Как взять автокредит без страховки каско

Описание страницы: как взять автокредит без страховки каско - 2020 от профессионалов для людей.

Как взять автокредит без страховки КАСКО

Многих людей, желающих приобрести автомобиль, но не имеющих на это достаточного количества собственных средств, интересует, как взять автокредит без КАСКО. Любой банк перед выдачей займа оценивает свои риски и соглашается на сделку, только если сочтет их минимальными. Ни одно финансовое учреждение не согласится на выдачу кредита, если не будет уверенно в возврате собственных средств с причитающимися процентами, поэтому заключить договор на автокредитование без страховки весьма непросто.

[1]

В чем отличия от стандартных программ автокредитования?

И подобного рода контракты будут иметь свои особенности, отличающиеся от кредитных программ, предусматривающих обязательное страхование.

  • Во-первых, автокредит без КАСКО будет иметь повышенную процентную ставку и, возможно, дополнительные комиссии при оформлении. Это потребует от заемщика дополнительных финансовых затрат.
  • Во-вторых, срок кредитования будет значительно меньше, чем при оформлении договора со страховкой.
  • В-третьих, сумма первоначального взноса будет составлять не менее 50% от общей стоимости автомобиля.

Как видно из перечисленных условий, для заемщика отказ от страхования будет сопровождаться существенными ограничениями, поэтому отказываться от КАСКО нужно только при очень веских причинах.

Жесткие условия — гарантия безопасности

Банки, дающие автокредит без КАСКО, неспроста выставляют столь жесткие условия. Подобного рода сделки являются для финансового учреждения рискованными, поэтому банкиры хотят всего лишь обезопасить себя от возможных проблем. Если заемщик не может погасить свою задолженность, купленный автомобиль переходит в собственность банка и будет реализован на аукционе для возмещения затрат.

При этом, если авто успело поучаствовать в ДТП, все расходы на ремонт будут покрыты за счет страховки. А при отсутствии КАСКО и потере заемщиком платежеспособности, банк может получить автомобиль после аварии, а все процедуры по его восстановлению лягут на финансовое учреждение.

Таким образом, контора, выдавшая автокредит без страховки КАСКО, понесет убытки. И сколь бы привлекательной не была реклама, что банк работает для своих клиентов, в первую очередь — он работает для получения прибыли. Так что ни один филиал не одобрит заявку на кредит на невыгодных для себя условиях.

Где взять автокредит без оформления страховки КАСКО

Автокредит без оформления КАСКО можно взять не в любом банке. Такая услуга доступна в «Кредит Европа Банк», Собинбанк, ВТБ 24, Банк «Траст», Росбанк. При этом процентная ставка при заключении договора без страховки будет почти в два раза выше. Также некоторые конторы устанавливают дополнительную комиссию за досрочное погашение. Максимальный срок погашения также будет меньше, хотя у некоторых банков он достигает 5 лет.

Крупные конторы с большим количеством клиентов редко предоставляют подобную услугу. У них и так достаточно заемщиков, поэтому нет необходимости лишний раз рисковать своими активами для привлечения клиентов. Поэтому взять автокредит без КАСКО в Сбербанке не получится.

За предоставлением данной услуги лучше обращаться в небольшие отделения, регионального масштаба. Они зачастую не могут похвастаться большим количеством клиентов и вынуждены для их привлечения предлагать более выгодные условия. Например, автокредит без КАСКО в банке «Центр-Инвест» выглядит привлекательнее, чем кредитные программы многих банков. Процентная ставка является наименьшей среди всех имеющихся предложений на рынке. Однако и максимальная сумма кредита позволит приобрести только отечественный автомобиль или импортную малолитражку.

Что касается региональных особенностей, то взять автокредит без оформления полиса КАСКО легче всего в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с тем, что в этих городах находится огромное количество разнообразных финансовых учреждений, среди которых можно выбрать подходящую контору и оформить договор. Но по статистике данная услуга в пересчете на душу населения не пользуется большой популярностью в указанных городах.

Дело в том, что зарплаты по Москве и Санкт-Петербургу являются одними из наивысших в стране, поэтому многим жителям мегаполисов нет необходимости брать кредит для покупки автомобиля. А те, кому не хватает личных средств, предпочитают не переплачивать и оформлять страховку. Тем более, что интенсивность движения очень высока и ежедневно существует риск аварии, поэтому страховка будет весьма кстати.

Взять автокредит без полиса КАСКО в Уфе, Волгограде, Краснодаре, Казани, Воронеже, Перми, Саратове и других крупных городах Российской Федерации также не составит труда. Там действует большое количество филиалов различных банков, в которые можно обратиться за получением необходимой услуги. Наиболее проблематично будет взять кредит в мелких населенных пунктах. Возможно, для этого вообще понадобится поехать в областной центр.

Добиться рефинансирования автокредита без КАСКО будет еще сложнее, чем оформить начальный заем. Если клиент решил прибегнуть к процедуре рефинансирования, значит, он, скорее всего не в состоянии выполнять свои обязательства по первоначальному кредиту. Так что банк не захочет подвергать себя риску и связываться с проблемным заемщиком.

Исключение может составить только ситуация, когда человек оформил очень невыгодную для себя сделку, а затем нашел более подходящий вариант и решил переоформить кредит в другом банке. В этом случае каких-либо проблем с рефинансированием возникнуть не должно.

Можно ли взять автокредит без КАСКО? Как не платить по страховому полису, даже если машина в залоге?

Автокредитование у большинства желающих приобрести собственные транспортные средства ассоциируется с обязательным требованием оформлять полис добровольного страхования КАСКО (о том, как оформить КАСКО при автокредите, читайте здесь). Однако, с изменением экономической ситуации все большее количество заемщиков стремится получить целевые кредиты на более щадящих условиях.

В результате главный вопрос, интересующий практически каждого водителя, каким образом можно не платить за полис КАСКО, если машина берется в кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Читайте так же:  Страхование - понятие и классификация видов

Можно ли взять такой займ?

При обращении в подавляющее большинство банков заемщик встретится с необходимостью оформлять страховку КАСКО для защиты материального имущества от ущерба. Это необходимо для того, чтобы у банка имелись гарантии сохранности залогового имущества, коим становится приобретаемый в кредит автомобиль. Иначе заемщик может отказаться от выплаты кредита, а изъять залог не будет возможности. Например, если машина оказалась в угоне или подверглась тотальной гибели.

Законодательные акты запрещают организациям, предоставляющим услуги гражданам, навязывать дополнительные услуги в придачу к требуемым. В качестве обхода данного правила кредитные организации поступают следующим образом. Если клиент предоставляет страховой полис КАСКО, ему выдается целевой автокредит на более выгодных условиях, чем без страховки.

В случае отсутствия документа вырастает процентная ставка по займу, повышается первоначальный взнос. Либо банк отказывает в выдаче кредита, поскольку у него отсутствуют гарантии того, что долг будет выплачен (можно ли не платить КАСКО на второй год?).

Как не платить КАСКО, если машина в кредите?

Чтобы не платить КАСКО при автокредите, заемщик может воспользоваться различными способами получения кредита на покупку автомобиля без оформления полиса КАСКО и постоянной необходимости в его оплате. Первый способ — обратиться в банк, предоставляющий займы без обязательного наличия страховки. Оплатой за такую поблажку становятся либо ужесточение условий, либо включение стоимости не оформленной страховки в величину ежемесячного взноса.

Другой способ — оформлять не целевой, а потребительский кредит. Для этого потребуется большее количество бумаг, возможно, чье-то поручительство, имущественный залог. Но этот способ хорош и по иной причине. Купленный в кредит автомобиль не будет считаться собственностью банка, как было бы при оформлении именно автокредита. И собственник сможет при необходимости самостоятельно распоряжаться транспортным средством, даже отчуждать по желанию тем или иным способом.

Какие банки работают без полиса страхования авто?

Далеко не каждая кредитная организация согласится выдать займ на авто без наличия полиса страхования КАСКО, защищающего владельца транспорта от материального ущерба. И все же, при желании, можно найти банки, предлагающие специальные программы кредитования на таких условиях. Наиболее надежными считаются следующие организации:

Где и как можно оформить автокредит без КАСКО?

Страхование КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным и оформляется по желанию автовладельца. Тем не менее, если автомобиль покупается в кредит, то большинство банков требуют оформления обоих полисов.

Страховка достаточно дорогая, и она по карману не каждому водителю. Можно ли взять машину в кредит без КАСКО? Это не так просто, но существуют банки, готовые выдать автомобильную ссуду без КАСКО.

Также есть способы обойтись без КАСКО или существенно сэкономить на нем, рассмотрим все варианты.

Какие банки дают такую возможность?

Банки чаще всего требуют оформления полиса КАСКО, чтобы минимизировать собственные риски.

Это связано с тем, что машина остается в залоге у кредитора, пока заемщик полностью не погасит задолженность.

По закону автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, но и банк имеет право требовать страхование залога.

Некоторые кредитные учреждения выдают кредиты без КАСКО. Можно обратить внимание на предложения следующих банков.

Банк Кредитная программа Ставка Сумма Сроки Условия
Совкомбанк
  • Автокредит.
  • АВТОКРЕД Из рук в руки.
От 3% годовых До 1 млн. рублей 36 месяцев
  • ОСАГО.
  • Паспорт плюс второй документ (справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).
  • Возраст заемщика 22-85 лет.
ВТБ
  • Автокредит.
  • Автокорпорация.
От 7% До 7 млн. рублей 36 месяцев
  • Комплексное страхование.
  • Заявление и паспорт.
  • Не требуется справка о доходах.
  • Возраст 21-65 лет.
Саровбизнесбанк Автокредит От 11,9% Без ограничений
  • Без ограничений
  • ОСАГО.
  • Паспорт и заявление.
  • Без подтверждения доходов.
  • Возраст 23-65 лет.
Энерготрансбанк
  • Автокредит.
  • Автосказка без КАСКО.
От 13% До 5 млн. рублей 36 месяцев
  • ОСАГО, ОСЖиЗ.
  • Паспорт и второй документ.
  • Возраст 21-65 лет.
Газпромбанк Автокредит От 13,5% До 2,4 млн. рублей 36 месяцев
  • ОСАГО.
  • Паспорт и 2 других документа.
  • Возраст 20-65 лет.
ЭкспертБанк Автокредит на новый автомобиль От 14% До 2,5 млн. рублей.
  • Комплексное страхование;паспорт и 4 документа;
  • Возраст 21-65 лет.
ПТБ Автокредит От 14,9% До 2 млн. рублей.
  • ОСАГО.
  • Паспорт и заявление.
  • Без справки о доходах.
  • Возраст 18-65 лет.

Особенности отсутствия полиса на новую или подержанную машину

Автокредит без КАСКО может выдаваться как на новое, так и на подержанное авто. При этом важно, чтобы возраст машины не превышал 10 лет.

Нужно учитывать следующие особенности:

  • При покупке подержанного недешевого автомобиля отсутствие КАСКО однозначно делает кредит более выгодным.
  • Если в кредит берется дорогой новый автомобиль, отсутствие страховки позволит сэкономить, но при возникновении рисков, это может сыграть злую шутку.

Выгодно ли это?

Оформление автокредита без КАСКО, на первый взгляд, дает возможность сэкономить, но выгодно это далеко не всегда.

Банк, выдающий такой займ, идет на риски, поскольку при угоне или порче авто, которое является залоговым обеспечением для кредита, компенсации не будет, а владелец не сможет погасить кредит, и изымать у него будет просто нечего.

Ввиду этого условия кредитования могут меняться, и чаще всего не в лучшую для заемщика сторону:

  1. Повышение процентной ставки (она может достигать 20% и более).
  2. Уменьшение сроков кредитования.
  3. Ограничение суммы кредита до 1 млн. рублей.
  4. Более детальное изучение кредитной истории клиента.
  5. Увеличение размера первого взноса.
  6. Могут присутствовать дополнительные комиссии.

Если условия устраивают, можно оформить кредит без КАСКО. Но в каждом конкретном случае рекомендуется произвести расчеты: иногда общая стоимость кредита вместе со страховкой ввиду более выгодных условий получается меньше, чем без нее.

Требования закона

В России не существует закона, который указывал бы на обязательность оформления КАСКО при получении кредита.

Тем не менее, банк имеет право требовать покупки данной страховки в соответствии с правилами и нормами о видах залогового обеспечения (ст. 343 ГК РФ), которые относятся к недвижимости (ипотечные займы) и автотранспорту (автокредиты).

Так как автомобиль до погашения задолженности остается собственностью банка, он может требовать КАСКО для минимизации собственных рисков.

Читайте так же:  Пиф сбербанка «потребительский сектор»

Заемщик может отказаться оформлять страховку, но и кредитор в этом случае имеет право отказать в получении ссуды или выдать ее на невыгодных условиях. Выдавать кредит без КАСКО или требовать оформления страховки – решение банка.

Как оформить — пошаговая инструкция

Если заемщик просчитал стоимость кредита с и без КАСКО, и все-таки реши обойтись без него, нужно знать все способы, позволяющие сделать это.

Можно не только найти банк предлагающий такую услугу, но и использовать более сложные варианты. Сложные, но не менее эффективные.

Найти подходящий банк

Самый простой и понятный способ. Благо, на рынке есть банки, выдающие автокредиты и не требующие при этом КАСКО. Если заемщик соответствует установленным ими требованиям и готов внести первый взнос, проблем с получением не возникнет.

Вверху статьи приведен список таких банков и их условия, в которых отсутствует требование КАСКО, а значит, можно оформить и без него.

Взять потребительский кредит без залога

Автомобильные кредиты часто предполагают залоговое обеспечение, которым является само транспортное средство.

Можно поступить по-другому – взять в банке обычный потребительский кредит, не предполагающий залог, и приобрести на кредитные средства автомобиль.

Преимущество в этом случае в том, что машина сразу становится собственностью заемщика. Кроме того, процентная ставка по нецелевому займу может быть даже ниже, чем по автокредиту без КАСКО.

Сдать в залог иную недвижимость

Крупные кредиты, даже не целевые, при отсутствии залога банки выдают неохотно. Если у вас есть недвижимость, которая может использоваться в качестве обеспечения, вы можете получить под ее залог довольно крупный кредит.

Как и в предыдущем случае, авто сразу становится собственностью заемщика.

Увеличить первоначальный взнос

Многие банки сегодня предлагают автокредиты без первого взноса. Если речь идет о кредите без КАСКО, это невозможно.

Может повышаться и размер первого взноса. Чем большую сумму заемщик может внести сразу, тем выше вероятность получения кредита и улучшения условий по нему.

Можно ли отказаться от страховки в период охлаждения?

Период охлаждения составляет 14 дней, и по закону (в соответствии с Указанием ЦБ 20.11.2015 №3854-У) в это время можно отказаться от любого вида страхования средств наземного транспорта (кроме железнодорожного).

КАСКО также сюда относится – отказ от страховки возможен. Но это может быть чревато неприятными последствиями.

Чем это грозит?

При заключении кредитного договора автомобиль передается в собственность банка, и он может обязать заемщика страховать автомобиль по КАСКО.

При отсутствии полиса страхования возможно начисление штрафов, причем они чаще всего признаются законными и судом.

Кроме того при отсутствии страхования залога кредитор может предъявить требование погасить кредит досрочно.

Заемщика может посетить мысль оперативно отказаться от дорогой страховки в период охлаждения, и затем приобрести более дешевый полис. Но это не всегда целесообразно.

По закону страховая компания должна вернуть средства в течение 10 дней. Но на практике этот процесс может затянуться, и средства придется взыскивать через суд.

Альтернативные способы

В большинстве случаев без КАСКО все же не обойтись, да и кредит с наличием страховки становится выгоднее. Существуют методы, которые позволяют определенным образом сэкономить.

Также, если необходимость в автокредите без КАСКО возникла по причине отсутствия свободных денежных средств, можно включить стоимость полиса в кредит.

Включить стоимость полиса в автокредитование

Часто заемщик не хочет оформлять КАСКО ввиду отсутствия средств.

В этом случае можно включить стоимость страховки в кредит.

Таким образом, она прибавляется к общему размеру кредита и выплачивается помесячно.

Переплата из-за страховки не будет слишком ощущаться, но ее наличие позволит избежать ряда проблем.

Сэкономить

Многие позиции, влияющие на стоимость КАСКО, являются постоянными и не подлежат изменению. Однако, есть те, с которыми можно «поиграть», снизив тем самым стоимость полиса.

Сузить набор опций

Самый простой способ уменьшить стоимость страховки – не включать в нее дополнительные услуги.

Можно приобрести неполный пакет КАСКО, страхующий машину только от угона или только от повреждений, если кредитный договор позволяет это.

Франшиза дает возможность получить реальную экономию до 50%. Под этим термином понимается определенная сумма ремонта, которая в добровольном порядке оплачивается владельцем.

Если стоимость восстановления суммы превышает франшизу, то платит страховая компания.

Установить оборудование слежения за авто

Установка противоугонных комплексов не заменяет КАСКО, но покупка некоторых моделей дает возможность получить скидку на страховку до 30%, что окупает их уже за пару лет.

Другие варианты

Существует еще несколько способов сэкономить на страховке:

  • Ограничение круга водителей, допущенных к управлению автомобилем, до одного лица – владельца транспортного средства.
  • Выбор наиболее экономного типа покрытия.

Банк может ненавязчиво либо настойчиво рекомендовать клиенту оформить полис в одной из страховых компаний-партнеров.

Стоимость страховки может отличаться в зависимости от страховщика.

Некоторые организации предоставляют скидки, оформляя полис онлайн. Это также поможет снизить цену полиса.

Заемщик может выбрать любого страховщика, который соответствует требованиям банка. Потратив время на поиски и сравнение, вы можете уменьшить переплату.

Таким образом, выделим следующие рекомендации:

  1. Не спешите отказываться от КАСКО. Условия автокредита без КАСКО чаще всего невыгодные, и не факт, что отсутствие полиса позволит сэкономить.
  2. Отказ от КАСКО в период охлаждения может быть чреват штрафом и даже досрочным расторжением договора.
  3. Для экономии можно взять потребительский кредит вместо автомобильного, или же сэкономить на самой страховке, пересмотрев ее условия.

Поделитесь в комментариях, как вы решили поступить с автокредитом: будете оформлять с КАСКО или без? Напишите, как вышли из ситуации.

Видео по теме

Предлагаем посмотреть видео о том, как взять автокредит без КАСКО:

Обязательно ли каско при автокредите?

Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.

Почему навязывают каско?

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк – кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.

Видео удалено.
Читайте так же:  Порядок и популярные способы взыскания долгов с физических лиц
Видео (кликните для воспроизведения).

Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет – 50% от стоимости автомобиля. На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью калькулятора каско.

Необязательное каско

Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита.

Как не покупать каско?

Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка – так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт – а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.

Также альтернативой является обычный кредит наличными. При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.

Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Кредит на покупку автомобиля — популярная банковская услуга, позволяющая приобрести машину уже сегодня, без ущерба для семейного бюджета. Выплаты по кредиту можно совершать в относительно небольшом объеме, ежемесячно, постепенно уменьшая сумму задолженности. При оформлении кредита на покупку автомобиля в большинстве финансовых организаций как обязательное условие выдвигается оформление полиса, включая страхование жизни и здоровья. Так, во многих банках автокредит без КАСКО оформить практически невозможно. Однако, есть несколько способов, получить деньги на выгодных условиях и сэкономить на страховке.

Обязательно ли оформлять страховку КАСКО?

Оплата КАСКО является обязательным условием для получения автокредита в большинстве банков. Кредитные организации заключают соглашение со страховой компанией, что дает возможность заемщику оформить полис лишь в аккредитованной банком страховой организации. Компания страховщика при этом тщательно проверяется, здесь проводятся официальные процедуры подтверждения соответствия стандартам и требованиям (свои требования может выдвинуть и страховщик). Таким образом кредитор пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков. Соответственно, каждый клиент, желающий купить автомобиль по кредиту автоматически оформляет КАСКО.


Выгода для банка очевидна. Что касается будущего автовладельца, то здесь вопрос спорный: оформление страховки становится дополнительной нагрузкой на бюджет покупателя. Поэтому многих волнуют вопросы касательно того, как отказаться от страхования и можно ли вернуть страховку по прошествии времени? Да и вообще является ли страхование здоровья обязательным условием при получении денег?

Страховой полис КАСКО не относится к числу обязательных документов, которые должен иметь автовладелец. Банк не может обязать клиента заключать страховку. Однако, если отказаться от страхового взноса, то в заемных средствах скорее всего будет отказано. Избежать обязательного страхования можно в нескольких случаях:

  • оформление потребительского займа
  • получение кредита без страховки

Потребительский займ часто не рассматривается вовсе, так как не подходит для покупки дорогостоящего транспортного средства. В тоже время страховка, которая увеличивает сумму выплат по автокредиту, делает последний не выгодным для клиента. Итоговая сумма переплат слишком велика. Если взять статистику за последние периоды, годы: 2015, 2016 и 2017, то заметно, что популярность автокредита уверенно падает. Такая тенденция не выгодна для банков, которые теряют клиентов, а значит и деньги. Поэтому некоторые организации уже пересмотрели свою политику и внесли поправки относительно необходимости получения КАСКО.

[2]

Какие банки выдают автокредит без КАСКО?

Автокредит без КАСКО удастся получить далеко не в каждой организации. По информации на 2017 год, оформление автокредита без КАСКО можно, когда речь идет о следующих банках:

  • Траст
  • ВТБ 24
  • Райффайзер банк
  • Ренессанс кредит
  • Альфа-банк
  • Авангард

Однако, далеко не всегда отсутствие страховки делает кредит выгодным для клиента. Причина — повышение ставки при оформлении автокредита без КАСКО. Ведь риски, которые вне участия страховщика полностью берет на себя финансовая организация довольно велики. Возможные издержки не могут не учитываться банком.

Сбербанк по информации на 2017 году прекратил выдачу ссуд на покупку автомобилей. ВТБ 24 — заемщик может рассчитывать на получение денежных средств в сумме до 1 млн. руб. Большую сумму готов предоставить заемщику Росбанк. Здесь на покупку автомобиля может быть выделено до 3 млн. руб. При этом первоначальный взнос составит 50% от стоимости транспортного средства, но такая сумма не всегда устраивает покупателя.

Стоит ли брать автокредит без КАСКО?

Вопрос необходимости оформления КАСКО был и остается очень неоднозначным. С одной стороны, автокредит с обязательной страховкой — это накладно для клиента. Ведь сумма выплаты возрастает. Однако, если во время погашения остатка по кредиту автомобиль попадает в ДТП, то страховая компания возместит все убытки. В противном же случае, расходы всецело лягут на плечи автовладельца, которому нужно будет не только восстанавливать автомобиль за свой счет, но еще и одновременно погашать за него кредит.

Угон автомобиля снимает с заемщика ответственность за выплату кредита, если оформлен полис. При доказанном факте угона автокредит погашается за счет страховой компании, которая обязуется выплатить оставшуюся сумму в полном объеме.

Однако, решающим фактором при оформлении кредитного договора с КАСКО является сумма платежа. Сумма, предъявляемая в качестве страхового взноса колеблется на уровне 8-10% от стоимости самого автомобиля. Для автовладельца, которому предстоит выплачивать кредит увеличение процентной ставки может оказаться неприемлемым.

Читайте так же:  Виды и особенности оформления вычетов по ндфл

Автокредит без КАСКО: особенности кредитования

КАСКО в первую очередь выгодно для кредитной организации, которой удается минимизировать риски. Если заемщик хочет отказаться от страховки, то он должен быть готов к тому, что условия кредитования ужесточатся. Даже если банк согласится выдать автокредит без КАСКО, то следует ожидать:

Различные кредитные организации устанавливают разные правила, а значит и условия кредитования могут существенно отличаться. Так, в некоторых банках договор без полиса заключается только при покупке подержанного автомобиля. Другие же банки выдают автокредит без страховки на приобретение новых авто. При этом для покупки подержанного транспортного средства понадобится страховка.

Автокредит на покупку подержанного автомобиля

Если кредит берется на покупку подержанного автомобиля, условия кредитования будут особыми. Отдельные требования предъявляются к состоянию транспортного средства. Так, срок эксплуатации автомобиля российского производства не должен превышать трех лет, иномарки — пяти лет. Получить кредит, да еще и без оформления полиса будет непросто. Возможно, заемщику придется дополнительно заложить имущество или привлечь поручителей. Если же сотрудники финансовой организации будут настаивать на страховании жизни или здоровья лица при заключении договора, заемщик имеет полное право отказаться от дополнительных услуг, но он должен понимать, что вероятность одобрения заявки банком снижается. Если же стоимость подержанного автомобиля не так высока и речь идет об относительно небольших суммах, то возможно, что удастся обойтись потребительским кредитом, где не требуется оформления КАСКО.

Второй год кредитования: нужно ли покупать КАСКО?

Условия кредитования неодинаковы в разных банках. Некоторые организации требуют обязательного оформления страховки только на первый год кредитования. При этом, в другом банке выдвигаются требование о получении КАСКО на все годы, вплоть до последнего дня выплат. В последнем случае автовладелец обязуется оформить страховку на каждый из последующих лет. Иначе к нему применяются штрафные санкции.

Как отказаться от КАСКО и в каких случаях можно вернуть страховку?

В отличие от обязательного полиса ОСАГО, страховку по КАСКО можно расторгнуть без объяснения причин и, соответственно, вернуть деньги за оставшийся период. Однако, здесь учитываются индивидуальные требования страховой компании, подробно описанные в договоре. Поэтому, если вы допускаете, что в скором времени захотите расторгнуть договор и вернуть деньги, изучать соответствующий пункт договора. Так, при продаже авто, его владелец может вернуть деньги по страховке следующими способами:

  • Расторгнуть договор, а значит и вернуть средства за оставшийся период
  • Переоформить страховку на имя нового владельца

Для расторжения договора необходимо обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление. Заявление пишется в произвольной форме на имя директора или иного лица (от чьего имени был заключен договор) либо по предоставленному компанией образцу. Следует предоставить страховщику полис и заявление с требованием произвести расчет страховой премии, подлежащей возврату. Учтите, что возврату подлежит лишь часть денежных средств, сумма не пропорциональна оставшемуся периоду. Также нужно оставить реквизиты для выплат. Можно получить средства и наличными, в кассе компании страховщика. Порядок и сроки выплат индивидуальны и прописаны в договоре.

Невозможно требовать возврата средств, в том числе и через суд, в случае:

  • Угона или полной утраты транспортного средства в результате ДТП — признание автомобиля не подлежащем восстановлению (страховка покрывает остаток по кредиту)
  • При оплате страховки в рассрочку и не внесении очередного взноса
  • При выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, сообщении ложных сведений

В спорных случаях вопрос решается через суд. Сумма, которую удастся вернуть зависит от индивидуальных требований компании, указанных в договоре. За расторжение договора возможно удержание 25-40% от общей суммы.

[3]

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Закон о защите прав потребителей (статья 16) гласит, что принуждать покупателя приобретать какие-либо услуги для получения нужной ему запрещается.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора «Обязанности сторон».

[3]

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Читайте так же:  Юридическая бесплатная консультация по недвижимости в москве

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Это может быть выполнено двумя способами:

  • получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
  • получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

Как взять автокредит без страховки каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here