Как происходит оценка квартиры для ипотеки

Описание страницы: как происходит оценка квартиры для ипотеки - 2020 от профессионалов для людей.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Рыночная оценка недвижимости независимыми экспертами является одним из обязательных условий оформления кредита.

Какие же документы для оценки квартиры для ипотеки нужно будет собрать?

Пакет бумаг от физических лиц

Для проведения предварительной оценки недвижимости заемщик, являющийся физическим лицом, должен направить в экспертную компанию следующие документы:

Наименование документа Где и кем выдается
Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или же выписка из ЕГРН. Росреестр или МФЦ.
Правоустанавливающий документ (указывает, на каком основании закладываемая недвижимость стала собственностью потенциального заемщика):
  • Договор ДУ с застройщиком – при покупке жилья в новостройке;
  • Договор купли-продажи – если квартира приобретается на вторичном рынке;
  • Договор дарения – если залогом выступает не объект покупки, а любое другое жилье, которое заемщик получил в дар;
  • Нотариальное свидетельство о получении наследства – в аналогичной ситуации.
Имеется у владельца. Технический паспорт на квартиру + разрешение на ее перепланировку (если она проводилась). Жилищный комитет или любой другой орган местной администрации, имеющий схожие полномочия. Технический паспорт на жилое помещение, включающий этажный план и экспликацию. БТИ Форма № 9 с указанием всех лиц, прописанных на данной жилплощади. Жилищная контора или паспортный стол по месту регистрации заявителя. Выдается сразу же по предъявлению паспорта.

Кроме того этот документ можно заказать через МФЦ, но тогда придется ждать и посещать его дважды.

Выписка, подтверждающая отсутствие обременений на закладываемый объект недвижимости. Росреестр или МФЦ. Внутренний паспорт гражданина РФ. Имеется у владельца. Фотографии оцениваемой квартиры, подъезда и прилегающей к дому территории – должны быть качественными, четкими, сделанными в светлое время суток.

Без этих снимков банк может не одобрить заявку на ипотеку, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно убедиться в их наличии.

Их делает сам оценщик.

Список необходимых документов считается общим и зависит от того, какая контора занимается оценкой залогового имущества. Все бумаги подаются в виде оригиналов. В дальнейшем с каждой из них нужно будет снять копии, которые прикладываются к итоговому отчету.

На заметку! Единственным подтверждением вашего сотрудничества с оценщиком является официальный договор. Если банк откажет в выдаче кредита по причине неправильно составленного заключения, вы сможете вернуть деньги и провести повторную оценку.

Бумаги от юридических лиц

Если приобретаемое жилье пребывает в стадии строительства, то ее собственником является застройщик, представляющий собой юридическое лицо.

Какие документы нужны оценщику в этом случае? Перед вами полный список:

  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Регистрационные данные застройщика – название, адрес регистрации, КПП, ИНН и др.;
  • Архитектурно-строительная схема дома, в котором расположена покупаемая квартира;
  • Письменное подтверждение права собственности или договор аренды земельного участка, на котором находится объект недвижимости;
  • Договор на долевое участие в строительстве (если предусмотрен сделкой);
  • Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;
  • Поэтажное проектное описание дома;
  • Бумага, в которой указана предполагаемая дата сдачи объекта в эксплуатацию;
  • Справка о балансовой стоимости жилья (если застройщик – хозяин объекта).
  • На заметку! Проведение оценочной деятельности оплачивает застройщик. Здесь также следует очень внимательно отнестись к выбору эксперта и заключить договор. Только тогда можно рассчитывать на возврат денежных средств в случае отказа банком.

    Полезные советы

    Во время подготовки перечня документов, необходимых для оценки жилья, прислушайтесь к рекомендациям опытных специалистов.

    Совет 1. Некоторые бумаги следует заказывать заранее, ведь их подготовка занимает довольно много времени (например, справка БТИ и технический паспорт готовятся от 7 до 21 дня).

    Совет 2. Многие документы имеют ограниченный срок действия, узнать который можно в соответствующей организации.

    Совет 3. Большинство бумаг должен собрать сам заемщик или собственник квартиры, но некоторые из них можно заказать оценщику (например, выписку из ЕГПР о наличии или отсутствии обременений на квартиру).

    Совет 4. Некоторые справки (например, технические свидетельства из БТИ) выдают только при наличии паспорта владельца и свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить.

    Что получает клиент по результатам проведения оценки?

    Согласно законодательству, действующему в 2019 году, по завершению процедуры заказчику будет выдан отчет, содержащий в себе следующие сведения:

    • Размер общей и жилой площади квартиры;
    • Наличие парковочных мест у жилого дома;

  • Состояние перекрытий;
  • Высота потолков;
  • Особенности планировки;
  • Сведения о дворе, месте расположения и т. д.;
  • Наличие газа, канализации, водопровода, электричества;
  • Стоимость 1 кв. м. в квартире;
  • Близость к станции метро, магазинам, остановкам общественного транспорта и прочим социальным объектам;
  • Наличие или отсутствие балкона/лоджии, а также их остекления;
  • Состояние фасада и подъезда;
  • Мнение эксперта о необходимости проведения ремонтных работ;
  • Выявленные изъяны (подтверждаются фотографиями);
  • Строительный материал, из которого возведен дом;
  • Другая информация.
  • Как видите, для проведения оценки закладываемой недвижимости потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет документов. Однако это вполне оправдано, так как позволит экспертам правильно рассчитать стоимость залогового объекта.

    Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

    Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

    Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком. Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной. Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

    Где заказать оценку квартиры?

    Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:
    1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
    2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.
    Читайте так же:  Образец договора купли-продажи автомобиля, составленного от руки

    По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

    Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

    • Репутацию компании;
    • Время ее работы на рынке;
    • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

    Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

    Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями. Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты. При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

    Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

    Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

    Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:
    1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
    2. Вызвать оценщика на объект.

    Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

    1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
    2. План и экспликацию помещения;
    3. Кадастровый паспорт;
    4. Паспорт.

    После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

    Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

    • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
    • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
    • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

    При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

    Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика. Объем отчета в среднем – 27-30 страниц. Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

    Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

    [1]

    Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

    Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:
    1. Обязательный осмотр помещения;
    2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
    3. Обоснованность проведенной оценки;
    4. Предоставление отчета в банк.

    Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

    Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

    Видео: Тонкости ипотечной оценки недвижимости

    Стоимость оценки

    Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей.

    Сколько действует отчет?

    Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

    Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2019 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

    Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

    Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

    Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

    Зачем нужна оценка?

    Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

    Если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать долг, банк продаст квартиру по заявленной цене и тем самым сумеет минимизировать потери или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке недвижимости).

    Процедуру определения цены оплачивает заемщик. Заниматься ей могут организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости по ипотеке и список организаций есть на сайте Сбербанка.

    Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?

    Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.
    Читайте так же:  Выплаты при дтп при обоюдной вине

    Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

    Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

    Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

    Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

    Процедура проведения оценки потребует от вас подготовки следующего пакета документов:
    1. Свидетельство о том, что вы имеете право собственности на квартиру, либо договор ренты, купли-продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт сдачи-приема объекта;
    2. Документы бюро технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если таковые имеются в наличии, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
    3. Реквизиты заемщика: для юридического лица – карточка с указанием реквизитов компании, для физического лица – паспорт (прописка и первый лист);
    4. Данные о наличии обременений объекта, к примеру, аресте и прочих ограничениях;
    5. Дополнительный список документов: свидетельство о смерти собственника (если жилое помещение передано в наследство), список квартир, подлежащих оценке (если их несколько), справка о дате постановки на бухучет, балансовой и остаточной стоимости квартиры – для юридических лиц.

    Цена проведения оценочной процедуры в 2019 году – от 2500 до 3500 рублей. При выезде в регионы она может увеличиваться до 5000—6000 рублей. Время проведения – от 1 до 3 дней.

    В отчете указывается следующая информация:

    1. Данные о балконах и лоджиях;
    2. Метраж помещений;
    3. Общее состояние жилой площади;
    4. Высота потолков;
    5. Данные о том, что планировка квартиры соответствует отображенной в плане БТИ;
    6. Данные о системах водоснабжения, отопления, электроснабжения;
    7. Год возведения дома, материал его стен и вид перекрытий;
    8. Наличие парковки, этажей под домом;
    9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов объекта недвижимости, которые могут привести к проблемам в дальнейшем, необходимость в проведении ремонта и т.п.;
    10. Информация об общем состоянии дома, в котором находится квартира, его подъезда и фасада;
    11. Дальность нахождения станции метро;
    12. Стоимость одного квадратного метра;
    13. Информация об инфраструктуре;
    14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

    Видео: Тонкости оценки недвижимости для ипотечного кредитования

    Когда вам необходима оценка жилья при ипотеке, Сбербанк обязательно выставит свои требования, которые должны быть отображены в отчете. Помните об этом. Сотрудничайте с аккредитованными компаниями для экономии времени, тогда все пройдет гладко и без эксцессов. В противном случае придется столкнуться с отправлением отчета на доработку и затягиванием процесса получения кредита.

    Как проводится оценка квартиры для ипотеки: что учитывается и порядок процедуры

    Оценка квартиры – обязательное условие оформления ипотеки в любом кредитном учреждении, так как на основании результатов полученной экспертизы кредитор определяет ликвидность объекта и, соответственно, сумму кредита, которую он готов предоставить. Сегодня мы поговорим о том, как проводится оценка квартиры для ипотеки, и о каких особенностях процедуры следует знать.

    Оценка квартиры для ипотеки: что нужно знать

    Для чего нужна

    Оценка квартиры – не что иное, как определение ее рыночной стоимости. Данная процедура активно используется банками для соблюдения юридической чистоты сделок купли-продажи и снижения собственных рисков невозврата средств заемщиком.

    Кто оплачивает?

    При проведении оценки квартиры услуги специалиста оплачиваются потенциальным заемщиком.

    [3]

    Сколько действует?

    Согласно приказу Минэкономразвития РФ отчет об оценке квартиры действителен в течение шести месяцев, по истечении которых документ теряет какую-либо юридическую силу. После окончания срока действия отчета требуется повторное проведение процедуры.

    Кто делает?

    Определять стоимость квартиры вправе только оценщик, имеющий соответствующую квалификацию и разрешение на проведение оценочной деятельности. Вследствие этого оценочные услуги предоставляют аккредитованные финансовые учреждения, оценочные компании и независимые оценщики.

    На что влияет?

    Как уже было сказано, результат оценки квартиры оказывает непосредственное влияние на сумму кредита, которую одобрит банк. Все дело в том, что оценка определяет рыночную и ликвидную стоимость, что дает кредитору информацию о том, за какую сумму может быть реализован объект в случае наступления неплатежеспособности заемщика. Соответственно, чем выше оценочная стоимость жилья, тем больше возможная сумма кредита.

    Обязательна ли оценка квартиры при ипотеке?

    Согласно действующему законодательству об ипотеке проведение оценки жилья при оформлении жилищного кредита – обязательная процедура.

    Сколько стоит?

    Стоимость проведения оценки квартиры устанавливается компанией, оказывающей такие услуги. Основными факторами, влияющими на окончательную стоимость экспертизы, являются:

    • площадь квартиры;
    • расположение объекта;
    • качественные характеристики;
    • срочность процедуры.

    В настоящий момент средняя стоимость оценки типовой квартиры колеблется в районе 5 тысяч рублей. Однако для нестандартных объектов сумма может существенно увеличиться.

    После оценки квартиры для ипотеки: что дальше?

    После того, как оценка будет проведена, покупателю необходимо передать результаты экспертизы в банк, где уполномоченные сотрудники проверят отчет и сопутствующие документы на подлинность. После проверки банк уведомляет заемщика об одобрении кредита и приглашает в отделение для оформления сделки.

    Список документов

    Основными документами, необходимыми для проведения оценки квартиры, являются:

    • правоустанавливающая документация (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и прочее);
    • кадастровый паспорт;
    • план помещения (опционально);
    • общегражданский паспорт клиента.

    Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

    Для проведения оценки покупателю квартиры необходимо, первым делом, подобрать подходящую оценочную компанию и заключить договор об оказании услуг. После этого специалист выезжает на объект в оговоренное время и последовательно выполняет стандартные этапы проведения оценки жилья:

    • осматривает помещение на соответствие схемам БТИ;
    • фотографирует жилые и прилегающие территории;
    • рассчитывает стоимость недвижимости с применением различных способов и методик;
    • корректирует полученные данные с учетом сильных и слабых сторон объекта;
    • подготавливает отчетную документацию.
    Читайте так же:  Каким лицам завещатель вправе завещать свое имущество

    В отчете об оценке квартиры эксперт указывает:

    • сведения общего характера об оценщике и заказчике;
    • задействованные методики исследования;
    • информацию об объекте;
    • результаты исследования рынка недвижимости;
    • рыночную/ликвидационную стоимость объекта.

    Итоговый отчет оценщик подкрепляет приложениями, состоящими из ранее полученных материалов (в том числе и фото) и сведений.

    Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

    Оценка недвижимости для оформления ипотеки в «Сбербанке» имеет свои особенности, о которых следует знать каждому потенциальному заемщику.

    Важнейшим условием является выбор оценочной компании, аккредитованной банком. Найти перечень таких организаций можно на официальном сайте «Сбербанка».

    Работа с аккредитованной банком компанией хороша тем, что оценщики уже в курсе всех требований банка, а значит, отчет будет гарантированно принят банком.

    Перечень документов, необходимых для проведения оценочной экспертизы при оформлении ипотеки в Сбербанке, выглядит следующим образом:

    • правоустанавливающий документ: договор купли-продажи/ренты/долевого участия/дарения;
    • документы БТИ: технический/кадастровый паспорт, поэтажный план, пояснения к объекту;
    • документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт);
    • сведения о наличии обременений объекта.

    В качестве дополнительной документации могут потребоваться:

    • свидетельство о смерти собственника квартиры (если жилье было передано в наследство);
    • список объектов, подлежащих оценке (если их несколько).

    В оценочном отчете для «Сбербанка» указываются данные о:

    • метраже помещений;
    • состоянии жилой площади;
    • высоте потолков;
    • соответствии планировки квартиры плану БТИ;
    • системах отопления/электроснабжения/водоснабжения;
    • дате постройки, материале стен и виде перекрытий;
    • наличии парковки и количестве этажей под домом;
    • наличии неисправностей и серьезных дефектов объекта, необходимости в проведении ремонта;
    • состоянии всего здания, в котором располагается квартира;
    • дальности нахождения транспортной развязки;
    • стоимости одного квадратного метра;
    • прилегающей инфраструктуре.

    Также к отчету должны быть приложены подробные фотографии объекта и схема проезда к нему.

    Где заказать оценку квартиры для ипотеки в «Сбербанке» и «ВТБ 24»: список организаций

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    На сегодняшний день стоимость оценки квартиры для «Сбербанка» составляет около 3 тысяч рублей, однако в случае выезда оценщика в удаленные регионы цена может увеличиваться почти вдвое. Стандартный срок проведения оценки – от одного до трех дней.

    Аккредитованными «Сбербанком» оценочными компаниями являются такие организации, как:

    • ООО «Центр Поддержки бизнеса»:
      • адрес: город Москва, Косторамовский переулок, дом 3;
      • телефон: +7 (495) 999-50-26.
    • ООО «Центр «ИННОВАЦИЯ»:
      • адрес: город Москва, Нижегородская, дом 29-33, корпус 15, офис 424;
      • телефон: +7 (495) 698-60-37.
    • ООО «Центр Консалтинга и Оценки-2000»:
      • адрес: город Москва, улица Академика Скрябина, дом 21, офис 43;
      • телефон: +7 (495)774-32-50.
    • ООО «ЭкспертСервис»:
      • адрес: город Москва, улица Новоостаповская, дом 5, строение 1;
      • телефон: +7 (495)663-91-48.
    • ООО «ДомоВед-Оценка»:
      • адрес: город Москва, улица Ереванская, дом 26, корпус 1;
      • телефон: +7 (985)805-58-48.

    Список рекомендованных оценочных организаций и требования к оценщикам от банка «ВТБ24» можно найти на официальном сайте компании по ссылке https://www.vtb24.ru/wiki/company/loans/rating/.

    В настоящий момент «ВТБ24» рекомендует обращаться к таким организациям, как:

    • ООО «АДН Консалт –Международный центр оценки и финансовых консультаций»:
      • адрес: город Москва, улица Большая Новодмитровская, дом 23, строение 6;
      • телефон: +7 (495) 778-26-75.
    • ООО «ООО «Коллиерз Интернешнл»:
      • адрес: город Москва, Пресненская набережная, дом 10, блок С, 52-й этаж;
      • телефон: +7 (495) 258-51-51.
    • ООО Консалтинговая группа «Бизнес-КРУГ»:
      • адрес: город Москва, Зубовский бульвар, дом 22/39;
      • телефон: +7 (495) 648-91-79.
    • АО «Международный центр оценки»:
      • адрес: город Москва, улица Новая Басманная, дом 21, строение 1;
      • телефон: +7 (499) 261-91-10.
    • ООО «АСМ — Солюшнс»:
      • адрес: город Москва, Измайловское шоссе, дом 71, строение 8;
      • телефон: +7 (495) 943-25-59.

    Как завысить оценку квартиры для ипотеки?

    Как известно, на стоимость квартиры влияет множество факторов, в том числе:

    • площадь;
    • этаж;
    • расположение;
    • тип дома и год его возведения;
    • состояние квартиры.

    Хотелось бы напомнить, что серьезные кредитные организации вроде «Сбербанка» работают только с надежными компаниями, поэтому «договориться» об искусственном завышении стоимости квартиры с оценщиком не получится.

    Образец отчета об оценке квартиры для ипотеки

    Ознакомиться с образцом итогового отчета об оценке квартиры можно по ссылке https://yadi.sk/i/mfHpmEmD3LaPkr .

    Еще один информативный отчет располагается по адресу https://yadi.sk/i/iX5YcnwG3LaPnc .

    Таким образом, оценка жилья – обязательный этап оформления ипотечного кредита, благодаря которому заемщик узнает действительную стоимость приобретаемого объекта, а кредитор получает информацию о том, насколько квартира ликвидна, и какую сумму кредита можно предоставить. Именно поэтому доверять данную процедуру следует только проверенным компаниям, которые не только добросовестно выполняют собственные обязанности, но и учитывают особенности оформления отчетов для таких банков как «ВТБ24» и «Сбербанк».

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам открытия и организации бизнеса (предпринимательскому праву), онлайн-кассам, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам открытия и организации бизнеса (предпринимательскому праву), онлайн-кассам, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 455-12-46

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

    Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке, кто платит, а также варианты оценивания

    Люди, решившие приобрести жильё посредством кредита, задаются такими вопросами: нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Для чего необходимо проводить данную процедуру? Кто должен определить цену жилья и за чей счёт это осуществляется? Каким образом заказать услугу по оценке и на что стоит обратить внимание при выборе эксперта-оценщика? Как не натолкнуться на «подводные камни» и не потерять или не переплатить денежные средства? Попробуем ответить на все эти вопросы.

    Для чего проводить оценку квартиры в новостройке при ипотеке?

    Под оценкой подразумевают определение стоимости жилья на рынке, которое осуществляется лицом, обладающим лицензией на данную деятельность. Оценка потребуется, если есть намерение обратиться за ипотечным кредитом с целью приобретения квадратных метров в новом доме. ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывает произвести определение стоимости объекта при оформлении закладной в связи с ипотекой.
    Читайте так же:  Консультация юриста по призыву в армию

    Зачем оценивать объект? Прежде чем выдать деньги, финансовая организация должна быть уверена, что в ситуации, если заёмщик не сможет выполнять свои долговые обязательства, недвижимость можно будет продать и таким образом вернуть банковские средства. Полный список всего что нужно для покупки квартиры в новостройке вот тут.

    Заключение оценщика также используется при следующих обстоятельствах:

    1. Для определения размера компенсационных выплат, если имеет место раздел имущества.
    2. При возникновении споров с ИФНС о размере налоговой базы.

    Кем проводится оценка?

    Итак, кто оценивает стоимость квартиры? Определение цены может производиться как независимыми оценщиками, обладающими соответствующей лицензией, так и специалистом кредитной организации.

    К эксперту предъявляются следующие требования:

    1. Должен застраховать деятельность не менее, чем на 12 месяцев.
    2. Обязан состоять в СРО (саморегулируемая организация) и уплачивать взносы на регулярной основе.
    3. Иметь полис ГО с суммой страхования от 300 000 рублей.
    4. Не быть родственником лицу, которое намеревается подписать ипотечные обязательства.

    На что нужно обратить особое внимание при выборе экспертной организации?

    Внимание следует уделить таким моментам, как:

    • Репутация.
    • Как долго компания работает на рынке.
    • Наличие положительных или негативных отзывов.

    Имеет смысл сделать запрос бланков договоров, отчётов, чтобы проверить, соответствуют ли они требованиям ст. ст. 10, 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности».

    Важно знать, что заёмщик имеет право обратиться за услугами к фирмам, не имеющим аккредитацию банка. При обстоятельствах, когда финансовая организация ставит запрет, следует запросить отказ в письменной форме, где будут содержаться разъяснения. В случае обоснованности отказа, нужно потребовать у оценщиков устранения недочётов. Если последовал отказ устранить недостатки, стоит обратиться к эксперту, состоящему в СРО.

    На какую сторону ложится обязанность по оплате услуги?

    Оплачивать услуги эксперта обязан заёмщик. Стоимость процедуры оценки объекта в новостройке, если имеет место ипотечное кредитование, начинается от 2 500 рублей. В зависимости от региона сумма может меняться. Например, в Москве и МО придётся заплатить 3 500-4 000 рублей, в то время как в Санкт-Петербурге – 3 000-3 500.

    Как заказать оценку?

    В первую очередь необходимо выбрать эксперта. Чтобы ускорить процесс получения ипотечных средств и быть уверенным в правильности оценки, предпочтительно выбрать специалиста, находящегося в реестре финансовой организации. Скорость объясняется тем, что службе безопасности не придётся тратить время на проверку полномочий эксперта.

    При этом нельзя забывать, что у банка нет права заставлять клиента работать с определённым оценщиком. Выбор профессионала – право заёмщика.

    После того, как выбор в пользу того или иного эксперта сделан, необходимо предоставить нижеперечисленные документы:

    • Паспорт лица, выступающего заёмщиком.
    • Планы новостройки и помещения.
    • Кадастровый паспорт, который выдают в БТИ.
    • Контракт о долевом участии (если оформляется покупка квартиры в долевом строительстве в недостроенном здании).

    Процесс оценки происходит следующим образом:

    1. Заключение договора с экспертной организацией. В контракте необходимо прописать сроки и цели оказания услуг.
    2. Назначить день осмотра помещения. При этом следует принять в расчёт, что оценщик приезжает только в светлое время.
    3. Выдаётся заключение в течение 3-х дней с даты осмотра.

    Как происходит осмотр помещения?

    Осмотр состоит из нескольких шагов:

    1. Собственно осмотр квартиры. Время осмотра в среднем составляет минут 15.
    2. Фотографирование жилья и здания, в котором оно находится. Целью фотографирования является выявление дефектов либо фиксация их отсутствия.
    3. Производство расчётов стоимости объекта.
    4. Составление заключения на основании полученных данных и анализа схожей недвижимости. Заключение действительно в течение полугода. Отчёт должен включать копии документации на жильё и фотографии. Средний объём отчёта – 28-31 страница.

    Какие варианты оценки объектов существуют?

    Выделяют следующие варианты определения стоимости недвижимости:

    • Рыночный: анализ сделок на рынке, похожих на ту, которую планируется совершить.
    • Затратный: рассчитываются затраты, которые бы возникли в случае строительства аналогичного объекта.
    • Доходный: принимаются во внимание перспективы повышения рыночной стоимости.

    Оценка площади в новостройке при ипотеке является обязательным требованием, так как банку нужно быть уверенным, что при определённых обстоятельствах он сможет продать квадратные метры и таким образом вернуть выданные средства. Осуществляется оценка лицами или организациями, обладающими лицензией на подобную деятельность. Оплата процедуры ложится на плечи того, кто желает получить кредит. Чтобы не потерять финансы и провести оценку, не нарушив требования законодательства, следует ответственно подойти к выбору эксперта.

    Какие документы необходимо проверить при покупке квартиры читайте в этой нашей статье.

    За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Оценка» по ссылке.

    Оценка квартир для ипотеки: для чего нужна, кто делает и кто оплачивает?

    Большинство будущих заёмщиков осведомлены о том, что независимая оценка квартир для ипотеки необходима при предоставлении кредита. Отчёт об определении стоимости прямо указан в перечне документов, выдаваемом банком. Но, не все знают для чего она нужна, кто и как может её провести, сколько придётся заплатить, и что будет, если отказаться от оценки. Тем гражданам, для которых данная тема является сейчас особенно актуальной, будут даны ответы на озвученные вопросы.

    Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

    Ипотека – это не просто кредит, а кредитование с обеспечением. В качестве обеспечения возврата займа выступает квартира. До полного погашения ипотечного кредита, она будет находиться в залоге у банка, поэтому необходима оценка залога недвижимости.

    Юристы давно спорят об обязательности оценки залога именно специалистом, а не просто залогодателем и залогодержателем. Это спорный вопрос.

    Но, одно известно точно, что отказ заёмщика от проведения оценочных мероприятий независимым специалистом, автоматически влечёт отказ банка в выдаче займа. Кредитор хочет знать рыночную стоимость залога. Да и самому заёмщику это интересно. Оценка объектов недвижимости — это основание размера запрошенной суммы. Причём нужна оценка квартиры в новостройке для ипотеки и во вторичном жилье.

    Оценка залога решает для кредитора сразу три задачи:

    1. Определение размера выдаваемого займа. Он не может превышать 80%-85% (в разных банках) стоимости квартиры;
    2. Соотнесение стоимости жилья с оценочной стоимостью, для того чтобы исключить значительное завышение стоимости квартиры в договоре купли-продажи сторонами сделки;
    3. Установление реальной стоимости квартиры, по которой она может быть реализована при невозврате кредита.
    Читайте так же:  Как определить отцовство и подать на алименты

    Кто делает оценку недвижимости при ипотечном кредитовании?

    Оценку выполняют специалисты, получившие право заниматься оценочной деятельностью. Это право предоставляется физическому лицу, прошедшему специальное обучение со сдачей квалификационного экзамена. Подтверждением права является наличие у специалиста квалификационного аттестата, срок действия которого не превышает 3-х лет с момента выдачи.

    Оценщик, в соответствии с законом об оценочной деятельности, обязан быть членом СРО, что подтверждается свидетельством. Профессиональная деятельность специалиста должна быть застрахована. Размер страховой суммы в 2018 г. для физического лица составляет не менее 300 тыс.руб. Если оценочную деятельность осуществляет юрлицо, то страховая сумма составляет от 5 млн. руб.

    Где лучше заказать оценку?

    В каждом населённом пункте работает множество специалистов, которые могут делать оценку. Но правильнее будет заказать оценочные услуги у квалифицированного специалиста, а не просто имеющего аттестат.

    Поэтому, при выборе можно положиться на банк, предоставляющий ипотечный кредит. Список оценщиков, заключениям которых доверяет кредитор, размещается на сайте банка. Указанные оценщики являются аккредитованными и хорошо знают все требования конкретного банка по оценке квартир и оформлению её результатов.

    Если заёмщик решит сам выбрать специалиста, то ориентироваться следует на срок его работы на рынке оказания оценочных услуг.

    Вид определяемой стоимости

    Для оценки жилья с целью получения ипотечного кредита оценщиком определяются два вида стоимости.

    Рыночная стоимость

    Это стоимость, отражающая наиболее вероятную цену квартиры, при которой она может быть продана на текущий момент.

    Ликвидационная стоимость

    Это стоимость, по которой квартира может быть продана в минимальные сроки с минимальными затратами. Она всегда меньше рыночной и является основой для определения банком максимального размера займа.

    Как происходит оценка квартиры при ипотеке

    Оценочные мероприятия проходят в строго определённой последовательности. Ниже представлена пошаговая инструкция.

    [2]

    Переговоры

    Первый этап – это встреча заказчика и исполнителя в предварительно согласованное время. Профессиональный оценщик, без дополнительной просьбы, предъявляет заказчику копии документов, подтверждающих право заниматься оценкой.

    На этом этапе происходят переговоры, затрагивающие все детали оценки, включая:

    • цель оценки;
    • данные о залоге;
    • согласование времени осмотра;
    • срок выполнения оценочных мероприятий;
    • стоимость услуг;
    • сроки и порядок оплаты;
    • вид представления результатов;
    • перечень требующихся от заказчика документов.

    Если требующиеся документы у заказчика при себе, то сторонами сразу может быть подписан договор на оказание услуг. Если их нет, то договор подписывается и вступает в силу после их предоставления.

    Оценщику необходимы:

    • паспортные данные заказчика (для договора и расчётов);
    • правоустанавливающие документы;
    • выписка из ЕГРН;
    • любые имеющиеся технические документы на квартиру (техпаспорт, техплан, поэтажный план).

    Заключение договора

    Когда все документы получены, оценщик подготавливает договор на оказание услуг. При отсутствии возражений, заказчик его подписывает. С этого момента идёт отсчёт указанного в договоре срока оказания услуг. Нормальный срок составляет от 2-х до 5-6 дней.

    [3]

    Выезд на объект

    В назначенное время специалист прибывает на осмотр квартиры.

    Его задачей является визуальная оценка и фиксация всех факторов, влияющих на её стоимость, в т. ч. осмотр:

    • районного квартала, в котором находится квартира на предмет наличия инфраструктурных объектов (школ, больниц, магазинов и т.д.), зелёных зон, транспортной доступности, промышленных объектов;
    • придомовой территории (общее состояние, парковочные места, детские площадки);
    • общего состояния дома, подъезда, наличие лифта;
    • квартиры: проверка соответствия фактической планировки проектной, общее состояние, современность коммуникаций, дверных и оконных проемов, наличие балкона и др.

    Фиксация визуальных наблюдений производится с помощью фотосъёмки и письменных пометок.

    Камеральные работы

    Один из основных этапов оценочных мероприятий. Проводится в офисе. На этом этапе специалистом выполняются:

    • обобщение и анализ информации, полученной из документов заказчика и на осмотре;
    • сбор данных из открытых источников о состоянии рынка жилья в целом и непосредственно в районе, где находится квартира;
    • выбор подхода и метода оценки (для квартир, почти всегда сравнительный подход, метод — сравнение продаж);
    • поиск предложений по объектам-аналогам;
    • непосредственно расчёты и обоснование стоимости;
    • подбор документов для отчёта.

    После отработки этого процесса, оценщик формирует отчёт об оценке.

    Отчёт об оценке

    Это документ, отражающий всю информацию о ходе оценки и её результатах. Состав разделов отчёта регламентирован Законом об оценочной деятельности в РФ.

    Отчёт содержит:

    1. Данные о заказчике;
    2. Цель оценки;
    3. Подробные данные о квартире;
    4. Данные об оценщике;
    5. Данные о выборе подхода и метода оценки;
    6. Статистическую информацию о рынке жилья, её анализ;
    7. Расчёты стоимости выбранным методом;
    8. Выводы, сделанные о стоимости квартиры в виде заключения;
    9. Приложения к отчёту.

    К отчёту прилагаются:

    • правоустанавливающие документы;
    • технический документ на объект;
    • фотографии квартиры;
    • документы оценщика, дающие право заниматься оценкой.

    Отчёт и приложения к нему сшиваются в единый документ.

    На стоимость услуг влияет регион местонахождения квартиры, её размер и класс. Оценка обычной квартиры стоит от 2 000 руб. до 5 000 руб. На оценку элитных квартир совсем иные расценки.

    Порядок оплаты также описан в договоре, это может быть:

    • частичная предоплата с последующей доплатой,
    • 100% предоплата,
    • полная оплата после оказания услуг.

    Оплата услуг производится в установленные договором сроки. Оплачивает услугу покупатель, т. к. оценка необходима ему для получения займа. Выполнение услуг подтверждается подписанием акта выполненных работ. Отчёт передаётся заказчику после полной оплаты.

    Как происходит оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке, смотрите в этом видео:

    Полученный отчёт передаётся кредитору. С учётом установленной рыночной и ликвидационной стоимостей, банк принимает решение о размере кредита. Но при этом, он составит не больше запрошенной заёмщиком суммы и не больше стоимости квартиры, указанной в договоре купли-продажи за вычетом суммы первоначального взноса.

    Документы от застройщика при покупке квартиры в новостройке — в этой нашей статье.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Оценка» по ссылке.

    Как происходит оценка квартиры для ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here