Как оформить ипотеку под залог земельного участка

Описание страницы: как оформить ипотеку под залог земельного участка - 2020 от профессионалов для людей.

Как оформить ипотеку под залог земельного участка?

Ипотека, вопреки мнению многих людей, не всегда оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Это самая распространенная банковская практика лишь потому, что зачастую оформитель целевого кредита на жилье не имеет достаточного количества материальных ценностей, чтобы представить их в качестве залога на обеспечение долга.

Квартира или дом будут стоить очень много, так что выставить для залога бытовую технику не получится. Более того, не каждый автомобиль сможет выступать в роли гарантии возврата долга. Поэтому чаще всего клиенты берут ипотеку под залог имеющейся недвижимости. В этой роли может выступать квартира, дом или земля.

Многие скажут, что оформлять кредит, если уже имеется личная жилплощадь нелогично. Но человек всегда стремится к улучшению своего благосостояния и хватается за малейшую возможность осуществить данную миссию. И если имеется возможность поменять старенькую тесную «однушку» на более комфортные апартаменты в новострое, то мало кто откажется от такого предложения.

Такая же история и с домами или землей. Если есть частное домостроение где-нибудь за городом, а работу можно найти только в крупном населенном пункте, то всю жизнь прожить на съемной квартире не самое большое удовольствие. Так что поменять недвижимость в деревне на городскую квартиру тоже невозможно не согласиться.

Даже заброшенный участок земли может стать залогом по ипотеке

Ипотека под залог земельных участков наиболее распространена в российской банковской практике. У многих после смерти старшего поколения родственников остались загородные дачи, которые выдавались в советские времена, а после разделения СССР были приватизированы бывшими владельцами. В наше время практически никто не занимается огородами. Мода на подобные вещи осталась в прошлом.

Регулярно посещают дачи только пенсионеры, которым позволяет здоровье. Они с удовольствием прячутся от летней жары на своих земельных участках и выращивают там экологически чистые овощи и фрукты, которые очень редко можно встретить в магазинах. А у работающих людей нет на это времени и сил. Вот и получается, что земля во владении есть, но никакой пользы она не приносит. Заниматься ее продажей тоже не у всех есть желание. К тому же, если участок расположен в совсем глухой местности, то продать его будет очень сложно. А вот выставить в качестве залога по ипотеке проблем не составит.

Конечно, его оценочная стоимость из-за неудачного расположения упадет, но банк не будет отказываться принимать в качестве залога землю, которая находится вдалеке от крупных городов. Ну а если у кого-то есть участок в престижном районе, то стоит всерьез задуматься о его продаже. В последние годы у богатых людей пошла мода не покупать шикарные квартиры, а строить собственные дома в элитных загородных резиденциях.

Так что вполне возможно, что вырученные деньги от продажи своего земельного участка позволят купить квартиру и без привлечения заемных средств. Такой исход будет гораздо предпочтительнее, чем добровольное подписание долгосрочного кредитного договора. Поэтому перед принятием решения о том, как распорядиться своей землей, лучше детально изучить рынок и узнать ее актуальную цену.

Нюансы оформления ипотеки

Ипотека под залог земельного участка оформляется точно так же, как и под залог приобретаемой недвижимости. Единственный нюанс для клиентов, состоящих в браке: при совместных правах владения имуществом с супругом недвижимость может быть представлена в качестве залога только в случае письменного согласия жены или мужа. Правильно оформить это согласие поможет юрист или нотариус за соответствующее вознаграждение.

Из других документов обязательно потребуется паспорт РФ, ИНН, справка о доходах за определенный период. В некоторых случаях нужно будет предоставить копию заполненных страниц трудовой книжки с гербовой печатью предприятия. Все перечисленные документы являются абсолютно стандартными и проблем с их нахождением не возникает. Но, исходя из специфики такого ипотечного договора, понадобится также акт оценки текущей рыночной стоимости имущества, отдаваемого в залог.

Как проводится оценка имущества?

Провести оценку должен специалист и тут нередко возникает спорная ситуация. Банк может предложить для этого своего человека, но у клиента сразу складывается впечатление, что он может быть обманут, так как доверенное лицо финансового учреждения будет заинтересовано в умышленном уменьшении стоимости. Поэтому нужно настаивать на проведении независимой экспертизы. Если же банк по каким-либо причинам отказывается от подобного предложения, то лучше обратиться за получением кредита в другую контору.

Это неприкосновенное право заемщика самостоятельно выбирать, с какой именно организацией ему сотрудничать, тем более что услуги оценщика он оплачивает из своего кармана. Поэтому, если банк старается под надуманными предлогами помешать этому праву, значит, дело обстоит нечисто. Клиент может даже обратиться в контролирующие органы, чтобы те провели свое разбирательство.

[2]

В конце концов, если финансовое учреждение будет не согласно с проведенной оценкой, оно сможет заказать такую же услугу в другой фирме, но уже за свой счет. И если после этого стороны не смогут прийти к общему значению, то лучше сразу прервать их сотрудничество, пока оно не переросло в открытый конфликт. Лишние судебные разбирательства и нервотрепка не нужны никому, поэтому расставаться лучше без подобного негатива.

Как взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, особенности и правила кредитования

Банки предлагают разные программы кредитования для приобретения жилья. Одной из популярных является ипотека под залог имеющейся недвижимости. Подобные предложения поступают клиентам от разных кредиторов, в т. ч. и от ведущих, например, от Сбербанка и ВТБ.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Одним из условий выдачи ипотечного кредита является его обеспечение. Так банки страхуют себя от недобросовестных заемщиков.

В качестве обеспечения принимаются находящиеся в собственности клиента жилые объекты, земельные участки и другие виды недвижимого имущества. Наиболее популярными залоговыми объектами является имеющееся или приобретаемое жилье.

Читайте так же:  Кредит без залога, справок и поручителей - подводные камни потребительского кредитования

Оформление ипотеки под залог имеющегося жилья возможно при наличии у клиента банка или его близких родственников квартиры, жилого дома, земельного участка, капитального гаража. Но неликвидное имущество может быть принято в качестве обеспечения по кредиту. К таким объектам относятся:

  • объекты старой постройки (год ввода в эксплуатацию зависит от региона, но большинство банков не рассматривают дома старше 1970 года постройки);
  • квартира, сменившая более 5 хозяев, выглядит сомнительно с юридической точки зрения;
  • объекты, построенные из дерева;
  • ветхое и аварийное жилье.

В качестве залога банк не рассматривает жилье, в котором зарегистрированы недееспособные граждане, люди, имеющие инвалидность любой группы, военнослужащие. Долевая собственность может являться объектом обеспечения по кредиту, но банки рассматривают такие варианты в редких случаях.

Наиболее популярный вариант — ипотека под залог приобретаемой квартиры. При такой форме займа обеспечением выступает жилье, приобретаемое заемщиком. Оно должно быть застраховано заемщиком, т. е. предстоят дополнительные траты.

К жилью, выбираемому клиентом, предъявляется ряд требований. При желании купить новостройку банк порекомендует обратиться к застройщикам, являющимся партнерами кредитора. Если клиент останавливается на вторичном рынке, выбранный объект оценивается с точки зрения его ликвидности.

[3]

Особенности ипотечного кредитования под залог имущества

Ипотечные кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности у заемщика, имеют некоторые особенности. Так, в Сбербанке нет такого продукта. Но вместо него предлагается нецелевой кредит, обеспечением которого выступает недвижимое имущество клиента или его родственника. Плюсом данного займа является то, что не требуется подтверждать цель траты денег. Если предлагаемый в залог объект оценен банком как ликвидный, получить кредит достаточно просто.

Процентная ставка по нецелевому кредиту в Сбербанке — от 11,6%. Максимально выдаваемая сумма — 10 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет.

Нет ипотеки под залог имеющейся недвижимости и в ВТБ. Этот банк тоже выдает нецелевой кредит тем, кто хочет выставить в качестве залога недвижимую собственность. Здесь предлагается более низкая годовая ставка — от 11,4%. А максимально выдаваемая сумма больше, чем в Сбербанке — 15 млн. руб. Рассчитаться за кредит можно в течение 20 лет.

Ипотека под залог жилой собственности предлагается и в других банках — Альфа Банк (под 13,9% годовых), Райффайзенбанк (9,49%), Московский Индустриальный Банк (10,3%) и др.

Документы для оформления ипотеки под залог жилья

Процедура оформления нецелевого займа, обеспечением которого является имеющееся жилье, ничем не отличается от получения жилищного кредита под залог приобретаемой недвижимости. Начинать надо с подачи заявки и сбора официальных бумаг.

Большинство банков при рассмотрении заявки на ипотеку под залог квартиры требуют предоставить следующий пакет документов:

  • анкета, заполняемая заявителем на бланке банка и являющаяся заявлением на выдачу займа;
  • общегражданский российский паспорт;
  • СНИЛС — пенсионное страховое свидетельство;
  • одна из возможных справок — 2НДФЛ или по форме, разработанной кредитором;
  • копия трудовой книжки, заверенная руководителем компании, где работает заявитель, или справка с места трудоустройства, содержащая информацию, указанную в трудовой книжке;
  • военный билет — только для представителей мужского пола младше 27 лет.

Необходимо представить документы, подтверждающие наличие недвижимости, выставляемой в качестве залогового имущества:

  • свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и др.;
  • выписка из домовой книги или ЕЖД (единый жилищный документ), заменяющий несколько разных документов;
  • справка о произведенной оценке залогового объекта, которая заказывается клиентом оценщику, предложенному банком (документ оплачивается заемщиком).

Эти же документы требуются и при оформлении нецелевого кредита (ипотеки) в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости. По запросу банка клиент обязан предъявлять и другие официальные бумаги, например, справку из органов опеки и попечительства, если затрагиваются интересы несовершеннолетнего члена семьи. В ряде случаев необходимо предоставить письменное согласие супруга (супруги).

Жилье, выступающее объектом обеспечения займа, может принадлежать не заявителю, а члену его семьи, например, супругу. В этом случае владельцу необходимо оформить у нотариуса документ, позволяющий получателю кредита распоряжаться данным имуществом.

Всем желающим кредитоваться по такой схеме рекомендуется предварительно проконсультироваться с сотрудником, отвечающим за оформление займов.

[3]

Преимущества и недостатки данного вида ипотеки

У нецелевого кредита (ипотеки) под залог недвижимости множество плюсов:

  • при наличии ликвидного объекта, предлагаемого в качестве обеспечения займа, кредиторы охотно одобряют заявки клиентов;
  • банки не требуют, чтобы залоговое имущество принадлежало гражданину, на чье имя оформляется заем;
  • отсутствие первоначального взноса, но следует учитывать, что банки одобряют к выдаче сумму, не превышающую 80% стоимости залогового имущества (это можно учитывать и как минус данного вида кредитования);
  • большинство банков предлагают по данному виду кредитования разные акционные и специальные предложения, например, для клиентов, являющихся участниками зарплатных проектов, пенсионеров и др.;
  • небольшое количество отказов, если соблюдены все условия программы кредитования (чаще всего банки отказывают клиентам с плохой кредитной историей).

Так как ипотечный кредит — это кредит под залог и является нецелевым, получивший его имеет право воспользоваться предоставленными в долг деньгами не только для покупки жилья. Закон допускает подобные действия.

Но у займа под залог имеются и недостатки. Так, многим клиентам не нравится, что банки требуют, чтобы заемщики заключали договоры со страховыми компаниями в отношении залогового имущества и собственного здоровья. Минусом нецелевых кредитов под залог является и то, что к объектам обеспечения предъявляются высокие требования. Еще 1 минус — процентная ставка, которая нередко превышает ту, что предлагается при ипотеке, обеспечением которой выступает приобретаемый объект.

Залог под земельный участок: необходимые документы и юридические правила оформления

Право собственности на недвижимость дает человеку возможность не только продавать землю и сдавать ее в аренду, но еще и отдавать ее под залог. Залог под землю помогает получить денежные ссуды, оформить ипотеку или взять кредит. Каким же образом оформляется подобный залог, и какие правила здесь работают?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Как арендовать земельный участок у администрации

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-83 . Это быстро и бесплатно !

Что такое залог, и правила его оформления

Залог земельного участка — это предоставление кредитору определенных прав по взысканию с принадлежащей должнику собственности в том случае, если правила должностных выплат были нарушены.

По сути, залог земельного участка — это та же ипотека, при которой недвижимость остается в собственности человека, но лишь до тех пор, пока он исправно выплачивает свои долги. В случае, если должник не выплачивает кредитору положенные суммы или проценты, земля может быть отчуждена в пользу последнего.

В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Для подтверждения прав обоих сторон необходимо заключать грамотно составленный договор о залоговых обязательствах. Только после составления подобного договора, заключенная сделка считается действительной.

Разумеется, у залога под земельный участок есть свои правила и нормы. Итак, при каких же обстоятельствах можно оформить залог под земельный участок?

  1. При оформлении залога имущество остается в собственности, но ограничиваются права распоряжения им.
  2. Если земельный участок оформлен на несколько долевых собственников, залог оформляется лишь в том случае, если получено письменное согласие всех дольщиков.
  3. Не допускается наложение залоговых обязательств на землю, находящуюся в муниципальной или государственной собственности.
  4. Если земля находится в пожизненном, наследственном владении, под нее также нельзя взять залог.
  5. В кредитном договоре на землю может указываться конкретная сумма выплат, а также проценты, которые необходимо выплатить за долговые обязательства.

Главное правило оформления залога под землю — это доказательство того, что недвижимость принадлежит именно этому собственнику. Для подтверждения своих прав на землю, человек может предоставить кадастровый паспорт. Оформить залог под земельный участок может не только собственник, но и арендатор недвижимости.

С оформлением залога должен быть согласен не только арендатор, но и арендодатель. Оформление залога в данном случае возможно лишь тогда, когда это не противоречит Федеральному закону.

Статус земельного участка прописывается в кадастровом паспорте. Однако, если земля (даже если она государственная) находится в аренде, залоговые сделки с ней возможны. Так, арендатор может сдать свои арендные права в залог при согласии собственники недвижимости.

Условия и правила оформления кредита

Оформление кредитных обязательств под земельный участок — дело весьма сложное и трудоемкое. Здесь важно собрать весь пакет документов, необходимых для оформления залога, учесть все имеющиеся нюансы. Какие же документы могут понадобится человеку в том случае, если происходит оформление кредита под залог земли?
  1. Кадастровый паспорт с указанием всех сведений о земле.
  2. Все документы, указывающие возможные права третьих лиц на землю
  3. Межевой план участка, где имеется вся информация касательно недвижимой собственности.
  4. Бумаги, подтверждающие рыночную стоимость земли, подписанные профессиональным оценщиком.
  5. Правильно составленный договор о залоге.

Все эти документы должны наглядно подтверждать право собственности заемщика на землю. Ему необходимо предоставить полный спектр информации о земельном участке, а также о количестве собственников, имеющих права на данную недвижимость.

Если недвижимость оформлена на нескольких лиц, требуется специальный документ, письменно подтверждающий их согласие на оформление кредита под залог земельного участка.

Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.

В данном договоре обычно прописываются и залоговые обязательства (например, размер выплат и сумма уплачиваемых %).

Используя правильно составленный договор о залоговых обязательствах, обе стороны могут доказать свои права в том случае, если они были нарушены. Также в данном договоре прописывается размер выплат, который не может быть увеличен. Если ли залогодержатель требует увеличения выплачиваемой суммы, владелец земли вправе обратиться в суд.

Еще одна важнейшая бумага — это оценочный лист, рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь?

  1. Местоположение участка и его удаленность от города.
  2. Размер участка и плодородность местных земель.
  3. Наличие на участке построек.
  4. Целевое назначение данной земельной собственности.
  5. Наличие коммуникаций на участке (газ, свет, водоснабжение).

Оценка обязательно производится в денежном эквиваленте, и итоговая сумма не должна быть меньше кадастровой цены на землю.

Обычно залогодатель оставляет за собой группу прав на землю. Так, например, он может возводить на данном участке земли сооружения без ведома залогодержателя. В дальнейшем залогодатель может распоряжаться данными постройками по своему усмотрению.

В п.1 ст.64 ФЗ закона «Об ипотеке» прописывается, что человек может передать в залог землю без тех построек, что расположены на ней.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также собственник может сдать в залог не все постройки, а лишь некоторые из них.

Человек, взявший кредит под земельный участок обязан позаботиться о том, чтобы земля находилась в прежнем состоянии, ее показатели плодородности не изменялись. Если какие-то показатели земельного участка изменятся, залогодержатель вправе потребовать пересмотра оценки недвижимости.

Ипотека и правила заполнения договора на залог

Многие банки предпочитают не выдавать ипотеку под залог земельного участка. Все дело в том, что с данным процессом связаны определенные риски, ведь определить истинную стоимость недвижимости иногда слишком сложно. К тому же, земля может внезапно потерять свою прежнюю ценность.

Именно поэтому банки предпочитают не производить выдачу ипотеки под земельные участки из-за слишком большого процента рисков.

Под землю может быть выдан как целевой, так и нецелевой кредит. Целевое ипотечное кредитование — выдача денежной суммы именно на покупку квартиры или дома, нецелевой вариант подразумевает трату денежных средств на любые цели.

Банки предпочитают выдавать целевой займ под землю, причем на конкретную сумму. Практически всегда земельный участок не может покрыть более 50% от выдаваемой суммы.

Читайте так же:  Оформление наследства по доверенности

Для оформления ипотеки необходимы все те же документы, что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.

При оформлении кредита или ипотеки под земельный участок в расчет истинной стоимости земли берутся и все сооружения, возведенные собственником. Однако, если в процессе выплаты залоговых обязательств, человек возводит на участке новые постройки, на них кредит и ипотека не распространяются.

Договор на оформление кредита под залог земельной собственности практически всегда имеет один и тот же вид. Если договор заключают между собой физические лица, то в соответствующих полях указываются их ФИО и паспортные данные. Если же договор заключается между юридическими лицами, в документе прописываются сведения о генеральном директоре и полном названии компаний.

В соответствующем договоре указываются права и обязанности залогодержателя и залогодателя. Также в документе прописываются все сведения касательно земли и места расположения участка. В соответствующих полях указывается сумма выплат, срок выдачи кредита или ипотеки, а также правила действия обоих лиц в случае нарушения условий договора.

Данный документ считается действительным лишь в том случае, если он подписан двумя сторонами (как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами).

Конечно, оформление кредита под залог земельного участка — процесс сложный и трудоемкий. Далеко не все банки сотрудничают с теми клиентами, которые хотят взять определенную сумму под залог земельной недвижимости. И все же, правильно составив договор о совместном сотрудничестве и собрав все необходимые документы, человек сможет оформить залог без посредников и за короткий срок.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-83 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Ипотека под залог земельного участка

Оформление ипотеки под залог имущества заемщиком является выходом из ситуации при необходимости увеличить верхнюю границу ограничения суммы займа или повысить шансы на получение одобрения по кредиту. В качестве объекта залога чаще всего выступает жилое имущество, но все больше появляется предложений по использованию в качестве дополнительного обеспечения по кредиту земельных участков.

Почему таких программ мало

Для банка залоговое имущество заемщика всегда выступает в качестве обеспечения, которое гарантирует кредитной организации возврат средств в случае невозможности погашения заемщиком взятых кредитных обязательств. Неготовность многих банков работать с земельными участками в качестве залога объясняется тем, что по сравнению с жилой недвижимостью земельные наделы в большинстве случаев проигрывают в плане ликвидности. Такое обстоятельство связано со следующими моментами:

  • индивидуальность каждого земельного участка и необходимость учета множества деталей;
  • сложность проведения оценки;
  • трудность прогнозирования стоимости объекта в будущем;
  • большая зависимость от окружающей среды;
  • сложность поиска покупателей на земельные участки.

К недостаткам обеспечения кредита земельным участком относят высокую степень зависимости земли от окружения и способность быстро терять ликвидность. Например, в случае решения постройки в непосредственной близости очистных сооружений земля способна потерять стоимость в разы. Существенный риск банка связан с невозможностью быстро реализовать такое имущество и часто оно остается невостребованным. В попытках снизить уровень собственного риска в будущем банки существенно снижают максимальную сумму кредитования, которая может составлять в размере 50% от реальной стоимости земельного участка.

Какая ипотека под залог земли бывает

Все существующие предложения банка с участием земельного надела в качестве залога можно разделить на две большие группы в части цели кредитования. Специалисты выделяют следующие виды займа:

Целевые средства выдаются кредитной организацией на конкретные цели и жестко контролируются банком. Наиболее часто такие займы выдаются на приобретение готового или строящегося жилья. Существуют программы кредитования для возведения собственного дома.

Нецелевые кредиты не предусматривают четкое направление расходования средств, и заемщик вправе самостоятельно решать, на какие цели он будет тратить полученные деньги. При этом при оценке заемщика банк получает от него сведения о цели кредитования и желаемой сумме займа, которые в дальнейшем рассматриваются кредитным учреждением при анализе возможности использования земельного участка в качестве залога. Как правило, нецелевые займы предполагают боле жесткие условия кредитования в плане процентной ставки и требований к заемщику.

При участии земельного надела в договоре банк предварительно изучает его характеристики и ряд сопутствующих деталей. Стоит знать о том, что даже заброшенный земельный надел может рассматриваться банком в качестве залогового имущества. В России сложилась практика перехода по наследству заброшенных садовых участков, на которые у владельцев нет сил обрабатывать и не хватает средств для строительства комфортабельного жилья. Такие земельные участки, расположенные вблизи городского поселения, с каждым годом становятся все более востребованными в связи с ростом коттеджных поселков. Цена такого участка может доходить до стоимости хорошей квартиры и в этом случае вопросов по ликвидности объекта у банков обычно не возникает.

Как производится оценка земельного участка под ипотеку?

При оценке земельного участка банк рассматривает следующие моменты:

  • наличие коммуникаций;
  • количество и качество транспортных развязок;
  • близость объектов социальной инфраструктуры в виде садиков, школ, больниц, досуговых центров;
  • полнота разрешительных документов;
  • наличие проектов и планов развития в будущем.

Каким бы не был ликвидным земельный участок, основным фактором, влияющим на одобрение по кредиту, является платежеспособность заемщика. Чем ниже уровень дохода физического лица, тем меньше шансов на получения одобрения по кредиту. Люди со средним достатком, как правило, имеют шанс получить займ в размере не более 50% от стоимости земли. Наличие официального трудоустройства и возможность подтвердить уровень собственного дохода заемщиком для многих кредитных учреждений является главным условием, без выполнения которого банк отказывает вы выдаче займа.

Особенности оформления ипотеки с участием земельного участка

Особых отличий при оформлении ипотеки с обеспечением залога в виде земельного участка от процесса оформления кредита с залогом жилого имущества не существует. Договор всегда заключается в письменной форме и подлежит нотариальному заверению. Достигнутое между основными участниками сделки соглашение требует государственной регистрации по адресу расположения залогового земельного участка. Оформить кредит нельзя в следующих случаях:

  • земля не принадлежит физическому лицу на праве собственности;
  • надел относится к категории муниципальной или государственной собственности;
  • площадь участка менее законодательно установленного минимума, размер которого зависит от целевого предназначения земли.
Читайте так же:  Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо

При оформлении кредита заемщику потребуется предоставить ряд обязательных документов. В обязательном порядке предоставляются удостоверения личности всех участников сделки и документы, подтверждающие достаточность уровня дохода.

Вопросы оценки земельного участка считается одним из самых сложных при оформлении кредита с залогом земли. Проводит такие работы специалист, который может быть выбран клиентом самостоятельно или по рекомендации банка. Во втором случае у клиентов часто закрадываются сомнения в объективности проводимой оценке, так как в интересах банка получить максимально низкую стоимость залогового объекта. Именно от этого значения кредитное учреждение определяет максимальную сумму для выдачи займа.

В случае если результаты оценки вызывают сомнения, физическое лицо всегда может провести независимую экспертизу, а при несогласии банка приять ее результаты специалисты рекомендуют обратиться в другое кредитное учреждение. Стоит помнить о том, что расходы на проведение экспертом оценки ложатся на потенциального заемщика.

Что предлагает Россельхозбанк

В линейке банковских продуктов Россельхозбанка выделяется программа для приобретения земельных участков. В качестве залога выступает участок, предназначенный для использования в сельскохозяйственных целях. Заемщиком может выступать юридическое лицо или физическое лицо со статусом индивидуального предпринимателя.

Кредитные средства могут быть потрачены на следующие цели:

  1. организации на приобретаемой земле производственной сельскохозяйственной деятельности;
  2. хранения продукции;
  3. переработка сельскохозяйственного сырья.

В качестве залога может выступать только приобретаемый земельный участок. К земельному участку предъявляются следующие требования:

  • надел относится к землям сельскохозяйственного назначения;
  • продавец имеет полный пакет документов, подтверждающих право владения земельным участком;
  • земля не находится под обременением и не является объектом притязания третьих лиц;
  • участок не состоит в списке изъятых из оборота, не имеет ограничений в этой части.

Программа кредитования рассчитана на срок до 8 лет. При желании заемщик вправе воспользоваться отсрочкой, которая позволяет начать погашать основного тела долга через 24 месяца или ранее. Максимальная сумма кредита рассчитывается в виде 70% от одного из наименьших показателей стоимости:

В качестве поручителя по кредиту вправе выступать акционеры или участники, владеющие пакетом акций в размере 25% плюс акция. В качестве обязательного требования выступает необходимость наличия в банке расчетного счета, который должен быть открыт заранее до момента подписания кредитной документации. Подписание договора предполагает заключение страхования в отношении залогового имущества.

Ставка процента определяется банком в индивидуальном порядке. Порядок уплаты основной суммы долга и начисленных процентов определяется пунктами кредитного договора, которые могут предписывать ежемесячную или ежеквартальную выплату. Преимуществом кредитования в банке считается отсутствие препятствий и ограничений на досрочное погашение займа.

Для оформления займа индивидуальный предприниматель подает следующий пакет документов:

  • заявку по форме банка;
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие прохождение регистрации в государственных органах;
  • лицензии на осуществление конкретных видов деятельности;
  • удостоверения личности всех участников кредитного процесса;
  • подтверждение регистрации в случае, если она отличается от указанных в паспорте данных;
  • справка об уровне полученного дохода за последний квартал, составленную в соответствии с требованиями банка.

Заявка на получение зама может быть оформлена стандартным способом при личном посещении банка или с использование интернет сервиса для заполнения онлайн версии. Перечисленный список документов может быть дополнен по требованию кредитной организации.

Заключение

В качестве обеспечения по кредиту может выступать земельный участок, но в связи с особенностями существующих предложений размер получаемого займа может оказаться существенно ниже реальной стоимости земли. Процесс кредитования с участием такого имущества н имеет существенных отличий и предполагает ряд требований к характеристикам объекта и заемщику. Количество кредитных предложений с участием земельных наделов в качестве обеспечения по займу сегодня не отличается разнообразием, но при желании найти подобные программы можно в крупнейших банках страны.

Как взять займ под залог земельного участка в Сбербанке, необходимые документы и порядок оформления кредита!

Если в собственность оформлен земельный участок, его можно заложить для получения крупной суммы денег. Есть вполне выгодные кредиты «Сбербанка» под залог земли, которые выдаются гражданам, соответствующим установленным банком требованиям. Все условия предоставления займов, особенности процедуры оформления и нюансы погашения подробно рассматриваются в статье.

Условия кредитования с залогом земли в «Сбербанке»

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли. Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается. Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

    Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка. Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет. В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются). Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии. Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

    возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита); российское гражданство; трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет); привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Кредиты на загородную недвижимость

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека. И условия программы будут такими:

    Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли. Вносится 25% в качестве начального взноса. До тридцати лет доходят сроки кредитования. Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована. Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов. Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица. Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.
Читайте так же:  Нeпpивaтизиpoвaннaя kвapтиpa пpaвa пpoживaющих и нaйmoдaтeля

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

    доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества); доходы созаёмщика; величина первоначального взноса.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации. И «Сбербанк» запрашивает:

    гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации); если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка; справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ; копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности); документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли); отчёт о проведённой оценке земли; выписка из ЕГРН; согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально); при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога. Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

    Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных. Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные). Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог. Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

Как оформить ипотеку под залог земельного участка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here