Ипотека в банке открытие — обзор основных программ

Описание страницы: ипотека в банке открытие - обзор основных программ - 2020 от профессионалов для людей.

Ипотека в банке Открытие — обзор основных программ

Ипотека — это не просто. При чем не просто уже в тот момент, когда ты впервые начинаешь о ней задумываться. Но лишь когда дело доходит до изучения ипотечных программ разных банков, окончательно понимаешь, во что вляпался.

В своем стремлении предусмотреть все, некоторые банки доходят до абсурда. 15 ипотечных программ, 5 подпрограмм и 4 специальных предложения. Каждое на 5 листов минимум. На одно правило по десять исключений. И разобраться во всем этом мракобесии можно, только прочитав еще штук шесть вложенных файлов. Шесть и ни запятой меньше.

Неудивительно, что встретив банк, где об ипотеке написано просто и понятно, начинаешь сомневаться и в каждом слове искать подвох. Мы тщательно искали подвох в ипотеке от банка «Открытие». О том, нашли или нет — расскажем ниже.

[3]

Обзор ипотечных программ банка

Первое, что подкупает при обращении к сайту банка — это его простота и логика. Ипотечных программ всего 4:

1. «Квартира» — минимальный процент колеблется от 10,9% до 13% годовых,
2. «Новостройка» — от 12% до 13%,
3. «Свободные метры» — от 13% до 13,75%,
4. «Ипотека -плюс» — от 15,25% — 15,75%.

На наш искушенный глаз, который видывал по 15 программ за раз, кажется мало. Но это только на первый взгляд. При ближайшем рассмотрении оказывается, что, имея в наличии всего 4 программы, банк способен удовлетворить потребности самых разных заемщиков.

Так в банке «Открытие» выдают кредиты на покупку (соответственно перечисленным программам):

  • квартиры или долей в квартире на вторичном рынке;
  • квартиры от аккредитованного застройщика на этапе строительства;
  • комнату, долю/доли в недвижимости, квартиру, жилой дом с землей, таунхаус и т.д. у любого собственника или застройщика под залог уже имеющейся недвижимости;
  • наличные деньги на что угодно (хоть дом строй, хоть гараж, хоть коммерческое помещение покупай) также под залог другой недвижимости.

Чего в банке «Открытые» нет — так это специализированной программы по рефинансированию сторонних ипотечных кредитов. Общая программа рефинансирования позволяет погасить до 800 тыс. руб. под 19,9% годовых, что в долгосрочной перспективе не совсем выгодно. Поэтому коль скоро вы хотите перекредитовать ипотеку, дорога ваша лежит в другой банк.

Основные условия

Помимо того, что программы кредитования разработаны крайне емко, их условия практически идентичны друг другу. Реально различаются лишь процентные ставки, целевое назначение кредитов и их обеспечение. Остальное: сроки, суммы, размеры первоначального взноса, возможность иметь созаемщиков и их количество, типы страхования, а также условия изменения процентной ставки — одинаково для всех четырех ипотечных программ.

[3]

Не надо ничего выдумывать, не надо читать простыни текста — все просто и ясно:

Требования к заемщику

Требования к заемщику также едины и не зависят от выбранного кредитного продукта. Заемщиком банка «Открытие» может стать налоговый резидент РФ (как гражданин России, так и иностранный подданный) в возрасте 18-65 лет, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, официально трудоустроенный не менее 3-х месяцев и обладающий совокупным стажем работы от одного года.

Само собой на сайте банка «Открытие» можно рассчитать ипотеку на кредитном калькуляторе, нашлась и форма онлайн-заявки. Есть и кое-что, чего в других кредитных организациях днем с огнем не сыщешь, а именно: критерии оценки платежеспособности заемщика (что банк учитывает в доходы и почему)

[2]

Свою клиенториентированность банк «Открытие» доказывает и за пределами своего сайта: активно работает с отзывами клиентов как по ипотеке, так и по другим формам кредитования. За что ему, конечно, жирный плюс. Что же до условий ипотеки, то они вполне себе средненькие.

Вроде ничего нового «Открытие» не придумал, велосипед не изобрел. Но вот то, с какой точностью и простотой подана информация — безусловно, подкупает. И после этого уже не хочется читать простыни текста и шесть вложенных файлов. Ни капельки не хочется.

Ипотека в Банке «Открытие»

Ипотечные кредиты
Ставка, % Сумма Срок
Квартира от 8.25 до 12.25% от 500 тыс. до 30 млн. от 36 до 360 мес. Рефинансирование Военной ипотеки 8.8% от 500 тыс. от 12 до 300 мес. Рефинансирование от 8.25 до 12.25% от 500 тыс. до 30 млн. от 36 до 360 мес. Ипотека плюс от 10.7 до 14.7% от 500 тыс. до 15 млн. от 36 до 180 мес. Апартаменты от 8.7 до 12.7% от 500 тыс. до 30 млн. от 36 до 360 мес. Новостройка от 7.95 до 9.95% от 500 тыс. до 30 млн. от 36 до 360 мес. Военная ипотека 8.8% от 500 тыс. от 12 до 300 мес. Свободные метры от 9.7 до 13.7% от 500 тыс. до 30 млн. от 36 до 360 мес. Ипотека под материнский капитал от 8.4 до 12.4% от 500 тыс. до 30 млн. от 36 до 360 мес.

Отзывы об ипотеках банка Банк «Открытие»

Много раз звонила и оставляла заявку, говорят ипотечный менеджер с вами свяжется, но звонка так и нет.

Взяли с мужем ипотеку в Открытии. Очень быстро нам все оформили, мы даже опомниться не успели. Сейчас платим по 43 тысячи в месяц. Брали на короткий срок в 5 лет т.к. не хотели сильно растягивать это дело. Пока полет нормальный

Сегодня оформили ипотеку в Открытии по ставке 9%. Во всех банках только обещают низкую ставку, а в итоге получается под 12%! Спасибо! Кажется, мечты начинают сбываться!)

Читайте так же:  Сроки вступления в наследство после смерти

Взять ипотеку в Банке «Открытие»

Необходим выгодный кредит на покупку жилья? Вам подойдет ипотека в Банке «Открытие». Здесь можно подобрать различные варианты кредитования на первичном и вторичном рынке.

Условия оформления ипотечного кредита

Ипотека Банка «Открытие» 2019 может быть оформлена на таких условиях:

  • процентная ставка — от 7.95% (на льготный период) до 16.20% годовых;
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • максимальная сумма по кредиту — 60 миллионов рублей.
  • размер первоначального взноса — от 10%.

Всего работает 389 программ в банках России, позволяющих получить средства на первичное и на вторичное жилье.

Как найти и оформить ипотеку в банке с помощью сайта?

Получить ипотечный кредит Банка «Открытие» не сложно. Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный портал организации. Выбрать программу кредитования, условия которой вас устроят, будь то ипотека без первоначального взноса, кредит под материнский капитал либо военная ипотека.
  2. Используя ипотечный калькулятор, рассчитать затраты на кредит. Подать запрос на предоставление кредита на квартиру.
  3. Когда заявка на ипотеку будет одобрена — прийти в банк и подать документы на кредит.

Взять ипотеку в Банке «Открытие» таким образом можно за 3-5 дней.

Ипотека в банке Открытие

Банк «ФК Открытие» предлагает различные ипотечные проекты, позволяющие выбрать выгодный вариант для приобретения любой недвижимости. Высокая стабильность банка, надежность и грамотная стратегия развития позволяют предлагать привлекательные условия в 2019 году, которые позволяют получить средства на приобретение жилплощади широкому кругу граждан.

Процентные ставки по ипотеке

В портфеле компании представлены различные варианты ипотечного кредитования, имеющие индивидуальную специфику, назначение, а также размеры процентной ставки. Такая диверсификация обусловлена различной степенью надежности и ликвидности того или иного вида недвижимости, привлечением определенных фондов как инструмента софинансирования и т.д.
Сводная таблица:

Программа Процентная ставка
Новостройка от 7.95%
Вторичное жильё от 8,25%
Апартаменты от 8,7%
Военная ипотека от 8,8%
Квартира + Материнский капитал от 8,4%
Новостройка + Материнский капитал от 8,1%
Рефинансирование от 8,25%
Рефинансирование военной ипотеки 8,8%

Минимальная процентная ставка, предлагаемая в 2019 году «Открытием», составляет 7,95%. Получить деньги под такой процент можно при оформлении следующих ипотечных продуктов:

  • «Новостройка» — деньги выделяются на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика, одобренного банком;
  • «Квартира» — по этой программе можно приобрести жилплощадь на вторичном рынке либо последней доли в квартире;
  • «Рефинансирование» — данный проект позволяет получить средства на погашение взятой ранее ипотеки, имеющей менее выгодные условия.

Для получения низкой ставки необходимо выполнить ряд условий:

  • оформить ипотеку, от 5 лет;
  • первоначально внести от 10% от суммы кредита;
  • подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • оформить страхование от риска ограничения либо утраты права собственности на покупаемую жилплощадь, а также страхование трудоспособности и жизни.

Программа «Военная ипотека» имеет более строгие ограничения. Минимальный срок, на который выдается такой кредит, составляет 1 год, максимальный – 25 лет при условии, что возраст заемщика на момент погашения займа не должен превышать 50 лет. Ипотечный кредит могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной программы Вооруженных сил, в рамках которых часть их жалования перечисляется в специализированный фонд. Впоследствии накопленные деньги могут быть потрачены на погашение взятого в банке займа.

Ипотечная программа «Апартаменты» позволяет получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей в г. Москве и г. Санкт-Петербурге и до 15 млн. рублей в Екатеринбурге, Сочи, Краснодаре, Новосибирске – именно в этих городах сегодня активнее всего развивается строительство апартаментов. Минимальный первоначальный взнос составляет 40% от суммы кредитования, сроки – от 3 до 30 лет. «Открытие» предлагает ипотеку под 8,7%

Условия получения ипотеки в банке « ФК Открытие»

Для получения займа на приобретение недвижимости следует выполнить следующие действия:

  • заполнить анкету в электронной форме – заявка на ипотеку представлена на сайте;
  • дождаться завершения автоматической проверки поданного заявления и вынесения предварительного решения;
  • при положительном результате проверки отправить необходимые документы через специальную форму;
  • получить от сотрудников банка утверждение кредитуемого объекта и заключить сделку.

При выборе программы кредитования необходимо учитывать не только различные процентные ставки, но и разницу в предлагаемых условиях. Каждый из ипотечных продуктов от «Открытия» оптимизирован под определенные обстоятельства.

Самые выгодные программы «Новостройка» и «Квартира» позволяют получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей на срок от 3 до 30 лет. По условиям кредитования заемщик должен внести первоначальный взнос в размере от 15% до 80% от запрашиваемой суммы. При этом 15% могут внести только те лица, которые являются участниками зарплатного проекта в банке «Открытие». Если Вы никак не связаны с банком, но подтверждаете свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ, то минимальный первоначальный взнос составит 20%, если же предоставлена справка о доходах в свободной форме, то потребуется внести минимум 20% от суммы кредита. Сумма кредита может составлять до 80% от стоимости выбранной недвижимости.

Для удобства расчета размера ежемесячных платежей, выбора подходящего срока и суммы кредитования на официальном сайте банка представлен удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно в короткое время выбрать наиболее выгодные условия по ипотеке. Получить ипотеку от этого финансового института можно в таких городах, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск и т.д.

Ипотека в банке Открытие в 2019 году — проценты, условия и отзывы

Можно в течение длительного времени накапливать деньги на свою квартиру и смотреть, как происходит девальвация и повышаются цены на жилье. А можно взять недвижимость в кредит через банк Открытие уже сейчас. Рассмотрим далее, на каких условиях дается целевой займ и что нужно, чтобы его получить.

Читайте так же:  Как поставить участок на кадастровый учет

Описание банка

Открылся впервые 24 года назад. Основное направление работы организации — оказание кредитных финансовых услуг. Помимо этого, банк обслуживает удаленные предпринимательские инвестиционные ресурсы. Активы его равны более 3 000 000 000 ₽ при капитале в 218 миллиардов. Находится банк в 53 российских регионах и разделен на 470 офисов.

Условия ипотечной программы

Банк Открытие предлагает широкую линейку выгодных предложений. Это позволяет заемщику выбирать наиболее подходящую для него программу. Сравнительные преимущества ипотеки в данном кредитном учреждении — низкие проценты с минимальной суммой первого взноса и большими периодами внесения платежей.

Программа «Квартира»

Требуется, чтобы оформить ипотеку на приобретение вторичной квартиры или ее части в долевой собственности. Программа имеет целевую структуру, по этой причине займ по ней можно потратить только для того, чтоб приобрести жилье или улучшить жилищные условия.

Вначале нужно внести первый взнос в размере с 10% до 80% от цены квартиры. Для людей, получающих оплату труда на карточку, банк Открытие снижает эти показатели до минимума. Московские граждане и жители культурной столицы России могут взять до 30 000 000 ₽, в иных субъектах Федерации — до 15 000 000 ₽. Время кредитования — до 30 лет. Можно привлекать три дополнительных созаемщика.

Программа «Новостройка»

Чтобы участвовать в программе необходимо заполнение заявки с помощью интернета в любой удобный момент. Приятный бонус — наличие шанса понизить процентную ставку на 1/4%. По ипотеке можно купить квартиру с помощью легальных застройщиков, которые входят в партнерскую сеть организации.

Первый взнос также равен сумме от 10% до 80%. Чтобы установить минимальную процентную ставку, заемщик должен:

  • Купить квартиру у партнера организации;
  • Подписать договор страхования на недвижимость;
  • Иметь страховой полис.

Также он должен отвечать стандартным банковским требованиям для взятия ссуды.

Рефинансирование ипотечного займа

Банк «Открытие» позволяет людям, обслуживающимся в иных кредитных организациях, рефинансировать ипотеку, сделав кредит более выгодным. Сумма нового взятого займа не должна быть больше, чем остаток долга по текущему ипотечному займу.

Главное условие для переоформления ипотеки — отсутствие задолженностей и своевременная оплата платежей по текущему кредиту.

Рефинансировать можно любой объект, квартиру или дом, либо соответствующее право распоряжаться собственностью в долевом строительстве, если жилье находится в недостроенной новостройке.

Внимание! До того как будет создан ипотечный договор в пользу банка ставка будет больше имеющейся на 2%.

Военная ипотека

Военный кредит предназначен для конкретных военнообязанных людей. По соответствующей программе, военные могут получить деньги вместе с целевой государственной поддержкой на приобретение вторичной либо новой квартиры. Чтобы заключить договор с банком, заемщик обязан быть включен в НИС. Получить недвижимость по займу может офицер с прапорщиком, мичманом, солдатом, матросом, сержантом и старшиной. Максимальная сумма, которую выдает банк для таких людей — 2541000 ₽ до 20 лет.

Рефинансирование ипотеки для военнослужащих

Военные, которые принимают участие в государственной программе и имеют жилищный кредит в иных учреждениях, могут сделать погашение займа новым от ФК Открытие, а потом оплачивать остатки.

Рефинансирование можно оформить на 20 лет. При этом долговая сумма должна быть погашена в тот момент, когда заемщику будет 45 лет. Самый большой объем кредита также равен 2541000 и этот показатель должен быть больше остатка.

Ипотека под материнский капитал

Семьи с двумя или более детьми, которые получили материнский капитал, могут использовать средства по нему для покупки недвижимости. Сумма внесения залога до 80% от цены квартиры или ее части. Она не должна быть свыше 90% от общей стоимости квартиры, учитывая деньги от государственной поддержки.

Целевой кредит на жилье с общегосударственной поддержкой для покупки квартиры либо дома дается, если застройщик аккредитован через банк.

Ставки по ипотеке на 2019 год

На данный период взять ипотеку в новом построенном доме можно под 8,5%, поучаствовать в программе Квартира, Квартира+, Новостройка+ и Рефинансирование можно под 9%. В остальных программах кредит и процедура переоформление кредита предоставляется под 9%.

Надбавки с дополнительными опциями

Часто ставка по процентам может быть повышена. Это происходит по следующим причинам:

  • Заемщик не имеет зарплатную карточку банка Открытие;
  • Договор с банком был заключен через месяц и более после того как получено одобрение в банке;
  • Нет полиса обязательного страхования;
  • Нет договора, подтверждающего страхование жизни и способности трудиться.

Калькулятор по ипотеке

Благодаря калькулятору ипотечного кредита можно рассчитать платеж на каждый месяц, предполагаемый срок получения займа и подбор самого выгодного ипотечного предложения.

Рассчитывая ипотеку через калькулятор, можно получить график погашения по введенным данным о сумме займа и другой заданной информации.

Многие люди используют этот калькулятор, чтобы увидеть, какая будет переплата. Приобретенная сумма приблизительна, точная информация будет дана только в банке.

Требования

Чтобы получить ипотечный кредит в банк Открытие заемщик должен иметь:

  • Российский паспорт с местом прописки;
  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Минимальный стаж труда от 3-х месяцев на текущем месте;
  • Государственную регистрацию в аккредитованных учреждениях, если заемщик считается бизнесменом;
  • Законного супруга, которого можно привлечь как созаемщика;
  • Дополнительных заемщиков при необходимости, к примеру, родителей, братьев, сестер и детей.

Банк Открытие не предоставляет ипотечный кредит:

  • Официантам, барменам;
  • Телохранителям;
  • Работникам казино;
  • Сотрудникам покерных клубов;
  • Наемным работникам индивидуальных предпринимателей, не имеющих регистрацию;
  • Риэлторам;
  • Официально не трудоустроенным лицам или людям, которые не имеют официальной заработной платы. Действует правило на всех, кроме адвокатов.

Документы по ипотечному кредиту

Для вынесения решения по кредитной заявке, потенциальному клиенту нужно предоставить:

  • Гражданский паспорт;
  • Копию трудовой книжки или документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • Справку об имеющихся доходах;
  • Бумаги, которые подтверждают, что имеется дополнительный доход, в виде банковской выписки, пенсионных выплат и другого;
  • Для индивидуальных предпринимателей необходимы соответствующие официальные документы о законности его деятельности.

Внимание! Банк Открытие может запросить согласие на то, чтобы посмотреть кредитную историю потенциального клиента.

По квартире или дому, который приобретается через займ, перечень необходимых бумаг выглядит таким образом:

  • Документ, подтверждающий государственную регистрацию прав на приобретенное жилье;
  • Договор о передаче квартиры или дома в собственность заемщика;
  • Домовая книжка или ее копия;
  • Копия паспорта от собственников недвижимости с ИНН и СНИЛСом.
Читайте так же:  Как сдать обувь без чека

Подача заявки

Подача заявки осуществляется личным посещением банковского отделения. Помимо этого, банк Открытие дает право оформление анкетной заявки через онлайн-режим без выхода из дома. Для этого следует только выйти в интернет и нажать соответствующие клавиши.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заявка будет проверена с помощью соответствующей программы. После человек получит автоматически одобрение или отказ. Делает рассмотрение банк заявки на протяжении 2 суток.

После проверки банка истории в кредитном бюро клиента и принятии неокончательного одобрения, человек получает звонок от кредитного консультанта и оговаривает с ним детали займа. Он помогает человеку определиться с выгодным предложением, наиболее оптимальным для заемщика, а при надобности позволяет определиться с конкретной квартирой из банковского каталога.

Далее человек собирает всю необходимую документацию, делает сканирование или фотографию их, загружает через интернет в систему банка и ждет, пока загруженные сведения будут проверены.

Личное посещение офиса понадобиться только после того, как будет утвержден объект жилья, чтобы подписать соответствующий договор займа. После этого человек регистрирует собственность через Росреестр. Одновременно с этим недвижимость отправляется в банковский залог до момента выплаты займа.

Внимание! Как будет выплачена вся кредитная долговая сумма Росреестр снимает ограничения. Для этого нужно получить справку, что весь долг выплачен и договор по займу расторгнут.

Если сумма была выплачена досрочным образом, заемщик может возвратить часть страховой суммы.

Страхование

Чтобы оформить ипотеку, человек обязательно должен застраховаться. Это закреплено в отечественном законодательстве. Страхуется приобретаемое жилье. Если целевой займ направлен на приобретение несданной квартиры либо части ее, то страховой договор оформляется после вступление во владение.

Организация страхует жизнь со здоровьем. Он таким образом получает гарантию, что все обязательства перед банком будут выполнены даже после того, как вдруг человек потеряет трудоспособность или возникнет инвалидность.

Преимущества и недостатки кредитования в банке

Плюсы кредитоваться в банк Открытие выглядят таким образом:

  • Ставка от 9% процентов;
  • Большая сеть отделений по российским регионам;
  • Множество готовых программ по большинстве субъектов РФ;
  • Стандартный список необходимых для кредитования документов;
  • Множество предложений для разных клиентов;
  • Покупка квартиры возможна только в строящейся организации;
  • Наличие ипотеки для военнослужащих;
  • Возможность рефинансировать кредит, взятый в другом банке;
  • Возможность досрочного погашения любой суммой и в любой период без штрафной санкции;
  • Возможность взять кредит под материнский капитал.

Из негативных моментов пользователи выделяют необходимость первого взноса по ипотеке и выбора дома из аккредитованного четкого списка застройщиков.

Заключение

В целом, чтобы получить ипотеку для приобретения своей квартиры или дома, нужно пройти длительную, сложную и ответственную процедуру. Поэтому спешка с принятием решения не нужна.

Стоит делать расчет банковской ипотеки через онлайн-калькулятор, чтобы понять, какой будет ежемесячный платеж, на какой срок будет дан кредит. Это поможет сделать оценку своих сил и понять свои цели. После выбора выгодной для себя программы, можно осуществить подачу заявки с помощью официального сайта банковского учреждения.

Многие используют кредитные предложения от ФК Открытие. Представим далее, под статьей в комментариях, отзывы людей, которые использовали банковские услуги.

Ипотека на новостройку в Банке Открытие

В Банке Открытие ипотека на новостройки предлагается по нескольким программам. Они несколько отличаются по своим условиям, что дает возможность потенциальным заемщикам выбрать наиболее приемлемый вариант ипотечного кредитования.

Программы ипотечного кредитования в Банке Открытие

Новостройки в ипотеку в Банке Открытие можно приобрести у аккредитованных банком застройщиков разных категорий.

На ипотеку в новостройке в Банке Открытие процентные ставки установлены в соответствии с программой, также может отличаться размер первоначального взноса. Рассмотрим подробнее условия каждой программы и общие принципы ипотечного кредитования в этом банке.

В Банке Открытие ипотека на новостройку оформляется по разным, в том числе, специальным программам. Как кредит на покупку жилья на первичном рынке можно рассматривать не только варианты приобретения квартир в многоэтажных домах, но и программу на строительство дома.

Потенциальным заемщикам предлагаются следующие варианты ипотечных кредитов:

  • Ипотека на Новостройку под 12% с первоначальным взносом 20 – 80%;
  • Апартаменты на первичном рынке с процентной ставкой 13,25% с оплатой заемщиком от 40 до 80% от стоимости;
  • Новостройка + Материнский капитал: использование МК в качестве первоначального взноса позволяет погасить его часть, допускается выплата от 10 до 80% стоимости, процентная ставка – 11,75%;
  • Военная ипотека: данная программа предполагает 2 обязательных условия – участие в НИС и приобретение жилья исключительно на первичном рынке (готовое или на стадии строительства). Сумма займа (максимум) составляет 1 978 тыс. руб., процентная ставка – 11,9%, срок кредитования 1 – 20 лет (при условии, что к моменту выплаты возраст заемщика не превысит 45 лет). Допустимый размер первоначального взноса – 20 – 80%;
  • Свободные метры: данная программа предполагает приобретение самых разных объектов недвижимости, в том числе, получение ссуды для индивидуального строительства нового дома по индивидуальному проекту под залог собственного жилья. Выдается сумма в размере от 30 до 70% от его стоимости, процентная ставка 13%.

Выберите одну из ипотечных программ Банка Открытие для приобретения жилья в новостройке
Читайте так же:  Выпишyт ли из kвapтиpы, ecли ecть зaдoлжeннocть пo kвapтплaтe

Условия ипотеки на новостройку

Для большинства программ ипотеки в новостройке в Банке Открытие установлены общие правила кредитования (кроме военной ипотеки, которая изначально предполагает особенные условия).

К ним относятся:

  • Сроки: 5 – 30 лет;
  • Суммы: 500 тыс. – 30 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, для регионов – максимум 15 млн. руб.;
  • Валюта: в рублях;
  • Привлечение созаемщиков: не более 3 (по военной ипотеке привлечение созаемщиков не допускается);
  • Комиссия за предоставление ипотеки отсутствует;
  • Досрочное погашение (полное/частичное): разрешается, без комиссий;
  • Выплата: ежемесячно равными долями, если в ипотечном договоре не указан другой способ;
  • Страхование: объекта недвижимости – обязательно, личное и/или титульное – по желанию.

Требования к заемщикам

При оформлении в Банке Открытие новостройки в ипотеку, требования к потенциальным заемщикам следующие:

  • Гражданство РФ с постоянной/временной регистрацией;
  • Возраст: от 18 лет до 65 к моменту полного погашения займа;
  • Доход/стаж: постоянный, в размере, достаточном для погашения ежемесячных обязательных платежей/не менее года непрерывного, на последнем месте – 3 месяца и более.

Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми Банком Открытие, для получения ипотеки на покупку жилой недвижимости в новостройке

Пакет документов

  • Анкета-заявление.pdf;
  • Документы, удостоверяющие личность и подтверждающие стаж/доход (собственные и созаемщиков);
  • Документы на недвижимость;
  • Согласие на проверку потенциального заемщика в бюро кредитных историй.xls.

Изменение процентной ставки

Правилами предусмотрено их повышение на 0,25% Обычно это происходит, если:

  • потенциальный заемщик не относится к категории зарплатный клиент или сотрудник компании, получившей аккредитацию банка;
  • доход подтверждается справкой по форме банка заемщиком или созаемщиком (см. приложение Справка по форме банка)
  • оплата первоначального взноса менее определенной суммы (обычно речь идет о взносе менее 30% стоимости);
  • выбранный объект недвижимости приобретается у застройщиков категории 1 или 2;
  • для программ с материнским капиталом: если сумма займа без учета МК превышает 70% стоимости жилья;

На 1% ставка повышается, если заемщик/созаемщик является ИП или собственником бизнеса (полностью или частично). Окончательные условия и процентные ставки определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов.

Калькулятор ипотеки

Заключение

В Банке Открытие ипотека на новостройки оформляется по одной из указанных выше программ. Если речь идет о строительстве собственного дома, то выбирается вариант Свободные метры, остальные предназначены для покупки жилья в многоквартирных домах, на разных этапах строительства или сданных в эксплуатацию.

Ипотечное кредитование в банке «Открытие»

Банк «Открытие» относится к категории крупных банков, активно работающих на рынке кредитования физлиц. При этом акцент финансовое учреждение делает на кредитовании граждан на покупку жилья. Ипотека в Банке «Открытие» доступна широким слоям населения благодаря выбору банковских продуктов и наличию государственных программ поддержки. Так, по объему ипотечного кредитного портфеля на начало 2018 года «Открытие» входит в ТОП-10 банковских учреждений России.

Условия кредитования

Условия ипотеки в Банке «Открытие» в 2018 году зависят от продукта, которым желает воспользоваться заемщик, и отличаются в зависимости от:
  • категории клиента или застройщика;
  • рынка, на котором приобретена недвижимость, — первичного или вторичного;
  • размера авансового взноса;
  • наличия у потенциального клиента всех документов, предусмотренных условиями выбранной программы.

Важно учесть, что на официальном сайте финансового учреждения указаны минимальные процентные ставки. В зависимости от индивидуальных особенностей сделки они могут быть увеличены.

Основными факторами, влияющими на размер платы по кредиту, являются:

  • отсутствие зарплатного счета в банке (+0,25%);
  • подтверждение дохода справкой по форме банка (+0,25%);
  • получение дохода в качестве индивидуального предпринимателя (+1%).

Также банк увеличивает плату по кредиту на 0,25 п.п., если сумма кредитного договора с учетом компенсации материнским капиталом превышает 70% от рыночной стоимости жилья.

Размер же стандартной ставки находится в пределах 11,75%-15% годовых.

Стандартная величина первоначального взноса по всем видам ипотеки в Банке «Открытие» составляет 30%. Использовать меньше собственных денег можно, если принести справку о доходах по установленной форме – 2-НДФЛ.

Максимальный срок кредитования по большинству ипотечных продуктов не превышает 30 лет.

Предложения банка

В Банке «Открытие» можно получить кредит на покупку:

  1. Жилья в новострое. Программа «Ипотека на новостройку» позволяет приобрести квартиру на первичке, но только у застройщика, который прошел аккредитацию в финансовом учреждении.
  2. Квартиры или доли в квартире на вторичном рынке («Квартира»).
  3. Апартаментов (одноименная программа).
  4. Недвижимости на первичном или вторичном рынке, дома с земельным участком под залог недвижимости, которым уже владеет заемщик. В этом случае банк не будет интересовать аккредитация застройщика («Свободные метры»).

Кроме этого, в банке можно получить кредит на капитальный ремонт своего жилья, фишкой продукта «Ипотека Плюс» является возможность растянуть погашение на целых 30 лет.

Есть в арсенале продуктов финансового учреждения и рефинансирование ипотеки. Эта услуга подойдет клиентам, у которых действующие условия кредита на покупку жилья хуже. Обратившись в Банк «Открытие», они могут получить возможность перевести долг под более низкую процентную ставку, увеличить срок погашения, снизить ежемесячный платеж.

Военнослужащим Банк «Открытие» предлагает воспользоваться «Военной ипотекой». Для этой категории заемщиков действуют специальные условия кредитования: максимальная сумма — до 1 978 000 рублей, срок — до 20 лет, ставка — 11,9% годовых.

Работает финучреждение и с такой формой господдержки, как материнский капитал, благодаря чему семьи с двумя и более детьми могут получить кредит на жилье и погасить часть долга за счет средств государства.

Программа «Открытие. Недвижимость» предоставляет возможность потенциальному клиенту приобрести квартиру в кредит у застройщиков-партнеров банка по доступным ценам.

Требования банка к заемщику

Подать заявку на ипотеку в Банке «Открытие» можно при соответствии следующим требованиям кредитора:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • стаж на последнем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев, при этом непрерывный не должен быть менее 1 года.
Читайте так же:  Как получить налоговый вычет с суммы, уплаченнной за обучение

Есть отдельное требование к заемщикам-индивидуальным предпринимателям — их официальный срок деятельности не должен быть менее 2 лет.

В качестве клиентов банком не рассматриваются следующие категории граждан:

  • работники казино, сетевых игровых клубов;
  • бармены, официанты;
  • телохранители;
  • наемные работники индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати;
  • риэлторы и сотрудники агентств недвижимости;
  • моряки, которые могут уйти в международный рейс;
  • физлица, не имеющие официального трудоустройства.

Если решение взять кредит принято, тогда потенциальный клиент должен учесть следующие моменты:

  • супруг(а) обязательно выступает солидарным заемщиком;
  • количество созаемщиков — не более 3 человек;
  • солидарными заемщиками могут быть только близкие родственники должника.

Оформление

Подать заявление на кредит можно в любом отделении банка или на его сайте. Последний способ позволяет получить предварительное решение о кредитования. Для этого необходимо в соответствующих полях указать:

  • ФИО;
  • количество полных лет;
  • контактные данные – мобильный телефон и электронную почту;
  • тип занятости;
  • наличие авансового взноса;
  • регион, где находится предмет обеспечения.

Если клиент подходит под установленные финансовым учреждением параметры, имеет достаточный доход для обслуживания кредита, сотрудник банка приглашает его подать соответствующие документы.

Заявление-анкета

Потенциальный клиент, желая взять кредит, должен заполнить заявление-анкету. Этот документ требуется банком, чтобы получить больше информации о кредитополучателе и созаемщике (если есть). Форму можно заполнить непосредственно в отделении финансового учреждения или дома, предварительно скачав ее с сайта.

Ипотечный договор

После принятия положительного решения о кредитовании сотрудник банка связывается с клиентом и согласовывает с ним условия ипотеки, а также договаривается о дате заключения сделки. К назначенному времени кредитный менеджер должен подготовить договор, а также другие документы, необходимые для оформления займа.

Кредитные отношения между банком и клиентом регулируются кредитным договором. В тексте документа содержатся все основные параметры ипотеки:

  • ФИО заемщика и наименование кредитора;
  • процентная ставка;
  • сумма кредита;
  • срок действия;
  • права и обязанности сторон;
  • график платежей;
  • а также другие условия, позволяющие урегулировать абсолютно все проблемные вопросы, которые могут возникнуть в ходе кредитных отношений.

Стоит учесть, что банком используются различные формы договоров — в зависимости от индивидуальных особенностей сделки.

Какие еще документы необходимы

Окончательное решение о возможности кредитования банк принимает на основании поданных клиентом документов:

  • паспорта;
  • справки о доходах за последние полгода — 2-НДФЛ или по форме банка (в этом случае ипотека обойдется немного дороже, см. выше);
  • бумаг, подтверждающих дополнительный доход;
  • военного билета — для мужчин не старше 27 лет;
  • копии трудовой книжки или договора;
  • финансовой отчетности за последние два года, деклараций за такой же период – для ИП.

Также заемщик обязан предоставить все необходимые документы на обеспечение по кредиту: правоустанавливающий документ на жилье, выписку из ЕГРП, техпаспорт, свидетельство на право собственности и другие документы, без которых оформить ипотеку не получится.

Ипотечный калькулятор банка Открытие

Ипотечный калькулятор онлайн банка Открытие, представленный на сайте, поможет найти выгодные предложения, рассчитать ипотеку и наглядно продемонстрирует схему погашения долга согласно указанным параметрам в 2019 году.

Калькулятор ипотеки

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Банк Открытие предлагает подробно ознакомиться с условиями и процентными ставками. Узнайте ежемесячный взнос, сумму за весь период кредитования с учетом процентов и средства, которые вы переплачиваете банку за соответствующий период. Рассчитать сумму ипотеки можно сейчас.

Виды платежей

Банк «Открытие» предлагает аннуитетные и дифференцированные типы платежей.

Аннуитетные платежи – представляют собой равные суммы, представленные к оплате за в месяц. Она включает в себя основной долг и начисленный процент. В первые годы долг уменьшается незначительно, сначала погашаются проценты.

Дифференцированные – выплачивается равными долями. Сумма ежемесячного взноса к концу периода кредитования уменьшается, проценты начисляются на сумму остатка задолженности по ипотеке.

Преимущества ипотечного кредитования

  • Собственное жилье, куда можно сразу заселиться;
  • Безопасность сделки: банк учитывает надежность застройщика, проверяет документы, исключая факт мошенничества;
  • Вы покупаете то, что вам нравится;
  • Возможность приобрести собственность в новостройке;
  • Процентная ставка по ипотеке ниже по сравнению с другими видами кредитования;
  • Погасить ипотеку можно раньше заявленного срока.

Ипотечные программы банка «Открытие»

В этом году банк предлагает девять программ, по которым можно оформить кредит. Выберете самое выгодное предложение для покупки вторичного жилья или квартиры в строящемся доме.
Таблица:

Программа Процентная ставка Назначение
Новостройка от 7,95% На покупку строящегося жилья у застройщика одобренного банком
Вторичное жильё от 8,25% На приобретение квартиры на вторичном рынке или последней доли в квартире
Апартаменты от 8,7% На покупку апартаментов на первичном или вторичном рынке
Военная ипотека от 8,25% На новую квартиру для военнослужащих участников накопительно-ипотечной системы
Квартира + Материнский капитал от 8,4% На приобретение квартиры на вторичном рынке
Новостройка + Материнский капитал от 8,1% На новую квартиру в новом доме
Рефинансирование от 8,25% На более выгодные условия по действующие по ипотеке
Рефинансирование Военной ипотеки 8,8% Лучшие условия для военнослужащих по ипотеке

Ипотечные программы, которые предлагает банк «Открытие» отличаются по таким критериям как:

  • Процентная ставка
  • Срок кредитования
  • Размер первоначального взноса

[1]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подобрать наиболее выгодные условия сможет каждая семья. С кредитными программами, предназначенными для приобретения объектов недвижимости можно ознакомиться в разделе «Условия и процентные ставки». В разделе «Рефинансирование ипотеки» указаны условия рефинансирования банка.

Согласно российскому законодательству коммерческие банки обязаны указывать показатель эффективной процентной ставки.

Ипотека в банке открытие — обзор основных программ
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here