Ипотека под залог имеющегося жилья

Описание страницы: ипотека под залог имеющегося жилья - 2020 от профессионалов для людей.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Условия кредитования

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Первоначальный взнос

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта. В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

Валюта Рубли
Размер минимального займа 500 тысяч рублей
Максимальный размер займа 10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог)
Срок кредита До 20 лет
Комиссии Не предусмотрены
Страхование Добровольное
Процентные ставки От 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни)

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства.

Газпромбанк

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Валюта Рубли
Сумма минимального займа 500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
Сумма максимального займа 30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
Срок на погашение задолженности От 1 года до 15 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Оформление страховки Обязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Процентные ставки От 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Валюта займа Рубли
Выдаваемая сумма денежных средств До 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры
Срок погашения До 20 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки На весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых

Тинькофф Банк

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Читайте так же:  Как оформить договор аренды жилого помещения
Валюта, в которой выдаётся займ Рубли
Минимальный займ 200 тысяч рублей
Максимальный займ До 15 миллионов рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 15 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,9% до 24,9% годовых

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

Валюта Рубли
Минимальная сумма 100 тысяч рублей
Максимальная сумма 20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)
Срок кредита До 30 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,05% до 12% годовых
Страхование Обязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

Условия нецелевого потребительского кредита:

Валюта Рубли
Максимальная сумма выдачи До 10 миллионов рублей
Срок кредита От 1 года до 10 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Ставки по кредиту От 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

[2]

Необходимые документы

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Процедура оформления

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
  2. Сбор необходимого перечня документов.
  3. Написание заявления на оформление ипотеки.
  4. Подача всех документов и заявления кредитору.
  5. Ожидание рассмотрения заявки.
  6. Заключение договора с банком.
  7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
  8. Получение денежных средств.

Заключение

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков. А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

Ипотечное кредитование Сбербанка под залог недвижимости!

Кредитование стало крайне актуальной темой. В последнее время люди все чаще приобретают дорогостоящие вещи за счет денежных займов. Накопить на дорогостоящую вещь, автомобиль или недвижимость очень сложно при действующих темпах роста цен и инфляции. Именно поэтому финансовые учреждения активно предлагают различные виды кредитования. Нередко граждане обращаются ипотечным кредитом, однако если заемщик не обладает крупной зарплатой, либо у него уже имеются иные кредиты, а также были ранее просрочки по платежам, то банками предлагается ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

Существует множество финансовых учреждений, которыми предоставляется сумма кредита для ипотеки, однако практически везде условия предоставления денежных средств не сильно отличаются. Поэтому требуется рассмотреть такой вид кредитования на примере Сбербанка:

  1. Ипотека предоставляется гражданам в рублях – единой российской валюте.
  2. Минимум предоставляется 300 тысяч рублей.
  3. Максимум клиент может получить до 15 миллионов рублей.
  4. Процентная ставка начинается от 6% годовых.
  5. Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  6. Клиент может взять ипотеку, оставив онлайн заявку на сайте.


Кредит под залог недвижимости подбирается в индивидуальном порядке. Здесь на предоставляемую сумму оказывает влияние целый ряд факторов, включая также кредитную историю клиента и его размер официального дохода.

Виды залогов

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, заинтересован в привлечении новых потенциальных заемщиков. Здесь предоставляется выгодное предложение под залог следующего имущества:

    использование в качестве залога по ипотеке нового (приобретаемого) жилья (строящиеся, вторичные или готовые объекты); использование в качестве залога по ипотеке уже имеющегося жилья (квартиры, частные ома, коммерческая недвижимость); предоставление в качестве залога земельного участка (только те территории, которые находятся в непосредственной собственности и не имеют обременения).

Все это недвижимое имущество может выступать в качестве залога, под который банк предоставляет денежную сумму на покупку нового жилья, либо иного вида недвижимости.

Под залог приобретаемого жилья

Финансовые учреждения активно предоставляют ипотеку под залог приобретаемого жилья. Чаще всего, кредит выделяется для покупки строящихся объектов, но в последнее время, также одобряются займа под залог вторичных объектов. Основные условия предоставления ссуды (на примере Сбербанка) следующие:

    процентная ставка начинается от 7,1% в год; сумма займа от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей; максимальный период кредитования составляет 30 лет; обязательно делается страхование объекта обеспечения; предоставляется возможность участия в программах поддержки; требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% стоимости жилья.

Денежные средства выделяются на приобретение строящихся многоквартирных домов, а также коттеджей. Также можно получить ипотеку на покупку вторичного жилья. Банк может предоставить ссуду для покупки гаража.

Имеющейся квартиры

Финансовые учреждения также предоставляют ипотечное кредитование под обеспечение уже имеющейся в собственности недвижимости. Рассмотрим основные условия одобрения ипотеки под залог квартиры:

  1. Процентная ставка начинается от 12% в год.
  2. Сумма кредитования от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей.
  3. Период предоставления ипотеки максимум 20 лет.
  4. Обязательно оформляется страхование объекта обеспечения.
  5. При оформлении ссуды не требуется вносить первоначальный взнос.
Читайте так же:  Порядок оформления земельного участка под многоквартирным домом

Также банк предлагает более выгодные условия по процентам, при условии, что клиент соглашается на страхование жизни, а также риска утраты работы. Денежные средства можно получить под залог имеющегося жилья: квартира, частный дом, коттедж, гараж или иной коммерческий недвижимый объект.

Земельный участок

При оформлении ипотеки в Сбербанке или ином финансовом учреждении, клиент может рассчитывать на выделение денежных средств, если объектом обеспечения будет выступать земельный участок. Основные условия выделения ссуды следующие:

    ставка по процентам начинается от 12% в год; предоставляется кредит в размере 60% от оценочной стоимости объекта; сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей; ипотека предоставляется максимум на 20 лет; обязательно требуется оформление страхования объекта.

Страхование жизни и риска утраты работы, является добровольным моментом, и выполняется только с согласия заемщика. При ипотечном кредитовании, подойдут земли, находящиеся в полной или долевой собственности. Не допускается в качестве объекта обеспечения использовать участки с обременениями. Также в займе будет отказано, если земля расположена на территории ЗАТО (закрытого административно-территориального образования).

Требования к заемщику и залогу

Для того чтобы получить ипотечное кредитование, в Сбербанке, как и в любом другом учреждении, к клиентам выдвигается ряд требований. Рассмотрим основные условия для заемщиков и для недвижимости, которая может стать объектом обеспечения:

    ипотека предоставляется для лиц старше 21 года; максимальный возраст для оформления ссуды 75 лет; обязательное наличие российского гражданства; текущий рабочий стаж должен превышать полгода; в наличии должен быть весь пакет востребованных банком документов; необходимо, чтобы общий трудовой стаж превышал один год.

При необходимости клиент может привлечь созаемщика. Кредит не будет предоставлен клиенту, если он или его созаемщик является индивидуальным предпринимателем, руководителем предприятия с численностью штата до 30 человек, владелец крестьянско-фермерского хозяйства.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, в обязательном порядке в финансовое учреждение предоставляется востребованный пакет документов. Для ипотеки требуется следующий список ценных бумаг:

    заявление от заемщика на предоставление ипотеки под залоговое обеспечение; паспорт гражданина Российской Федерации; при наличии созаемщика, добавляется его паспорт образца РФ; второй документ, подтверждающий личность (ИНН или СНИЛС); справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ; документы, подтверждающие наличие в собственности объекта обеспечения.

Если приобретается строящееся жилье, то документация на недвижимость не требуется. После одобрения заявки, клиенту также требуется оформить страховой полис, а после предоставить его копию в банк. Срок рассмотрения кредитной заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Процедура оформления ипотеки

Порядок действий для получения ипотечного кредитования в Сбербанке, как и в другом финансовом учреждении, включает в себя следующий алгоритм:

  1. Клиент получает информацию относительно ипотеки.
  2. Подготавливаются все необходимые документы для кредита.
  3. Подается заявка на ипотеку через сайт или отделение банка.
  4. Проходит рассмотрение заявления (срок рассмотрения кредитной заявки от 2 до 5 дней).
  5. При предварительном одобрении, клиент обращается в отделение банка.
  6. Если объект обеспечения находится в собственности, то оформляется страховка.
  7. Составляется заявление на выдачу кредитных средств.
  8. Оформляется вся необходимая документация для получения ипотеки.
  9. Подписывается договор кредитования.
  10. Клиент получает денежные средства, а также график погашения ипотеки.

При оформлении кредита на новую недвижимость, страховка делается после получения денежных средств и предоставляется в банк. В процессе оформления, менеджер также рассказывает клиенту про обслуживание и отвечает на все, возникшие вопросы.

Погашение долга

После получения денежных средств в качестве ипотеки, клиенту остается только гасить задолженность. Здесь можно столкнуться с целым рядом нюансов:

    заемщик должен соблюдать график и порядок погашения займа; клиент вправе совершить частичное или полное досрочное погашение; если заемщик просрочивает платеж, то ему начисляется неустойка; оплата производится любыми удобными способами для клиента; после окончательного погашения ипотеки, гражданин получает справку о закрытии кредитного счета и о полном исполнении обязательств перед банком (этот документ рекомендуется оформлять в обязательном порядке).

Гражданин, оформивший ипотеку, может оплачивать задолженность через отделение, онлайн банкинг, мобильный банк, электронные переводы, через пункты приема платежей, а также с помощью внесения средств на привязанную к счету карту. Если не выполняется своевременная оплата, то начисляется неустойка (ее размер определяется действующим договором, который заключен между заемщиком и банком, а также содержит все пункты обслуживания).

Преимущества и недостатки

Ипотека под залог недвижимости имеет целый ряд плюсов. Рассмотрим основные преимущества такого вида кредитования:

  1. Большая вероятность одобрения займа.
  2. Банк не принимает во внимание небольшие просрочки по другим кредитам.
  3. Предоставляется крупная денежная сумма.
  4. Клиент вправе сам распоряжаться денежными средствами.
  5. Страхование жизни и риска утраты работы не обязательная процедура.
  6. Заемщик имеет возможность погасить ссуду досрочно.
  7. Присутствует прозрачная информация о переплатах.

Также имеются некоторые минусы при ипотечном кредитовании под залог недвижимости. Наличие существенной переплаты. Банк предоставляет не полную стоимость объекта обеспечения. Присутствует риск утраты жилья при несоблюдении условий договора.

Ипотека — это прекрасная возможность получить денежные средства и купить недвижимость в ближайшее время, а оплату проводить постепенно. На этот финансовый продукт не распространяется инфляция. Однако, перед тем, как оформлять ипотечное кредитование, следует должным образом оценить свои возможности, так как этот вид займов предоставляется на очень продолжительный период времени.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это один из самых востребованных займов на территории Российской Федерации. Российские финучреждения предлагают множество предложений взять ипотеку под имеющиеся жилье.

Если гражданин не располагает недвижимостью (квартирой либо частным домом), то ипотечный кредит будет оформлен на основании имущества, строящегося на момент заключения соглашения.

Ипотечное кредитование с залогом (выставление в качестве обеспечения имеющегося жилья) набирает обороты. Именно этим кредитованием все больше интересуются граждане.

Но есть ли здесь подводные камни? Мы как раз и постараемся разобраться.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечное кредитование с залоговым имуществом – выгодно или все-таки нет? Мы поговорим об разновидностях и видах данного вида кредитования, каким образом можно получить ипотечное кредитование, когда стоит решаться на предоставление недвижимости и когда стоит предпочесть обычную ипотеку.

Читайте так же:  Образец искового заявления к наследникам по долговым обязательствам наследодателя

Видео

Какие бывают разновидности ипотечного кредитования?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Большинство крупных финансовых структур Российской Федерации предоставляют два вида кредитных предложений:

  • Целевой займ. Финучреждение выдает его под конкретные нужды (покупка автотранспорта, жилого или коммерческого помещения). В обязательном порядке банк потребует предоставление бумаги, на что пойдут денежные средства.
  • Нецелевой займ. Бумага, подтверждающая цель выдачи, не требуется. Денежные средства гарантированы на любые нужды. Но учетный процент в этом случае будет больше.

По второму виду кредитования первоначальный взнос не нужен. Множество финучреждений склонны к данному условию. Ипотека под залог имеющейся недвижимости выдается желающим, но не в каждом финучреждении. Такое условие практикуют Банк Москвы, Возрождение, Внешторгбанк.

Разновидности проектов финучреждений и условия по ним

Если речь идет об ипотечном кредитовании с обеспечение в виде жилого имущества, то обилие возможных кредитных проектов не может не радовать.

[3]

Множество финучреждений предлагают потенциальным клиентам 2 варианта получения денежных средств под недвижимое имущество:

  • Ипотечное кредитование, направленное на улучшение домашних условий.
  • Обычное кредитование (обычная ипотека).

По первому варианту финучреждение выдает денежные средства на приобретение нового жилья с предоставление обеспечения и указанным в соглашении обязательством реализации обеспечения для погашения основной доли выдаваемого займа. Временные рамки продажи недвижимого имущества проставляются банками.

Обычная (ломбардная) ипотека не направлена на продажу собственного имущества, которое предоставлено в качестве обеспечения. У Вас должна быть в наличии собственное жилье, чтобы получить ломбардное ипотечное кредитование. Как вариант – этим жильем должен располагать созаемщик, поручитель или иное лицо, которое дает добро на предоставление для Вас залогового имущества.

Особенности ломбардного ипотечного кредитования

Здесь фигурирует ключевое понятие – залоговый дисконт. Дисконт снижает стоимость жилья, предоставленного в залог. У каждого финучреждения свой коэффициент, на который он умножает рыночную цену жилья. После этой арифметики получается сумма, максимальная для выдачи заемщику.

К залоговому имуществу выдвигаются особые требования. Если имущество подходит по всем параметрам, только тогда банк его примет.

Общие условия:

  1. Жилье не может быть обременено.
  2. Хрущевое жилье или жилье в общежитии финучреждениями даже не рассматривается.
  3. Все коммуникации для человеческого проживания должны быть подключены.
  4. Любые изменения пласировки должны быть задокументированы.
  5. Постройка домом должна дотироваться 1950 годом и позднее.
  6. Рассматриваются дома от 5 этажей (некоторые банка соглашаются на трехэтажные).
  7. Аварийное состояние жилья исключает его просмотр.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог недвижимости

Выгодность сделок всегда остается под вопросом по кредитным программам. Давайте рассмотрим, в чем же здесь неоспоримые преимущества и чего стоит опасаться. Ломбардная ипотека отличается и превосходит классическую.

Преимущества Изъяны
• Нет обязательств разъяснять, куда пойдет денежные средства. Они могут быть потрачены на любые нужды.
• Вносить первый взнос не потребуется.
• Можно купить жилье, которое по обычной ипотеке никто не примет. В качестве приобретаемого жилья могут выступить коттеджи, дачи, недострои и др. • Требования к обеспечению в разы выше. Жилье, состояние которого оставляет желать лучшего, банки отвергнут.
• Обязательный полис. Страховать придется все (и жизнь заемщика, и залоговое имущество, и право собственности).
• Для индивидуальных предпринимателей оформить такой заем вряд ли удастся. Финучреждения часто считают, что денежные средства идет на развитие бизнеса.
• Учетный процент будет процента на 3 выше в сравнении с классическим вариантом.

Ипотечное кредитование по обеспечение в виде земельных наделов популярно среди:

  • Для тех, у кого есть земельный надел, но отсутствуют денежные средства для первого взноса.
  • Для индивидуальных предпринимателей, у которых есть цель – пустить средства на поддержку бизнес-деятельности.
  • Для граждан, желающих стать владельцем иностранной недвижимости.
  • Для тех, у кого в планах постройка дома.

к содержанию ↑

Граничный размер выдачи ипотеки под залог недвижимости

Размер ипотеки по залог каждым финучреждением определяется самостоятельно. Решаясь взять займ под залог квартиры, для начала просчитайте, сколько примерно может выдать Вам банк.

Главный фактор – это изначальная стоимость жилого имущества. Каждый банк рассчитывает стоимость, используя собственный коэффициент понижения. После этого Вам выставляется сумма кредитования. В большинстве случаев финучреждения выдают 60-70% от рыночной стоимости залогового имущества.

Этапы получения ипотеки под залог

Сразу советуем подавать анкету-заявку в несколько финучреждений. Вам будет представлен ниже перечень шагов, которые нужно пройти, чтобы добиться конечного желаемого результата – получения ипотечного кредитования под залог.

  • Прошерстить сайты крупных финучреждений на предмет кредитных предложений и сравнить их.
  • Провести экспертную оценку недвижимого имущества. Чаще финучреждения предоставляют оценщика для исключения случаев мошенничества.
  • Заранее собрать документацию на жилье в залог и рудовые бумаги. Конкретный список Вы уже обсудите с сотрудником выбранного финучреждения.
  • Отправить анкеты-заявки в несколько финансовых структур.
  • Ожидать рассмотрения заявки-анкеты.
  • Если положительный вердикт пришел от нескольких структур, выбрать одну.
  • Подписать кредитное соглашение, бумагу о залоге и закладную.
  • Зарегистрировать бумаги в юстиционной структуре.
  • Прийти и забрать денежные средства.

к содержанию ↑

Лучшие кредитные предложения с залогом от финучреждений Российской Федерации

Сбербанк России

Сбербанк кредитует население по залог на следующих условиях:

  • Временной период ограничен 20-ю годами.
  • Граничная сумма выдачи по ипотеке составляет 10000000 рублей (коэффициент дисконта у данного финучреждения – 40-60%).
  • Залогом может быть выбран земельный надел, дом, дача, гараж и др.
  • Учетный процент стартует от 14. Все зависит от временного периода кредитования. Минимальный процент гарантирован частникам зарплатных проектов Сбербанка. Другие категории клиентов кредитуется по повышенной ставке (+1% и более). Плюс дополнительные проценты придется выплачивать тем, кто отказывает от оформления полиса.

Преимущества кредитования в Сбербанке

  • Это финучреждение укрепило свои позиции давно на российском рынке услуг.
  • По ломбардной ипотеке финучреждение принимает почти любое жилье.
  • Если Вы участник зарплатного проекта, то для Вас действуют привелегии.

Недостатки ипотеки под залог в Сбербанке

  • Ставка понижения рыночной стоимости у Сбербанка не очень приемлима. Вас будут кредитовать на сумму равную 40% стоимости недвижимого имущества.
  • Учетный процент предложен высокий. Минимизировать его будет сложно.
  • Индивидуальным предпринимателям не удастся получить займ.
Читайте так же:  Нужно ли переоформлять земельный участок

Россоельхозбанк

Что подготовило данная структура и как она кредитует?

  • Временной период датируется 30-ю годами.
  • Целевое использование денежных средств. Это условие должно быть строго соблюдено.
  • Коэффициент дисконта у данного финучреждения – 30%.
  • Учетный процент стартует с 11,5 (для участников зарплатных проектов и клиентов, активно сотрудничающих с данным финучреждением).

[3]

Преимущества ипотечного займа под залог

  • Временной период представлен достаточный.
  • Россельхозбанк Вам выдаст 70% стоимости предоставленного жилья в залог.
  • Учетный процент приемлимый.

Изъяны, которые можно встретить у данного банка

  • Целевое использование выданных денежных средств. Вы должны будете предоставить отчет о каждом потраченном рубле.

ВТБ24 тоже подготовился и предлагает кредитование под залог.

  • Нецелевое использование предоставленных средств.
  • Учетный процент зафиксирован на уровне 13,6%.
  • Временной период ограничен 20-ю годами.
  • Максимальный размер кредитования – 15000000 рублей.
  • Коэффициент дисконтирования – 50%.

Реальные плюсы кредитования по ипотеке

  • Средства могут быть разделены и потрачены на собственное усмотрение.
  • Финучреждение охватывает широкий спектр деятельности.
  • Дисконт не лучший, но приемлемый.

Газпромбанк

Условия ипотечного кредитования

  • Временной период очерчен 15-ю годами.
  • Дисконтирование на уровне 30%. Главное условие – не может быть меньше 15%.
  • Нецелевое использование материальных активов по потребительским займам.
  • В обязательно порядке потенциальный клиент должен понимать, что ему придется оформить титульный полис.
  • Сумма кредитования может достигать 30000000 рублей.
  • Учетный процент стартует с 11,75%.

Неоспоримые плюсы

  • Отчетность за использование средств Газпромбанк не требует.
  • Учетный процент невелик в сравнении с другими финучреждениями.

Реальные изъяны касаются срока и больших сопровождающих трат по получению ипотеки под залог.

Ипотечный займ с подключением собственного недвижимого имущества под залог является на сегодняшний день хорошим вариантом сделать лучше собственную жизнь, то есть приобрести новое жилье.

Стоит осторожно подойти к выбору финансовой структуры. Ведь стоит оценивать все условия, выставленные учреждением. Сделайте сравнение предложений крупных финучреждений и сделайте выбор.

Затем тщательно и заранее подготовьте полный пакет бумаг. Проще потом донести одну бумажку, а не заниматься бумажной волокитой.

Стоит ли связываться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости?

Использование заемных денег или кредита может быть вполне эффективным инструментом для решения каких-то очень важных и насущных проблем человека, семьи или бизнеса.

Но, как известно, за все приходится платить, и деньги в долг тоже никто не дает даром. Поэтому кредит, как финансовый механизм получения денег, сейчас, чтобы расплатиться по нему потом, оправдан в том случае, если приобретается актив или услуга, реально необходимая.

Трудно поспорить, но именно приобретение жилья является оправданием того, чтобы стать должником банка на долгие годы.

В этой статье будет рассказано, чем привлекателен ипотечный займ под залог недвижимости, какие имеются риски для заемщика, как выглядит процедура получения такого вида ипотеки, и где лучше всего найти выгодные для себя условия кредитования.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: преимущества и недостатки

Ипотечные кредиты, которые как раз служат таким инструментом приобретения жилья в долг, можно рассматривать как почти единственный возможный вариант приобретения своей крыши над головой в современных экономических условиях.

Но для того чтобы ипотека действительно принесла пользу, а не стала тяжким бременем на длительное время, следует знать все возможные варианты применения ипотечного займа. Одним из таких вариантов является приобретение нового жилья с помощью ипотечного кредита под залог недвижимости, имущества, имеющегося у заемщика.

Принимая решения о том, стать ли участником схемы кредитования под залог, имеющейся собственной квартиры, дома или земельного участка, нужно как минимум оценить все потенциальные выгоды и риски такого метода кредитования.

Если говорить об очевидных достоинствах схемы кредитования под залог недвижимости, то в первую очередь заслуживают внимания такие факторы как:

Как видно, достоинств ипотеки под залог недвижимости имеется предостаточно, чтобы оценить ее преимущества перед другими форматами ипотечного кредита.

Но, кроме очевидных достоинств, заемщику также следует принимать во внимание и недостатки такой схемы кредитования, куда нужно отнести в первую очередь следующие:

  1. Стоимость принимаемого в залог имущества оценивается банком, исходя из рыночных условий — т. е. насколько ликвидна недвижимость на рынке, ее состояние, правовые перспективы. Как правило, при оценке банком стоимости объекта при выдаче кредита принимается в расчет ипотеки только 60-70% от рыночной стоимости конкретного объекта. Этим, как бы банк страхуется от рисков того, что жилье может потерять свою стоимость по причинам, связанными с экономикой, градостроительными решениями органов власти. Поэтому, например, чтобы получить кредит на покупку новой квартиры стоимостью 5 000 000 рублей, предоставляемая в залог недвижимость должна иметь начальную стоимость не ниже 5 500 000 рублей, или проще говоря — на 20- 30% выше.
  2. Поскольку банк принимает в залог недвижимость, и она служит гарантией платежеспособности заемщика, то он вынужден постоянно отслеживать стоимость на рынке этого объекта. И если по каким-то причинам стоимость залога может упасть в цене, то банк может и имеет право истребовать от заемщика предоставление дополнительных гарантий по ипотеке.

Такие ситуации встречаются довольно часто в тех случаях, когда район, где находится заложенная квартира, подпадает под планы новой застройки или что еще хуже, под планы строительства промышленных объектов, дорог, мостов и других публичных сооружений.

Таких примеров немало, где наиболее показательным случаем может служить план реновации, проводимый в Москве (как пилотный проект для остальных регионов страны). Стоимость квартир в таких районах начинает существенно снижаться, и банки вынуждены требовать от ипотечных заемщиков дополнительных гарантий. А к этому не всегда готовы даже добросовестные заемщики.

Дополнительным обеспечением по кредиту, может быть предоставление еще какой-нибудь недвижимости, или банк идет на ужесточение условий по обслуживанию ипотечного займа — повышение процентных ставок или сокращение сроков кредитования.

Кроме этих двух главных отрицательных факторов, связанных с ипотекой под залог, также следует упомянуть, что заложенная квартира, даже находящаяся на праве собственности у заемщика, имеет существенные ограничения, в частности:

  • заложенную квартиру нельзя ни продать, ни подарить даже близким родственникам (т. е. оформить дарственную);
  • под заложенную квартиру уже нельзя оформить другой кредит;
  • существенные ограничения накладываются на переустройство объекта недвижимости, перепланировку, и даже капитальный ремонт, который может каким-то образом сказаться на стоимости квартиры;
  • сдача в аренду недвижимости требует дополнительных согласований с банком-кредитором, что существенно снижает возможность оперативно работать на рынке аренды жилой или коммерческой недвижимости.
Читайте так же:  Образец договора купли-продажи кухни на заказ

Таким образом, имеющиеся отрицательные стороны и ограничения при залоговом ипотечном займе, могут в каких-то случаях вообще заставить перестать рассматривать этот вариант, как реально возможный для каждого конкретного заемщика.

Тем не менее, положительные моменты, несомненно, имеют пользу и значимость при определенных условиях у большинства заемщиков — это может быть единственный приемлемый вариант как-то улучшить свои жилищные условия.

Какой должна быть ипотека под залог имеющейся недвижимости, чтобы банк ее принял в качестве залога

Рассматривая заявку по предоставлению ипотеки на условиях залога, любой банк очень внимательно, если не сказать придирчиво, относится к тому, что ему заемщик готов выставить, как предмет залога.

Как следует из практики, банки принимают любую ликвидную недвижимость, которая имеет рыночную стоимость, и по которой нет каких-либо правовых ограничений (правовое обременение).

Поэтому ниже мы приведем те условия, при которых банк ограничивает или не принимает заявки по ипотечным кредитам с использованием залога:

  • дома, квартиры признаны аварийными или включены в муниципальные программы сноса или капитального ремонта;
  • жилые объекты недвижимости, которые имеют срок постройки более 50 лет (начиная с 1977 года). Правда, есть элитные районы в любом городе, где наоборот — старые дома (например, так называемой сталинской застройки) ценятся гораздо выше, чем новые. Но это скорее исключение, чем правило, и банк исходит из реальных рыночных рисков, а не из того, какую историческую ценность представляет тот или иной дом;
  • недвижимость, уже находящаяся в залоге, даже у того же самого банка, что выдает ипотеку;
  • если в качестве совладельцев или зарегистрированных (прописаны) в качестве жильцов имеются несовершеннолетние дети, недееспособные люди (инвалиды). Так как, по мнению банкиров, распределение собственности среди таких совладельцев накладывает на правовой статус квартиры или дома значительные правовые риски, к которым банки относятся очень настороженно;
  • если имеется несколько собственников в квартире, особенно когда требуется согласие всех совладельцев на то, чтобы недвижимость была отдана в залог.

Предоставление ипотечного кредита под залог, и что самое главное — ставка по кредиту, во многом зависит от того, что именно будет предложено банку заемщиком в качестве гарантий, какое имущество. Чем ликвиднее жилье, недвижимость востребована рынком, тем надежней статус заемщика, тем ниже будет ставка кредитования, больше льгот по условиям ипотеки и меньше формальных процедур, предшествующих заключению договора займа.

В идеальном варианте, квартира или дом, которые могут быть предметом залога у банка, должны выглядеть следующим образом:

  1. Дома не ранее, чем застройки начала 80-90-хх годов.
  2. Имеется единоличный собственник, который имеет полное право распоряжения имуществом. В таких случаях банки готовы рассмотреть даже суммы обеспечения принимаемого в качестве залога более чем в 80%.
  3. Недвижимость имеет (на момент подачи в банк заявки на кредит) запись в ЕГРН (единый реестр недвижимости) и на руках у будущего заемщика имеется соответствующее свидетельство о регистрации (собственности).
  4. Район, где расположена недвижимость не находится в генеральном плане новой жилой застройки или отчуждения земель.
  5. Если в качестве залога выставляется заемщиком отдельно стоящий дом, земельный участок, то он должен иметь полный кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, произведено межевание, квитанции и прочие документы, подтверждающие уплату земельного налога. Также следует обратить внимание, чтобы статус земельного участка соответствовал фактическому его использованию.

Так, например, часто встречаются случаи, когда коттедж построен на землях сельхозназначения и земля не выведена под статус индивидуальной жилой застройки. Такой объект банк не примет в качестве обеспечения, так как имеется существенный риск того, что правовой статус земельного участка может быть оспорен третьими лицами, и объект недвижимости или земля могут быть изъяты у собственника или на него будут наложены существенные штрафные санкции.

  1. В некоторых случаях банки идут на предоставление ипотеки под залог жилищного сертификата, который выдается военнослужащим и другим, социально защищенным группам населения. Но, как правило, банки весьма неохотно идут на работу с этими ценными бумагами, фактически дающими право на недвижимость. И если они принимают такие сертификаты как обеспечение, то с существенным дисконтом по залоговой стоимости, которая редко превышает 50%.

В дополнение к сказанному, также следует отметить, что любой объект недвижимости, который предлагается банку в качестве гарантийного обеспечения, должен иметь статус частной собственности.

Все квартиры, которые не приватизированы до сих пор, или вообще не могут быть приватизированы ни при каких условиях (например, комната в общежитии), не могут быть приняты банком в качестве залога.

Где лучше всего оформить ипотеку под залог

На российском рынке ипотечного кредитования работает множество игроков, каждый из которых старается привлечь заемщика своими уникальными предложениями, иногда просто обещая «золотые горы».

Однако, как показывает практика, выбор того, куда пойти и с кем заключить договор ипотеки и отдать в залог свое кровное жилье, зависит в первую очередь от того, насколько надежен сам банк или кредитная организация.

Если рассматривать наш отечественный рынок ипотеки, то на нем, как и следует ожидать, лидируют государственные банки или банки, которые контролируются государственными структурами.

И это не удивительно, так как не только банк заинтересован в надежности контрагента, но и сам заемщик хочет быть уверенным, что банк не воспользуется возможностью перезаложить его квартиру на ипотечном рынке, о чем узнает собственник, когда к нему вдруг придут судебные приставы (в лучшем случае).

[1]

Поэтому, если выбирать банк с кем стоит заключить ипотечный договор, то лучше всего воспользоваться банками, входящими в список топ-10 российских банков и где государство имеет свою долю контроля.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основные условия предоставления ипотечного кредита на принципе залога имеющейся недвижимости, указаны в нижеприведенной таблице.

Ипотека под залог имеющегося жилья
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here