Ему доверяют… какие программы потребительского кредитования предлагает сбербанк

Описание страницы: ему доверяют... какие программы потребительского кредитования предлагает сбербанк - 2020 от профессионалов для людей.

Программы потребительского кредитования, предлагаемые Сбербанком

Потребительские кредиты, предлагаемые банками и кредитными организациями, пользуются сегодня большим спросом у населения России. Почти каждый гражданин страны сталкивался с острой нехваткой денежных средств, когда срочно требуется что-то купить либо решить проблему, требующую финансовой помощи. С помощью потребительского кредита можно совершить необходимую покупку, заплатив за неё потом.

Плтребительсеие кредиты Сбербанка в Самаре

В настоящей статье подробнее стоит остановиться на программах потребительского кредитования, предлагаемых Сбербанком России. Будет рассмотрена определённая программа с привязкой к конкретному городу.

1) Сбербанк г. Самара кредит потребительский «Доверительный»

– предлагается без обеспечения на любые цели Главное условие для кредитования – это наличие зарплатного счёта в банке и положительная кредитная история. Участники зарплатного проекта могут получить заем под 15.5% годовых, для остальных категорий процентная ставка составит 17% годовых. «Доверительный» кредит Сбербанка в г. Самара в иностранной валюте предлагает процентную ставку 13.5% годовых. Кредит оформляется без поручителей и справок, дополнительные комиссии и скрытые платежи отсутствуют. Срок кредитования варьируется от 3 до 60 месяцев. Заёмщик в рамках данной программы может претендовать на суммы от 45 000 до 650 000 рублей;

2) Сбербанк г. Рязань кредит «Потребительский»

– лучший вариант, когда требуется значительная сумма. Потребуется привлечение поручителей, чтобы оформить кредит. Для участников зарплатных проектов процентная ставка составит 15.5% годовых, для остальных заёмщиков – 17% годовых. Если кредит оформляется в евро или долларах США, то ставка по кредиту составит 14% годовых. Сбербанк г. Рязань кредит «Потребительский» в иностранной валюте предлагает лояльные условия для вкладчиков и людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Для них предложена процентная ставка 12.6% годовых. Срок кредитования составляет от 3 до 60 месяцев. Объем кредитования составит 45 000 – 1 500 000 рублей;

3) Сбербанк г. Волгоград кредит «На неотложные нужды»

предоставляется клиентам без обеспечения на различные цели на суммы в размере до 500 000 рублей. Главное достоинство кредитной программы – простота оформления. Процентная ставка для займа в рублях составит 17% годовых, для иностранной валюты – 15% годовых. Сбербанк г. Волгоград кредит на неотложные нужды предоставляет без поручителей и справок. Кредитование производится на срок от 3 до 60 месяцев;

4) Сбербанк г. Челябинск кредит «Корпоративный»

– предоставляется без учёта платёжеспособности заёмщика на любые цели. Поручителем по кредиту выступает юридическое лицо. Процентная ставка зависит от срока кредитования. При сроке до 1.5 лет для займа в рублях составляет 14% годовых, от 1.5 до 3 лет – 14.5% годовых. Корпоративный кредит в г. Челябинск Сбербанк предлагает без комиссий и дополнительных платежей. Особенность: сотрудники предприятия могут получить кредит до 500 000 рублей, руководители – до 3 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 36 месяцев.

Чтобы получить кредит в Сбербанке в Челябинске, Самаре, Волгограде, Рязани заёмщику потребуется предоставить в отделение Сбербанка следующий пакет документов:

– анкету-заявление;

– паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;

– паспорт залогодателя либо поручителя, если это предусматривается условиями программы кредитования;

– копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

– справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Заявку на кредит Сбербанк в Челябинске, Самаре, Волгограде, Рязани рассматривает в течение 3-18 рабочих дней. При подписании кредитного договора согласуется график платежей/схема погашения кредита. Погашение кредита может производиться дифференцированными либо равными аннуитентными платежами. Лимит кредитования определяется Сбербанком на основе платёжеспособности клиента.

Кредит Доверие для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.

Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:

    отсутствие залога, отсутствие требования подтверждать цель кредитования, нулевые комиссии, ссуда — до 3 000 000 рублей .

Как получить кредит Доверие в Сбербанке

Банк установил простую процедуру по оформлению займа:

    обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу; заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов; договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента, если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления, банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды, при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.

Условия кредитования

Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.

Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):

[3]

    Цель кредитования – развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения). Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб). Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.

Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):

    Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия). Требуется подтверждение цели займа. Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки). Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования. Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% долга.

Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:

    Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб , срок – 6 – 36 месяцев , минимальная ссуда – 100 000 руб , отсутствует комиссия, поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).

Процентные ставки по кредиту

Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).

    Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту. Допускается досрочное погашение.
Читайте так же:  Какова надбавка к пенсии на детей

Требования при оформлении

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:

    являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия, доход не превышает 60 млн руб в год, обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев), возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам), если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности), наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).

Требование к бизнесу заемщика:

    Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки. Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов). Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев. Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.

В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.

Требуемые документы для рассмотрения заявки

Сбербанк, выдавая кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:

    анкета (стандартная форма, предоставляется в банке); паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица); документы по хозяйственной деятельности:

В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок. Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.

Почему стоит выбрать данную программу

Заявление на получение гарантии

Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.

Заключение

Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.

Особенности предоставления потребительских кредитов Сбербанком для физических лиц

Сбербанк потребительские кредиты физическим лицам предоставляет достаточно активно. Оформить такой займ можно не только через сам банк, но зачастую и непосредственно в точках продажи товаров.

Единственным недостатком кредитования от Сбербанка является то, что банк предъявляет достаточно серьезные требования к заемщику. Причем чем больше необходимая сумма займа – тем более жесткими будут и требования. Но подобное обстоятельство полностью компенсируется выгодными процентными ставками. По статистике Сбербанк предлагает выгодные ставки по кредитным программам в сравнении с другими российскими банками.

Чтобы получить займ необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования, главными требованиями к заемщику, необходимыми документами для оформления кредитного договора.

Условия кредитования

Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на таких условиях:

  • возможность взять сумму до 1 млн. руб;
  • кредитование до 5 лет;
  • ставка 14,9%.

При этом для клиентов, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, предлагаются более выгодные и лояльные условия. Заявка на кредит практически всегда рассматривается в течении 2 дней.

Формы кредитования

Обычно получить потребительский кредит можно наличными денежными средствами (либо переводом на карту) либо непосредственно на покупку товара. Потребительские кредиты, взятые денежными средствами, считаются особо популярными по той причине, что получить кредитную карту не всегда удается. Как правило, они выдаются уже постоянным клиентам.

Но наиболее популярными все же считаются именно кредиты на товар. Они также относятся к категории потребительских займов. В таком случае сам заемщик непосредственно не получает денежные средства на руки. Банк переводит оплату за товар прямо на счет магазина, таким образом просто оплачивая товар.

Выбирая наиболее подходящую программу кредитования, стоит воспользоваться онлайн калькулятором на сайте банка.

Таким образом можно рассчитать:

  • переплаты по кредиту;
  • размер ежемесячного платежа;
  • на какой срок будет максимально выгодно оформить займ.

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке особых документов не требуется. Зачастую бывает достаточно паспорта и ИНН. Также потенциальному заемщику могут предложить предоставить справку о доходах.

Если есть возможность предоставить справку о зарплате, то лучше это сделать.

У всех банков существуют одновременно разные программы кредитования и заемщик может выбрать наиболее оптимальную. Так вот займы, предоставленные со справкой о доходах, обычно имеют более лояльные условия кредитования и низкую процентную ставку из-за рисков банка, которые будут тогда значительно ниже. Также ставки по кредитам с обеспечением недвижимостью в качестве залога либо при наличии поручителя будут намного выгоднее.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам в Сбербанке предъявляются более серьезные, чем в других банках. Обычно они заключаются в следующем:

  • возраст от 21;
  • наличие стабильного дохода;
  • официальная работа, на которой клиент проработал минимум полгода.

Надо понимать, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому, к примеру, телефон в кредит, возможно, дадут и 18-летнему студенту, который получает стипендию на карту Сбербанка.

А вот для получения серьезных сумм может потребоваться дополнительно согласие поручителя либо копии документов на имущество, которым владеет заемщик.

В некоторых случаях банк может не потребоваться справку с работы по двум причинам:

  • заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, поэтому видно не только откуда идут поступления, но и их суммы;
  • размер займа незначителен.

При этом надо быть осторожным! Если даже Сбербанк не запрашивает подтверждение данных с работы и вносит их в базу со слов заемщика, то все равно важно предоставлять лишь правдивую информацию. В случае спорной ситуации, независимо от ее сути, заемщику уже может быть инкриминировано мошенничество за предоставление ложных сведений.

Процедура кредитования

Процедура оформления кредита напрямую зависит от способа, которым человек желает получить займ.

При оформлении кредита в магазине необходимо просто выбрать товар, а затем обратиться там же к работнику Сбербанка и заключить договор.

Читайте так же:  Выkyпнaя cтoиmocть kвapтиpы в aвapийнom дome

Если же человек хочет получить сумму не под конкретные нужды, то ему необходимо:

  1. Заполнить заявку на сайте.
  2. Дождаться ответа.
  3. После рассмотрения заявки перезвонит работник банка и уточнит, в какое отделение и когда будет удобнее приехать.
  4. В офисе заключить договор и получить денежные средства.

При этом также можно и сразу непосредственно подъехать в офис, заполнить заявку там, но все равно потребуется время на ее рассмотрение системой.

Особенности кредитов

Хотя потребительские кредиты Сбербанка и выдаются на весьма выгодных условиях, но все же важно обращать внимание на некоторые особенности кредитного договора и законодательства:

  1. Даже если по договору не предусмотрен поручитель, то супруги в любом случае выступают поручителями друг у друга автоматически на основании Закона.
  2. Нужно заранее ознакомиться с перечнем акционных предложений на сайте банка. Зачастую можно получить займ на льготных условиях.
  3. Чтобы избежать каких-либо скрытых платежей и комиссий по договору можно использовать самый простой и надежный способ себя обезопасить – просто взять и просуммировать все платежи по договору. Сверив их с получаемой суммой, можно узнать реальный размер переплат по договору за период кредитования.
  4. Многие клиенты стараются сразу отказываться от дополнительных страховок и прочих услуг. На самом деле стоит в первую очередь оценить все стороны вопроса. Зачастую при оформлении этих услуг займ можно получить с меньшими переплатами. Поэтому иногда даже оформление страховки к займу может оказаться менее затратным, чем переплаты по кредитным программам с большими процентными ставками.

Заключение

Итак, хотя Сбербанк и предъявляет более жесткие требования к заемщику, но все же и условия кредитования здесь более выгодные, поэтому при возможности стоит отдать предпочтение данному кредитованию. Тем более, что именно потребительский кредит получить вполне реально – по ним требования не столь строгие как по другим видам кредитования (ипотека, кредитная карта). Важно только перед оформлением займа внимательно ознакомиться с условиями, чтобы исключить непредвиденные ситуации, а также спланировать свой бюджет.

Программы кредитования физических лиц в Сбербанке

ПАО Сбербанк разработал и внедрил в деятельность различные программы кредитования. Финансово-кредитное учреждение предлагает населению воспользоваться ипотечными и потребительскими кредитами, карточными продуктами. Разберемся, какие кредитные программы для физических лиц предусмотрены банком.

Потребительские займы

Кредиты для целей личного потребления позволяют получить средства быстро, не предлагая банку никакого обеспечения, не привлекая поручителей. Самым востребованным на сегодняшний день является «Потребительский займ на любые цели». В рамках программы банк предлагает:

  • оформить ссуду на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей, или до 5 миллионов, если клиент относится к категории «зарплатных»;
  • выбрать комфортный срок кредитования, составляющий от 3 месяцев до 5 лет;
  • получить выгодную ставку, варьирующую в интервале от 12,9% до 19,9%.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Окончательная величина годового процента рассчитывается персонально, в разрезе каждого клиента, на основании проведенной процедуры скоринга, кредитной истории, возможности применения льгот и пр.

Несомненными плюсами потребительской ссуды на любые цели можно считать:

  • низкий годовой процент;
  • отсутствие скрытых комиссий при оформлении сделки;
  • необязательность обеспечения.

Сбербанк имеет специфичное предложение для владельцев личного подсобного хозяйства. В рамках специальной программы можно получить до полутора миллионов рублей на одно хозяйство. Воспользоваться кредитным продуктом могут граждане, являющиеся владельцами ЛПХ (этот факт должен быть подтвержден заверенной выпиской). Однако значимым требованием от банка является необходимость привести поручителя. Годовая в рамках предложения фиксирована, и составляет 17,0%. Период кредитования может быть от 3 до 60 месяцев.

Финансово-кредитное учреждение позволяет произвести рефинансирование уже имеющихся займов, оформив вместо нескольких один, причем на более комфортных условиях. Проценты рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Также банк готов произвести реструктуризация задолженности для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Данными программами могут воспользоваться физические лица, уже имеющие кредитные обязательства перед Сбербанком или сторонними финансовыми организациями.

Ипотечные займы

Очень плотно Сберегательный банк занимается продвижением ипотечных кредитных программ для физических лиц. Ипотеке стоит уделить особое внимание, так как предлагаемые продукты достаточно разнообразны, ориентированы на разные социальные группы, некоторые предполагают поддержку государства.

Финансово-кредитное учреждение выдает средства на покупку строящегося или нового жилья на первичном рынке недвижимости. Характеристики данного продукта очень привлекательны.

  1. Процентная ставка рассчитывается персонально и варьирует от 8,5%. К базовому тарифу могут быть применены различные надбавки, связанные с небольшим стартовым взносом, нежеланием клиента оформлять страховку жизни, непредставлением документов, подтверждающих доход и пр.
  2. Период возврата долга определяется клиентом и может составлять от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 15% от зафиксированной стоимости недвижимости или 50% для новоселов, не показавших документально свой месячный заработок.
  4. Размер кредита варьирует от трехсот тысяч и до 85% стоимости покупаемого жилья. Цена квартиры определяется исходя из ситуации на рынке недвижимости или после профессиональной оценки.

[2]

Вторичная недвижимость тоже не остается без внимания покупателей. Поэтому Сбербанк предусматривает программу, позволяющую приобрести жилье в давно сданном доме. В данном случае тарифы будут выше, минимальная годовая равна 10,2%. Предельное значение процента будет рассчитываться по каждому клиенту индивидуально. Например, при отказе от добровольного страхования жизни он будет увеличен на 1 пункт, на 0,2% годовая возрастет в случае небольшого стартового взноса (от пятнадцати до двадцати процентов). Прочие основные параметры программы, ориентированной на покупку вторичного жилья:

  • размер выдаваемых средств от 300000 рублей до 85% цены, засвидетельствованной при оценке квартиры;
  • период кредитования не более 30 лет;
  • минимальная «первоначалка» — 15%.

Следующий ипотечный продукт направлен на поддержку и решение жилищного вопроса семей с 2 и более детьми. Инновационная государственная программа позволяет гражданам, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 гг. родился или только появится второй или третий ребенок получить средства на льготных условиях:

  • процентная плата за пользование займом составит 6%;
  • время действия договора – до 30 лет;
  • сумма до 8 млн. руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Петербурга и области, для граждан прочих субъектов России – до 3 млн. рублей.

[1]

Обязательно иметь первоначальный взнос, составляющие не менее 20% от цены приобретаемой квартиры.

С помощью финансирования Сбербанка можно взяться за постройку частного дома. Главные параметры кредитного продукта будут таковы:

  • размер ссудного долга от 300 тысяч рублей;
  • за пользование финансами необходимо уплачивать банку от 11,6% годовых;
  • средства передаются на период до 30 лет;
  • стартовый взнос должен быть как минимум 25%.

Финансово-кредитное учреждение одобрит ссуду, размер которой не будет превышать 75% от рыночной стоимости кредитуемой постройки или 75% цены, зафиксированной при оценке имущества.

Лицам, стремящимся убежать от городской суеты в тихое, уединенное место, Сбербанк предлагает оформить ипотечный заем на покупку или постройку дачного строения. Полученные средства можно будет израсходовать на приобретение готовой дачи, покупку свободного земельного участка или самостоятельно возведение домика. Параметры предложения для будущих дачников следующие:

  • процентная ставка от 11,1%;
  • ссуда предоставляется на продолжительное время, вплоть до 30 лет;
  • обязательно наличие «первоначалки» в размере не менее 25% от цены договора;
  • предельная сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости передаваемого Сбербанку под залог недвижимого имущества.

В рамках программ, направленных на приобретение вторичного и первичного жилья, возможно использование материнского сертификата. Средства, получаемые за рождение 2 ребенка, могут быть использованы в виде стартового взноса или зачислены в счет погашения основного долга по действующей ипотеке. Банк предусматривает особые требования при использовании семейного капитала.

  1. Приобретаемая жилплощадь должна быть оформлена в общую семейную собственность (по желанию можно выделить долю детям) или во владение непосредственно заемщика.
  2. Кредитополучатели, не являющие зарплатными клиентами, обязаны подтвердить свое трудоустройство и финансовую состоятельность.
  3. До истечения полугода с момента получения ссуды обязательно подать заявление в ПФ РФ с просьбой перевести маткапиталл или его части в счет ипотеки.

Столичные жители могут стать участниками программы реновации жилья в Москве. Смысл предложения заключается в следующем: у собственников и нанимателей квартир в многоэтажках, включенных в программу реновации, есть возможность получить заемные средства на выгодных условиях и направить их на решение жилищного вопроса. Основные характеристики кредитного продукта:

  • минимально выдаваемая ссуда – 300000 рублей;
  • годовые проценты исчисляются от 10,5% (для зарплатников), и от 10,8% для остальных категорий клиентов;
  • период кредитования составляет от 12 месяцев до 30 лет.

Для лиц, проходящих военную службу, также разработано специальное предложение. Чтобы им воспользоваться, следует получить свидетельство, подтверждающее право на целевую ссуду. Военная ипотека позволяет получить до 2502000 рублей и направить их на решение жилищной проблемы.

  1. Процентная плата составит от 9,5%;
  2. период действия кредитного договора может варьировать от 1 года до 30 лет.

Средства, предоставляемые в рамках одной из сбербанковских ипотечных программ можно расходовать на покупку или строительства гаража, машино-места. Финансово-кредитное учреждение выдаст заем под 11,6% на срок до 30 лет. Обязательно предоставить 25ти процентный стартовый взнос.

Все ипотечные кредитные программы Сбербанка предполагают необходимость страхования имущества, передаваемого под залог финансово-кредитному учреждению.

Кредитный пластик

Кредитки прочно вошли в жизнь современного человека. При грамотном пользовании карточкой можно остаться при своих деньгах, еще и получить хорошие бонусы от банка. ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт, отличающихся лимитом, тарифами, стоимостью обслуживания и пр. Финансово-кредитное учреждение предусмотрело классические, премиальные и золотые пластики, карточки, поддерживаемые компаниями-партнерами банка: благотворительной организацией «Подари жизнь» и российским «Аэрофлотом».

Условия предоставления разных кредитных карт во многом схожи. Существенными отличиями считаются дополнительные опции и возможности кредиток. Так, оформив пластик «Аэрофлот» можно накапливать бонусные мили и в будущем экономить на оплате перелетов. Помимо этого, карточки дают возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и тратить баллы на покупки в любимых магазинах.

Физическим лицам, стремящимся заниматься благотворительностью, можно оформить кредитный пластик «Подари жизнь». Оплачивая с её помощью товары и услуги вы, незаметно для семейного бюджета, будете помогать детям, страдающим тяжелыми заболеваниями. Целых 0,3% израсходованной суммы будут перечисляться в одноименный фонд. Эти средства для вас являются бонусными, то есть ни одного лишнего рубля реальных денег с баланса списано не будет.

Например, при безналичной оплате карточкой «Подари жизнь» покупки в супермаркете, на сумму 6 тысяч рублей, на вас бонусный счет будет начислено 30 баллов, из которых 18 бонусов будут перечислены на счет благотворительной организации, а 12 останутся у вас. В целом, общими параметрами большинства разработанных Сбербанком кредиток являются:

  • льготный период, продолжающийся 50 дней;
  • трехлетний срок действия;
  • процентная ставка от 23,9%;
  • возможность бесконтактной оплаты;
  • годовые проценты при допущении просрочки платежа – 36%;
  • комиссия за обналичивание средств в банкоматах и кассах Сбербанка – 3%, но не менее 390 рублей.

Кредитный лимит карты определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и репутации клиента.

Повышенные бонусные баллы за повседневные покупки можно иметь, оформив премиальную кредитку «WorldBlackEdition». Рассчитываясь ей на заправках, за услуги ЯндексТакси вы получите 10% израсходованной суммы в виде бонусов. Также оплачивая счета в ряде крупнейших кафе, ресторанов, баров, можно заработать до 5% баллов от суммы. Помимо этого, она предполагает стандартный, полупроцентный бонус за прочие траты.

ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ Путеводитель по кредитам и законам

Потребительские кредиты, предлагаемые банками и кредитными организациями, пользуются сегодня большим спросом у населения России. Почти каждый гражданин страны сталкивался с острой нехваткой денежных средств, когда срочно требуется что-то купить либо решить проблему, требующую финансовой помощи. С помощью потребительского кредита можно совершить необходимую покупку, заплатив за неё потом.

Плтребительсеие кредиты Сбербанка в Самаре

В настоящей статье подробнее стоит остановиться на программах потребительского кредитования, предлагаемых Сбербанком России. Будет рассмотрена определённая программа с привязкой к конкретному городу.

1) Сбербанк г. Самара кредит потребительский «Доверительный»

– предлагается без обеспечения на любые цели Главное условие для кредитования – это наличие зарплатного счёта в банке и положительная кредитная история. Участники зарплатного проекта могут получить заем под 15.5% годовых, для остальных категорий процентная ставка составит 17% годовых. «Доверительный» кредит Сбербанка в г. Самара в иностранной валюте предлагает процентную ставку 13.5% годовых. Кредит оформляется без поручителей и справок, дополнительные комиссии и скрытые платежи отсутствуют. Срок кредитования варьируется от 3 до 60 месяцев. Заёмщик в рамках данной программы может претендовать на суммы от 45 000 до 650 000 рублей;

2) Сбербанк г. Рязань кредит «Потребительский»

– лучший вариант, когда требуется значительная сумма. Потребуется привлечение поручителей, чтобы оформить кредит. Для участников зарплатных проектов процентная ставка составит 15.5% годовых, для остальных заёмщиков – 17% годовых. Если кредит оформляется в евро или долларах США, то ставка по кредиту составит 14% годовых. Сбербанк г. Рязань кредит «Потребительский» в иностранной валюте предлагает лояльные условия для вкладчиков и людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Для них предложена процентная ставка 12.6% годовых. Срок кредитования составляет от 3 до 60 месяцев. Объем кредитования составит 45 000 – 1 500 000 рублей;

3) Сбербанк г. Волгоград кредит «На неотложные нужды»

предоставляется клиентам без обеспечения на различные цели на суммы в размере до 500 000 рублей. Главное достоинство кредитной программы – простота оформления. Процентная ставка для займа в рублях составит 17% годовых, для иностранной валюты – 15% годовых. Сбербанк г. Волгоград кредит на неотложные нужды предоставляет без поручителей и справок. Кредитование производится на срок от 3 до 60 месяцев;

4) Сбербанк г. Челябинск кредит «Корпоративный»

– предоставляется без учёта платёжеспособности заёмщика на любые цели. Поручителем по кредиту выступает юридическое лицо. Процентная ставка зависит от срока кредитования. При сроке до 1.5 лет для займа в рублях составляет 14% годовых, от 1.5 до 3 лет – 14.5% годовых. Корпоративный кредит в г. Челябинск Сбербанк предлагает без комиссий и дополнительных платежей. Особенность: сотрудники предприятия могут получить кредит до 500 000 рублей, руководители – до 3 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 36 месяцев.

Чтобы получить кредит в Сбербанке в Челябинске, Самаре, Волгограде, Рязани заёмщику потребуется предоставить в отделение Сбербанка следующий пакет документов:

– анкету-заявление;

– паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;

[3]

– паспорт залогодателя либо поручителя, если это предусматривается условиями программы кредитования;

– копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

– справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Заявку на кредит Сбербанк в Челябинске, Самаре, Волгограде, Рязани рассматривает в течение 3-18 рабочих дней. При подписании кредитного договора согласуется график платежей/схема погашения кредита. Погашение кредита может производиться дифференцированными либо равными аннуитентными платежами. Лимит кредитования определяется Сбербанком на основе платёжеспособности клиента.

ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ Путеводитель по кредитам и законам

Большинство граждан России оформляют различные кредиты: на покупку жилья, на покупку автомобиля и просто на свои потребительские цели. Самые низкие процентные ставки в Сбербанке России. Среди многих программ кредитования есть и кредит доверительный, Сбербанком условия выдвигаются по данному виду кредитования немного иные, чем при обычном потребительском кредите.

Кредит Доверительный Сбербанк – условия кредитования

Отличительным условием доверительного кредита в Сбербанке России является то, что заемщик должен иметь карту этого банка, на которую перечисляется его заработная плата, либо он должен ранее пользоваться кредитом этого банка не менее пяти лет. Причем его кредитная история должна быть безукоризненной, т.е. заемщик должен зарекомендовать себя, как положительный клиент банка, который своевременно погашает процентные ставки по кредиту Сбербанка.

Как получить Доверительный кредит Сбербанка

Заемщик должен получать заработную плату на карту Сбербанка не менее шести месяцев. Для того чтобы вам дали доверительный кредит необходимо иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планируете оформить этот кредит. Хотя рассматриваются и варианты выдачи доверительного кредита и гражданам с временной регистрацией (пропиской), но он должен быть погашен до окончания регистрации. А в остальном Сбербанк России условия кредитования выдвигает такие же, как и при оформлении обычного потребительского кредита.

Доверительный кредит выдается гражданам, которым уже исполнилось 21 год, но они еще не являются пенсионерами. Минимальная сумма кредита различна в разных городах, так, например, в Москве она составляет 45 тыс. рублей, а в остальных городах различна – от 15 до 45 тыс. рублей, в зависимости от региона. В Сбербанке процентная ставка по доверительному кредиту ниже, чем при оформлении других кредитов и составляет от шестнадцати процентов годовых.

Оформлении доверительного кредита Сбербанка

При оформлении доверительного кредита на значительную сумму экономится довольно таки значительная сумма ваших денежных средств, так как при обычной программе кредитования кредитная ставка Сбербанка более двадцати процентов. Кроме того при оформлении доверительного кредита не требуется предоставлять банку в залог имущество и привлекать поручителей

Еще одно преимущественное условия доверительного кредита в Сбербанке России – это отсутствие первоначального взноса.

Причем нет комиссии, как за обслуживание кредита, так и за его досрочное погашение. А за такую услугу, как выдача кредита комиссия составляет всего полтора процента от суммы, которую вам выдадут. А так же отсутствие всевозможных страховок при оформлении кредита. Возможно досрочное погашение кредита.

Заявка на получение кредита “Доверительный”

Заявка, которую вы подаете на рассмотрение при решении оформить кредит, рассматривается в очень короткие сроки, которые не превышают три дня при соблюдении всех условий кредита в Сбербанке России, а так же наличие полного пакета документов, необходимых банку для рассмотрения вашей заявки. Вся информация тщательно проверяется банком.

Если какая либо информация недостоверна и обнаруживается банком после выдачи кредита, то он может потребовать досрочно вернуть денежные средства банку с учетом всех соответствующих процентных ставок по кредиту Сбербанка. А в остальном, доверительный кредит выдается сроком на три года, но может быть и меньший срок, в зависимости от платежеспособности заемщика.

Пакет документов при подаче заявки на оформления доверительного кредита стандартный. Это паспорт, код, а также справка о доходах за последние шесть месяцев.

Процентная ставка потребительского кредита Сбербанка России: условия, программы

Сбербанк России ведет свое летоисчисление с 1841 года. Единственным периодом, когда он приостанавливал свою деятельность, были смутные годы революций и Гражданской войны. Но, после стабилизации обстановки, Сбербанк был возрожден, как государственное предприятие – это событие произошло в 1922 году. По всей стране открылись сберегательные кассы. С тех пор этот финансовый гигант работает бесперебойно, являясь на данный момент коммерческим банком. Главным его акционером является Центральный Банк России, и это ему дает особую надежность.

Одной из самых распространённых услуг, предоставляемых Сбербанком, является кредитование.

Однако, прежде, чем взять потребительский кредит в Сбербанке, необходимо разобраться во всех тонкостях условий этой операции, и узнать все ее достоинства и недостатки.

Потребительский кредит Сбербанка и условия его получения

Кредитование в Сбербанке не намного отличается своей программой от других подобных учреждений, но у каждого банка есть и свои нюансы.

В Сбербанке теперь отсутствует комиссия на получения кредита, которая была отменена несколько лет назад.

Таким образом, банк обеспечивает себе безопасность от недобросовестных плательщиков. Нужно знать и то, что если даже вы полностью выплатили кредит или наступил страховой случай, оговоренный в страховом договоре, сумму, выплаченную вами по страхованию кредита, вы получить назад не сможете – этой привилегией может воспользоваться только банк.

В условиях банка сказано, что кредит без поручительства (обеспечения) может составлять сумму от 15000 до 45000 рублей, но банк имеет право и отказать, как чаще всего и бывает.

Нужно иметь одного поручителя (физическое лицо, имеющее постоянный доход), если вы хотите взять сумму от 45000 до 300 000 рублей (или аналогичную в валютном эквиваленте).

Кредит также могут выдать под смешанное обеспечение (каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке), поручительством может выступить:

  1. недвижимость ( как единое обеспечение, т.е, вы отдаете свою недвижимость в залог банку до времени полной выплаты кредита);
  2. слитки драгоценных металлов, при условии их хранения в банке;
  3. ценные бумаги, также могут служить залогом.
  4. При проверке представленных для получения кредита документов, в случае появления у инспектора каких-то сомнений, он может запросить с вас дополнительные, удостоверяющие вашу платежеспособность.
  5. Кредит выдается в рублях или иностранной валюте.
  6. Сумма кредита не может быть меньше 15 000 рублей.
  7. Кредит выдается на срок от трех месяцев до пяти лет.

Требования к получателю потребительского кредита Сбербанка России

Естественно, как и любой другой банк, Сбербанк предъявляет заёмщику определенные требования.
  1. Заёмщику должно быть, на момент составления договора, не меньше 18 лет. В этом возрасте кредит можно получить только под поручительство одного из членов семьи, имея стаж на настоящем месте работы не менее трех месяцев. Если услуга предоставляется без поручительства (обеспечения) – не меньше 21 года.
  2. Сбербанк предоставляет потребительский кредит пенсионерам, но не старше 65 лет.
  3. Полная выплата кредита по договору должна завершиться до исполнения заемщику 75 лет, если он брался без поручительства – до 65 лет.
  4. Необходимо иметь непрерывный стаж по месту настоящей работы не менее шести месяцев.
  5. Общий рабочий стаж за последние пять лет не должен быть меньше, чем один год.

Необходимые документы для получения потребительского кредита

Для получения потребуется собрать пакет документов, предоставляемый в банк.
  • Анкета-заявление – это заявка на получение потребительского кредита Сбербанка, она заполняется в банке.
  • Документ, удостоверяющий личность, а именно – паспорт гражданина РФ. В нем должно быть указано место регистрации. Может представляться документ о временной регистрации, но вместе с ним и регистрация по постоянному месту жительства.
  • Форма 2-НДФЛ – документ, подтверждающий финансовую состоятельность и данные о месте работы. В этом пункте хотелось бы уточнить то, что этому документу в банке уделяется особое внимание, поэтому он обязательно должен быть подкреплен справками о доходах. Но в него не входят страховые выплаты, алименты, проценты от ценных бумаг, стипендии и другие доходы.
  • Если заемщик имеет возраст от 18 до 21 года, ему необходимо представить документ, удостоверяющий родство с поручителем.

Проценты на потребительский кредит в Сбербанке

Банк достаточно часто проводит акции по снижению процентных ставок на различные виды кредитов. Последняя акция потребительского кредита Сбербанка проходила с 15.04.13 г. по 31.05.13 г. включительно, на этот период процентные ставки были снижены на 1,5-2 %, в зависимости от категории заемщиков.

На сегодняшний день процентные ставки на потребительский кредит в рублях или в иностранной валюте соответствующей сумме рублей, выглядят так:

  • Кредит без обеспечения на пять лет
    1 500 000 рублей – 16- 23 %; 50 000 долларов США и 38 000 Евро – 13-20% ;
  • Кредит с обеспечение (поручительством) на пять лет
    3 000 000 рублей – 15-22%; 100 000 долларов США и 76 000 Евро – 12-19 %;
  • Кредит под недвижимость на семь лет
    10 000 000 рублей – 13-14%; 355 000 долларов США и 250 000 Евро – 12-13,5%;
  • Потребительский образовательный кредит на одиннадцать лет предоставляется только в рублях РФ на сумму не более 90% стоимости за все обучение под 12%;
  • Образовательный кредит с государственной субсидией предоставляется на срок обучения до 10 лет на 100 % стоимости обучения под 3% и только в рублях РФ.

Некоторые индивидуальные критерии назначения процентных ставок

Ставки процентов по кредитам могут устанавливаться и индивидуально. Это во многом зависит от кредитной истории клиента, а также от некоторых других моментов, в частности Сбербанк идет навстречу и снижает процентные ставки на кредиты в рублях следующим категориям граждан:
  1. гражданам, получающим зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
  2. работникам предприятий, которые прошли аккредитацию.

Также можно сказать, что процентные выплаты могут зависеть и от вида кредита, и от срока на который он берется.

Рассчитать потребительский кредит вам помогут сотрудники Сбербанка. И если вы решите взять потребительский кредит вам необходимо заполнить анкету в Сбербанке.

Достоинства и недостатки кредитования Сбербанком

Чтобы объективно судить о работе с кредитами, необходимо рассмотреть и достоинства, и недостатки программы кредитования Сбербанком.
  • Сбербанк работает при поддержке государства – это главное достоинство, так как говорит о стабильности и респектабельности.
  • Достаточно низкие процентные ставки на получения кредитов на небольшие сроки, а также на ипотечные кредиты.
  • Возможность выплаты полной суммы кредита досрочно, без наложения штрафов.
  • Сбербанк не практикует работу со скрытыми комиссиями, сохраняя свою репутацию.
  • Удобство в подсчете кредитных процентов – на сайте банка всегда можно просмотреть свою процентную ставку, ежемесячный платеж и выплату по кредиту в целом.
  • Многие считают недостатком то, что банк не учитывает доход клиента, который существует помимо официального заработка. Если он не соответствует ежемесячным выплатам по кредитным ставкам, скорее всего вы не сможете взять кредит в этом банке.
  • Сбор документов для получения займа также не многим нравится, так как нужно собрать достаточно много подробных бумаг, которые удостоверят банк в вашей платежеспособности.
  • Почти невозможно взять кредит на нужную сумму без поручителей или обеспеченности надежности вашей платежеспособности.
  • Нет кредитов, которые бы составляли небольшие суммы и на недолгий срок.
  • Сбербанк не принимает заявки на кредиты по интернету.

Так или иначе, Сбербанк считается среди населения одним из самых надежных банков России.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, хотелось бы, чтобы процентные ставки на получение кредитов были меньше, а проценты по вкладам были больше. Но, возможно, тогда Сбербанк перестал бы быть таким стабильным, каким он является сейчас.

Ему доверяют… какие программы потребительского кредитования предлагает сбербанк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here