Дебетовая карта с опцией кэшбэк самые популярные банковские продукты

Описание страницы: дебетовая карта с опцией кэшбэк самые популярные банковские продукты - 2020 от профессионалов для людей.

Дебетовые карты с процентом на остаток и кэшбэком в 2019 году

Что такое карты с процентом на остаток и кэшбэком? Обычно это дебетовые, реже кредитные карты с начислением процента на остаток собственных средств и возвратом части средств потраченных на покупки в виде кэшбэка.

Процент на остаток, как правило, начисляется без каких-либо дополнительных условий. Единственное ограничение — это максимальный размер средств хранимых на карте, на которые собственно и начисляется процент.

С возвратом средств за покупки все несколько сложнее, так как условия по каждой карте свои и могут очень существенно отличаться.

Мы собрали все максимально выгодные предложения различных банков и на их основе создали рейтинг, чтобы вы могли выбрать самое выгодное предложение, подходящее именно вам.

Рейтинг лучших карт с процентом на остаток и кэшбэком (обновлено)

Название карты, банка Процент на остаток Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты
Лидер рейтинга!

Самая популярная карта с кэшбэком и процентом на остаток. Снятие наличных по всему миру бесплатно и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

Оформить карту онлайн

6% до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес Рокетбанк

Кэшбэк 1% на все, до 10% на покупки в «Любимых местах». Бесплатный выпуск и обслуживание.

Оформить карту онлайн

5.5% до 10% бесплатно ХоумКредит, «Польза»

1% на все, 10% на АЗС, 15% в аптеках, до 20% при покупке у партнеров.

Оформить карту онлайн

7% до 20% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. Открытие, Opencard

Выгодное предложение: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах.

Процент на остаток средств начисляется по счету «Моя копилка».

Оформить карту онлайн

7% до 3% на все или до 11% в выбранной категории бесплатно Альфабанк, карта «Cash Back»

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все.

Оформить карту онлайн

6% до 10% бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Возвращается до 3,9% реальными деньгами. Процент на остаток начисляется на накопительный счет.

Оформить карту онлайн

5.5% до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Кредитная карта с процентом на остаток на собственные средства! Плюс бесплатное обслуживание и отличная бонусная программа.

Оформить карту онлайн

4% до 10% бесплатно Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные. Однако одновременно получение и кэшбэка, и процентов на остаток не предусмотрено.

Оформить карту онлайн

5% до 5% Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. Мегафон, «Цифровая карта»

Большой кэшбэк в зависимости от выбранного тарифа. Идеально для абонентов Мегафона.

Оформить карту онлайн

10% на тарифе «Максимум» до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований Форабанк, «Все включено»

Кэшбэк до 15%, кредитный лимит по желанию, бесплатный выпуск и обслуживание.

Оформить карту онлайн

до 5% до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес Росбанк, карта «Можно всё»

1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

Размер средств, начисляемых на остаток (накопительный счет), зависит от подключенного пакета услуг.

Оформить карту онлайн

4-6% до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический») Уралсиб, карта «Прибыль»

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

3-6% 1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Возвращается 10% на «автомобильные» категории (АЗС, такси, каршеринг и т.п.), а также 1% на все. Процент на остаток 4.5% на сумму до 100 000 руб, 6.5% на сумму от 100 000 руб до 8 000 000 руб.

Рейтинг дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Читайте так же:  Правовой режим земель сх назначения

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг (обновлено: 04.12.2019):

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

6% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

Оформить карту онлайн

до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98 Альфабанк, карта «Cash Back»

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Оформить кредитную карту онлайн

[3]

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95 Tinkoff Platinum

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

Оформить карту онлайн

до 30% 590 руб./год 94 Открытие, Opencard

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

Оформить кредитную карту онлайн

до 3% на все или до 11% в выбранной категории бесплатно 93 Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 91 ХоумКредит, «Польза»

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории «Аптеки»! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90 Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

Оформить карту онлайн

до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) 88 Рокетбанк

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 84 Уралсиб, карта «Прибыль»

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83 Мегафон, «Цифровая карта»

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

[1]

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77 Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus

Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

Оформить карту онлайн

до 5% бесплатно 74 Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайн

до 5% Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73 Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

Оформить карту онлайн

1% на все бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72 Росбанк, карта «Можно всё»

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71 МТС Деньги Weekend

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения 900 руб/год 69 ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес 66 Форабанк, «Все включено»

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес 63 Карта Kviku
Читайте так же:  Сколько может длиться гарантийный ремонт

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60

Обратите внимание, что на данной странице отображены только лидеры по итогам голосования. Чтобы увидеть полный список всех карт, перейдите в соответствующий раздел:

Дебетовая карта с опцией кэшбэк: самые популярные банковские продукты

Банковские учреждения сегодня предлагают по пластиковым картам различные дополнительные услуги. Одной из таких услуг, которая в 2016 году является аналогом программы лояльности, считается кэшбэк по дебетовой карте банка.

Эта опция очень удобна для клиентов, которые регулярно оплачивают покупки в стационарных магазинах и интернет-сервисах напрямую с карты безналичным способом. Она позволяет получить 1–10% возврата от оплаты покупок в виде бонусов.

[2]

Суть кэшбэка

Cash Back – это возврат средств при оплате в определенной категории покупок с карты. Данный вид возврата является поощрением клиентов банка, своеобразной программой лояльности. Обычно партнерами банка в этих программах являются компании MasterCard, Visa, крупные торговые сети.

Суть этого возврата состоит в том, что как только клиент оплачивает покупку безналичным способом с карты в определенной торговой сети (на автозаправке, в ресторане или интернет-магазине), за определенную сумму потраченных средств банк возвращает какое-то количество денег в виде бонусов.

Важным моментом здесь является то, что кэшбэк редко выдается наличными, в основном клиенту начисляются баллы или бонусы, потратить которые он может в определенных торговых точках или использовать на приобретение авиабилетов, заказ гостиниц и так далее. Это называется категориями, которые или устанавливаются банком по определенным видам дебетовых карт, или самостоятельно определяются клиентом.

Кэшбэк является отсроченной скидкой, которую клиент получает уже после оплаты покупки. Банки выпускают такие программы для увеличения количества оплаты картами в безналичном виде. Источником такого возврата является сумма комиссионного вознаграждения, передаваемая банку-эмитенту карты продавцом товаров.

Карты с кэшбэком

Сегодня практически любой российский банк имеет как минимум одну дебетовую карту с функцией кэшбэк, но условия предоставления возврата существенно разнятся. Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на сегодня, 2016 год:

• Дебетовая карта с кэшбэком от Альфа-Банка предлагает возврат максимально 10% при оплате покупок на АЗС (для сравнения: по дебетовым картам других банков кэшбэк составит максимально 5%), а также до 5% возврата в ресторанах и кафе. Максимальный лимит кэшбэка равен 5000 рублям ежемесячно.

Кроме того такая дебетовая карта очень удобна большим грейс-периодом до 100 дней, параллельным открытием накопительного счёта и начислениям до 8% на остаток собственных средств, подключением бесконтактной технологии оплаты, невысокой стоимостью обслуживания (1200 руб. в год) и достаточно обширной дисконтной программой.

Банк Тинькофф предлагает дебетовые карты с максимально возможным кэшбэком 5%. При этом клиент самостоятельно выбирает любимые категории, возврат вне выбранных категорий составит 1%.

Несмотря на не самый высокий уровень возврата, карта этого онлайн-банка очень удобна – на 100% дистанционное обслуживание клиентов, в том числе и получение карты курьером, бесплатное обслуживание при остатке на счете на уровне 30000 руб., снятие наличности в любой точке земного шара без комиссии, максимально 8% в год на остаток средств на карте, различные программы лояльности.

Банк Хоум-Кредит открывает дебетовые карты с возможностью получения кэшбэка 5%. Отличие от других банков: возврат в данном случае выдается деньгами на карту, но за оплату покупок в определенных категориях: рестораны, АЗС, кафе и так далее. На все прочие покупки распространяется кэшбэк в размере 2% от оплаты.

Кроме того, при оплате картой в некоторых торговых точках возможен возврат максимально 15% от суммы покупок. Возврат имеет установленные ограничения: максимально 7,5 тысяч руб. в месяц. Обслуживание карты составит 3000 рублей ежегодно. Открыть такую дебетовую карту с кэшбэком можно так же удаленно.

«Банк Москвы» предлагает карту под названием «Мой Бонус» дебетового типа с кэшбэком в диапазоне 3–10%, который полагается при выпуске классических и золотых карт. Самые выгодные карты открываются в тарифе «Низкий процент» – бесплатное обслуживание со второго года пользования картой при обороте свыше 25000 рублей ежемесячно, бесплатный выпуск, моментальная выдача.

• По дебетовым картам российского банка ВТБ также в большинстве случаев полагается кэшбэк – в программе «Автокарта» он составит от 1 до 5%, по классическим картам всего 1% возврата, но зато в любой категории, то есть, при любой оплате покупки картой.

Кроме того, возврат полагается даже в том случае, когда покупка совершается держателем карты в интернет-магазине. Ограничение по кэшбэку зависит от вида карты и составляет сумму в месяц в пределах 3600–6840 рублей.

При выборе дебетовой карты с лучшим кэшбэком в 2016 году обращайте внимание на условия предоставления:

  • возврат в определенных категориях или за все покупки;
  • начисление процентов на остаток;
  • возможность самостоятельного определения категорий;
  • кэшбэк только в пределах России или еще и за рубежом;
  • возврат наличными деньгами на карту или в виде бонусов, баллов, миль;
  • лимиты возврата.

Величина кэшбэка в большинстве случаев будет зависеть и от типа самой карточки (возврат по картам от золотой и выше всегда больше, чем по классическим и стандартным), и от денежного оборота по счету клиента.

Тем не менее, такая опция выгодна и держателям карт, и банкам-эмитентам. Кэшбэк стимулирует безналичные расчеты, позволяет получать дополнительную выгоду торговым точкам, а банкам, выпускающим карты, – привлекать клиентов выгодными предложениями по дебетовым и кредитным картам.

Карты с кэшбэком: рейтинг 2019

Кэшбэк – одна из любимейших функций банковских платежных карт. Ее суть проста и понятна, а пользование доходно. Держатель карты, совершая свои привычные траты из личных средств или из кредитных (в зависимости от назначения пластика), получает долю уже потраченных денег обратно на свой счет. В среднем такое возмещение колеблется от 1% до 3% для общих расходов в магазинах, ресторанах.

Банкиры отмечают, что для потенциального держателя функция кэшбэк является третьим по значению фактором при выборе карточного продукта после стоимости годового обслуживания и процентов по кредиту или на остаток личных средств на счете.

Ознакомиться с наиболее полным и актуальным рейтингом лучших карт с кэшбэком можно на сайте наших партнеров cashbacks-info.ru

Читайте так же:  Образец договора купли-продажи организации

Какую карту выбрать

Небольшое пояснение — ниже указан максимальный кэшбэк. Точные условия уточняйте по каждой карте на официальных сайтах.

Виртуальная карта Мегафон банка

  • АЗС —10%
  • Супермаркеты10%
  • Кафе, рестораны —10%
  • Такси, каршеринг10%
  • Развлечения —10%

Мультикарта ВТБ

  • АЗС —2 — 10%
  • Рестораны —2 — 10%
  • Путешествия —1 — 5%

Карта с большими бонусами Сбербанк

  • АЗС —10%
  • Такси —10%
  • Кафе и рестораны —5%
  • Супермаркеты —1,5%
  • Другие покупки —0,5%

Карта «Cashback» Альфа-банк

  • АЗС —10%
  • Рестораны —5%
  • Другие покупки —1%

Карта «Drive» Тинькофф Банк

  • АЗС —10%
  • Другие автоуслуги —5%
  • Другие покупки —1%

Карта «Generation» АК Барс

  • АЗС —10%
  • Такси —10%
  • Прочий транспорт —10%
  • Другие покупки —1%
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Карта «Ultra Card» Связь-банка

  • АЗС —10%
  • Другие покупки —1%

Карта «Финансовая независимость» МИН банка

  • АЗС —7%
  • Бары и рестораны —5%
  • Другие покупки —1%

Карта «Всё сразу» Райффайзенбанк

  • Все покупки —1 — 5%

Карта «Польза» HomeCredit банк

  • АЗС —3%
  • Кафе и рестораны —3%
  • Путешествия —3%
  • Другие покупки —1%

Карта «#МожноВСЁ» Росбанк

  • Выбранные категории —2-10%
  • Все покупки —1%

Карта «Деньги WEEKEND» МТС банка

  • Развлечения —10%
  • Цветы, подарки —10%
  • Кино, фото, видео, музыка —10%
  • Бары, кафе и рестораны —5%
  • Фитнес-клубы —5%
  • Спортовары —5%
  • Такси —5%
  • Прочие покупки —1%

Карта «Кукуруза» Связной

  • Все покупки —0,5 — 3%

Карта «Card Plus» Кредит Европа банк

  • АЗС —5%
  • Кафе и рестораны —5%

Карта «Экстра» Юникредит банк

  • Все покупки —1 — 5%

Карта «Блэк» Тинькофф банк

  • Все покупки —1%
  • Выбранные категории —5%

Автокарта Зенит Visa Platinum

  • АЗС Татнефть —10%
  • Другие АЗС —5%
  • Другие автоуслуги —5%
  • Другие покупки —1,5%

Карта «Gold Mastercard» Райффайзенбанк

  • АЗС —5%

Суть кэшбэка: щедрость банка на пользу клиентам

Около 20 российских банков предлагают своим клиентам карты с кэшбэком, среди них и самые крупные эмитенты, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Тинькофф банк и другие.

Впервые такие карты появились в России 10 лет назад. На тот период треть карт с функцией возврата денег была дебетовая, остальные кредитные. На сегодня тенденция изменилась и количество дебетовых карт в этой категории выше.

Финансовый термин cashback в переводе с английского означает «возврат наличных», что звучит очень заманчиво и привлекательно для держателя карты, который только и делает, что платит со счета. И в этом случае банки действительно переходят от слов к делу и за счет собственных средств возвращают часть денег, потраченных на покупки и оплату услуг обратно клиенту:

  • «живыми деньгами», то есть средствами на основной счет с возможностью истратить их в любой торговой точке или снять наличными;
  • бонусами, которые попадают на бонусный счет и нередко имеют ограничение по использованию в определенных торговых точках или на определенные товары.

Банки самостоятельно регулируют долю своей щедрости, которая в среднем колеблется от 1% до 10% от безналичных оплат (на снятие наличных кэшбэк не распространяется). При этом есть карты, по которым предусмотрен рекордно высокий кэшбэк до 20%-30%, но это справедливо только при определенных условиях, например:

  • на первую покупку после активации карты;
  • на приобретение товаров в определенных сегментах: техника, АЗС, одежда;
  • на траты в торговых точках, являющихся партнерами банка.

Сумма cashback банков не безгранична. Может быть установлено ограничение:

  • на размер разового кэшбэка, допустим не более 100 рублей с одной транзакции;
  • на объем возврата в течение суток, недели или месяца;
  • на количество операций в одной торговой точке на которые распространяется действие кэшбэк, например, не более двух покупок в одном магазине за сутки;
  • на минимальный объем оборота средств по карте при соблюдении которого банк будет возвращать деньги.

Все это те критерии cashback, которые нужно обязательно учитывать при выборе карты с функцией возврата части истраченных средств.

Почему банк делится деньгами с клиентом?

Мало какой банк станет на 100% разглашать мотивы того или иного решения. Но все основные причины побуждающие банки делиться с клиентом можно выделить:

  • привлечение большего числа лояльных платежеспособных потребителей;
  • получение прибыли за счет увеличение объема транзакций в торговых точках, средняя комиссия банка за эквайринг (обслуживание безналичных платежей) около 1,5%;
  • продвижение платежных карт определенного вида и категории. В частности, с целью мотивации клиентов оформлять карты МИР, по ним обещают возврат средств до 10%-15%. Свое обещание участвовать в этом пилотном проекте уже дали СДМ-банк, Банк России, Московский индустриальный банк.

Таким образом, карты с кэшбэком делают выигрыш всем участникам сделки:

  • банкам, привлекая клиентов и распространяя свои продукты;
  • потребителям, которые экономят на покупках;
  • торговым точкам, увеличивая обороты продаж.
Читайте так же:  Образец письма на возврат денежных средств

Налогообложение карт с кэшбэком

Возврат средств в форме кэшбэка считается доходами граждан в денежной форме, которые должны облагаться налогом в 13% (положения статьи 41 Налогового Кодекса). Однако, статья 210 НК предусматривает ограничение по налогооблагаемой базе в сумме 4 000 рублей за месяц. То есть, если cashback по карте не превысит эту сумму, то налог платить не придется. Впрочем, сегодня продвигаются поправки, предусматривающие увеличение суммы, подлежащей налогообложению до 12 000 рублей.

В любом случае, при активных тратах и использовании кэшбэка это стоит учитывать.

Что выбрать из этого рейтинга

Стоит ориентироваться на несколько вещей:

Для потребителя карта с кэшбэком – это в первую очередь удобный инструмент для проведения безналичных расчетов. При этом важно четко знать категории МСС кодов на которые банк распространяет возмещение. И только при соблюдении этого правила возможности такой карточки в получении дополнительной выгоды будут максимально использованы.

Если Вас интересуют конкретные категории кэшбэка, то перейдите по ссылкам, там подробнее написано:

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Карты с кэшбэком позволяют вернуть часть потраченных денег. Карты с процентом на остаток — приумножить средства на счёте. Самые выгодные карточки объединяют в себе оба этих преимущества. Сравни.ру составил подборку таких «универсальных» карт.

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

1,5% на всё, 10% на выбранные категории

(на остаток 5 – 200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)

199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽

199 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*

(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)

(на остаток 30 – 100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)

79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽

1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях

(на остаток 20 – 350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)

1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽

1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров

(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽

1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях

(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)

(на остаток 10 – 500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽

150 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*

1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров

(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽

1% на всё, 5% на выделенные категории

(на остаток 1 – 300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)

99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров

(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)

(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*

2% в первый месяц, далее — 1,5%

(при тратах 15 – 75000 ₽; при тратах 5 – 15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)

(при тратах 15 – 75000 ₽; при тратах 5 – 15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)

249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.

В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽

1% на всё, 5% на выделенные категории

(при тратах от 10000 ₽)

(на остаток 15 – 100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽

1% на всё, 10% на выделенные категории

(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)

(на остаток 30 – 500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)

[3]

299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽

2% два первых месяца, далее — 1,5%

(при тратах 10 – 70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)

6% два первых месяца, далее — 1%

(при тратах 10 – 70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)

100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

Читайте так же:  Какие льготы и выплаты положены пенсионерам по старости

В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»). Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Дебетовая карта с опцией кэшбэк самые популярные банковские продукты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here