Банкротство физических лиц как, когда, зачем

Описание страницы: банкротство физических лиц как, когда, зачем - 2020 от профессионалов для людей.

Банкротство физических лиц : как, когда, зачем?

В недавнем времени возможность признать физическое лицо банкротом не существовало. Такой статус применяли исключительно к юридическим лицам, которые не могли в срок и в полном объеме погасить свои обязательства перед кредиторами и другими субъектами.

Но за последние 2-3 года прошли значительные изменения — физическое лицо получило право стать банкротом. Процедура банкротства физического лица строго регламентирована законом и нормативно-правовыми актами. Главный документ – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Кто может претендовать на статус банкрота?

Для того чтобы физическое лицо могло иметь право инициировать дело о банкротстве в суде, ему нужно понимать, что существует ряд критериев, которым требуется соответствовать, чтобы суд признал его таковым. Кстати, только суд и никто более не может принимать решение о предоставлении такого статуса.

Есть четко прописанные условия банкротства физических лиц, по которому суд проводит оценку платёжеспособности лица и его возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами.

Условия, при которых лицо может претендовать на банкротство:

  • Сумма задолженности по кредиту обязательно должна превышать 500000 рублей.
  • Продолжительность просрочки должна составлять более 3 месяцев.

Относительно второго условия, то здесь понятно. Если человек не платить по своим кредитам более 3-х месяцев, то он выдерживает условие. Относительно первого критерия, то сумма в 500 тыс. рублей может быть применена к нескольким кредитам одновременно, не только к одному.

Какие методы урегулирования конфликта существуют? Процедура банкротства – это возможность решить проблемную ситуацию, которая возникла между физическим лицом и кредитором. И это не значит, что заемщик со статусом банкрота не будет выполнять свои обязательства перед банком.

Варианты решения конфликта:

  • Заключение мирового соглашения между всеми участниками судебного процесса;
  • Предоставление реструктуризации задолженности или рефинансирование займа;
  • Реализация имущества заемщика в счет погашения долга.

Для того, чтобы был применен хотя бы один из рассмотренных вариантов урегулирования конфликтов, необходимо инициирование дела в суде. Как проходит процедура банкротства физического лица, рассмотрим далее.

Инициирование банкротства

В первую очередь, для того, чтобы было начато дело, гражданин должен обратиться в Арбитражный суд с соответствующим заявлением о признании его банкротом. И только после этого ему будет по решению назначен финансовый управляющий, который и будет решать его проблемы.

Главное – это правильно составить заявление. Поскольку после рассмотрения заявления суд может отказать в процедуре банкротства.

Заявление должно быть составлено грамотно и содержать обоснованную причину, почему физическое лицо хочет и имеет право получить статус банкрота.

Такими причинами могут быть:

  • Увольнение с работы и потеря официального стабильного дохода;
  • Серьёзное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
  • Смерть кормильца в семье;
  • Понижение по службе и снижение заработной платы и т.д.;
  • Плата по кредитам составляет большую часть бюджета, после чего в распоряжении семьи остается меньше прожиточного минимума на одного члена семьи;

Все это детально и с описанием необходимо прописать. Помимо этого в заявлении указать перечень документов, которые прилагаются к заявлению. Дополнительные документы для банкротства физического лица:

  • Копия паспорта и идентификационного кода;
  • Копия кредитного договора;
  • Справка об официальном уровне дохода;
  • Справка из центра занятости;
  • Документы, подтверждающие факт смерти или болезни.

В суд необходимо предоставить максимально возможное количество справок и документов, которые подтвердят невозможность покрывать долги по ссудам перед кредиторами.

После того, как документы будут приняты, начинается рассмотрение дела. Кстати, если в первый раз будет отказано в признании физического лица банкротом, у него есть 10 дней на обжалование решения.

[3]

Если же будет одобрено положительное решение по истцу о его невозможности погашать займ, то тогда к нему прикрепляют финансового управляющего, который должен решить все вопросы с кредиторами.

Функционал финансового управляющего

Финансовый управляющий – это прикрепленный к банкроту квалифицированный сотрудник, имеющий определенные права и функции в деле. Его главная цель работы – найти наиболее выгодные пути решения проблемы. Представляет исключительно интересы заемщика, то есть банкрота.

Он имеет следующие права:

  • Представлять интересы истца в суде;
  • Проводить переговоры со всеми кредиторами;
  • Разрабатывать возможный план погашения займов;
  • Проводить анализ платежеспособности физ. лица;
  • Оперативно контролировать погашение займа по рефинансированному кредиту и т.д.

Следует отметить, что услуги такого защитника не бесплатны. В среднем его оплата по РФ составляет около 1000-1500 рублей за дело или 2-3% от суммы погашения перед кредиторами. По факту, если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства физического лица, то следует отметить, что в ее стоимость входят и услуги управляющего.

Пошаговая инструкция признания банкротом

Таким образом, если Вы хотите получить статус банкрота, то для вас пошаговая инструкция банкротства физических лиц:

  • Собрать весь пакет документов, подтверждающий неплатежеспособность по кредитам;
  • Составить заявление и обратиться в суд;
  • Получить статус банкрота и вариант, как будет урегулирован конфликт;
  • Выполнить весь алгоритм действий, утвержденный финансовым управляющим и кредиторами.

Есть помимо обычной процедуры, упрощенная процедура банкротства физического лица. Ее преимущество в том, что по ней не будет применена процедура реструктуризации долга и прикрепления финансового управляющего. Банкрот должен будет сам реализовать свое имущество и погасить задолженность.

Главный минус – есть четкие ограничения, по которым может быть применена процедура:

  • количество кредиторов – не более 10;
  • сумма задолженности – не более 900 тыс. рублей;
  • в течение шести месяцев до обращения сумма возникшей задолженности не должна превышать 25 % от общей задолженности по кредитам.

Каждый самостоятельно решает: по какой процедуре он хочет пройти. Но на данный момент, можно не самостоятельно обращаться в суд, а искать посредника, что тоже не плохо. Такие компании специализируются именно на представительстве исключительно ваших интересов. Правда, говорить о четкой сумму, по которой можно оценить сколько стоят услуги по банкротству физического лица в каждой отдельной конторе сложно. Необходимо анализировать и сравнивать.

Также заемщик, который видит, что он не может выполнить всех обязательств перед кредиторами должен понимать, что лучше не затягивать. Необходимо сразу обращаться за помощью, чтобы избежать больших сумм штрафов и пени. Как показывают отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц, то ничего сложно в ней нет, конечно, если обратиться вовремя.

Зачем нужно банкротство физических лиц?

«Закон о банкротстве физических лиц» принят относительно недавно. Поэтому многие должники ничего не слышали о такой возможности решить проблему с кредитами, либо не вполне понимают, когда и зачем банкротство физических лиц требуется. В этой статье поговорим о смысле банкротства физических лиц.

Читайте так же:  Может ли брат быть наследником первой очереди

Закон о банкротстве физических лиц

Основные принципы программы банкротства физических лиц изложены в соответствующем законе, вступившем в действие осенью 2015 года. В этом нормативном акте также перечислены критерии банкротства физических лиц. Пройти эту процедуру обязаны все, кто не может в срок и в полном объеме погашать обязательные платежи по кредитам. Эти граждане, имеющие долги на сумму свыше 500 тысяч, должны в 30-дневный срок после того, как обнаружили свою неспособность возвращать долги, обратиться с соответствующим заявлением в суд. Так говорится в законе. А как же все обстоит на самом деле?

В действительности программа банкротства физических лиц принята для того, чтобы помочь огромному количеству наших сограждан вылезти из долговой трясины. Гуманные принципы, заложенные в ее основу, не позволяют кредиторам оставить людей без единственного жилья и жизненно необходимых предметов быта и личных вещей. Вот настоящая причина, зачем банкротство физических лиц было введено в нашей стране.

Будет ли банкротство физических лиц доступнее?

Смысл закона о банкротстве физических лиц состоит в том, чтобы освободить как можно большее число россиян от долгового рабства. В первые годы практики процедура проходила апробацию на смельчаках, которые решились воспользоваться предоставленной правительством возможностью, не совсем представляя, какой результат их ожидает.

Но постепенно число желающих увеличивалось по экспоненте. Сейчас уже можно говорить о том, что закон работает во всех регионах страны. Люди могут смело обращаться к кредитным юристам за услугой по проведению банкротства.

[3]

Конечно, остались еще некоторые недоработки в самом алгоритме банкротства, которые делают эту процедуру достаточно сложной и затянутой по времени, а порой и вовсе недоступной для некоторых категорий граждан. Однако законодатели демонстрируют заинтересованность в том, чтобы устранить огрехи, сделав банкротство доступным для большинства.

Одной из таких мер стало уменьшение размера госпошлины с 6 тысяч до 300 руб. в 2017 году. В скором времени ожидается введение упрощенной процедуры для должников, которые не совершали сделок с имуществом в последние 3 года. Более простая схема предполагает сокращение сроков банкротства до 3 месяцев, а также возможность осуществить банкротство без финансового управляющего. Касается она также и минимальной суммы, при которой допустимо прибегать к данному способу избавления от долгов. По задумке законотворцев, «входной порог» будет существенно снижен.

Результат успешного банкротства физического лица

Что же ожидает должника в случае успешного результата банкротства физического лица? Безусловно, огромное облегчение его нелегкой доли в виде полного освобождения от необходимости возвращать долги. А также, что не менее важно, спокойствие и восстановление нормального ритма жизни. Не нужно будет прятаться от коллекторов и бояться визита судебных приставов.

Но есть и небольшие ограничения, которые налагает закон на ближайшие несколько лет жизни бывшего должника. К ним относятся запрет осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать пост руководителя. Если же человек решит обратиться за новой ссудой, то ему придется уведомить новых кредиторов о том, что он был банкротом.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать вывод, что закон о банкротстве стал реальной возможностью для миллионов россиян решить проблему с долгами. Процедура детально проработана и постоянно совершенствуется с учетом выявляемых недостатков. Цель вводимых поправок — сделать ее более прозрачной, справедливой и доступной для как можно большего числа наших сограждан.

Банкротство — единственная возможность для отчаявшихся должников выбраться из долгового болота наиболее законным способом. Специалисты компании «Долгам.НЕТ» окажут помощь в проведении банкротства на всех этапах процедуры. Если вы все еще сомневаетесь, обращаться к нам или нет, воспользуйтесь бесплатной консультацией с кредитными юристами, которые помогли уже не одной сотне людей справиться с их проблемами.

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Читайте так же:  Выплаты пенсионерам мвд

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Что даст процедура банкротства физического лица

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Читайте так же:  Лизинг или кредит – как купить дешевле

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Материалы по теме

Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Зачем вам нужно банкротство

Самый простой ответ — чтобы избавиться от долгов, а вместе с ними — от беспокойства и страха. По закону — это единственный способ закрыть долги, за исключением их уплаты.

Подать заявление о банкротстве — ваша обязанность по закону

Когда долги больше 500 тыс. рублей и есть признаки неплатежеспособности, заявить о своем банкротстве — ваша обязанность по закону. Невыполнение — штраф и шанс остаться с долгами навсегда.

Читайте об этом подробнее в статье о признаках и особенностях банкротства.

Если нет имущества

И его не было за последние 3 года — банкротство поможет вам списать долги и начать новую финансовую жизнь. Это также касается ситуации, когда цена вашей собственности незначительна по сравнению с задолженностью. Если при всем этом у вас за последние 3 года не было подозрительных сделок, или недобросовестного поведения, то банкротство для вас — самое наилучшее решение.

Когда имущество есть, а желание его потерять — нет

Не самая простая ситуация. Что делать?

  • начать готовиться как можно раньше. Реализация некоторых стратегий занимает больше 6 месяцев.
  • подавать на банкротство самому должнику. Если с заявлением о банкротстве выйдет кредитор, то именно он выберет финансового управляющего. Недружественный финансовый управляющий будет работать на кредитора и против вас: будет оспаривать все возможные сделки, инициировать привлечение к административной и уголовной ответственности и использовать все возможные способы для того, чтобы имущество ваше отобрать, а долги с вас не списывать. Например, напишет заявление о привлечении к административной ответственности за необращение с заявлением о собственном банкротстве. Когда еще долги не списываются? Читайте подробнее раздел «Риски при банкротстве».
Читайте так же:  Как вернуть деньги по безналичному расчету

Возможные решения

  • ввод дружественного кредитора;
  • переход к процедуре реструктуризации и переговоры с кредиторами о списании части долга;
  • самостоятельное расторжение подозрительных сделок;
  • организация торгов по продаже имущества с целью выкупа по минимальной цене.

Это только часть возможных стратегий для сохранения имущества физического лица в процедуре банкротства.

Есть официальный доход или белая зарплата

В таком случае приставы могут удерживать 50% от зарплаты по исполнительному листу до полного погашения долга. Если ввести процедуру реструктуризации долга, то:

  • сам долг можно уменьшить в результате переговоров;
  • не будут начисляться пени, штрафы и санкции за просрочку уплаты;
  • проценты будут считаться по ставке рефинансирования, а не по кредитному договору;
  • выплаты ограничены 3-мя годами;
  • здесь также возможен вариант с дружественными кредиторами.

Если у вас долги, неплатежеспособность и нет противопоказаний, то банкротство — это один-единственный законный выход.

Истинные причины банкротства физических лиц — стать банкротом может каждый

Министерством, занимающимся экономическим развитием еще раз переписан законопроект в отношении банкротства физлиц. В последней версии этого документа должник имеет право заявлять о своей несостоятельности добровольно – он самостоятельно признается в банкротстве. При этом варианте его имущество не подлежит конфискации, а долг может быть реструктуризирован на пятилетний срок. Подобный вид «мягкой»модели банкротства широко применяется в Соединенных Штатах Америки.

Популярность и доступность кредитов в России настолько велика, что существует угроза появления большого числа банкротов. Банки кредитуют население с легкостью и с большой скоростью, и это дает плоды в виде «личных трагедий» заемщиков. Приобретя квартиру или машину на заемные средства, клиент вдруг начинает понимать, что не способен выплачивать проценты.

Почему же так происходит? И каковы причины банкротства?

Конечно, существует ряд субъективных причин, приводящих к неплатежеспособности должников:

  • Например, клиент не смог правильно сопоставить свои возможности и потребности, взял такой привлекательный и доступный кредит, а далее не знает, как его погасить.
  • Возможно, несостоятельность заемщика связана с увольнением с работы (непрофессионализм, алкоголизм и так далее), или он заболел.
  • Может быть также, что у него появились дополнительные расходы: рождение ребенка либо поступление детей в ВУЗ и тому подобное.

Но есть и объективные причины, срабатывающие на пополнение армии банкротов. Вот они-то не зависят от действий отдельного человека и его воли. Если не рассматривать влияние стихийных бедствий и других неблагоприятных воздействий природы, то истинный источник банкротства может скрываться в таких экономических закономерностях, которые называют цикличностью и кризисом.

Сегодня влияние мирового кризиса на экономику России трудно отрицать:

  • Идет возрастание темпов инфляции
  • Повышаются ставки по налогам и кредитам
  • Наблюдается снижение уровня доходов у населения

Можно найти и другие кризисные проявления, поэтому банкротом действительно может стать каждый.

Закон о банкротстве физических лиц – ФЗ о банкротстве физлиц в России

Такое понятие, как банкротство физического лица, в России считается чем-то новым, не все о нем слышали.

С формальной точки зрения в РФ базой для урегулирования процедуры банкротства относительно физлиц служит Федеральный Закон «О несостоятельности» №127, принятый в конце 2002 года. Законопроект, регулирующий положение должников, и представляющий отдельный законодательный акт принят недавно – в 2012 году, а с 2013 года физлица могут получать статус банкрота.

Данный закон предполагает двух вариантное развитие процесса банкротства:

  • Реструктуризация образовавшейся задолженности

Должник может договориться со своим кредитором о размере и сроке возврата долга. К примеру, некто задолжал банку два миллиона рублей, но сложившиеся обстоятельства не позволяют выполнить эти обязательства, однако, он может вернуть 2/3 от суммы долга. Тогда с заемщиком заключается договор, где прописываются все условия (общая сумма, размер платежей, срок и так далее), а остальная часть задолженности подлежит списанию. Банк заинтересован получить хотя бы часть кредита, чем ничего.

  • Погашение долга за счет конфискации и дальнейшей реализации имущества должника

При этом законопроект содержит список того имущества, которое не подлежит конфискации. В первую очередь это жилье, являющееся единственной жилплощадью заемщика. Также кредитор не сможет воспользоваться средствами от продажи бытовой техники стоимостью не более 30000 рублей, личных вещей, предметов обихода и земельных участков.

На текущий момент для физического лица использование статуса банкрот можно лишь при одном обстоятельстве, если у должника есть настрой на расчет со своим кредитором. Тогда арбитражный суд наделяет его правом в пятилетний срок произвести выплату долгов. Несомненно, получение рассрочки дает ему шанс на улучшение своего финансового состояния.

[2]

Признаки и процедура признания банкротства физического лица

Предусматриваются несколько вариантов банкротства для лиц, не имеющих юридического статуса:

  • Банкротство граждан, не занимающихся предпринимательской деятельности.
  • Банкротство граждан, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей.
  • Банкротство граждан, владеющих крестьянским (фермерским) хозяйством.

Возбудить дело о несостоятельности вышеперечисленных лиц суд может только при наличии некоторых условий или признаков, позволяющих определить факт банкротства:

  • Гражданин не способен платить кредитору из-за отсутствия финансов.
  • Гражданин не выполнил обязательства на протяжении 3 месяцев, имеется ввиду крайний срок погашения долга, а имущество должника при этом стоит меньше, чем величина его долга.
  • Денежные претензии кредитора составляют сумму, превышающую 100000 рублей.

Процедура о признании физического лица банкротом походит в следующем порядке:

Что ожидать должнику после признания банкротства – последствия банкротства физического лица

Если физическое лицо признано банкротом, то данное положение налагает на него ряд ограничений:

  • Гражданин лишается права на кредитование в течении пяти лет, по сути он не может брать на себя обязательства по кредитам, не заявив о своем банкротстве;
  • Банкрот на один год лишен права регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
  • В течении года несостоятельный человек не может занимать на предприятиях руководящие посты.

[1]

Загрузка.

Что дает процедура банкротства физических лиц?

Ответственное решение — банкротство физических лиц. Что дает оно гражданину? Как скажется на дальнейшей жизни? Задумываться над этими вопросами начинают, попав в сложную финансовую ситуацию, изменить которую собственными силами нет возможности. Но решиться на такой шаг трудно, не обладая полной информацией об этой процедуре и ее правовых последствиях. Рассмотрим в подробностях перспективу стать банкротом.

Читайте так же:  Бесплатная помощь адвоката при дтп круглосуточно

Что дает физическим лицам банкротство

К институту банкротства после того, как оно стало доступно физическим лицам, значительно возрос интерес граждан, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Многие увидели для себя возможность законно избавиться от долгов: ведь, когда завершится дело о банкротстве, гражданин будет освобождён от необходимости выполнять требования кредиторов.

Эта процедура четко регламентирована законодательством и имеет свои положительные и отрицательные последствия. Прежде чем принимать решение о ее начале, необходимо оценить все «за» и «против».

Положительные стороны

Главный плюс этой процедуры — возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Арбитражный суд официально признает положение несостоятельности гражданина, подтверждая его неспособность погасить взятые на себя долговые обязательства. Существуют и другие плюсы банкротства.

1. Долги перестанут существовать. Если должник докажет суду свою неплатежеспособность и объяснит причины ее возникновения, суд признает его банкротом и назначит процедуру реализации имущества, за счет вырученных от реализации средств будут удовлетворены требования кредиторов в порядке очередности. Если имущества не хватит на погашение всех долгов, остаток задолженности будет списан. Если стоимость имущества должника существенно ниже суммы долга, банкротство — это законный способ избавиться от оставшегося долга.

2. Кредиторы прекратят претензии. С момента начала процедуры все претензии кредиторов рассматривает только суд, а, следовательно, коллекторы и кредиторы вас больше не побеспокоят.

3. Штрафы и пени остановятся. В случае просрочки долга штрафные санкции увеличиваются очень быстро, еще больше усугубляя положение должника. С начала открытия процедуры банкротства все подобные начисления останавливаются. При этом не имеет значения длительность рассмотрения дела в суде.

4. Возможность получить рассрочку на лояльных условиях. Еще одной процедурой банкротства, помимо реализации имущества, является реструктуризация долга. Если должник имеет источники доходов и суд сочтет их достаточными чтобы погашать долги, будет составлен график их погашения сроком на три года. Сверх установленных графиком сумм выплаты запрещены.

5. На родственниках процедура банкротства физ. лица не отразится. На них не могут быть переложены долги. Можно обратить взыскание только на долю должника в совместном имуществе.

Обратите внимание! Банкротство — не панацея от всех долговых обязательств для гражданина.

Сохранят свою силу, даже после того, как имущество банкрота будет реализовано, следующие обязательства:

  • Текущие требования кредиторов.
  • Компенсация вреда, который нанесен жизни или здоровью.
  • Алиментные платежи.
  • Платежи по зарплате и выходным пособиям.
  • Возмещение морального, а также имущественного вреда, причинённого гражданином с умыслом или по неосторожности.

А также другие обязательства, которые связаны с личностью должника, даже в случае если они не были заявлены в период реструктуризации долгов и продажи имущества.

Негативные последствия

Все минусы процедуры и ее последствия подробно описывает ст. 213.30 закона о банкротстве. Вот последствия, которые могут ожидать граждан, признанных Арбитражным судом банкротами:

  • Будет применена процедура реализации имущества, вошедшего в конкурсную массу, собственником которого является должник.
  • На период, в течение которого проводится процедура банкротства, может быть ограничен выезд за рубеж. Такой запрет является временным и будет снят после того, как процедура завершится или будет утверждено мировое соглашение.

Возможность отменить временное ограничение покинуть страну досрочно есть. Принять такое решение может суд по ходатайству гражданина, если причины выезда существенны и обоснованы. При этом суд должен учесть мнение кредиторов и финансового управляющего.

  • Распоряжаться имуществом и принимать финансовые решения за должника будет финансовый управляющий. Гражданин лично не сможет принимать решения относительно распоряжения своим имуществом.
  • Любые сделки, совершенные с имуществом, формирующим конкурсную массу, которые гражданин совершил лично, не поставив в известность финансового управляющего, ничтожны (то есть не имеют юридических последствий).
  • Все банковские карты, которыми владеет должник, в течение 1 дня после решения суда признать его банкротом, он должен передать финансовому управляющему.
  • Сведения о том, что гражданин признан банкротом, являются публичными и будут внесены в Единый федеральный реестр, а также отразятся в его кредитной истории.
  • Повторно стать банкротом, самостоятельно инициировав эту процедуру, гражданин не сможет в течение 5 лет после того, как процедура банкротства в отношении него прекратится. Если инициатором возбуждения дела о банкротстве на протяжении этого периода станут кредиторы и имущества гражданина не будет хватать, чтобы покрыть его долги, правило об освобождении от долгов повторно применяться не будет. На остаток долга суд выдаст исполнительные листы и право требования у кредиторов сохранится.
  • На факт своего банкротства гражданин должен будет указывать, оформляя заем или кредит на протяжении 5 лет после прекращения процедуры. При этом банк самостоятельно решает, выдавать ли кредит, основываясь на этом факте.
  • Управлять юрлицом или занимать должность руководителя банкрот не сможет на протяжении 3 лет после того, как производство по делу о банкротстве прекратится.

Процедура не бесплатна. В ее стоимость входит оплата работы финансового управляющего, публикаций в СМИ и рассылки почтовых уведомлений, госпошлина и независимая оценка.

С момента объявления банкротом гражданин становится финансово беспомощным. Получать деньги и принимать финансовые решения он может только через своего финансового управляющего. Последствия банкротства ощущаются еще некоторое время после окончания процедуры, но по истечении 5 лет гражданин может полностью забыть о них.

Как начать процедуру

Разобравшись для себя, что дает банкротство физическому лицу, и оценив все «за» и «против», должник, как правило, задумывается, как оформить банкротство физического лица.

Специалисты компании «Закон и право» профессионально помогают должникам пройти эту процедуру, сопровождают клиента на всех ее этапах, подбирают финансового управляющего. Мы беремся даже за сложные дела, поскольку имеем большой опыт в данной сфере.

С нами ваши активы не будут проданы за бесценок, вас не обвинят в фиктивном банкротстве, не будет незаконных действий со стороны кредиторов или финансового управляющего.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Полную информацию о всех этапах банкротства и порядке его оформления можно получить у наших консультантов бесплатно.

Банкротство физических лиц как, когда, зачем
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here