Что делать, если страховая компания предъявляет регрессный иск

Описание страницы: что делать, если страховая компания предъявляет регрессный иск - 2020 от профессионалов для людей.

Иск страховой компании к виновнику ДТП

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Иск страховой компании к виновнику ДТП

Страховые компании имеют право покрывать свои расходы перед потерпевшими за счет виновника аварии. Избежать регрессивных требований поможет соблюдение ПДД и условий договора ОСАГО.

Российское законодательство обязывает автовладельца заключить договор страхования ОСАГО. На основании этого документа водитель материально обеспечивает свою ответственность перед третьими лицами.

Застрахованное лицо считает, что получая полис ОСАГО, у него не будет никаких проблем, даже если он станет виновником ДТП и причинит кому-то материальный ущерб. Тем не менее, практика показывает, что даже застрахованным автолюбителям рано расслабляться.

Закон позволяет страховым компаниям покрывать свои расходы за счет виновников ДТП. Такой порядок взыскания называется регрессивным.

Когда подается регрессный иск виновнику ДТП

Что же такое регресс?

Это право страховщика истребовать в судебном порядке с лица, признанного виноватым в аварии, сумму, ранее уплаченную фирмой пострадавшей стороне. Другими словами, это возможность страховой компании возместить убытки, понесенные ранее.

Право на регресс реализуется страховщиком при условии:

  • что он уже осуществил компенсационную выплату потерпевшему на основании предъявленных им требований и поданных документов;
  • обращения представителей компании в суд с исковым заявлением о возмещении понесенных убытков, понесенных в связи с действием соглашения ОСАГО.

Компенсация потерпевшему – еще не все деньги, которые страховщик может потребовать с виновного в дорожной аварии.

Дополнительно он вправе изъять средства, затраченные на проведение экспертизы транспортного средства, а также на оформление страхового дела.

Федеральный закон «Об ОСАГО» в ст. 14 предусматривает право страховой компании выдвинуть регрессные требования виновнику автомобильной аварии.

Помимо него, ответчиком в судебном процессе может быть и лицо, ответственное за технический осмотр транспортного средства, если причина происшествия техническая неисправность автомобиля. Доказательством некорректной работы агрегатов машины станет заключение транспортно-технической экспертизы.

При каких обстоятельствах предъявляется регрессивный иск? Профильный закон описывает ситуации, когда страховая компания может инициировать взыскание денежных средств в порядке регресса.

Что делать, если обвиняют в ДТП, которого не совершал?

Что делать, если нет страховки и попал в ДТП, но не виноват, читайте тут.

Вот их перечень:

Проблемы возникают и у водителей, которые отказываются передать автомобиль для проведения исследования. Такое поведение трактуется как желание скрыть технические дефекты машины, которые могли стать причиной ДТП или повлиять на размер компенсационных выплат страховой.

От чего зависит сумма регрессивного иска

Объем денежных средств, на которые может претендовать страховая в порядке регрессивного взыскания, формируется из:

  • суммы компенсационных выплат, стороне, признанной потерпевшей в дорожном столкновении;
  • затрат, которые понесла компания в ходе проведения расследования, оформления страхового дела и судебного разбирательства.

Пример. Водитель П., управляя автомобилем в состоянии наркотического опьянения, выехал на встречную полосу движения и столкнулся транспортным средством шофера К., а затем скрылся с места аварии, хотя вскоре был пойман очевидцами. Виновник дважды грубо нарушил ПДД, причинил ущерб автомобилю К. в размере 97000 р, что подтверждено экспертным заключением. Медицинское исследование подтвердило наличие в крови П. наркотиков.

Страховая компания затратила на обследование авто шофера К. 8900 р., медицинская экспертиза же проводилась бесплатно. Ведение страхового дела обошлось в 5000 р.

Судебная тяжба будет стоить фирме еще 11064 р. (судебный сбор + услуги адвоката по договору). Эта сумма также заносится в расходы страховой и должна быть компенсирована виновником ДТП. Итого, цена регрессивного иска составит 121964 р.

Как избежать выплат по регрессу от страховой компании

С вас будет снята обязанность оплаты расходов страховой, если вы:

  • будете добросовестной стороной договора страхования ОСАГО. Вам всего лишь требуется следить за исправностью транспортного средства, проверять срок действия страхового полиса, водительского удостоверения и диагностической карты, а также не передавать авто лицам, которые имеют проблемы с удостоверением или законом (любят кататься пьяными, игнорируют правила ПДД);
  • ни при каких обстоятельствах не скрываетесь с места аварии и не имеете привычки садиться за руль, если выпили;
  • не пытаетесь скрыть от страховщика какие-либо обстоятельства, которые могут повлиять на ход расследования. В 1-ю очередь, это касается того, что вы не ремонтируете свое авто ранее определенного срока без письменного согласия компании и не уклоняетесь от проведения всевозможных исследований.

Соблюдение этих правил покажет вас благонадежной и законопослушной стороной договора страхования ОСАГО. Пренебрежение ими выльется в большие финансовые проблемы, ведь судебная практика показывает, что страховщики никогда не упускают возможность компенсировать свои расходы за счет виновника ДТП.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

[3]

Что такое регресс в страховании ОСАГО

Регресс страховой компании (ск) заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ:

  • если в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
  • если в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных дурманящих веществ;
  • если нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
  • если виновный участник скрылся с места происшествия;
  • если гражданин не был вписан в полис ОСАГО;
  • если страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
  • если извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
  • если при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о машине.

Еще один специальный случай регресса предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты на транспортное средство, такси, автобус или грузовик. В 2019 году из перечня основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи извещения о ДТП. Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований. В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла. При суброгации происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Читайте так же:  Есть ли какие-то ограничения, касающиеся содержания домашних животных в квартире

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

  • путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
  • путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
  • путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего. Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежать предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной ответственности учтите следующие рекомендации:

  • никогда не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым водителям;
  • не покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
  • своевременно оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям, вписанным в страховку;
  • соблюдайте требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:

  • внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
  • принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
  • своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
  • при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
  • обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор. Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньги пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

  • получите акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
  • проверьте перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных запчастей;
  • убедитесь, что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска. Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства. Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано в удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14 Закона № 40-ФЗ. Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо нарушение сроков давности для подачи иска. Отмена судебного акта допускается и при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление ответчика).

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного иска страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ. При нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления. Срок давности по регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике, страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал 2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения, связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

  • если страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо требования к виновнику аварии;
  • случаи, когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
  • требования о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Что делать, если страховая компания предъявляет регрессный иск?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая компания предъявляет регрессный иск?

В современной практике очень часто случается, что страховая компания пытается взыскать с виновного в дорожно-транспортном происшествии деньги, в счет возмещения убытков, которые она понесла при выплате страховки потерпевшему.Такая процедура называется регресс.

Однако не каждый автолюбитель знает, что делать, в случаях, когда этот механизм права применяется к ним самим.

Когда СК может выдвинуть регрессные требования

Имеет ли право страховщик требовать денежные средства с лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии по ОСАГО?

Исчерпывающий список случаев, когда страховщик имеет право предъявлять водителю, виновнику автоаварии, регрессные требования представлен в статье 14 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 года» в редакции ФЗ-N 223 от 21.07.2014 года. Требования страховой компании о возмещении ущерба в любых других ситуациях будут не законными.

Давайте разберемся детально во всех этих случаях:

  • Если виновник дорожно-транспортного происшествия причинил вред здоровью или жизни человека намеренно. Например, из личных неприязненных отношений сбил человека или «протаранил» другую машину;
  • Если виновный водитель в момент совершения аварии находился в состоянии наркотического, алкогольного опьянения либо же под воздействием психотропных препаратов. Необходимо учитывать, что если состояние опьянения не подтверждено документально или же обжаловано виновным в суде, то в этом случае страховая компания не может требовать возмещения в порядке регресса;
  • Виновный автовладелец покинул место аварии до оформления;
  • Водитель, причинивший вред людям или имуществу, не имел водительского удостоверения, не был включен в страховой полис автогражданки, оформленный на определенный круг лиц либо у него вовсе не было полиса ОСАГО.
Читайте так же:  Юрист по разделу имущества супругов после развода в грозном

Помимо вышеописанных случаев, процедура регресса возможна, если ДТП произошло в месте, на которое действие полиса ОСАГО не распространяется.

Регресс страховая компания может применить к лицам, которые перевозят пассажиров (например, такси, микроавтобусы) и стали виновниками дорожно-транспортного происшествия, не имея действующего талона техосмотра.

К слову сказать, для автотранспортных средств, служащих для пассажирских перевозок, диагностическая карта действительна только в течении полугода. В любых других ситуациях автостраховщик не должен применять регресс к виновнику. Если автолюбитель уснул за рулем и стал виновником дорожно-транспортного происшествия, то процедура регресса не может быть применена.

Претензия страховой компании к виновнику ДТП

Разбирательство в досудебном порядке производится, обычно, при суброгации по КАСКО. Страховщик, как правило, не сразу обращается в суд с исковым заявлением к виновнику, а направляет ему письменную претензию, в которой требует выплатить компенсацию за причиненный ущерб добровольно.

Необходимо уточнить, что виновный в ДТП может обнаружить, что претензия направлена ему лишь по истечении двух лет после самого факта аварии. Но, тут необходимо понять, обоснована ли заявленная в претензии сумма возмещения и имеет ли смысл вести борьбу за свои права либо проще согласится с требованиями страховой компании и обговорить условия рассрочки. Обычно, в таких вопросах страховщики рассрочку разрешают.

Как должна быть оформлена претензия?

Достаточно часто случается, что претензия, направленная страховщиком виновнику аварии, является письмом, где вкратце описывается факт аварии, называются нормативно-правовые акты и предъявляется сумма к оплате.

Такая претензия не может быть признана обоснованной, потому что к этому документу должны быть приложены обязательные документы, вот какие:

  • Документы, в которых подтверждаются суммы причиненного ущерба: акт осмотра ТС, возможно с участием специалиста, с точным описанием и локализацией повреждений. При наличии заключение независимого эксперта. Еще должны быть приложены фотографии, подтверждающие повреждения и затраты на ремонт;
  • Документы, подтверждающие виновность в совершении дорожно-транспортного происшествия – справка об аварии из ГИБДД, постановление об административном нарушении или же решение суда;
  • Документы, подтверждающие право на процедуру регресса – копию свидетельства о регистрации транспортного средства, копию полиса ОСАГО, копию решения о выплате страховки потерпевшему и документы, подтверждающие эту выплату;
  • Иные документы, имеющие значение для дела.

Право на инициирование процедуры регресса страховщик получает только тогда, когда он выплачивает страховую сумму потерпевшему. А значит, размер денежных средств, которые страховая компания может потребовать от виновного, должен не превышать сумму, которая была выплачена пострадавшему.

Важно! Если лицо спровоцировало дорожно-транспортное происшествие, повлекшие причинение ущерба имуществу или третьим лицам, находилось в момент аварии при исполнении служебных обязанностей, то, объектом регресса становится его работодатель.

Положена ли выплата по ОСАГО виновнику ДТП?

Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО, читайте тут.

Порядок действий при предъявлении регрессного иска

Квалифицированные юристы, советует помнить, что юридические права есть как у пострадавших водителей, так и у виновных в аварии. Бывают случаи, когда требования возмещения ущерба, предъявляемые страховщиком в порядке регресса, не соответствуют законодательству.

Поэтому, не следует опасаться отстаивать свои права в судебном порядке. Давайте разберемся, какие рекомендации дают практикующие юристы.

Попытаться уменьшить сумму требований

Законодатель предусматривает, что даже если страховщик уже произвел выплату компенсации за ущерб, причиненный в аварии потерпевшему автомобилисту, виновный в ДТП может оспорить сумму такой компенсации. Это право гарантируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Страховая компания же имеет право предъявлять требования в порядке регресса, размер которых не превышает действительно выплаченной потерпевшему компенсации.

Для того, чтобы оспорить сумму, требуемую страховой компанией, нужно провести очень тщательный анализ каждого из документов, на которые ссылается страховщик. В первую очередь нужно изучить акт осмотра автомобиля и расчет цены ремонта.

Необходимо помнить, что с 1 декабря 2014 года абсолютно все эксперты, участвующие в системе автогражданки, приняли единый обязательный стандарт, по которому проводятся расчеты суммы ремонта автомобилей, поврежденных при дорожно-транспортном происшествии.

Специалист при выполнении расчетов стоимости ремонта автомашины обязан использовать единые справочники о стоимости запчастей, материалов и стоимости работ по ремонту. Эти справочники установлены Российским союзом автостраховщиков.

Так же при установлении суммы ущерба необходимо учитывать степень износа деталей и механизмов. Поэтому перепроверив все эти документы, можно значительно уменьшить запрашиваемую сумму.

Оспорить законность выплаченной страховой суммы

Обязательно проведение квалифицированной юридической экспертизы всего пакета документов, на основании которых страховщик выплатил денежные средства в счет возмещения вреда потерпевшему при дорожно-транспортном происшествии автолюбителю.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Лучше всего для решения этой задачи обратиться к грамотному юристу, который не только посоветует, что делать в этой ситуации, но и возьмет на себя оформление всех необходимых документов. Стоимость таких услуг автоюриста намного ниже, чем сумма компенсации, требуемая в порядке регресса страховой компанией.

Хороший юрист может и вовсе доказать, что выплаты страховой были выполнены не в соответствии с законодательством и, следовательно, сделать процедуру регресса в отношении виновника аварии невозможной.

Оспорить вину

Юристы, практикующие в сфере страхового права,не редко используют такую тактику. И стоит признать, что она достаточно эффективна, потому что в огромном числе дорожно-транспортных- происшествий была вина автолюбителей все же обоюдная. Часто, в ходе экспертизы устанавливается, что водитель, который был признан виновным в аварии, в действительности не виноват.

То есть, когда страховщик направляет претензию, в которой содержатся сведения, что автовладелец виновен в ДТП и дает отсылку к протоколу об административном правонарушении и к справке об аварии, составленные сотрудниками ГИБДД, то автоюрист будет оспаривать в судебном порядке его виновность.

Из вышесказанного следует, что при получении письменного требования страховщика о выплате в его пользу денежных средств в счет возмещенного потерпевшему ущерба, не стоит сразу же платить. По статистике в 90 % случаев опытные автоюристы вполне могут уменьшить сумму регресса.

Суд со страховой

Во-первых, необходимо защищать свои права, не стоит выпускать ситуацию из-под своего контроля. Обязательно нужно присутствовать на каждом судебном заседании, ведь в противном случае, решение судья может принять без вашего участия и удовлетворить требования страховщика, даже если у вас есть данные, что они не имеют под собой никаких оснований. Не забывайте об этом.

Во-вторых, необходимо хорошо ориентироваться в законодательстве, которое регулирует отношения по вашему вопросу. Для этого чаще всего требуется консультация квалифицированного практикующего юриста. Практика показывает, что участие в деле опытного специалиста помогает не только снизить сумму выплаты, а даже в некоторых случаях оспорить ее в полном объеме.

Как избежать регресса по ОСАГО

Любой автомобилист обязан знать, что доскональное соблюдение Правил дорожного движения и действующего законодательства поможет не допустить ситуаций, в которых страховщик добьется от него выплат в порядке регресса за возмещение ущерба потерпевшей стороне.

Читайте так же:  В каких случаях предоставляется доплата и меры соцподдержки ветеранам труда

Обязательно, стоит внимательно относится к своим документам. Ответственность за их наличие и соответствие законодательству лежит только на автолюбителе.

Каждому водителю нужно помнить:

  • Систематически перепроверять срок действия водительского удостоверения. Ведь просроченный документ приравнивается к отсутствию такого документа;
  • Самостоятельно отслеживать срок действия полиса автогражданки;
  • Не управлять автомашиной, если срок действия полиса закончен или же вы не вписаны в полис ОСАГО.

Необходимо помнить, что нельзя садится за руль в состоянии алкогольного опьянения. И не стоит недооценивать влияние даже небольшого количества алкоголя на состояние человека.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Ничего особенного в страховании по ОСАГО, казалось бы, нет. Подписывай договор, плати взнос, получай полис, а случись какая-нибудь неприятность, страховщик придет на помощь. Однако, не все так просто, как кажется. В этом страховании, как впрочем, и в других страховых продуктах есть и подводные камни, о которых ни частные, ни юридические лица частенько просто не знают.

Например, известно ли вам, что в ряде случаев после ДТП страховщик может взыскать с вас возмещение понесенного им ущерба? А на деле так и есть. Закон допускает и предоставляет страховой компании право взыскать с лица, виновного в аварии, компенсацию своих расходов.

Поэтому имеет смысл, прежде чем вступать со страховщиком в договорные отношения, ознакомиться с особенностями этого продукта (в нашем случае ОСАГО), в частности, познакомиться с таким понятием – регрессивный иск. Когда и как его применяют.

Основания для регресса по ОСАГО

Понятие

Под регрессом понимается взыскание, обращенное на лицо, виновное в ДТП. Цель – получение с него денежной или иной компенсации средств, выплаченных потерпевшему страховщиком, с которым виновником заключен договор ОСАГО. Иначе подобное действие называется обратным требованием.

То есть, лицо, которое возместило причиненный потерпевшему ущерб, взыскивает с виновного в нанесении ущерба потраченные им средства. В нашем случае – это страховщик и виновный в ДТП страхователь.

Механизм обратного требования (регресса) прописан в статье 14 закона об ОСАГО.

Граждане, заключившие со страховой компанией договор по ОСАГО, не всегда знают, как может поступить страховщик в случае совершенного страхователем ДТП. Они часто пребывают в уверенности, что в случае аварии по их вине, страховщик возместит потерпевшему убытки и все. Все довольны. В действительности это не совсем так, точнее совсем не так.

Гражданин, купивший автостраховку, будет жестоко разочарован, когда с него, как с виновника аварии, страховщик потребует в порядке регресса возместить выплаченные потерпевшему суммы. Он то считал, что раз полис у него на руках, то ему не о чем беспокоиться, страховщик обо всем позаботится. Увы, это ошибка.

Хотя для уверенности есть основания, поскольку страховщик вправе потребовать от своего клиента, виновного в ДТП, возместить свои затраты только в некоторых, предусмотренных законом, случаях:

  • Виновный на момент совершения ДТП был в нетрезвом состоянии, в наркотическом или ином опьянении, в результате внимание его было нарушено;
  • У виновного на момент аварии отсутствовали права либо они были просрочены. Как известно, через каждые 10 лет права положено продлевать. Если этого не будет сделано, то считается, что у водителя их нет;
  • Когда виновник совершил аварию на чужом автомобиле, доверенности на управление которым у него не было. То есть, правом на вождение данного транспортного средства он не обладал;
  • Когда истек срок действия талона ТО у водителя грузовика;
  • Когда виновный отсутствует в реестре лиц, вписанных в полис, который находился у него на момент ДТП. Случается такое достаточно часто в компаниях, занимающихся грузовыми или пассажирскими перевозками. Причины – недосмотр или забывчивость. В результате водитель в полисе отсутствует;
  • Время, когда совершено ДТП, не совпадает с временным периодом, указанном в полисе. То есть, в это время использование автомобиля полисом не предусмотрено и страховое покрытие на этот период не распространяется;
  • Авария была спровоцирована виновным или он причастен к ее совершению, а сама она была произведена по его замыслу. В результате потерпевшему или потерпевшим был нанесен ущерб.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод: регрессивный иск может быть направлен на виновного в ДТП, если он совершил предусмотренные законом противоправные действия.

В этом случае страховщик вправе потребовать с виновного возмещение выплаченных потерпевшим денег.

Случайная, неумышленная авария по вине страхователя регрессию не повлечет.

Но все-таки страхователю стоит быть осторожней и стараться закон не нарушать.

Что делать, если страховая компания предъявляет регрессный иск?

Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО, читайте тут.

Как избежать регресса по ОСАГО

По вашей вине произошло ДТП. Страховщик выплатил потерпевшим компенсацию. Как избежать репрессий с его стороны, не подвергнуться регрессивному иску? Можно ли законным путем обезопасить себя от подобных действий страховой компании?

Ответ на все эти вопросы один. Можно. Запомните следующее и это важно знать каждому, кто владеет полисом ОСАГО:

Соблюдайте перечисленные правила, это не сложно, и вы сможете избежать регрессивного иска страховщика, а соответственно, и расходов на возмещение его затрат на компенсацию потерпевшим.

[3]

Отбиться от иска не удалось. А денег на оплату иска у вас нет, тогда обратитесь в суд. Оформите через суд оплату регресса долями в течение определенного периода времени. Оплачивать можно, как с зарплаты, так и с других источников дохода.

Учтите, что более 50 процентов в счет погашения долга с вас удерживать никто не вправе.

Даже в том случае, если у вас несколько долговых выплат, все равно сумма их не должна превышать 50 процентов от вашего заработка.

Внимание! Чтобы не попасть впросак, подписывая договор со страховщиком, ознакомьтесь с основными понятиями, которыми он оперирует. По возможности изучите их, а так же и основные термины, применяемые в данном страховом продукте. Лучше заранее знать, что может вас ожидать, чем оказаться по причине своей неосведомленности в проигрыше.

Запомните, самая надежная мера безопасности водителя – законопослушность. Так вы убережете себя от неприятностей на дороге и от конфликтов со страховщиком. Учтите, что регресс может быть применен к вам в случае любого вашего нарушения за рулем. Соблюдайте перечисленные выше правила. Будьте внимательны и осторожны.

Срок исковой давности по регрессу ОСАГО

Регрессивные требования рассматриваются в судебном порядке, поскольку касаются законных интересов, как физических, так и юридических лиц. А, следовательно, для регрессивного иска, как впрочем, и любых других подобных правоотношений, установлен срок исковой давности (ГК РФ, ст. 196). Составляет он три года. По истечению этого срока иск суд не удовлетворит.

Но надо учитывать, как он исчисляется. Точнее, что закон определяет как начало исчисления. Есть общее правило исчисления срока давности. Он начинается с того момента, когда человек или организация узнали о нарушении своих прав или должны были узнать (в зависимости от обстоятельств).

В отношении регресса это правило не действует. Срок давности начинается с того момента, когда страховщик возместил потерпевшему ущерб в полном объеме, т. е. выполнил свои обязательства по договору.

Читайте так же:  Сколько стоит вступление в наследство после смерти

Как оспорить регресс по ОСАГО?

Как мы уже говорили, страховщик после выплаты компенсации потерпевшему попытаться взыскать с виновного свои расходы. Сначала в адрес виновника направляется претензия. В ней описывается происшедшее событие (ДТП, выплата). Затем приводится сумма произведенных страховщиком выплат, далее требование возместить расходы и срок возмещения их.

Однако, если страхователь противоправных действий не совершал, т. е. под действие 14 статьи закона по ОСАГО не подпадает, то он вправе и обязан действия страховщика оспорить в суде, поскольку они нарушают законодательство.

Можно отвечать или не отвечать на претензию. Нужного вам результата таким путем вы не добьетесь. Лучше обратиться в суд. Но перед этим необходимо запастись документами, которые подтвердят в суде вашу правоту.

Что будет, если виновник не может рассчитаться со страховой компанией

Такое часто случается. Денег нет, а платить надо. В этом случае стороны обращаются в суд. Чаще всего это делает страховщик, поскольку именно он понес расходы по возмещению ущерба. После судебного заседания, на котором вынесено решение в пользу страховщика, ответчику будет выдан исполнительный лист (но для этого решение должно вступить в законную силу).

По этому листу будут проводиться удержания в пользу страховой компании со всех доходов ответчика. При этом устанавливается процент отчислений от заработка, который перечисляется истцу ежемесячно. То есть, ответчику, по сути, предоставляется отсрочка по уплате долга.

Не исключен вариант, что стороны еще до судебного решения придут к соглашению и установят сроки и доли (в денежном выражении) выплат по долгу. Суд утверждает соглашение. Затем оно вступает в силу.

Если ответчик нарушит данное соглашение, страховщик вправе обратиться к суду с требованием, отменить его и передать взыскание в исполнительное производство. Иначе говоря, выплаты будут взыскиваться по исполнительному листу и через судебных приставов.

[2]

Учтите, что регресс или, например, суброгация, может коснуться любого водителя. Поэтому не поленитесь, узнайте, что это такое. Выясните, как производятся взыскания по страховому договору ОСАГО, как законодательство трактует основные положения договора ОСАГО. Тогда вы будете знать, что может случиться и будете готовы к любой ситуации.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Чтобы ездить на автомобиле, гражданин обязан застраховать ответственность перед третьими лицами. Для этого приобретается полис ОСАГО. Покупая страховку, водитель считает, что сможет избежать необходимости в предоставлении возмещения. Однако на практике страховщик по ОСАГО способен истребовать сумму ущерба с виновника ДТП при определённых условиях. Право на осуществление действия называется регрессом.

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд. Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба. Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне. Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.

Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.

[1]

Когда могут выставить регресс к виновнику ДТП по ОСАГО?

Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях. Они отражены в статье 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».

Отличие суброгации от регресса

Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.

Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат. Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии. В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему. Затем она оформит исковое заявление и направит регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия по ОСАГО. Это и будет являться регрессом.

Как избежать регресса от страховой?

Если присутствует основание для возникновения регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, предусмотренного статьей 14 ФЗ №40 “Об ОСАГО”, избежать выплаты проблематично. Страховщик имеет законное право требовать вернуть денежные средства, выплаченные пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии водителю.

При возникновении ДТП нельзя покидать место аварии. Действие расценят, как попытку избежать ответственности. Нельзя производить ремонт или утилизацию транспортного средства раньше установленного срока. Страховщика об осуществлении ремонтных действий необходимо уведомить и получить его разрешение. Нужно следить за сроком действия талона техосмотра. Всех водителей автомобиля нужно вписывать в страховку или оформлять документ, не подразумевающий ограничение на количество лиц, допущенных к вождению.

Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП

Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:

  1. Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
  2. Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
  3. Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
  4. Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
  5. Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
  6. Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.
Читайте так же:  Как легко проверить транспортный налог по инн

Оспаривание законности выплат

Если страховщик выдвинул требования регресса, необходимо оценить их правомерность. Для этого предстоит провести экспертизу документации, которая стала основанием для предъявления иска. Важно оценить полноту комплекта бумаг и присутствие ошибок в них. Лучше доверить осуществление действий опытному юристу. Если неточности присутствуют, адвокат способен добиться признания требования незаконным. В результате страховщик не сможет взыскать с клиента денежные средства.

Оспаривание виновности

Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон. Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.

Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии

Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.

Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.

Снижение суммы выплат

Размер регрессных требований может быть существенным. Помимо прямого ущерба, страховщик попытается взыскать расходы на ведение дела и оплату услуг эксперта. Гражданин вправе оспорить указанную сумму. В первую очередь предстоит проверить правильность произведенных расчётов. Для этого необходимо ознакомиться с:

  • актом о страховом случае;
  • экспертным заключением;
  • калькуляцией ремонтных работ.

Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.

Срок исковой давности

Обратиться можно только в течение срока исковой давности. По общему правилу его размер составляет 3 года. Так говорится в статье 196 ГК РФ. Однако для требования регресса страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП установлены особые сроки. Страховщик имеет право обратиться в суд в течение 2 лет.

Если срок пропущен, страховщик не может претендовать на получение выплаты. Однако разбирательство всё равно будет осуществлено. Гражданин должен напомнить об истечении срока исковой давности. Иначе выплату с него всё равно взыщут. Восстановить пропущенный срок исковой давности можно только при наличии веских причин. Решение о предоставлении повторной возможности для истребования денежных средств принимает суд.

Страховые компании являются коммерческими организациями. Они стремятся получить максимальный доход с каждого клиента. Поэтому не стоит надеяться на пропуск срока исковой давности. Обычно обращение всегда осуществляется своевременно. Но лучше осуществить предварительную проверку и не забыть напомнить в суде об истекшем сроке, если это произошло.

Судебная практика

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только к гражданину, заключившему договор страхования. Ко всем остальным лицам правило не применяется. Если страховщик выдвинул регрессные требования, это не лишает возможности потерпевшего также обратиться в суд и взыскать ущерб ТС, если выплата по ОСАГО не покрывает его полностью. Виновник происшествия имеет право оспорить требования в судебном порядке, попытаться снизить размер суммы или даже избежать выплат. Решение принимается с учетом индивидуальных особенностей ситуации. Важно предоставить доказательства своей правоты. Без них суд встанет на сторону истца, подтвердившего присутствие оснований для выдвижения требований.

Выдвижение регрессных требований к виновнику ДТП — право страховщика, а не обязанность. Организация может не обратиться в суд, если сочтет осуществление действия нецелесообразным. Подсчет срока исковой давности начинается с момента дорожного происшествия. Если компания своевременно не обратилась в суд, она утрачивает право на взыскание денежных средств.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Размер суммы регрессных требований может быть колоссальным. Максимальная величина выплаты по ОСАГО составляет 400000 руб, если вред был нанесен имуществу. Если пострадали люди, сумма повышается до 500000 руб. Такое правило закреплено в ФЗ N40 от 25 апреля 2002. Дополнительно страховщик может истребовать денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертизы. Если суд вынес решение в пользу страховой организации, избежать регрессных выплат не удастся. Однако такого большого количества денежных средств у гражданина может не иметься единовременно. Отказ предоставить полагающуюся сумму может привести к принудительному взысканию. Однако у виновника происшествия присутствует возможность направить прошение об оформлении рассрочки платежа, позволяющей предоставить денежные средства без нарушения законодательства.

Что делать, если страховая компания предъявляет регрессный иск
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here