Что делать, если полис осаго оказался поддельным

Описание страницы: что делать, если полис осаго оказался поддельным - 2020 от профессионалов для людей.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Не все водители осознают важность заключения договоров обязательного страхования их гражданско-правовой ответственности и получения полисов ОСАГО. Из информации, официально предоставленной Российским союзом автостраховщиков (РСА), следует, что в стране около миллиона водителей пользуются фальшивыми полисами: из каждых ста полисов 2-3 документа оказываются поддельными.

Некоторые из их владельцев даже не подозревают об этом, а другие заведомо приобретают такой полис из-за его низкой цены или необходимости его получения в связи с истечением срока предыдущего полиса. Такая ситуация является недопустимой.

Она приводит к нарушению интересов добросовестных участников дорожного движения и порождает многочисленные судебные споры. В связи с чем РСА начинает активную борьбу с изготовителями и распространителями таких документов.

[2]

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Лицу, оказавшемуся пострадавшей стороной в ДТП, чтобы решить положительно вопрос с получением страхового возмещения, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • проверить действительно ли данный полис был выдан указанной в нем страховой компанией. При положительном ответе, и в случае ее отказа в осуществлении выплат, подготовьте исковое заявление к страховщику в суд с требованием выплаты в счет возмещения причиненного вам ущерба;
  • непосредственно на месте ДТП можно через интернет проверить полис по его номеру на сайте РСА. Если после аварии такой возможности не представится, то позвоните в любую страховую компанию, которая поможет вам получить нужную информацию;
  • если вы убедитесь, что полис ОСАГО фальшивый, то вопрос с возмещением вам ущерба можно решить в судебном порядке, предъявив иск непосредственно к виновнику аварии;
  • если автомобилем, допустившим нарушения правил дорожного движения, управляло лицо, имя которого не было вписано в полис, то все равно свяжитесь со страховой компанией, выдавшей полис ОСАГО. Если она откажется возмещать ущерб, то после получения письменного ответа обращайтесь в суд.

В любом случае вначале установите подлинность полиса ОСАГО. Даже если ваши подозрения подтвердятся, обратитесь в указанную в нем страховую компанию с письменным заявлением о выплате вам страхового возмещения. Это обязательно, так как для подачи в суд искового заявления необходимо получить письменный отказ страховщика.

После рассмотрения дела суд вынесет окончательное решение, в котором укажет:

  • сумму подлежащего возмещению ущерба;
  • лицо, на которого он возлагает такую обязанность.

Признаки поддельного полиса ОСАГО

Никто из водителей не застрахован от возможного заключения фальшивых договоров страхования. Поэтому будьте внимательны и проявляйте бдительность при оформлении полисов ОСАГО. Несмотря на то, что каждый из них имеет свой номер и является бланком строгой отчетности, все же имеется вероятность столкнуться с мошенниками.

Какие факты могут свидетельствовать о поддельности полисов ОСАГО? Обращайте внимание на следующие обстоятельства и помните, что подозрения вызывает:

  • полис, в котором имеются исправления;
  • если под одним номером и серией выдано два полиса разным лицам;
  • полис, оформленный дважды. После истечения в одном регионе срока его действия, он может быть оформлен в другом месте;
  • полис, оформленный на поддельном бланке, изготовленном мошенниками;
  • полис, не изъятый из оборота после отзыва у страховщика лицензии. Многие недобросовестные сотрудники страховых компаний пользуются этим обстоятельством и при ликвидации страховщика или временном приостановлении им деятельности присваивают бланки полисов компании. Сложность заключается в том, что такие бланки являются подлинными, но не подлежащими использованию в данный момент. Неискушенному лицу практически невозможно определить, что он недействительный.

Некоторые фальшивки опытный водитель может распознать даже невооруженным глазом по его внешним признакам.

Настоящий полис ОСАГО должен соответствовать следующим требованиям:

  • его бланк длиннее листа формата А 4 на 9-10 мм;
  • на лицевой стороне имеется узкая сетка из переплетенных между собой колец голубовато-зеленоватого цвета;
  • на бланке отлично просматриваются логотип РСА и водяные знаки;
  • на обратной стороне справа отчетливо просматривается металлическая полоса шириной в 2 мм;
  • краска на полисе устойчива и не оставляет никаких следов на руках;
  • в бумаге, из которой изготовлен полис, имеются красные вкрапления;
  • номер полиса из 10 цифр расположен в правом верхнем углу, при его прощупывании убедитесь, что номер выпуклый;
  • серия полисов состоит из букв «ЕЕЕ». Только по этому признаку можно сразу определить подлинность имеющегося у виновника аварии полиса.

Зачастую водители оформляют полиса в неустановленных местах и в спешке бывают очень невнимательными. Имейте в виду, что мошенники постоянно изобретают новые методы обмана.

Как возмещается ущерб при ДТП без ОСАГО?

Как составить досудебную претензию виновнику ДТП без ОСАГО, читайте тут.

Чтобы избежать получения фальшивого полиса, обратите внимание на следующее:

  • не ведите переговоры со лжеагентами, которые предлагают вам заключить договора на улице или по телефону;
  • низкая цена свидетельствует о том, что предлагаемая вам страховка не настоящая;
  • сообщите о своем желании связаться с офисом страховщика по телефону, указанному в полисе. Понаблюдайте за реакцией страхового агента. Если он мошенник, то он тут же перестанет предлагать вам свои услуги, и вы потеряете его из виду;
  • во избежание недоразумений оформляйте полис в официальных помещениях страховых компаний, предварительно убедившись в наличии у них лицензии.

Бывают случаи, когда факт подделки полиса выявляется только после подачи заявления в страховую компанию: даже если предварительная проверка по номеру и серии не вызвала никаких подозрений.

Что делать в таких случаях? Имеются ли шансы у пострадавшей в ДТП стороны получить суммы в счет возмещения причиненного ему ущерба?

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

При наличии хоть малейших подозрений по поводу подлинности полиса ОСАГО, имеющемуся у виновника аварии, незамедлительно проверьте эту информацию в РСА, обратившись туда с письменным запросом.

Конечно, эту информацию можно проверить и самому посредством интернета. Но для осуществления вами дальнейших действий потребуется наличие письменного подтверждения поддельности полиса.

Получив письменный ответ РСА, который укрепит ваши подозрения, начинайте готовить пакет документов для суда:

  • исковое заявление о возмещении суммы ущерба непосредственно с виновника ДТП;
  • копию своего паспорта;
  • копию своего полиса ОСАГО;
  • письменный ответ РСА о том, что полис виновника аварии фальшивый;
  • документы об оплате полиса, признанного поддельным (при наличии их);
  • ПТС или свидетельство о регистрации вашей машины;
  • водительские права;
  • протокол или справка из ГИБДД, извещение о ДТП;
  • заключение эксперта об имеющихся повреждениях автомобиля и расчет затрат на его восстановление;
  • медицинское освидетельствование об имеющихся телесных повреждениях;
  • доказательства вашей невиновности в совершенном ДТП (можно сослаться на показания свидетелей, указать адреса и попросить вызвать их в суд, а также приложить имеющиеся фотографии);
  • квитанцию об оплате госпошлины.

Суд после рассмотрения всех материалов гражданского дела может принять решение о возложении материальной ответственности на:

  • страховую компанию;
  • посредника между страховщиком и страхователем;
  • Российский союз автостраховщиков;
  • виновника аварии.
Читайте так же:  Что может стать причиной установления группы по инвалидности

К примеру, страховая компания может быть признана ответственной, если ее сотрудник вовремя не перечислил уплаченную клиентом страховую премию или использовал бланк полиса в своих интересах. Полностью рассчитавшись с пострадавшей при ДТП стороной, она сможет возместить свои убытки, предъявив регрессный иск своему недобросовестному сотруднику.

Судебная практика с фальшивым полисом ОСАГО

Какую позицию занимают суды при рассмотрении споров, связанных с поддельными полисами ОСАГО?

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии были причинены телесные повреждения гражданке А. Также был поврежден ее автомобиль. Пострадавшая написала заявление в Московскую страховую компанию с просьбой возместить ущерб ее здоровью и имуществу. Московская страховая компания после проверки установила, что полис ОСАГО фальшивый. Это послужило основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения.

Гражданка А. обратилась в суд, указав страховую компанию ответчиком по предъявленному ею иску. Рассмотрев все материалы дела, суд отказал в удовлетворении исковых требований истицы. Признав полис поддельным, суд установил, что Московская страховая компания не имеет к нему никакого отношения, и она является ненадлежащим ответчиком.

После чего истица предъявила иск непосредственно к виновнику аварии. Решением суда с ответчика было взыскано 120 000 рублей. За управление транспортным средством без обязательной страховки виновнику ДТП был назначен штраф в размере 800 рублей.

Пример 2. Гражданин В. вынужден обратиться в суд с требованием о возмещении ему ущерба в результате ДТП, виновником которой оказался гражданин С. В ходе рассмотрения дела было установлено, что полис ОСАГО, имевшийся у виновника аварии, фальшивый. Гражданин С. представил суду данные о брокере, у которого им был приобретен данный полис, о поддельности которого он и не подозревал. Местонахождение брокера установить не удалось.

Страховая компания оказалась непричастной к данной подделке. Это было подтверждено проверками, а также информацией РСА о высоком рейтинге страховщика. Поэтому вся ответственность была возложена на гражданина С. как на виновника аварии, которому пришлось восстанавливать поврежденный автомобиль за счет собственных средств.

Чтобы не оказаться в подобных ситуациях, будьте внимательны при оформлении полисов ОСАГО.

Ваш полис ОСАГО поддельный? Выход есть!

По мнению некоторых экспертов, 20 % страховых полисов в Российской Федерации являются поддельными.

При такой статистике вероятность стать, владельцем фальсификата, не подозревая об этом, очень высокая.

Как известно, спасение утопающих дело самых утопающих. Поэтому, каждому автовладельцу, как постоянному покупателю страховки ОСАГО, полезно вооружиться знаниями, какие бывают подделки, и что нужно делать при обнаружении фальшивки и как себя вести, если оказался в сложной ситуации.

Виды подделок страхового полиса ОСАГО

Несмотря на огромное количество поддельных страховых полисов ОСАГО эксперты разделили их на три вида.

Разные махинации страхового агента с бланками полисов

На сегодняшний день нечистые на руку агенты используют следующие схемы:

  • вносят изменения в полис. Чаще всего меняют дату начала или окончания срока действия страховки.
  • «подселяют» двойника. Недобросовестный страховщик, оформив договор о страховании с одним водителем, выдает полис не только ему, но и еще одному водителю.
  • продают повторно. Агент после окончания срока действия страховки в одном регионе, продает ее в другом регионе.

К сожалению, такие махинации с поддельным документом, часто всплывают только на стадии разбирательства страхового случая после ДТП и не обнаруживаются при проверке на специальных Интернет-ресурсах.

Использование подлинных бланков страховой компании, которая вышла из системы ОСАГО

Страховая фирма могла разориться или ее лишили соответствующей лицензии, а бланки полисов еще остались. По закону такие компании должны передать оставшиеся у них, не использованные бланки в РСА.

Но на практике бланки попадают к аферистам, которые используют реальные номера с правильной «пропиской» к определенной страховой компании. В результате получается качественная подделка, которая проходит проверку на сайте РСА.

Специально изготовленные копии полиса

Это поддельные бланки, на которых мошенники ставят существующий номер полиса, выданного в другом регионе.

Эксперты считают, что главным критерием подлинности полиса обязательного страхования является его цена. Стоимость страховки у разных компаний отличается незначительно. Если вам предлагают страховку за существенно меньшую сумму денег, то стоит задуматься, что делать. Возможно это подделка!

Какая ответственность предусмотрена за поддельный полис ОСАГО

При обнаружении у водителя сотрудником ГИБДД поддельного полиса наступает административная и уголовная ответственность.

Если у водителя будет обнаружена фальшивка страховки ОСАГО, то это приравняется к отсутствию страховки и наказывается наложением административного штрафа, в размере 800 рублей (Ч. 2 ст. 12.37 КоАП). С 15 ноября 2014 года снимать номера с авто нельзя, только штраф.

[1]

За использование заведомо поддельной страховки согласно Ч. 3 ст. 327. УК РФ предусмотрено уголовную или административную ответственность:
  • штраф 80 тыс. рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев;
  • 480 часов обязательных работ;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • арест на срок до 6 месяцев.

Наказание за поддельный документ довольно строгое, но в суде необходимо доказать, что водитель использовал фальшивую страховку умышленно. Сделать это очень сложно. Помните, что в уголовном праве действует презумпция невиновности.

По закону водитель, как покупатель страховки, не обязан делать запрос о ее подлинности на Интернет-ресурсах. Он имеет полное право верить продавцу, который уверяет его в подлинности страхового полиса.

Что делать водителю с фальшивым полисом?

Выявить подделку можно при разных обстоятельствах. Именно поэтому мы хотим предложить к вашему вниманию несколько дельных советов, что нужно делать, если документ оказался фальшивым.

Если водитель самостоятельно раскрыл подлог, то лучшим решением будет приобрести новую страховку.

Для того, чтобы вернуть деньги за фальшивый полис ему необходимо обратиться в полицию и написать заявление к которому приложить поддельный полис и копию документа подтверждающего факт его покупки (чек, квитанцию).

В заявлении нужно подробно изложить все обстоятельства приобретения страховки и указать сведения о страховом агенте, который продал полис. Желательно делать копию заявления и отправить, ее в свою страховую компанию.

На основании заявления будет открыто уголовное дело. После окончания следствия и последующего за ним судебного разбирательства водителю будет возмещена стоимость полиса, который признали подделкой, продавцом страховки. Конечно, существует риск, что афериста, продавшего фальшивую страховку не найдут, и тогда компенсировать расходы на ее приобретение будет некому.

Если факт подделки полиса обнаружил сотрудник ДПС при проверке документов, то за использование фальшивой страховки водителю грозит:

  • административная ответственность по Ч. 2 ст. 12.37 КоАП;
  • уголовная или административную ответственность по Ч. 3 ст. 327. УК РФ – решение о мере наказания примет суд.

В большинстве случаев, водители только уплачивают штраф в размере 800 рублей и покупают новую страховку. Уголовное дело закрывают, так как доказать факт умышленного использования страховки без чистосердечного «покаяния» практически нереально.
Читайте так же:  Оформляем автокредит в россельхозбанке

Когда у потерпевшего в ДТП фальшивая страховка, то развитие событий зависимости, от наличия полиса у виновника аварии.

Первый вариант: у виновника есть полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

При такой ситуации, потерпевший может смело рассчитывать на страховую компенсацию от страховой компании виновника происшествия. Ведь отсутствие страхового полиса ОСАГО у потерпевшей стороны не может стать причиной для отказа компенсировать ей ущерб, полученный при ДТП.

Второй вариант: у виновника нет полиса или он тоже фальшивый. При таком повороте событий на лицо ситуация, когда у всех участников ДТП нет обязательной страховки. Что делать мы рассмотрим ниже.

Если у виновника ДТП фальшивый полис, то он будет вынужден возместить ущерб пострадавшему из собственного кармана.
Если фальшивый полис у виновной стороны обнаружит инспектор ГИБДД, прибывший на оформление происшествия, то он не только оштрафует водителя, но и зафиксирует факт отсутствия страховки ОСАГО при оформлении протокола и справки о ДТП.

Конечно, возможна ситуация, когда страховая компания виноватой стороны согласится компенсировать материальный ущерб, но после обратится в суд для взыскания с виновника полной суммы страховых выплат путем регресса.

При обнаружении у виновника аварии фальшивой страховки его страховой компанией может быть открыто уголовное дело за мошенничество (по ст. 159 УК РФ).

Если следствие и последующие за ним судебное разбирательство докажет факт мошенничества, то виновнику аварии угрожает:
  • наложение штрафа в размере до 120 тыс. рублей;
  • направление осужденного на исправительные или обязательные работы на срок до 2 лет.

Доказать факт мошенничества, довольно таки сложно. Нужны очень веские доказательства.

Если у всех участников ДТП фальшивые страховки, то без обращения к судовым инстанциям не обойтись. Вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии нужно обязательно. Штраф за отсутствие страховки не соизмерим с возможным материальным ущербом.

Подытоживая изложенный материал, следует акцентировать внимание на том, что за фальшивую страховку ОСАГО водитель будет нести не только административную, но и уголовную ответственность.

Всем водителям следует помнить:

  • на рынке страхования вращается огромное количество подделок полисов;
  • главным критерием при покупке страховки является ее цена;
  • правильные действия при обнаружении фальшивого полиса помогут действовать в своих интересах.

Никто не может гарантировать, что не попадет в ситуацию с использованием подделки страховки ОСАГО, и только грамотные действия позволяют минимизировать возможный ущерб.

Поддельный полис ОСАГО

Мошенничество сегодня не знает границ. Коснулось оно и сферы автострахования. За последние несколько лет водителями обнаруживается большое количество поддельных полисов ОСАГО, но самое обидное, что выясняется это после того, как он попал в ДТП.

Часто владелец липовой страховки не знает, что использование её может повлечь за собой серьезные проблемы, не говоря уже о том, что возможна даже уголовная ответственность. Конечно, автомобилистов интересует вопрос: как быть, если ты купил поддельный полис, и выяснилось это в обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия?

Фальшивый полис – какой он?

В ситуации с поддельным полисом ОСАГО может оказаться каждый. Поэтому, чтобы избежать такой неприятной ситуации, следует знать, что бланки, на которых печатается страховка – строгой отчетности.

А попасть в разряд фиктивных могут следующие документы:
  • полис с внесенными в него изменениями;
  • брат-близнец – полис, в котором совпадают серия, номер, название страховой компании, но на одну страховку – два собственника одновременно;
  • полис, проданный дважды: например, в одном регионе у него истек срок действия, а в другом он появился, как чистая страховка;
  • поддельный бланк, номер которого зачастую совпадает с действительным номером страховки ОСАГО;
  • полис страховой компании, которая ушла с рынка, выданный после даты отзыва у неё лицензии. Как правило, такие бумаги должны сразу же выходить из оборота, но «благодаря» недобросовестным агентам, они надолго задерживаются на рынке и создают множество проблем страхователям;

Некоторые из этих фальшивок можно отличить невооруженным глазом, другие, к сожалению выглядят точно также, как и настоящие. Кроме того, они и являются настоящими, только вот юридическую силу уже утратили.

Если номер и приписка к страховщику совпадают, даже проверка через базу РСА не поможет определить, что страховка «левая». Подвох вскрывается только тогда, когда будет проведена тщательная проверка данных всех участников ДТП, и когда дело о выплате будет идти полным ходом.

Тем не менее, попробовать проверить полис все же стоит. Отличить поддельный документ ОСАГО, который может предъявить виновник ДТП, от настоящего можно по таким характеристикам:
  • подлинный полис ОСАГО длиннее на 9-10мм, нежели лист формата А4;
  • на лицевой стороне настоящего бланка располагается тоненькая сетка голубовато-зеленоватого цвета, прочерченная в виде сплетений колец;
  • на просвет на бланке хорошо видны водяные знаки и логотип РСА (Российского Союза Автостраховщиков);
  • на обратной стороне бланка ОСАГО, с правой стороны расположена двухмиллиметровая металлическая полоска, которая отчетливо видна;
  • в структуре бумаге должны присутствовать вкрапления в виде красных ворсинок;
  • полис не должен оставлять никаких следов краски на руках;
  • номер полиса располагается в правом верхнем углу листа, состоит из 10 цифр, а сама структура печати выпуклая и хорошо прощупывается;
  • С 2014 года серия полисов состоит из ЕЕЕ.

[3]

На сегодняшний день бланки со старыми полисами уже не используются, поэтому, если вам в руки попал документ с серией ССС, то он, наверняка, поддельный либо не имеет юридической силы.

Ваш полис оказался фальшивым: схема действий

Как это ни грустно, но чаще всего владелец автомобиля узнает, что у него поддельный полис, либо когда он попал в ДТП, либо когда уже открыто дело о выплате.

Если же ты смог обнаружить фикцию до этого, то можно считать себя счастливчиком. Никаких последствий у вас не будет, достаточно приобрести новый полис ОСАГО, а со старым обратиться в полицию для разбирательства и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Если виновник, продавший фальшивое ОСАГО, будет найден, то кроме штрафа, он должен будет возместить стоимость проданного полиса.

Если фальшивый полис обнаружен, когда машину остановил инспектор ГАИ для проверки документов, то тебя ожидают такие последствия:

  • вас лишат права эксплуатировать транспортное средство: авто будет эвакуировано на штрафстоянку;
  • в зависимости от обстоятельств к вам применят административную или уголовную ответственность.

[3]

Если же ты попал в ДТП с фальшивым полисом, и это выяснилось либо сразу сотрудником ГИБДД, либо уже потом, когда страховщики проверяли данные участников дорожно-транспортного происшествия, то все будет зависеть от того, кто виновник ДТП. Если это ты, то страховая компания выплатит пострадавшему сумму ущерба, а второй стороне назначит регресс на сумму компенсации.

Что же делать, если ты попал в ДТП и стал жертвой обстоятельств с фальшивой страховкой? Для многих такая ситуация может стать поводом для серьезной паники, но на самом деле, пострадавший имеет право на компенсацию, поскольку ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Каким образом наследник по завещанию признается недостойным

Для того, чтобы получить компенсацию, очень важно все делать грамотно и по правилам:
  1. Оформление дорожного инцидента должно проходить с помощью работников ГИБДД, поскольку условия Европротокола гласят, что он возможен, только если оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.
  2. Грамотно, последовательно изложите суть произошедшего, чтобы ни у сотрудников ГИБДД, ни у работников страховой компании, где покупал страховку виновник, не возникало вопросов касательно степени вашей невиновности. Все должно быть однозначно и без всяких условностей.
  3. Вместе с пакетом документов вам следует обращаться в страховую компанию, в которой оформлял полис виновник ДТП. Делать это нужно в установленные сроки – не позднее 5 рабочих дней с момента происшествия. Также, на месте аварии ты можешь настоять, чтобы виновник позвонил своему страховщику и сообщил о наступлении страхового случая, поскольку компании часто отказывают по причине несоблюдения правил извещения.

Какие документы необходимо подавать для выплат?

Для того, чтобы страховая компания, в которой оформлял полис виновник ДТП, осуществила выплату, необходимо им предоставить следующие документы:
  • расширенная справка о ДТП или протокол с места аварии;
  • водительское удостоверение, ПТС;
  • полис ОСАГО виновника.

Подать эти документы нужно не позднее 5 рабочих дней с момента оформления происшествия, а выплата должна будет поступить в течение 30 дней. Если ты предоставишь документы позднее, страховая компании будет вправе отказать.

Полис виновника поддельный: что делать пострадавшему?

Если ты попал в ДТП не по своей вине, а страховка у второго участника ДТП оказалась поддельной, то тут ситуация намного сложнее. Компенсацию можно будет получить от страховой компании только в случае, если у вас есть КАСКО. Но что же делать владельцу обычной автогражданки, который ни в чем не виноват?

Схема действий в этом случае будет следующей:
  1. Если полис, который предоставил виновник, вызывает сомнения в подлинности, то первым делом следует подать заявление в РСА, в котором изложить требование подтвердить его юридическую силу.
  2. В случае отрицательного результата, на основании акта независимой экспертизы, можно выдвинуть досудебные претензии в письменном виде к виновному участнику дорожного происшествия, а также приложить к письму фискальные чеки об оплате эвакуатора, экспертизы, лечения и других расходов.
  3. Если в течение 10 дней виновник никак не прореагировал на письмо, подаете исковое заявление в суд, где излагаете требование возместить ущерб, затраты на адвоката, судебные издержки, а также все вышеописанные в п.2 расходы.
  4. Пишите заявление в полицию, в котором излагаете выявленный вами и подтвержденный РСА факт мошенничества со страховыми полисами.

В каких случаях можно взыскать компенсацию от страховщика?

Ситуации с поддельными полисами могут быть разные, и неразрешимы только в случае, если полис сделан на поддельном бланке. Если же сам полис настоящий, а имеет место ошибка в системе учета страховой компании или недобросовестная работа агентов, то эту ответственность должно нести само предприятие.

Если ты оказался в ситуации, когда страховая компания продала полис-двойник, то взыскать с них компенсацию достаточно просто.

Действовать в таком случае нужно по следующей схеме:

  • подаете заявку в страховую на выплату;
  • СК дает отказ, обосновав его тем, что такой владелец отсутствует в базе данных страховой компании;
  • на основании номера, серии полиса, вы подаете жалобу сразу в РСА, ценным письмом в ЦБ РФ и в суд.

Как правило, страховые компании в таких делах не хотят доводить до суда и предпочитают делать выплаты по данным полисам, как по действующим.

В каких ситуациях еще страховая компания может компенсировать ущерб? Если ты купил полис на настоящем бланке, а агент не принес деньги в кассу компании, эту страховку могут признать недействительной. Но пострадавшую сторону такое положение дел не должно волновать.

Для того, чтобы оспорить такое решение нужно предъявить в СК:

  • купленный полис ОСАГО;
  • квитанцию об оплате;
  • подписанный вами и представителем СК договор о приобретении полиса.

Как не купить фальшивый полис?

На сегодняшний день наличие левой страховки ОСАГО приравнивается к отсутствию полиса. И если не ты виновник дорожно-транспортного происшествия, то ущерб будет компенсирован страховой компанией второго участника аварии.

Однако, если инцидент произошел по вашей вине, такой полис не сможет защитить вашу гражданскую ответственность, в результате чего вам придется оплатить полный ремонт пострадавшего автомобиля.

Чтобы не купить фальшивку, необходимо соблюдать простые правила:
  1. Избегайте стихийных точек продажи: на автозаправках, около ГИБДД, в торговых центрах, через частных лиц в интернете.
    Концы потом вы вряд ли найдете, а неприятностей на полжизни хватит.
  2. Не покупайте дешевые полисы ОСАГО.
    Не соблазняйтесь на «скидки до 40%», «акции», «распродажи». Всего этого в сфере обязательного автострахования ответственности нет и быть не может. Тарифы на ОСАГО устанавливаются Центральным Банком Российской Федерации, поэтому дешевый полис может быть с вероятностью в 99% – филькиной грамотой.
  3. Старайтесь выбирать страховщика по рекомендациям друзей и знакомых, которые могут точно сказать – платит компания или нет.
    Чем больше процент отказов в страховой, тем хуже идут дела. Соответственно, менее лояльный трудовой состав агентов, которые могут дать вам полис-двойник или заключить договор на старом бланке, не имеющем юридической силы.

К сожалению, стать жертвой мошенников может любой, однако, зная методы их действия, есть шанс избежать больших неприятностей, особенно в случае дорожно-транспортного происшествия.

Как не купить поддельный полис ОСАГО?

Рынок автострахования привлекает массу недобросовестных страховых агентов и правонарушителей. Они предлагают водителям приобрести полис ОСАГО по цене, которая существенно меньше той, что запрашивают страховые организации. Многие автовладельцы намеренно приобретают фальшивку для экономии денег, а некоторые собственники авто по незнанию становятся жертвами мошенников.

За изготовление и использование поддельного полиса ОСАГО законодательством предусмотрена административная либо уголовная ответственность. Поэтому водителям стоит ознакомиться с последствиями использования фальшивки.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным

Прежде всего, после выявления признаков подделки полиса автострахования собственнику авто следует отказаться от его использования.

Если сотрудники ГИБДД проверят бланк и обнаружат его фиктивность, то водителю не избежать ответственности административного характера.

Если собственник авто купил подделку, то стоит известить страховщика и РСА. Если недействительный бланк продали гражданину не специально, то его обменяют на законный полис ОСАГО. В отношении страховой РСА проведет проверку.

Далее собственнику машины рекомендуется написать заявление в полицию. К нему прикладывается фальшивка и свидетельство из союза автостраховщиков о незаконности бланка. Расследование обстоятельств правонарушения может достигать 3-х недель.

Если использовать транспорт необходимо ежедневно, то после обнаружения незаконности полиса рекомендуется приобрести новую автостраховку у крупного, добросовестного страховщика.

Признаки мошенничества при покупке бумажного полиса ОСАГО

Фальшивый бланк можно определить по следующим признакам:

Признаки мошенничества при покупке еОСАГО

Чтобы не попасть «в руки» мошенников, нужно следовать определенным советам:

  1. Перед началом оформления полиса ОСАГО в режиме онлайн следует посетить официальный веб-ресурс РСА. В блоке «Члены РСА, осуществляющие оформление электронных полисов» пользователь сможет увидеть перечень официальных страховщиков, занимающихся продажей бланков еОСАГО.
  2. Для оплаты электронного документа потребуется только банковская карта. Если ресурс запрашивает перевод денег с платежной системы, то это явный признак мошенничества.
  3. Для приобретения полиса потребуется пройти процедуру регистрации на сайте и создать Личный кабинет. Без него покупка еОСАГО невозможна.
  4. Сообщение с электронным бланком полиса должно поступить на почту страхователя с официального веб-ресурса страховой. При этом в сообщении должна содержаться инструкция по проверке электронного бланка на достоверность.
  5. Если на электронный ящик пользователя сообщение с полисом и оповещение от РСА не поступили, то следует позвонить в страховую.
Читайте так же:  Какой штраф заплатит водитель за выключенные фары в темное время

Поддельный полис у другого участника ДТП

В большинстве ситуаций фальсификат выявляется после того, как водитель попал в аварию. В этом случае страхового возмещения не будет. Для получения денежной компенсации пострадавшему участнику ДТП потребуется:

  1. Сообщить об аварии в ГИБДД. Работники инспекции установят факт совершения административного проступка, зафиксируют повреждения машин. Заполнять Европротокол нельзя.
  2. Воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки урона, причиненного транспорту и затрат на ремонтные работы.
  3. Обратиться в судебную инстанцию с иском о возмещении урона, причиненного виновником ДТП.

Процесс займет немало времени. Но приступать к восстановлению машины за счет личных средств не рекомендуется. Могут потребоваться дополнительные экспертизы и проверки. Инициатор аварии несет ответственность перед законом и будет возмещать урон из личных сбережений.

Если признаки подделки обнаружатся у потерпевшего участника, то страховая причинителя вреда возместит урон пострадавшей стороне в обычном порядке. Но стоит подготовиться к тому, что полицейские начнут интересоваться приобретением поддельного ОСАГО.

Куда жаловаться на СК

Если бланк автострахования окажется законным, но недействительным (то есть, напечатанным в государственном учреждении, и его форма будет соответствовать установленному образцу), то достаточно обратиться к страховщику. Для сохранения репутации обманутому клиенту заменят полис автогражданки. Это будет целесообразнее для страховой, чем настаивать на своей позиции в суде.

В отношении сотрудника, который подделывает бланки автострахования и продает их, пройдет служебная проверка, по результатам которой он будет уволен. Возможны и более серьезные последствия в виде уголовного наказания. На протяжении месяца после обращения обманутого страхователя СК должна сформировать ответ. В случае отказа потерпевшему гражданину для защиты своего права следует направить жалобное обращение в ЦБ, РСА, ФССН, Роспотребнадзор.

Как избежать приобретения нелегального полиса ОСАГО

Чтобы избежать проблем с правоохранителями из-за использования поддельной документации, достаточно следовать определенным рекомендациям:

  1. Заключать агентский договор на приобретение бланка автострахования следует с крупным страховщиком в его официальном офисе.
  2. Проверить документацию, разрешающую юрлицу оказывать гражданам услуги страхования. В большинстве офисов лицензии и прочие официальные бумаги размещены на информационном стенде.
  3. Посетить сайты РСА и ЦБ РФ для проверки подлинности полиса автогражданки и лицензии страховщика.
  4. После того, как бланк передадут в руки, следует сравнить его с предыдущим полисом автострахования. Плотность бумаги, расцветка, наличие степеней защиты – все эти показатели должны соответствовать на обоих документах.

Если подделка будет выявлена работниками ГИБДД, то водителя могут ждать следующие последствия:

  • штраф в размере 800 руб.;
  • штрафная санкция до 80 тыс. руб.;
  • арест до 6 месяцев;
  • работы исправительного характера до 480 часов.

Чаще всего водителя штрафуют на 800 руб., как за езду за рулем авто без полиса автострахования. Фальсификат изымается работниками ГИБДД.

Собственнику автомобиля следует начать проверку приобретаемого бланка автострахования в период заключения сделки либо сразу после покупки. Для этого следует воспользоваться сайтом РСА. Если страхователь, купивший фальсификат, вовремя его не выявит, то в случае аварии гражданину предстоят значительные финансовые потери и проблемы с правоохранителями.

justice pro…

юридическая помощь

Поддельный полис ОСАГО. Последствия недействительности страховки при ДТП

Участник ДТП может и не догадываться, что у него поддельный полис ОСАГО. Далее расскажем о том, какие последствия ожидают участников ДТП, если выяснилось, что у потерпевшего или виновного в аварии недействительная или фальшивая страховка с примерами из судебной практики.

Как проверить, действителен ли полис ОСАГО

Мы не будем подробно останавливаться на том, как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего по внешнему виду. Тем более бывает сложно определить фальшивку на глаз и не всегда есть возможность качественно произвести проверку. Тогда как узнать, действителен ли полис? У Вас есть возможность проверить действительность страховки на сайте РСА, где, введя номер полиса, Вы получите информацию по нему. Однако, как показывает практика, «правильный статус» у полиса ОСАГО по базе РСА еще не означает отсутствие проблем, в то же самое время, статус полиса, отличный от «правильного», еще не означает, что страхового возмещения добиться не удастся.

Поддельный полис ОСАГО: ответственность

Что будет за поддельную страховку на машину? Если полис ОСАГО поддельный, кто несет ответственность? Эти вопросы возникают у тех, у кого на руках оказался недействительный полис, а также у тех, кто столкнулся с фактом фальшивки после ДТП. Следует понимать, что полис может быть поддельным или бланк полиса может оказаться настоящим, но несанкционированно использованным, и последствия в разных случаях могут быть неодинаковы. Далее выясним, что будет, когда у участника ДТП оказывается поддельный или недействительный полис ОСАГО.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным и Вы попали в ДТП

Участники ДТП, страховые компании, а также суды при рассмотрении споров касательно возмещения убытков при ДТП с поддельным полисом могут руководствоваться следующим.

Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное. При этом сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Согласно п. 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование, под которым понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.

Страховщик, которому принадлежал бланк страхового полиса, который был несанкционированно использован, обязан за счет собственных средств возместить причиненный вред для осуществления страхового возмещения, за исключением случаев хищения бланков страховых полисов обязательного страхования при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков.

Читайте так же:  Как составить претензию на возврат товара ненадлежащего качества

Неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, не освобождает страховщика от необходимости исполнения обязательств по договору обязательного страхования, в том числе в случаях несанкционированного использования бланков страхового полиса обязательного страхования.

Подобной позиции ранее придерживался Верховный Суд (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19.07.2016 N 57-КГ16-5): «Несанкционированное использование бланков полисов не освобождает страховую компанию от исполнения договора, однако страховая компания освобождается от выплаты возмещения, если до наступления страхового случая она обратилась в полицию с заявлением о хищении бланков полисов».

Для решения спора важно установить подлинность бланка полиса (через проведение экспертизы).

Так «в случае установления факта поддельности страхового полиса и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО, на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения» (п. 16 Обзора судебной практики по ОСАГО (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г.)).

Если после аварии выяснилось, что у участника ДТП поддельный полис ОСАГО, что делать будет зависеть от того, чей полис оказался поддельным, а также от того, оказался ли бланк фальшивым или подлинным, но несанкционированно использованным.

Для получения возмещения после ДТП необходимо знать: полис ОСАГО действительно поддельный или имело место его несанкционированное использование

Поддельный полис ОСАГО у потерпевшего

Если полиса ОСАГО у виновника ДТП нет, то взыскивать ущерб потерпевшему с поддельным полисом придется с виновника.

Если у виновника аварии есть действующий полис ОСАГО, то потерпевший, у которого оказался поддельный полис, сможет получить страховое возмещение. Но сможет ли он получить возмещение по прямому возмещению убытков или ему необходимо обращаться в страховую компанию виновника?

Если полис действительно поддельный (фальшивый), то прямое возмещение ущерба невозможно (Решение Волжского районного суда г. Саратова (Саратовская область) от 21 апреля 2016 г. по делу № 2-1006/2016), потерпевшему придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Иногда страховщик виновника ДТП не желает производить выплату на основании того, что каких-либо достоверных данных о поддельности полиса потерпевшего не представлено, но Суд может встать на сторону потерпевшего (Постановление Президиума Московского областного суда № 44Г-177/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-2626/2017).

У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Как правило, потерпевший узнает, что у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО или полис, который был несанкционированно использован, при обращении в страховую компанию по прямому возмещению убытков (в том случае, если полис у него есть, даже если сам потерпевший не вписан в него). Когда полиса ОСАГО у потерпевшего нет, он обращается в страховую компанию виновника ДТП. Если потерпевшему отказывают, то он может обратиться в суд. При этом, как видно из судебной практики, возможность получения страхового возмещения зависит от того, будет ли полис виновника признан поддельным или несанкционированно использованным.

Страховая компания может отказать потерпевшему на основании того, что у виновника ДТП проблемы с полисом, например, согласно базе данных полис виновника ДТП испорчен. Если сам бланк по заключению экспертов подлинный и существуют доказательства заключения виновником ДТП договора страхования, то в этом случае оснований для отказа в прямом возмещении убытков нет (Решение Благовещенского районного суда (Республика Башкортостан) от 4 октября 2017 г. по делу № 2-587/2017).

В том случае, если по данным с официального сайта РСА, полис виновника ДТП числится как «уничтожен», то страхового возмещения, как правило, можно добиться (Решение Белореченского районного суда (Краснодарский край) от 9 июня 2018 года по делу № 2-713/2018).

Полис виновника ДТП по данным страховой компании может быть утерян (по данным РСА он значится утраченным). Однако опубликование сведений об утрате документа не является основанием для освобождения страховщика от ответственности по обязательствам, основанным на выданных и подписанных ей страховых полисах, в отсутствие сведений о недобросовестном поведении страхователей (Решение Иссинского районного суда (Пензенская область) от 18 декабря 2015 г. по делу № 2-97/2015).

Страховая компания может утверждать, что полис виновника поддельный, т.к. он по данным РСА числится находящимся у страховщика и оснований для прямого возмещения убытков по закону об ОСАГО нет. Но при установлении подлинности полиса виновника, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение (Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска (Архангельская область) от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-3692/2017).

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Если полис виновника ДТП действительно поддельный, т.е. бланк фальшивый, то компенсировать ущерб придется самому виновнику аварии. В этом случае потерпевший может отправить виновнику досудебную претензию, а может сразу обратиться в суд. Потерпевший может потребовать с виновника ДТП возмещения ущерба в размере стоимости восстановительного ремонта без учета износа, в некоторых случаях утрату товарной стоимости автомобиля, а также компенсации ущерба при полной гибели автомобиля.

У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО: судебная практика

Если полис виновника фальшивый, то суд, как правило, выносит определение в пользу потерпевшего (Решение Набережночелнинского городского суда (Республика Татарстан) от 18 июня 2018 г. по делу № 2-12799/2017).

Виновник ДТП может согласиться с иском и произвести выплату без проведения экспертизы подлинности полиса (Решение Волоколамского городского суда (Московская область) от 10 июля 2018 г. по делу № 2-840/2018).

Когда же виновник ДТП не признает исковые требования, то может понадобиться экспертиза. Если полис будет признан поддельным, то виновнику ДТП придется платить по решению суда (Решение Климовского городского суда (Московская область) от 31 июля 2017 г. по делу № 2-269/2017).

Возместивший ущерб потерпевшему виновник ДТП с недействительным полисом ОСАГО может обратиться в суд и предъявить требования к страховому агенту, у которого был приобретен недействующий полис. Суд может признать договор страхования незаключенным, взыскать с лица, продавшего полис, убытки в размере возмещенного ущерба при ДТП, неосновательное обогащение в размере уплаченной виновником ДТП страховой премии (Тахтамукайский районный суд (Республика Адыгея) от 6 июля 2018 г. по делу № 2-1034/2018).

Если у Вас возникнут проблемы с получением возмещения по ОСАГО или с взысканием ущерба с виновника ДТП, Вы можете обратиться к специалистам настоящего проекта за юридической консультацией. Помощь окажут участники и партнеры проекта — практикующие юристы, имеющие большой опыт в данной сфере правоотношений.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, возможность страхового возмещения, а также его порядок зачастую определяются установлением подлинности бланка полиса автогражданки. Поддельный полис ОСАГО у виновника ДТП, как показывает судебная практика, является основанием для отказа в страховом возмещении, в результате чего компенсировать ущерб придется самому виновнику аварии.

Что делать, если полис осаго оказался поддельным
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here