных компенсаций.

Справки о дополнительном доходе. Многие заявители, помимо основного дохода, имеют и другие источники существования. Для подтверждения таких доходов необходимо предоставить:

  • Договор сдачи квартиры (нежилого помещения) в аренду и декларацию по форме 3-НДФЛ, с пометкой налоговых органов о ее приеме;
  • Бумаги, подтверждающий законность получения дополнительных доходов (авторский гонорар, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) и декларацию с пометкой о ее сдаче в налоговую инспекцию.

Сведения с места работы. Подтверждающими место работы документами являются:

  • оригинал трудовой книжки;
  • справка о занимаемой должности и стаже работы;
  • копия контракта, если на законодательном уровне предусмотрено заключение трудового договора между работодателем и наемным работником;
  • справка по форме кредитора для работающих по найму;
  • оригинал свидетельства о регистрации ИП (сотрудник банка снимет копию и заверит ее);
  • удостоверение сотрудника адвокатской конторы (адвоката).

Молодые семьи, дополнительно к перечисленным выше документам, предоставляют свидетельства:

  • о браке (не подается при неполной семье);
  • рождении ребенка.

При увеличении платежеспособности молодой пары за счет доходов родителей потребуется доказательство родства (перечень документов в этом случае укажет банк). Многодетные семьи должны предоставить «Сертификат на материнский (семейный) капитал».

Внимание: военнослужащие, получающие жилье по сертификатам, заполняют анкету-заявку другой формы. Ее можно взять непосредственно в банке. Кроме этого, они предоставляют паспорт и военный билет для идентификации личности.

Важно: клиентам Сбербанка, получающим заработную плату через его лицевые счета, на заявку по ипотеке требуются другие документы, о чем см. ниже.

Рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней. На практике, уже на второй день банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита или отказе в нем. Следующий этап — согласование со Сбербанком объекта кредитования. На этот этап, выбор жилья, банк предоставляет 4 месяца.

Согласование объекта ипотечного кредитования

Для снижения своих рисков при выдаче ипотеки, банк требует предоставления ряда документов по объекту кредитования. Так как в сделке по покупке жилья участвуют и хозяин жилой площади, и покупатель, документы предоставляют обе стороны.

Важно: предоставляемые на этом этапе документы понадобятся впоследствии при оформлении приобретаемого жилья в качестве залога.

Покупатель обязан передать в банк один экземпляр договора купли-продажи объекта кредитования. В нем должны быть учтены некоторые особенности, связанные с ипотечным кредитованием. Поэтому к составлению договора необходимо привлекать специалиста из этой области.

Читайте так же:  Типовой договор купли-продажи камаза

Продавец предоставляет следующий список документов для ипотеки в Сбербанке:

Документы для ипотеки на квартиру:

  • оригинал свидетельства о праве собственности на квартиру и бумаги, подтверждающие его возникновение;
  • выписка из ЕГРП, для проверки юридической чистоты продаваемой квартиры.
  • если квартира или дом находятся в долевой собственности, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие всех собственников на продажу квартиры;
  • доверенность на ведение дел, если контрагентом в сделке со стороны продавца выступает агентство недвижимости.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в строящемся доме:

  • разрешение на строительство;
  • документы с описанием строящегося объекта, в том числе проектно-сметная документация;
  • справка из БТИ о стоимости квартиры;
  • бумаги, подтверждающие права застройщика на земельный участок, где ведется строительство.

Подписание ипотечного договора

Перед подписанием договора, заемщик предоставляет доказательства наличия собственных средств на первоначальный взнос и документы о праве на государственную субсидию при оплате ипотеки.

Подтверждение средств для первоначального взноса. Наличие собственных средств для первоначального взноса можно показать, предоставив:

  • банковскую выписку об остатке средств на лицевом счету;
  • платежное поручение о перечислении средств на счет застройщика;
  • расписку продавца о получении денег при покупке квартиры у физического лица;
  • оценочную стоимость недвижимости при ее продаже для получения денег на первоначальный взнос.

Для получения государственной субсидии предоставляются:

  • справка из ПФ РФ об остатке материнского (семейного) капитала;
  • жилищный сертификат;
  • свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Оформление в залог объектов кредитования

Сбербанк выдает ипотечный заем с условием, что покупаемое жилье будет ему заложено для гарантии возврата кредитных денег. Необходимый для оформления залога комплект документов (дополнительный пакет, так как часть из них была представлена на этапе согласования объекта кредитования):

  • согласие жены (мужа) на передачу кредитуемого имущества в залог, заверенное нотариально;
  • брачный договор, если заключался.

Ипотечный кредит по 2 документам

Сбербанк активно продвигает ипотеку по 2 документам. Какие документы нужны для оформления ипотеки в этом случае? Программа охватывает клиентов банка, имеющих в нем зарплатные счета. Они оформляют заявку и предоставляют паспорт для идентификации заемщика.

Подтверждающие источники доходов документы и справку с места работы банк не требует. Остальные же бумаги на различных стадиях рассмотрения ипотеки заемщику предоставлять придется.

[1]

Общие условия выдачи ипотеки

Условия выдачи ипотечного займа

Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • жилье приобретается (строится) на территории РФ;
  • оформляется только в национальной валюте;
  • объект кредитования передается кредитору в залог;
  • залоговое имущество страхуется в обязательном порядке (не путать с навязываемым добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика);
  • минимальный размер кредита: 300 000 руб.;
  • максимальный размер: 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для остальных регионов;
  • максимальный срок: 30 лет (15 для военной ипотеки);
  • первичный взнос: от 20%;
  • максимальное количество созаемщиков: 3.

Ставки по ипотеке

С 2018 г. в Сбербанке действует новая линейка ипотечных займов, что позволяет с помощью процентных ставок удовлетворить запросы своих клиентов в получении займов для покупки жилья.

Наименьший процент, 7,4% годовых , что ниже ставки рефинансирования на 0,1%, предстоит выплачивать заемщикам, покупающим квартиры в строящихся домах. Наибольший процент, 10,0% годовых , — у частных застройщиков.

Важно: для семей с детьми государство из бюджета погашает часть процентных ставок по ипотеке. Им придется платить всего 6% годовых . Программа действует с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Требования к заемщику

Ипотеку может оформить:

[3]

  • гражданин России;
  • в возрасте 21-75 лет (верхняя возрастная планка должна совпадать с датой прекращения действия договора кредитования);
  • работающий непрерывно у одного работодателя последние полгода;
  • имеющий суммарный стаж работы более одного года из последних пяти лет, предшествующие подаче бумаг на получение ипотеки.

Ипотечные займы Сбербанка

Сбербанком предлагаются разные условия финансирования через ипотеку для покупки или строительства жилья. Это:

  • ипотечный кредит для семей, имеющих более 2-х детей с господдержкой;
  • ипотека для жилья в новостройках;
  • ипотечное финансирование покупки готовых квартир;
  • ипотека для военнослужащих;
  • ипотека с использованием семейного капитала;
  • финансирование индивидуального строительства;
  • ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости.

Значительное снижение процентных ставок по ипотечному кредиту сделало его более доступным для населения России. Сбор различных справок для ее оформления сложен, но не забюрократизирован. При целенаправленной работе в этом направлении все бумаги можно собрать в течение одного месяца.

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке

Условия выдачи кредитов на жильё

Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований и документов, необходимых для получения ипотеки будущим заемщиком. Первый этап предусматривает обязательное заполнение заявки, форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.

Требования Сбербанка к заявителям:

  1. минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
  2. официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП — более 2-ух лет;
  3. справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.

к содержанию ↑

Ипотека по 2-ум документам

Для подачи запроса на ипотеку в Сбербанк необходимы следующие документы:

  • Заявка от заемщика и созаемщиков, если таковых несколько. Для юридического лица необходимо заявление от его залогодателя. Форму можно взять в отделении банка либо найти онлайн.
  • Паспорта всех участников займа с отметкой о регистрации.
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика.
Читайте так же:  Как вернуть деньги за телефон

Данное предложение действует для заемщиков, чей первичный взнос составляет 50% и более. Это обусловливается доверием банка и позволяет рассмотреть самые выгодные варианты ипотечных кредитов.

Стандартный список документов для оформления ипотеки

В случае оформления займа с предоплатой менее, чем 50 %, банку потребуются дополнительные справки:

Что может пригодиться:

  • Заемщики возрастом младше 27 лет предоставляют военный билет;
  • При кредитования по программы «Молодая семья» необходимы документы о заключении брака и рождении детей;
  • В случае открытых кредитов необходима справка об их уплате и сумме остатка, для ИП или ООО нужна дополнительная выписка из реестра юр. лиц.

к содержанию ↑

Льготный ипотеки от Сбербанка

Многих интересуют вопросы по участию в таких специальных программах, как:

  • Молодая семья.
  • Военная ипотека.
  • Ипотека под залог недвижимости.
  • Ипотека + материнский капитал.

Так как вышеперечисленные программы предоставляются на основании государственного субсидирования, то в соответствии с этим, чтобы воспользоваться данными продуктами, следует предоставить дополнительный список документов, не включенный в общий перечень справок, требуемых для оформления ипотеки.к содержанию ↑

Ипотека «Молодая семья»

Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести:

  • свидетельство о заключении брака;
  • документы о родственных узах между заемщиками и их родителями;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Документ о браке необходим для полных семей, документ, подтверждающий рождение ребенка — для семей с детьми, а документ о родственных связях — для лиц, чьими поручителями или созаемщикам выступают их родители.

Ипотека плюс материнский капитал

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» клиента дополнительно попросят предоставить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • выписку из Пенсионного фонда о сумме остатка. Ее нужно предоставить в течении 60 суток после одобрения кредита.

Более детальную информацию можно получить в отделениях банка или на официальном сайте .

  • Тех-паспорт;
  • Сделка купли-продажи;
  • Документ, подтверждающей государственную регистрацию права;
  • Справка из БТИ о стоимости недвижимости;
  • Документы на строительство;
  • Свидетельство о принятии дома в эксплуатацию;
  • План дома с точным указанием площади;
  • Оценка независимого эксперта;
  • Документы об отсутствии задолженностей по ЖКХ;
  • Выписка из домовой книги;
  • Заверенное согласие всех собственников на сдачу недвижимости в залог;
  • Выписка из Единого реестра об обременении прав собственника на жилище;
  • Акты о праве на земельный участок, на котором размещено жилое помещение.

к содержанию ↑

Нежилое помещение

  • Свидетельство о госрегистрации права;
  • Акты на право собственности;
  • План дома всех этажей;
  • Тех-паспорт;
  • Оценка независимого эксперта;
  • Справки из ЕГРП и БТИ;
  • Договор на залог земельного участка, на котором построено нежилое помещение.

Земельный участок

  • Выписка из земельного кадастра;
  • Правоустанавливающие документы на собственность либо аренду;
  • Справка из ЕГРП об обременениях.

Объекты незавершенного строительства

  • Разрешение на строительство;
  • Документы о регистрации, устанавливающие право собственности;
  • Финансовая документация;
  • Документы с описанием объекта;
  • Оценка независимого эксперта;
  • Справка о стоимости из БТИ;
  • Документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором размещен объект;
  • Выписка из ЕГРП.

к содержанию ↑

Какие документы готовит продавец недвижимости

Кроме заемщика, отдельный список документов должен подготовить и продавец недвижимости. Он включает в себя такие справки, как:

  • Сделка о купле-продаже, акт о праве на наследство, соглашение дарения и другие документы, подтверждающие право передавать недвижимость в чужую собственность;
  • Документ о праве собственности на продаваемое жилье;
  • Отказ других дольщиков от преимущественного права покупки, заверенный нотариусом;
  • Разрешение на продажу от супруга, если необходимо;
  • Выдержка из ЕР прав на недвижимость;
  • В случае обладания частью недвижимости несовершеннолетним, нужно разрешение на продажу от органов попечительства;
  • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если таковая совершается при участии третьего лица.

Если кроме приобретаемого в ипотеку имущества, в качестве залогового объекта подразумевается предоставление других ценностей, в данном случае список документов, будет зависеть от типа предоставляемого имущества.

Мерные слитки драгоценных металлов:

  • Слитки;
  • Сертификаты о подлинности от завода-изготовителя.

Транспортное средство:

  • Паспорт ТС;
  • Отзыв страховой компании или объективного эксперта.

Ценные бумаги

  • Документы, устанавливающие право собственности.

Как видно из вышеизложенного, оформление ипотеки — довольно трудоемкий процесс. Наряду с другими видами займа, здесь так же присутствуют дополнительные нюансы, которые стоит внимательно изучить. Наглядно процесс представлен на видео.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – оптимальное решение для тех, кто не имеет возможности накопить на покупку собственной квартиры, особенно это актуально для молодых семей. Плюсы ипотеки очевидны – не нужно годами ютиться на одной территории с многочисленными родственниками жены или мужа, а приобрести собственное жилье и спокойно его обустраивать. Но есть и определенные минусы – на протяжении 10–20 ближайших лет ежемесячно придется выплачивать часть дохода в пользу банка, выдавшего ипотечный заем на покупку квартиры.

Подготовительный этап оформления

Первый шаг, с которого должен начать любой человек, собравшийся купить квартиру в ипотеку – выбрать банк, в котором в последующем будет оформляться жилищный кредит. Сбербанк предлагает ряд программ, которые подходят большинству категорий населения. Преимущества Сбербанка в том, что эта финансовая организация имеет поддержку государства, и в ней больше вероятности подобрать оптимальный вариант кредитования с минимальной процентной ставкой.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обязательный момент – консультация у специалистов банка. На этом этапе потенциальный клиент проходит предварительную процедуру проверки банком на платежеспособность. На основании суммы первоначального взноса, ежемесячного дохода, количества иждивенцев и многих других нюансов сотрудники банка определяют максимально допустимую стоимость будущей покупки. Уже на этом этапе потребуется предоставить некоторые документы для оформления ипотеки.

Читайте так же:  Авто-биография или как проверить машину на кредит

Подать эти документы возможно не только лично придя в офис Сбербанка, но и через личный кабинет на официальном сайте в режиме онлайн.

Это основные, но все документы, которые работники Сбербанка могут запросить на первом этапе оформления ипотеки для заполнения заявки. В частности, банк может уже на этом этапе попросить заемщика предоставить бумаги по тому объекту, который он планирует приобрести.

После получения положительного ответа на запрос в банк можно переходить к следующему шагу – подбору объекта покупки. Вы можете приобрести ту квартиру, которую присмотрели еще во время предварительного сбора пакета бумаг, но можете приобрести любой другой объект, вписывающийся в одобренную банком максимальную сумму. Приобретаемая недвижимость может располагаться как на вторичном рынке, так и в новостройке. Всего на поиск подходящего варианта дается четыре месяца. Если за указанное время ипотека не была оформлена, процедуру по одобрению на ипотеку придется проходить заново.

После того, как все формальности пройдены, можно приступать к реальным действиям, и начать собирать документы для получения ипотеки.

Документы для оформления договора

Какие же документы запросят сотрудники Сбербанка с клиентов при покупке недвижимости? С первого взгляда полный перечень может немного смутить и отбить желание к его сбору, но по факту не все так сложно. Некоторые справки имеют свой «срок годности», а это значит, что их заказывают не в первый же день после получения одобрения на ипотеку, а ближе к финалу сбора всего пакета, чтобы на момент подачи пакета они были годны.

Договор купли-продажи. Это первый документ, который запросит банк при оформлении кредита, так как именно квартира станет предметом залога выдаваемой суммы. Лучше всего доверить заполнение данного договора специалистам. Так как при составлении этой бумаги стоит учесть массу нюансов, и любая ошибка может иметь достаточно серьезные последствия.

В договоре может быть прописан ряд нюансов, например, первоначальный взнос, который внесли покупатели из собственных сбережений, сумма кредитных денег и многое другое.

Процедура перехода жилья в залог банку длительная, поэтому банк может потребовать на то время, пока не будет подписана закладная на квартиру предоставления другого залога. В качестве такого может быть:

  • другая недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Так как в процедуре купли-продажи участвуют не только покупатели, но и продавцы, то и пакетов документов будет два, второй пакет должны собрать продавцы.

Документы для ипотечного кредитования на новостройку

Пакет документов на квартиру, которая находится еще в процессе строительства не существенно отличается от пакета бумаг на вторичном рынке жилья. Но вот оформление ипотеки несколько видоизменяется.

Через Сбербанк можно приобрести жилье в новостройке, но только у аккредитованных строительных компаний. Предоставляемые условия по кредиту во многом будут зависеть от того, на какой стадии находится строительство. Для покупателя выгоднее приобретать квартиру в самом начале строительства, когда стоимость квадратного метра еще не успела «подскочить». В этом случае сделка для банка – довольно рискованный шаг, и он может согласится на проведение покупки при получении дополнительных гарантий – в счет обеспечения кредита предоставить другую недвижимость, имеющуюся в собственности у клиента.

Банки предпочитают выдавать жилищный заем на те новостройки, строительство которых практически завершено. Еще лучше, если объект уже принят госкомиссией. В таком доме банк без проблем выдаст жилищный заем. Еще один положительный момент в пользу готовой новостройки – пакет документов будет не столь «раздут».

После того, как покупатель выбрал нужный ему вариант квартиры для покупки, он со строительной организацией заключает договор долевого участия. В данной бумаге прописываются все параметры приобретаемой недвижимости, включая условия, на которых она покупается, сроки ведения строительства, сумму первоначального взноса и порядок дальнейших выплат. С данной бумагой следует обратиться в банк и оформить заявку на ипотечное кредитование.

Если по заявке вынесено одобрение, можно приступать к дальнейшему сбору документов. После подписания ипотечного договора и регистрации договора долевого участия в банке выдают требуемую сумму на покупку данной квартиры. Ее необходимо перевести застройщику.

Для проведения процедуры купли квартиры в новостройке потребуется предоставить следующий пакет документов.

  • Анкета заявителя. Как и в предыдущем случае, ее заполняют под чутким присмотром работника Сбербанка или после детальной консультации.
  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт. Потребуется сделать копии всех страниц. Если заемщиков несколько, потребуются паспорта всех. Если в сделке участвуют созаемщики, от них также потребуется предоставить паспорта.
  • Подтверждение трудовой занятости. Достаточно предоставить заверенную работодателем трудовую книжку. Подтверждение потребуется от всех участников сделки.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка – предоставляется всеми участниками сделки.
  • Если заемщик является пенсионером, потребуется бумага из пенсионного фонда, подтверждающая размер пенсионных начислений. Это может быть выписка со счета, которую можно получить в банке, через который происходят пенсионные выплаты.

Необходимый перечень бумаг может быть шире, все зависит от конкретной ситуации.

Документы для юридических лиц

Ипотечное кредитование актуально не только среди физических лиц, данная услуга пользуется стойкой популярностью и среди юридических лиц. Коммерческая ипотека имеет заметные отличия. По срокам она нередко превышает десятилетний рубеж, чаще всего такой кредит выдается на срок до 5 лет. По этой причине и размер ежемесячного платежа значительно выше, чем в ипотеке для физических лиц. Процентная ставка также выше.

Читайте так же:  Бесплатная онлайн-консультация юристов по кредитам

Есть у ипотек для юридических и физических лиц и одно общее сходство, в обоих случаях потребуется внести первоначальный взнос. В Сбербанке эта сумма определяется назначением приобретаемой недвижимости. Так при покупке жилой недвижимости придется внести 15–20 процентов первоначального взноса, при покупке коммерческой недвижимости взнос выше – 25–30 процентов.

Юридическому лицу придется предоставить следующие документы для ипотеки в Сбербанке:

  • анкета-заявление;
  • учредительные документы организации;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • финансовые и хозяйственные бумаги организации.

Это не весь перечень бумаг, в зависимости от ситуации этот список может расшириться.

Перечень документов по специальным программам

Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, дающих возможность отдельным категориям граждан оформить кредитование по сниженным ставкам. У каждой программы свой перечень документов.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Эта программа совсем молодая, запущена она только в этом году. Предусмотрена для семей, в которых с 1 января 2019 по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок. Для получения ипотеки по этой программе потребуется собрать определенный пакет бумаг, в который входит:

  • анкета-заявление;
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт (потребуются паспорта обоих супругов и созаемщиков, если таковые участвуют в сделке);
  • брачный договор, если имеется, прикладывают к общему пакету;
  • подтверждение регистрации по месту жительства;
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства – например, заверенную копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую наличие и размер ежемесячного дохода;
  • подтверждение наличия первоначального взноса, это может быть копия сберкнижки или выписка со счета;
  • свидетельство о рождении всех детей.

Перечень может дополняться в зависимости от конкретной ситуации.

Ипотека плюс материнский капитал

Этот вид кредитования удобен тем, что на первоначальный взнос для покупки квартиры можно потратить материнский капитал. Пакет документов по этой программе практически не отличается от того, что требуется для стандартной ипотеки в новостройке или на «вторичке». Единственный момент, сверх того пакета придется предоставить государственный сертификат на материнский капитал и бумагу из пенсионного фонда об остатке материнского капитала. Справка действительна месяц, а делают ее в течение нескольких рабочих дней. Поэтому не стоит ее заказывать в самом начале сбора бумаг.

[3]

Военная ипотека

По данной программе могут приобрести недвижимость военнослужащие. По ней также предусмотрены сниженные ставки. Для получения ипотеки потребуется предоставить следующие документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее право на получение целевого займа по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Вывод

Прежде чем приобретать квартиру в ипотеку, хорошо взвесьте все «за» и «против». Торопиться в этом вопросе никак нельзя. Оцените свою платежеспособность. С повышенным вниманием стоит отнестись не только к выбору банка, через который вы собираетесь приобретать свою недвижимость, но и к самой недвижимости. Консультанты Сбербанка подберут для каждого клиента максимально выгодную в данном конкретном случае программу, детально объяснят, какие бумаги потребуется собрать в данном случае.

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе в 2019 году, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья.
  • Квартиры с незаконной перепланировкой.
  • Домов «без удобств».
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика.
  2. Недееспособность или психическое заболевание.
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
  4. Отказ в кредите другими банками.
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

[2]

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Читайте так же:  Все про детское пособие

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  3. Военный билет.
  4. Скопированный трудовой договор.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка 2-НДФЛ.
  7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
  5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Выписка из ЕГРИП.
  2. ОГРН и ИНН.
  3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Паспортные данные продавца.
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

Требования к заемщику

Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Для подачи заявки на ипотеку документы больше не нужно приносить в банк. Достаточно сфотографировать их и загрузить в личном кабинете ДомКлик. Теперь подробнее о том, какие именно документы вам потребуются.

Обязательно для всех, а для зарплатных клиентов Сбербанка потребуются только эти документы

  • Российский паспорт
  • Ваше фото (портрет, селфи) — вполне подойдёт фото, сделанное на телефон
  • Номер зарплатной карты

Как сделать фото для заявки на ипотеку?

  • Выберите светлый нейтральный фон
  • Фотография должна быть цветная с четким изображением лица
  • Голова должна располагаться в центре и занимать примерно половину размера фото
  • Держите голову прямо, смотрите в объектив
  • Не фотографируйтесь в головном уборе и солнцезащитных очках

Необязательно делать профессиональное фото. Подойдет фотография, сделанная на мобильный телефон.

Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка

Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. На титульном листе книжки должна быть ваша подпись.

Если вы можете подтвердить доход

Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Проверьте, правильно ли указаны паспортные данные в справке.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Или справка по форме банка — попросите вашего работодателя её заполнить.

Какие документы понадобятся для оформления ипотеки в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here